لدى الحكومة الفيدرالية قائمة حقيقية من وكالات الحساء الأبجدية التي تعمل إلى حد كبير وراء الكواليس. ربما تكون على دراية بهيئة الأوراق المالية والبورصات ولكن هناك قطاعات مالية أخرى تلعب دورًا كبيرًا في نجاح استثماراتك. تقوم وكالات مثل FDIC و SIPC و FINRA بالكثير لإضافة الثقة والسيولة إلى الكيانات الاستثمارية والمالية.
ما هي هذه الوكالات وكيف تؤثر على استثماراتك؟
FDIC - مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
FDIC (الذي يرمز إلى Fإدال دالإيداع أنانسورنس جأو شركة) بموجب قانون البنوك لعام 1933 ، وهي تعمل كشركة حكومية أمريكية ، ولكن كوكالة مستقلة.
تشمل الوظائف الرئيسية لمؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) ما يلي:
تأمين الودائع المصرفية.تؤمن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الودائع المصرفية حتى 250000 دولار لكل مودع. تمتد هذه التغطية التأمينية لتشمل الودائع المحتفظ بها في ما يقرب من 7000 مؤسسة مصرفية في جميع أنحاء البلاد. هذا لا يشمل الاتحادات الائتمانية ، التي يتم تأمينها بدلاً من ذلك من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني ، أو NCUA.
رقابة البنك. تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بإجراء فحوصات منتظمة للبنوك الأعضاء. تتعلق هذه الفحوصات بسلامة وسلامة البنوك الفردية ، والامتثال لقوانين حماية المستهلك.
الإشراف على بعض البنوك. تدير مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية البنوك الفاشلة الموضوعة في الحراسة القضائية ، ويرجع ذلك أساسًا إلى القضايا المتعلقة بالسلامة المالية.
يتم تمويل FDIC من الأقساط التي تدفعها البنوك الأعضاء لتأمين الودائع الذي تقدمه الوكالة. كما أنه يكسب إيرادات إضافية من الفوائد المستلمة على الاستثمارات في سندات الخزانة الأمريكية. على عكس معظم المنظمات الحكومية ، وحتى المنظمات شبه الحكومية ، لا تتلقى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية اعتمادات من الحكومة الأمريكية.
ماذا يعني FDIC لأموالك. بسبب FDIC ، وكلا من الإشراف والتأمين على الودائع التي يقدمونها ، لا داعي للقلق بشأن النزاهة المالية للمؤسسات التي تتعامل معها. أنت حر في التعامل المصرفي مع من تريد ، واثقًا في معرفة أن أموالك ستكون بأمان أينما كانت.
SIPC - شركة حماية المستثمر في الأوراق المالية
SIPC (التي تعني سالاوراق المالية أنانفيستور صالدوران جأو شركة) تؤدي دورًا مشابهًا لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، إلا أنها تعمل في صناعة الأوراق المالية. تم تأسيسها بموجب قانون حماية مستثمر الأوراق المالية (SIPA) لعام 1970 وتفويض عضوية معظم الوسطاء المسجلين في الولايات المتحدة.
أحد المجالات التي يخرج فيها عن FDIC هو أنه لا يعمل كهيئة تنظيمية. وظيفتها الوحيدة هي العمل كصندوق تأمين لمنظمات الاستثمار ، وهي موجودة كشركة عضوية غير ربحية. تشرف لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) على SIPC.
تشمل الوظائف الرئيسية لـ SIPC ما يلي:
تأمين حساب المستثمر. بسبب تغطية SIPC ، يتم تأمين عملاء شركات الوساطة الاستثمارية بمبلغ يصل إلى 500000 دولار في صافي حقوق الملكية في كل حساب. يتضمن ما يصل إلى 250،000 دولار في الأرصدة النقدية. سيسعى SIPC أولاً إلى تنظيم توزيع العملاء النقدية والأوراق المالية، ثم الاعتماد على حدود التأمين لتغطية الرصيد.
من المهم أن ندرك أن تغطية SIPC مقصورة على إفلاس شركة الوساطة الاستثمارية. لن تغطي الخسائر الناتجة عن قرارات الاستثمار السيئة من قبل العميل أو الاحتيال أو التحريف. بالإضافة إلى ذلك ، في حين أن التأمين سيغطي النقد والأوراق المالية العامة ، لا يتم تضمين بعض الأصول الأخرى. وتشمل السلع والعقود الآجلة وأنواع الاستثمار الأخرى غير المسجلة لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات.
تقديم النظام في الأسواق المالية. جزء على الأقل من الغرض من SIPC هو منع الإفلاس في واحدة أو أكثر من شركات الوساطة الاستثمارية من تصعيد الأسواق المالية وزعزعة استقرارها. من خلال تأمين حسابات المستثمرين مع كل شركة وساطة ، يساعد SIPC على منع الصعوبات المالية في مؤسسة واحدة من الامتداد إلى الآخرين. بهذه الطريقة ، يعمل SIPC للمساعدة في استقرار صناعة الاستثمار بشكل عام.
يتم دعم SIPC من خلال تقييمات أعضائها في صناعة الاستثمار. لكنه مخول أيضًا بالاقتراض من وزارة الخزانة الأمريكية في حالة الحاجة إلى موارد إضافية.
