Цитати за животозастраховане от най -добрите компании

Наистина ли трябва да получавате котировки за животозастраховане от много компании?

Виждал съм толкова много клиенти, които задават този въпрос. Ако искате да спестите пари, тогава отговорът ми е категоричен „да“!

Не всички животозастрахователни полици са еднакви (нито компаниите, които ги предлагат). Поради тази причина абсолютно трябва да получите много цитати наведнъж, за да видите кое всъщност ще бъде най -доброто решение.

Знаете ли, че има стотици животозастрахователни компании, които предлагат покритие, и всяко от тях има свой собствен модел на ценообразуване?

По -долу научете как можете да получите безплатни котировки за животозастраховане и да осигурите най -доброто покритие за нуждите на вашето семейство.

Причини за закупуване на животозастраховане

Тук са най -честите причини хората да купуват застраховка живот:

• Заменете дохода
• Защитете Ключови хора в бизнеса
• Покриване на дългове
• Погребални разходи

Някои хора купуват политики за цял живот като инвестиционна стратегия. Други, като собственици на малък бизнес, може дори да закупят животозастраховане за обезпечаване на заем. С такава полица бихте могли да прехвърлите обезпечение на приходите от животозастрахователната полица.

Възможностите са безкрайни. Независимо от причината за получаване на застраховка живот, трябва да помислите колко покритие да закупите.

Кой се нуждае от животозастраховане

Ако четете редовно блога ми, знаете, че си взех полица от 2,5 милиона долара за себе си, така че ако нещо ми се случи, жена ми (която е моята бенефициент на животозастраховане) ще може да прекарва времето си в траур и да поддържа живота на децата възможно най -добре.

Няма да й се налага да мисли как ипотеката се изплаща или как да свърже двата края. Определяне на бенефициент гарантира, че те ще бъдат обгрижвани финансово в случай на вашата смърт.

Можете дори създаване на условен бенефициент в случай, че вашият основен бенефициент не е в състояние да поиска обезщетенията ви.

Много хора купуват застраховка живот за децата си за осигуряване на допълнителна защита. Независимо дали купувате полица за себе си или искате вземете застраховка живот на някой друг от вашето семейство, защитата на политиката за живот може да бъде безценна.

Ако нямате човек, който е пряко зависим от доходите ви, тогава ще искате малка полица, която ще улесни да се грижите за всички финансови задължения, които може да имате. Това ще улесни изпълнителя на вашето имущество да изчисти всички окончателни разходи.

Имате ли нужда от животозастраховане?

Зависи. Ако се чудите за животозастраховане за хилядолетия, а вие имате нулев дълг или зависими лица, може да сте в безопасност без полица. Но ако имате прехвърлим дълг или близки в зависимост от вас, бихте могли да се възползвате от застраховка живот.

Колко животозастраховане имате нужда?

През цялото време получавам въпроси относно животозастраховането, но особено тази и отговорът винаги е: „Зависи.”

Зависи от колко правиш, какви са вашите финансови задължения и колко дълг имате (наред с други неща).

Като общо правило, повечето хора ще получат около десет пъти годишния си доход.

Обикновено това ще остави достатъчно пари за съпруга, за да се оправят финансите и все още ще има достатъчно, за да замени доходите ви. Има широк спектър от възможности за застраховка живот за семейни двойки съобразени с целите ви за постигане на вашите цели.

Фактори, които могат да повлияят на размера на вашата политика

• Дълг: Ако имате големи суми дълг, може да искате да увеличите броя, за да сте сигурни, че сте заличили целия дълг на вашето семейство и все още имайте значително гнездо за вашето семейство.
• Деца:Бременността влияе върху застраховката на живота и количеството от което се нуждаете, както и отглеждането на деца. Ако един човек във вашето семейство е a остани вкъщи родител, ще ви е необходима политика за приличен размер, само за да покриете разходите за всички задължения, за които се грижат. Ако търсите евтина застраховка живот за майките, можете да бъдете сигурни, че има много възможности за вас. Често виждам семействата да получават между 250 000 и 500 000 долара покритие на съпруг, който не произвежда доходи.
• Развод: Ако сте изправени пред a развод, Вие също трябва да вземете това предвид, когато избирате какъв тип полица и каква сума да закупите.
• Крайни разходи: И накрая, ако личните ви задължения са малки и просто трябва да се уверите, че вашите имот и крайните разходи са поети, можете да разгледате политика, която е съобразена само с вашите нужди. Виждал съм хора да купуват покритие на стойност само 10 000 долара, само за да завържат всички свободни краища.

