موديف مقابل. Fundrise مقابل. PeerStreet: أيهما أفضل؟

بدأ التمويل الجماعي العقاري سريعًا في الظهور في السنوات الأخيرة كطريقة بديلة للشراء في استثمار بديل. تقدم العقارات تنوعًا قويًا في محفظة استثمارية ورقية بالكامل. إنه "أصل صلب" ، بدلاً من الأسهم والسندات ، والتي تمثل إما ملكية جزئية في شركة أو جزءًا من الدين المستحق على المنظمة. علاوة على ذلك ، فإن العقارات لديها القدرة على الأداء الجيد عندما تتجه الأصول الورقية في الاتجاه الخاطئ.

من وجهة نظر المستثمر ، تكمن مشاكل العقارات في حجم الاستثمار والطبيعة العملية لإدارته. يمكّنك التمويل الجماعي العقاري من الاستثمار في العقارات دون مواجهة أي من هذه القيود.

يتعلق السؤال بمنصة التمويل الجماعي العقاري التي ستستثمر بها. هذا يفتح نقاشنا حول Modiv vs. Fundrise مقابل. بير ستريت.

يسلط الضوء
تقييم	9/10	8/10	8/10
الحد الأدنى للاستثمار	$500	$5	$1,000
رسوم الحساب	1٪ / سنة	لا أحد	0.25٪ - 1.0٪ رسوم إعداد
REIT الخاص
اشتراكقراءة الاستعراض	اشتراك قراءة الاستعراض	قراءة الاستعراض

حول موديف

كان موديف يُعرف سابقًا باسم الأعمام الأغنياء. أحد الأشياء المثيرة للاهتمام حول منصة التمويل الجماعي هذه هو أنها تتضمن في الواقع اثنين من "الأعمام الأغنياء." العميان هما المستثمر المؤسس Ray Wirta والرئيس التنفيذي Harold Hoffer (اقرأ كل شيء عن ذلك في موقعنا مراجعة الأعمام الأغنياء). يجلب كل منها تجربة استثمار عقاري تجاري واسعة إلى المنصة ، وهي فائدة واضحة للمستثمرين.

عندما تستثمر مع Modiv فإنك تستثمر في صناديق الاستثمار العقاري (REITs) ، كل منها عبارة عن محفظة من العقارات. تتمثل إحدى مزايا صندوق الاستثمار العقاري المتداول في أنه بموجب القانون يجب توزيع 90٪ من الأرباح على المستثمرين. وبما أن العقارات تنطوي على نفقات مثل الاستهلاك ، فإن بعض هذه التوزيعات تعود على أساس الإعفاء الضريبي.

تتمثل إحدى المزايا الرئيسية للاستثمار مع Modiv في أنك لست مطالبًا بأن تكون مستثمرًا معتمدًا. يمكنك أيضًا البدء في الاستثمار بأقل من 500 دولار وأحيانًا أقل ، اعتمادًا على REIT الذي تستثمر فيه.

---

حول Fundrise

Fundrise تستخدم eFunds و eFunds كأدوات استثمارية. إنها استثمارات مملوكة ، أي أنها لا تتداول في التبادلات العامة. يتم استثمار كل منها في مشاريع عقارية تجارية ، ولديك خيار من الأموال التي توفر دخلاً تكميليًا أو نموًا طويل الأجل أو توازنًا بين الاثنين. يمكن إنشاء الأموال على أساس الدين أو حقوق الملكية أو الأسهم الممتازة.Fundrise معظم الاستثمارات في العقارات التجارية ، ولكن سكن لعائلة واحدة متاح أيضا. تركز استثمارات eFunds على الدخل ، بينما تركز eFunds على النمو. عندما يتعلق الأمر بالنمو ، فإنه يأتي من ارتفاع رأس المال ، والذي لا يتوفر إلا في نهاية مدة الاستثمار.

---

حول بيرستريت

بير ستريت هي خدمة من نظير إلى نظير (P2P) للتمويل العقاري. عندما تستثمر الأموال من خلال PeerStreet ، فأنت الاستثمار في القروض الممنوحة للعقارات رواد الأعمال الذين يستخدمون الخدمة للحصول على التمويل. ولكن نظرًا لأن هذه القروض مضمونة بالعقارات الأساسية ، فهي في الواقع أقل خطورة من الاستثمارات التي قد تقوم بها على منصات P2P للقروض الاستهلاكية.