ماذا يعني SIPC لأموالك. إذن ماذا يحدث لأموالك إذا كان لديك أكثر من 250000 دولار من الحد الأقصى المؤمن عليه ، داخل 401 (ك) أو حساب تقاعد آخر ، وخرجوا من العمل؟ من المفترض أن يحمي SIPC أموالك ، ولكن كيف؟ للإجابة على هذا السؤال ، تواصلنا مع أندرو ميدوز ، سفير المستهلك والعلامة التجارية في Ubiquity Retirement + Savings.
"في الأساس ، ليس لديك تغطية كبيرة مع وسيط إذا كنت قد تجاوزت الحد. في الواقع ، إذا كان هناك أكثر من 250 ألف دولار أمريكي نقدًا ، أو استثمارًا نقديًا مثل سوق المال ، فلن يتم تغطيته. SIPC هي منظمة غير ربحية ووكالة فيدرالية أمريكية مثل FDIC.
أفضل طريقة ممكنة حماية 401 (ك) الخاص بك هو التنويع. أُسأل كثيرًا عما إذا كان يجب على الأشخاص دمج كل 401 (ك) من خلال تجميعها جميعًا معًا. إنها ليست فكرة سيئة عندما يتعلق الأمر بإدارة أصولك. ومع ذلك ، إذا كنت تدخر ما يزيد عن 500 ألف دولار ، فستحتاج بالفعل إلى التنويع. خروج السماسرة عن العمل ليس شائعًا ، لكنك لا تريد كل بيضك في سلة واحدة. بدلاً من ذلك ، إذا كنت مدخرًا قويًا ، فاترك أموالك في خطط أخرى أو ضعها في حساب IRA أو أي نوع آخر من الحسابات المؤهلة ".
كما ترى ، يغطي SIPC الخسائر التي تكبدها عملاء الوساطة الاستثمارية ، لكنه لا يتدخل للحفاظ على السلامة المالية للسمسرة نفسها. لذلك فإن مسؤوليتها تقع على عاتق عملاء الوساطة ، وليس بأي شكل من الأشكال تجاه شركة الوساطة نفسها.
كما نقول دائمًا هنا في Investor Junkie ، لن يعتني أحد بأموالك كما تريد ، لذلك عليك الحذر والاهتمام باستثماراتك.
FINRA - هيئة تنظيم الصناعة المالية
FINRA (اختصار لـ Fالمالية أناالصناعة صمغرور أuthority) هي المنظمة التي خلفت الرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية (NASD) ، التي تأسست في عام 2007. إنها أيضًا شركة خاصة ، ومثل FDIC ، فهي تعمل كمنظمة ذاتية التنظيم.
وهي بمثابة التنظيم والتنفيذ وعمليات التحكيم الأعضاء في بورصة نيويورك (NYSE) ، حيث تنظم كل من شركات الوساطة وأسواق الصرف المشاركة. مثل SIPC ، فهي مسؤولة في النهاية أمام لجنة الأوراق المالية والبورصات.
يتم تمويل FINRA من خلال تقييمات ممثلي الشركات الأعضاء المسجلين ومقدمي الطلبات ، والرسوم السنوية التي يدفعها أعضاؤها ، وكذلك من خلال الغرامات المفروضة على الانتهاكات.
وظيفة FINRA الرئيسية هي:
تنظيم شركات الأوراق المالية. FINRA هي أكبر جهة تنظيمية مستقلة لجميع شركات الأوراق المالية التي تمارس الأعمال التجارية في جميع أنحاء البلاد. ويوجد في الخارج أكثر من 4000 شركة وساطة ، بما في ذلك أكثر من 161000 مكتب فرعي ، و 637000 من ممثلي الأوراق المالية المسجلين. تمتد أنشطتها إلى جميع الأسواق المالية ، بما في ذلك بورصة نيويورك ، وناسداك ، والبورصة الأمريكية ، والبورصة الدولية للأوراق المالية. وتتمثل مهمتها الأساسية في حماية المستثمرين من خلال ضمان أن صناعة الأوراق المالية تعمل بطريقة عادلة وصادقة.
وفي هذا الصدد ، تجري FINRA اختبارات تنظيمية دورية لشركات الاستثمار الأعضاء. كما أنها ترخص للمؤسسات والأفراد على حد سواء للعمل في صناعة الأوراق المالية.
ماذا تعني FINRA لأموالك. على عكس وكالات FDIC و SIPC ، فإن FINRA لا تؤمن أموالك ضد الخسارة بأي شكل من الأشكال ، فهي تعمل كمنظم رئيسي لصناعة الاستثمار. هذا يحافظ على صدق المشاركين في الصناعة ، ويضمن أن النشاط الاستثماري سيتدفق بحرية.
نتيجة لهذه الوظيفة ، يمكنك ذلك الاستثمار في الأسواق المالية بكل ثقة ، مع العلم أن المشاركين في صناعة الاستثمار لديهم مشرف ينظر إلى تلك الأشياء التي نفضل تجاهلها في سياق العمل المعتاد.
يولي معظمنا القليل من الاهتمام لمنظمات FDIC و SIPC و FINRA على أساس يومي. في الوقت نفسه ، نتمتع جميعًا بفوائد الحماية التي توفرها لأموالنا.