Дали сте купете полица за животозастраховане от вашия работодател или с животозастрахователен агент, познаването на опциите ви за полица е решаваща първа стъпка. Можете да слушате моите подкаст за животозастраховане чрез вашия работодател за мислите ми относно политиките на работа.

Какви видове политики са налични?

Като цяло все още има две основни видове животозастраховане които се предлагат на пазара днес: Срочно и Постоянно.

Всъщност има няколко други типа във всеки от тези два типа, но ще стигнем до това след минута.

Срочна застраховка живот

При срочната животозастраховка полицата се състои от чисто покритие на обезщетения при смърт в замяна на плащането на премия.

Тези конкретни политики не съдържат никакъв вид парична стойност или инвестиционен компонент. Ето защо срочният живот се счита за най -основната форма на животозастраховане, която съществува.

Той също така обикновено е най -достъпният - особено за тези, които са млади и в добро здраве.

Всъщност, за лица, които искат да получат голям размер обезщетение за смърт при ниска цена на премията, срочните полици могат да бъдат много добър вариант.

Както подсказва името, срокът на живот се продава за определени периоди от време или „условия.”

Дължини на срока

Това обикновено са:

• 10 години
• 15 години
• 20 години
• 25 години
• 30 години

Въпреки че има някои срочни планове за живот, които се продават само за 1-5 години и за 40.

Съображения за срок

Когато срокът на политиката изтича - при условие че застрахованият е държал полицата през цялата си по цялата дължина -и ако застрахованият все още иска покритие, той или тя ще трябва да се преквалифицира за друга полица на тяхната тогавашна възраст и здравословно състояние.

Тъй като те ще бъдат по -възрастни - и евентуално могат да имат и неблагоприятно здравословно състояние - новото премията на полицата вероятно ще бъде по -висока. Ако лицето е диагностицирано с различни здравословни състояния, те могат да се считат за незастраховамо и може да не успеят да получат бъдещо покритие.

Тъй като терминът политика се счита за „временни”Покритие, често се смята, че това е добър начин за покриване на временни нужди.

Като пример, този вид застраховка може да бъде добър начин за покриване на разходите за бъдещо колеж образование на дете, ако родител или баба или дядо трябва да починат, преди детето да навърши 18 години.

По същия начин срочната застраховка живот може също да бъде добър начин да се гарантира, че 15 или 30-годишна жилищна ипотека ще бъде изплатена, ако човек, издържал семейството си, почина, докато все още има баланс, който трябва да бъде изплатен.

Котировки за животозастраховане

Премиите за срочна застраховка живот плановете обикновено са по -ниски от тези за застраховка за цял живот - особено за кандидати, които са млади и в добро здраве. Тези политики могат да предоставят чудесен начин за закупуване на голяма сума обезщетения за смърт при много ниска цена.

Всъщност, ако търсите най -евтината застраховка живот, която можете да си купите, по -добре е това да бъде срочна полица.

В някои случаи срочните политики могат да включват ездач за преобразуване, който ще позволи на политиката да се преобразува в постоянна политика след определен период от време.

Когато разглеждате първия си набор от животозастрахователни котировки на премиите могат да варират значително. Някои политики са застраховани от медицинска гледна точка и изискват изявление на лекуващия лекар от Вашия лекар, докато други са верни без правила за изпити. Който и вариант да изберете, ще окаже влияние върху премиите, които плащате.

