9 неща, от които се нуждаете, за да оцелеете при спад на пазара

Понякога фондовият пазар може да вземе търговците за диво разходка с влакче в увеселителен парк вместо обичайните бебешки стъпки нагоре и надолу. Това се случи точно тази седмица, като Dow Jones Industrial и S&P 500 направи главозамайващо опасения от коронавируса.

Как може средният инвеститор да се справят с спада на пазара? Ето девет неща, от които се нуждаете, за да оцелеете на борсата.

1. Спокойно, дългосрочно мислене

Като инвеститор на фондовия пазар, вие играете в казино, където се намира ръба на къщата Вашият благосклонност в дългосрочен план. Понякога обаче ще преживеете загубена година.

Помислете за Индекс S&P 500, еталон за възвръщаемост на инвестициите за компании с голяма капитализация в САЩ. От 1985 до 2015 г. S&P 500 губи пари за пет от 30 години, като загубите достигат 37% за една година. Останалите 25 години завършиха с печалби. През тези 30 години дългосрочният инвеститор „спечели“ пет от шест години!

Въпреки че може да се изкушите да слушате приятели, колеги и говорещи глави по телевизията, които ще ви кажат, че е моментът да изпадате в паника и да продавате, защото това е лошо, игнорирайте този съвет.

Играйте дългата игра и накрая ще държите печеливша ръка.

2. Добър съветник

Ако разчитате на съветите на паричен мениджър, сега е моментът да поговорите с вашия съветник, преди да вземете импулсивни решения в портфолиото си. Най -вероятно не е нужно да правите много, за да останете в крак с вашите инвестиционни цели. Вашият съветник може да ви отклони от скалата да продадете всичко, така че си струва да се обадите, ако имате такива мисли.
Препоръчваме да използвате Фишер Инвестиции като ваш финансов съветник или да използвате услугите на Паладин за да намерите най -добрия финансов съветник за вас.

3. Скриване на доходи

За спокойствие разгледайте всички дивиденти, които вашите инвестиции изплюват рутинно. При срив на пазара дивидентите обикновено не спадат почти толкова, колкото основните стойности на акциите.

Нека да посетим отново индекса S&P 500. Стойността на индекса спадна с повече от 50% от пика през 2007 г. до най -ниското ниво през 2009 г., докато дивидентите от индекса спаднаха с по -скромни 20% по време на този срив. Независимо дали все още работите или при пенсиониране, фокусирането върху дохода ще ви помогне да се справите със загубите на спад на пазара.

Ако все още работите, вашите дивиденти могат да бъдат реинвестирани, за да купите повече акции на още по -ниски цени по време на спад.

Ако сте пенсионер и живеете с дивиденти, вместо да разчитате на продажбата на акции, за да финансирате прехраната си разходи, бихте се сблъскали с едва 20% намаление на дохода, ако държите 100% от активите си в S&P 500 индекс.

4. Напомняния за истинска стойност

Всичките ви акции все още са там; те просто струват малко по -малко по време на спада. Акциите, които спадат от $ 100 на акция преди срива до 80 $ на акция след срива, все още представляват същите претенции към активите на тази компания и бъдещите печалби.

Докато вашето брокерско изявление ще покаже 20% загуба на стойност на тази позиция, вие все още притежавате точно това, което сте направили преди катастрофата.

5. Диверсификация и правилно разпределение на активите

Най -доброто време за настройване на разпределението на вашите активи е преди голям спад на фондовия пазар. Но никога не е късно да разпределите портфолиото си правилно.

Поддържането на правилното съотношение на диверсифицирани акции и инвестиции с фиксиран доход е от ключово значение за поддържане на променливостта на портфейла ви под контрол, в зависимост от това колко риск можете да поемете. Ако изпадате в паника лесно и продавате, когато пазарите спаднат значително, трябва да помислите за постоянно увеличаване на разпределението си за инвестиции с фиксиран доход, като облигации, Компактдискове и пари в брой.

Просто не се изкушавайте да се върнете към разпределение на високи акции следващия път, когато пазарът има многогодишна печеливша серия. Това е да купувате високо, да продавате ниско, точно обратното на това, което инвеститорите трябва да направят.

6. Начин на мислене без паника

Има намаляващ фондов пазар наистина ли повлияе на ежедневието ви? Ще можете ли да сложите храна на масата следващата седмица и следващия месец? Ще ви бъде ли изплатена ипотеката навреме? Ще се появи ли теглещ камион в 3 часа сутринта и ще върне колата ви? Вероятно не.

Никога не трябва да разчитате на силна фондова борса за вашите дневни или месечни нужди от разходи, тъй като пазарът е дългосрочен двигател на растежа голяма променливост в краткосрочен план.

7. Пазарна история

Увеличете графиката на любимия си взаимен фонд, ETF или акции и ще видите много падания от 5%, 8%, 10%или повече. Намалете до многогодишен период от време и повечето от тези корекции се превръщат в едва забележими падащи надолу на общо възходяща линия на тенденция. Корекциите се случват рутинно, въпреки че общата тенденция на широкия пазар е възходяща.

8. Отношение на долното захранващо устройство

Трудно е да хванете падащ нож по пътя надолу, но опитайте го, ако имате излишни пари под ръка. Спадът на пазара е чудесно време да вземете дълбоко дисконтирани ценни книжа. Искате да купувате, когато всички други продават.

Вероятно няма да изберете абсолютната най -ниска точка на пазара. Получаването на акции с 10% или повече отстъпка в сравнение с това, което търгуваха само няколко месеца по -рано, е ясна печалба.

9. Последователно инвестиране

Като следствие от „превръщането в дъното“, не забравяйте да продължите да инвестирате редовно през целия спад на пазара. Оставете вашия 401 (k) настроен на автоматично инвестиране точно както беше преди катастрофата. Спадът може да продължи месец или може да продължи година или повече.

Като оставите парите си долар средна цена в инвестиции през целия спад, гарантирано ще купувате на ниски точки в сравнение с върховете преди срива. Аз лично следвах тази стратегия в разгара на последния голям спад през 2008-2009 г. и наблюдавах как много от позициите ми в ETF и взаимни фондове се удвоиха оттогава.

По време на вашата инвестиционна кариера ще има безброй корекции и сривове. Придържането към вашите инвестиции в добри и лоши времена ви прави инвеститор, а не просто пазарен спекулант или дневен търговец.