في مواقع الاستثمار ، غالبًا ما نتحدث عن كيفية تنمية أصولك. لكن هناك جانبًا مختلفًا لهذا الموضوع - حماية أصولك والحفاظ عليها - لا يحصل على نفس القدر من التغطية. هناك طرق مختلفة للقيام بذلك ، بما في ذلك التنويع المناسب للأصول، ولكن ليست كل المخاطر التي تتعرض لها ثروتك مرتبطة بالسوق. أكبرها ، في الواقع ، غالبًا ما تحدث خارج الأسواق المالية تمامًا.
لن يحمي أي شيء أصولك إذا كنت منخرطًا في ذلك أنشطة غير قانونيةبالطبع ، ولكن مع نمو ثروتك ، قد تكون أكثر عرضة للدعاوى القضائية والاعتداءات القانونية الأخرى التي يمكن أن تمحو الأصول التي اكتسبتها بشق الأنفس.
عادة ما يكون التخطيط العقاري هو أفضل طريقة لحماية ثروتك ، والتأكد من قدرتك على نقلها إلى ورثتك وقت وفاتك.
ما هو التخطيط العقاري؟
يتعلق التخطيط العقاري أساسًا بالتحضير لنقل ممتلكاتك (ممتلكاتك) عند وفاتك. إنها محاولة لحماية و الحفاظ على الأصول الخاصة بك حتى يمكن نقلهم إلى ورثتك عند وفاتك ، وكذلك تقليل الالتزامات الضريبية في هذه العملية. يمكن أن يشمل أيضًا توفير الحضانة والعناية بأطفالك المعالين (إذا كان لديك أي منهم).
يمكن أن يوفر التخطيط العقاري أيضًا إطارًا في حالة إصابتك بالعجز. على سبيل المثال ، يمكن للوصي العقاري إدارة الأصول الخاصة بك في حالة عدم قدرتك على القيام بذلك ، وتوفير لقمة العيش سيتم تصميمه لتقديم إرشادات بشأن التدابير التي سيتم اتخاذها للحفاظ على نطاقك وتوسيع نطاقه الحياة. يمكن أن تجعل هذه الأنواع من الترتيبات الأمور أسهل لعائلتك في حالة وفاتك وموتك.
1. حماية أصولك
يمكن أن تأتي الدعاوى القضائية من أي اتجاه تقريبًا ، ويزداد احتمال حدوثها مع حجم محفظتك. يمكن أن يأتوا من الجيران والموظفين والعملاء وحتى أفراد الأسرة. يمكن للناس تأكيد مطالبات ضدك بسبب مواقف حقيقية ومتخيلة ، وحتى إذا فزت بالقضية ، فلا يزال بإمكانك إنفاق ثروة لمحاربتها.
تتمثل إحدى أفضل الطرق لحماية نفسك من الدعاوى القضائية في إزالة بعض أو معظم أو كل أصولك من متناول دعوى محتملة. هذا ما يفعله التخطيط العقاري ، فهو يأخذ الأصول من اسمك ويضعها في مركبات محمية قانونًا. وبمجرد أن يصبح المال بعيد المنال ، يمكن أن يختفي الدافع إلى رفع الدعوى إلى حد كبير.
الآن بعد أن عرفت سبب حاجتك إلى حماية أصولك ، دعنا نتعمق في أفضل طريقة للقيام بذلك.
2. اكتب وصية
إن أبسط الطرق وأقلها تكلفة لبدء خطة ملكية هي عن طريق إنشاء وصية. هذه وثيقة قابلة للتنفيذ قانونًا توضح نواياك لتوزيع أصولك - المالية والشخصية - في وقت وفاتك. يمكّنك من تخصيص توزيع الأصول الخاصة بك لأطراف محددة ، بالمبالغ الموضحة في المستند.
بنفس القدر من الأهمية ، يمكن أن يوفر لك أيضًا فرصة لاتخاذ القرار من لا تريده للمشاركة في الأصول الخاصة بك عند وفاتك. يمكن أن يقلل أيضًا من الضغط على عائلتك ، لأنه يوفر خريطة طريق مكتوبة للطريقة التي تريد التعامل بها مع شؤونك المالية عند المرور.
يمكنك الحصول على وصية من قبل محامٍ مقابل بضع مئات من الدولارات فقط إذا وضعك المالي بسيط إلى حد ما. بالطبع ، كلما كانت أموالك المالية أكثر تعقيدًا ، زادت تكلفة المشاركة وزيادة التكلفة. لكن اعتبرها أموالاً تُنفق جيدًا - فستمثل كلمتك الأخيرة حول الطريقة التي تريد توزيع أصولك بها.
3. قم بإنشاء ثقة
الثقة هي الخطوة التالية من الوصايا وضرورة افتراضية إذا كان لديك أصول كبيرة. وعلى عكس الوصايا ، توفر لك بعض الصناديق الاستئمانية أيضًا مزايا معيشية من حيث أنها تحمي أصولك بينما لا تزال على قيد الحياة.