Видове срочни полици за животозастраховане

Има няколко различни типа срочни политики, които се предлагат на пазара днес:

• Възобновяеми - Този вид срочно покритие може да бъде подновен от застрахования след изтичане на всеки период от време - или „срок“. Това е разрешено без да е необходимо да попълвате ново заявление за покритие или да преминете нов медицински преглед. Просто разбирайте, цената ще се повиши.
• Кабрио - С конвертируеми полици застрахованият може да конвертира от срочна полица към трайна застраховка живот политика в бъдеще. При условие, че условията на полицата са изпълнени и плащанията на премията продължават да се извършват, няма да има медицински преглед необходими за това.
• Намаляване - При намаляване на срочната политика размерът на обезщетението за смърт ще намалее с времето, докато стигне до нула. По това време политиката приключва. Те обикновено са съчетани с нещо като ипотека например и съответстват на намаляващата таблица на амортизацията.

Тъй като днес на пазара има толкова много различни видове срочни животозастрахования, кандидатите могат да избират които ще работят най -добре въз основа на техните специфични нужди и цели на покритие, което им позволява по същество да „персонализират“ своите покритие.

Постоянна застраховка живот

Този вид животозастраховане ще включва както обезщетение за смърт, така и компонент на паричната стойност. Стойността на паричните средства в постоянна полица може да се увеличи на база отсрочени данъци.

Това означава, че няма данъци, които се дължат върху печалбата до момента на изтегляне на парите. Това може по същество да позволи на паричните средства да растат и да се усложняват на експоненциална основа.

За разлика от срочната застраховка живот, постоянните полици на живот нямат каквато и да е определена продължителност на покритието, а те продължават за неопределено време.

Тези, които купуват постоянно покритие, обикновено планират да запазят покритието си за „целия“ живот. Тези планове обикновено са предназначени да покрият и дългосрочни нужди и често се използват при планирането на имоти.

Постоянният живот също често се купува от по -млади хора и след това се съхранява в продължение на много години. По този начин лицето има застраховка живот, заедно със спестовен автомобил, който с течение на времето се увеличава с отлагане на данъци.

Видове трайни животозастрахования

Има три основни вида трайно животозастраховане:

• Целият живот - най -често срещаната постоянна политика. Той има стандартното обезщетение за смърт и използва спестовна сметка като своя инвестиционна част. Наред с депозитите от редовните ви премии, спестовната сметка нараства от дивиденти застрахователната компания плаща по сметката. За да ви помогнем да разберете по -добре, ние написахме цял текст застраховка цял живот.
• Универсален или регулируем живот - Тези политики предлагат по -голяма гъвкавост от стандартните политики за цял живот. Мнозина ви предлагат възможността да увеличите обезщетението си за смърт след това преминаване на нов медицински преглед. Тези правила също ще ви позволят да плащате премиите си от салдото си в брой. Това може да бъде полезна функция във времена, когато личните ви финанси са разтегнати. Разберете по -добре нашата статия за универсални животозастрахователни полици.
• Променлив живот - Подобно на целия живот, освен че можете да вземете парите в спестовната си сметка и да ги инвестирате в акции, облигации, взаимни фондове и сметки на паричния пазар. Това идва с по -голям риск, затова се уверете, че разбирате добре тези рискове, преди да закупите променлива полица на животозастраховане.

Котировки за постоянна застраховка живот

Котировките за трайни животозастраховки ще бъдат по -високи от котировките за доживотен живот за сравним размер на покритието на обезщетения за смърт при физическо лице.

Това обаче е типично, тъй като с постоянно покритие застрахователят не само купува покритие на обезщетения при смърт, но и компонент на паричната стойност в полицата.

Освен това, за разлика от срочната застраховка живот, постоянната полица няма да изтече след определен брой години. По -скоро, при условие че премията продължава да се изплаща, постоянната полица ще продължи безкрайно.

Как да разберете, че използвате добра компания?

Всички котировки за животозастраховане на този сайт са от превозвачи с най -висок рейтинг, което означава, че преминават стандарти за финансова стабилност и за изпълнение на необходимите искове.

В страната има четири национално признати рейтингови агенции: A.M. Най -доброто, Standard & Poor's, Фич, и Moody's

Те присвояват рейтинги на застрахователните компании въз основа на широк спектър от данни, както с нетърпение, така и с поглед назад. Тези оценки се основават на фактори като финансовата сила на компанията, изплащането на вземания и репутацията в бранша.

