401 (ك) مقابل. روث 401 (ك): أيهما تختار؟

401 (ك) خطط شائعة إلى حد ما في أرباب العمل في جميع أنحاء البلاد. لقد حلوا تدريجيا محل خطط التقاعد التقليدية المحددة المزايا. كانت Roth 401 (k) s موجودة فقط في السنوات القليلة الماضية ، وهي أقل شيوعًا بكثير. هنا لدينا 401 (k) مقابل. مقارنة سريعة روث 401 (ك).

مقدمة لكل خطة

401 (ك) الخطط هي خطط تقاعد برعاية صاحب العمل يتم تمويلها بشكل أساسي من خلال اقتطاعات الرواتب من راتب الموظف. تتضمن الخطة النموذجية العديد من خيارات الاستثمار ، ويمكن للموظف تحديد الأدوات التي يستثمر فيها ، بالإضافة إلى تخصيص النسبة المئوية التي ستكون في كل منها. المساهمات معفاة من الضرائب للموظف ، وتراكم الأرباح على أساس الضريبة المؤجلة ، وغالبًا ما تتضمن مطابقة مساهمة محدودة من صاحب العمل ، وتصبح خاضعة للضريبة عند الانسحاب.

خطط روث 401 (ك) مزج فوائد أ روث إيرا مع حدود مساهمة أكثر سخاء من النظامي خطة 401 (ك). على الرغم من عدم وجود خصم للمساهمات المقدمة للخطة من قبل الموظف ، إلا أن الأرباح تتراكم على أساس معفى من الضرائب ، ولكن يمكن سحب التوزيعات معفاة من الضرائب. قد تتميز لعبة Roth 401 (k) بمطابقة صاحب عمل ، ولكن يجب وضع الأموال من المباراة في الجزء العادي من 401 (k).

دعنا نلقي نظرة فاحصة على الميزات المحددة لكل خطة.

حدود المساهمة

401 (ك) - ما يصل إلى 19000 دولار (25000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر) سنويًا

روث 401 (ك) - ما يصل إلى 19000 دولار (25000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر) سنويًا بالاشتراك مع 401 (ك) العادي

حدود الدخل

401 (ك) - لا شيء ، على الرغم من أن القواعد أكثر تعقيدًا في حالة الموظفين الذين يتقاضون رواتب عالية (HCEs)

روث 401 (ك) - نفس

اعتبارات ضريبة الدخل

401 (ك) - المساهمات معفاة من الضرائب في السنة المأخوذة ، لكن الأرباح في الخطة تتراكم على أساس الضريبة المؤجلة. تصبح الأموال خاضعة للضريبة كدخل عادي عند السحب.

روث 401 (ك) - المساهمات ليست معفاة من الضرائب عند تقديمها ، ولكن الأرباح تتراكم على أساس الإعفاء من الضرائب. لا توجد أي التزامات ضريبية على عمليات السحب من الخطة إذا تم أخذها بعد بلوغ سن 59 وطالما كانت الخطة موجودة لمدة خمس سنوات على الأقل.

الانسحابات المبكرة

401 (ك) - عمليات السحب التي يتم إجراؤها قبل بلوغ 59 تخضع للضريبة كدخل عادي ، وتخضع لضريبة مصلحة الضرائب الإضافية على السحوبات المبكرة التي تساوي 10٪ من مبلغ التوزيع.

روث 401 (ك) - المساهمات في الخطة لا تخضع للضريبة عند الانسحاب ، لأنها لم تكن معفاة من الضرائب عند تقديمها. يخضع سحب أرباح الاستثمار ضمن الخطة لضريبة الدخل عند الانسحاب ، بالإضافة إلى ضريبة السحب المبكر بنسبة 10٪.

مخصصات القرض:

401 (ك) - 50٪ من قيمة الباقة حتى 50،000 دولار

روث 401 (ك) - غير متوفر

التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs):

401 (ك) - مطلوب عند بلوغك 70

روث 401 (ك) - مطلوب عندما تصل إلى 70 ، إلا إذا كنت لا تزال موظفًا

الانقلاب:

401 (ك) - يمكن تحويلها إلى خطة 401 (k) لصاحب العمل التالي ، أو IRA ، أو Roth IRA

روث 401 (ك) - لا يمكن تدحرجها إلا في Roth 401 (k) أو Roth IRA

مهما كانت الخطة التي تختارها ، فمن المهم لك الدخول في خطة التقاعد وابدأ في بناء محفظة التقاعد الخاصة بك في أقرب وقت ممكن.

أنظر أيضا: روث إيرا مقابل. إيرا التقليدية