هناك اختلافات مختلفة في الثقة ، وحتى المزيد من الاختلافات داخل كل ولاية. لكن هناك نوعان أساسيان:
الثقة الحية ، والمعروفة أيضًا باسم Inter Vivos. هذا هو نوع من الثقة التي أنشأتها وأنت لا تزال على قيد الحياة. يمكنك تحويل أصولك إلى صندوق ائتماني حي ، مما يوفر الحماية القانونية لأموالك خلال حياتك. يمكن أن تكون الثقة الحية إما قابلة للنقض أو غير قابلة للنقض.
إذا كانت قابلة للإلغاء ، يمكنك تعديلها أو حتى إلغائها. هذا هو نوع الثقة التي تحتفظ بالسيطرة عليها أثناء وجودك على قيد الحياة ، ولكن عند وفاتك ، سيتم نقل الأصول كما هو موضح في وثائق الثقة. في معظم الحالات ، سيسمح هذا النقل عند الوفاة بتشتيت أصولك دون إخضاعها لإثبات صحة وصية.
إذا كانت الحماية القانونية هي شاغلك الأساسي ، فيجب أن تكون الثقة غير قابلة للنقض ، وليست تحت سيطرتك. في معظم الولايات ، تعتبر الصناديق الاستئمانية القابلة للإلغاء حيث تتحكم في الأصول وتعلن عن الدخل على إقرارك الضريبي الشخصي أصولًا شخصية وتخضع للمصادرة.
الوصية. يتم إنشاء هذا النوع من الثقة عند وفاتك ، ويتم تمويله من أصولك المالية أو عائدات التأمين التي يتم تحويلها إلى الصندوق. يمكن أن توفر حماية قانونية أكبر من الوصية ، لأن الأموال يتم تحويلها بالفعل عند وفاتك بناءً على رغباتك كما تم التعبير عنها في وثائق الثقة.
تعد الصناديق وسيلة رائعة لحماية أصولك من التحديات القانونية خلال حياتك ، وهي في الواقع طريقة ممتازة لنقل الأصول عند وفاتك. عادةً ما تكلف إنشاء الوصايا أكثر بكثير من الوصايا ، وتتطلب عادةً صيانة مستمرة. ستحتاج إلى محامٍ لإنشاء محامٍ ، لأن الثقة يجب أن تتوافق مع القوانين الفيدرالية وقوانين الولايات.
4. ابحث عن التأمين كشبكة أمان
التأمين هو عنصر حاسم للغاية في التخطيط العقاري الجيد. لا يمكنها فقط توفير الأموال المستخدمة لزيادة ممتلكاتك و / أو تمويل ائتمان ، ولكن يمكن استخدام أنواع مختلفة من التأمين لحمايتك أنت وأصولك من مجموعة متنوعة من التحديات القانونية.
كحد أدنى ، يجب أن يكون لديك مبلغ تأمين كافٍ في كل مجال من مجالات حياتك حيث يوجد مطلوب عادةً - تأمين المنزل ، والسيارات ، والتأمين على الحياة ، والصحة ، والعجز ، وأنواع مختلفة من التأمين التجاري إذا كنت كذلك العاملون لحسابهم الخاص. يمكن أن تمثل هذه السياسات خط دفاعك الأول ضد أي اعتراض قانوني من أي نوع.
التخطيط العقاري ليس مشروع DIY
التخطيط العقاري ليس نوع النشاط الذي يناسب مشروع افعلها بنفسك في محاولة لتوفير المال. هناك معلومات مفصلة للغاية تتعلق بقانون الولاية والقانون الفيدرالي ، واعتبارات ضريبة الدخل ، و تخطيط وتمويل الصناديق الاستئمانية والحسابات الأخرى ، بما يتجاوز بكثير القاعدة المعرفية للمتوسط شخص.
يجب أن تفكر في وجود أربعة مهنيين على الأقل يشاركون في جهود التخطيط العقاري الخاصة بك:
- محامي متخصص في التخطيط العقاري
- محاسب عام معتمد (CPA)
- مخطط مالي
- وكيل تأمين حسن السمعة
السبب في وجود محترفين متخصصين - وإنفاق الأموال اللازمة لإشراكهم - هو الاستعداد لكارثة محتملة قبل حدوثها. فقط الأشخاص الذين يعملون على وجه التحديد في تلك التخصصات سيكونون قادرين على توقع نتائج محددة ، والأهم من ذلك ، الاستعداد لها. إذا كنت تبحث عن مخطط مالي عبر الإنترنت يمكنه مساعدتك في التخطيط العقاري ، فتحقق ثروة الوجه. إنهم يربطونك بمهني متخصص يمكنه مساعدتك ليس فقط في التخطيط العقاري ، ولكن أيضًا في التخطيط للتقاعد ، وإدارة الأصول والتأمين ، وغير ذلك الكثير.
بمجرد حدوث مشكلة ، سيكون الوقت قد فات لمناورة الأصول لتجنب المتاعب. وهذا هو الغرض الأساسي من التخطيط العقاري.