В повечето случаи тези оценки са буквени, подобни на тези в табелата. Важно е да се придържате към застрахователни превозвачи, които имат високи оценки в диапазона „А“.

За повечето хора е трудно да разберат какво всъщност означава да бъдеш сигурен, така че аз също съставих списък на тези, които считам за 10 най -добри застрахователни компании за живот.

Имайте предвид, че котировките за животозастраховане, които получавате тук, могат да включват някои други по -локализирани компании, когато получавате свои собствени котировки, така че резултатите ви могат да варират.

Как се определят котировките за животозастраховане?

При определяне на цената на животозастрахователна полица има няколко ключови критерия, които влизат в изготвянето на крайната оферта.

1. Вид на политиката

Един от най -големите фактори при измислянето на премиите е какъв вид покритие купувате.

Например покритието ще бъде срочно или постоянно? В повечето случаи, особено ако кандидатът е млад и в добро здраве, цитатът за срок ще бъде по -нисък - поне първоначално. С течение на времето обаче, когато кандидатът навлезе в напреднала възраст, застраховката за цял живот може да стане по -конкурентоспособна.

2. Лицева сума

Номиналната сума се отнася до размера на обезщетението за смърт, което купувате.

Това също ще бъде основен фактор за сумата, която ще бъдете котирани за животозастраховане. Както при повечето други видове стоки или услуги, колкото по -голям е размерът на покритието, което купувате, толкова по -висока ще бъде офертата.

3. Ездачи

Има много различни ездачи които могат да бъдат включени в полица, за да помогнат за нейното персонализиране повече спрямо нуждите и целите на застрахования.

Тези „добавки“ могат да добавят към общата цена на полицата.

4. Възраст на кандидата

Възрастта на кандидата е друг ключов критерий за това колко ще бъде застрахователната оферта. Голяма част от разходите за животозастраховане се основават на продължителността на живота на човек.

Следователно, вашата възраст към момента на кандидатстване със сигурност ще се отрази на цената на вашето покритие.

5. Здравословно състояние на кандидата

При застраховането на животозастрахователите се вземат предвид много различни фактори при ценообразуването - както и при вземането на решение дали кандидатът ще го направи дори отговаря на условията за покритие изобщо.

Някои от основните компоненти относно цялостното здраве и тяло на човек, които се вземат предвид, включват неговата или нейната възраст, ръст и тегло, обща анамнеза за здраветои здравна история на семейството. Също така се взема предвид дали лицето пуши и/или пие алкохол (и ако да, колко често).

6. Високорискови фактори

Много компании ще изискват a изследване на урината като част от процеса на кандидатстване.

Освен това ще бъдат разгледани и други критерии, като например дали кандидатът участва във всякакъв вид опасни или „рискови“ хобита или професии, приема рецепти, или има финансови проблеми.

Всички тези критерии ще бъдат взети под внимание, за да се определи общото състояние на лицето риск за застрахователната компания.

7. Застрахователно дружество

Когато сравняват застрахователните ставки, хората ще открият, че полиците имат много сходни - или дори еднакви - обезщетения, но ще имат драстично различни котировки на премиите.

Поради тази причина винаги е добра идея да сравните три или повече котировки, преди да вземете окончателното си решение за срок или цялостна застраховка живот.

Когато преглеждате застрахователна компания, винаги е важно да погледнете финансовата сила на застрахователя. Това е така, защото вие ще искате компанията да бъде там в бъдеще, когато дойде време искът да бъде изплатен.

ЗАБЕЛЕЖКА: Това, че ви е дадена определена оферта, НЕ означава, че сте одобрени с тази скорост! Все още трябва да се класирате.

Вземете оферта сега

С информацията от този пост в ръка, можете уверено да пазарувате за цени и да получите отлична застраховка живот за вас и вашето семейство.

Животозастраховането е едно от най -важните елементи във вашия финансов план, което можете да въведете, и ключова част от всеки застраховка портфолио. Не чакайте друг ден, за да осигурите защита на близките си.