يتيح PeerStreet للمستثمرين الاستثمار مباشرة في القروض العقارية الفردية. ولأنها قروض ، وليست حقوق ملكية ، فإنها توفر دخلاً أكثر قابلية للتنبؤ به. ومع ذلك ، فإن PeerStreet ليس مقرضًا مباشرًا. وبدلاً من ذلك ، فإنه يوفر سوقًا ثانويًا للقروض الحالية التي يقدمها المقرضون المعتمدون. هذا يقلل من مخاطر القروض ، لأنها تعتبر "محنكة" (على عكس القروض الجديدة التي ليس لها سجل حافل بالدفع).

---

كيف هم نفس الشيء؟

جميع الخدمات الثلاث لديها بعض الميزات المتشابهة.

سيولة محدودة	تعتبر استثمارات التمويل الجماعي العقاري طويلة الأجل بطبيعتها ولا يمكن تصفيتها عادةً حتى تسدد الصفقة.
احتمال خسارة المال	صحيح مع جميع المنصات الثلاثة.
حسابات IRA	يقدمه الثلاثة.
توزيعات الدخل	يوزع كل من Modiv و PeerStreet الدخل مرتين شهريًا ، بينما توزيعات Fundrise ربع سنوية.

---

كيف هم مختلفون؟

دعنا نلقي نظرة على المجالات التي تختلف فيها Modiv و Fundrise و PeerStreet.

الغرض من المنصة	تستثمر Modiv في العقارات التجارية ، وتستثمر PeerStreet في العقارات السكنية ، وتستثمر Fundrise في كليهما.
متطلبات المستثمر المعتمد	لا لـ Modiv و Fundrise ، نعم لـ PeerStreet.
الاستثمارات المعروضة	تقدم PeerStreet سندات قرض ، بينما تقدم Modiv و Fundrise صناديق REIT (بالإضافة إلى eFunds by Fundrise).
مصاريف	تتقاضى Modiv فعليًا 3 ٪ على صناديق الاستثمار العقاري الخاصة بها ، وتتقاضى Fundrise 1 ٪ على صناديق الاستثمار العقاري والصناديق ، وتتقاضى PeerStreet 0.25 ٪ إلى 1.00 ٪.
خدمة الزبائن	Modiv و PeerStreet متاحان عبر الهاتف خلال ساعات العمل العادية ؛ Fundrise متاح عن طريق البريد الإلكتروني فقط.
التوفر	متاح للمستثمرين في 24 ولاية ؛ Fundrise و PeerStreet متاحان في جميع الولايات الخمسين.

ميزات فريدة من نوعها إلى Modiv

واحدة من المزايا الكبيرة مع موديف هي جودة العقارات التي تستثمر فيها الشركة. تؤجر في المقام الأول للشركات الكبيرة ، باستخدام ما يعرف باسم عقود الإيجار الصافية الثلاثية. هذه هي عقود الإيجار التي يدفع فيها المستأجر ضرائب الملكية والتأمين والإصلاحات والصيانة - بالإضافة إلى الإيجار الأساسي. يؤدي ذلك إلى إزالة النفقات الرئيسية من جانب Modiv في دفتر الأستاذ.

لدى Modiv ثلاثة صناديق REIT مختلفة يمكنك الاستثمار فيها ، بناءً على تفضيلاتك لأنواع العقارات التي تتضمنها.

ميزات فريدة من نوعها إلى Fundrise

Fundrise تستثمر أموالك من خلال صناديق الاستثمار الإلكترونية والصناديق الإلكترونية المملوكة لها. يوفر خيارات للدخل أو النمو أو كليهما. على عكس المنصتين الأخريين ، فإنها تستثمر في كل من العقارات التجارية والسكنية. إنه متاح في جميع الولايات الخمسين.

ميزات فريدة من نوعها ل PeerStreet

بير ستريت الاستثمارات في الديون العقارية ، وليس حقوق الملكية. على عكس الرهون العقارية ، فهي قصيرة الأجل بطبيعتها ، وتتراوح مدتها بين ستة أشهر و 36 شهرًا. بدلاً من الاستثمار في المشاريع التجارية الكبيرة ، يتم تقديم القروض في المقام الأول إلى المستثمرين العقاريين ، الذين يشترون منازل عائلة واحدة إما مقابل دخل إيجار أو صفقات الإصلاح والوجه. هذا هو السبب الرئيسي في أن شروط القرض قصيرة جدًا.

لا يشتري المستثمر كامل القرض ، ولكنه يشتري قطعًا منه ، يُشار إليها باسم "الأوراق النقدية" ، مقابل 1000 دولار لكل منها. ونظرًا لأن PeerStreet بها العديد من القروض المحتملة ، يمكنك اختيار القروض التي ستستثمر فيها وحتى تحديد معايير الأنواع التي ترغب في شرائها. سيمنحك ذلك تحكمًا أكبر مما لديك في معظم منصات التمويل الجماعي العقارية.

---

الحد الأدنى للاستثمار

لدى Modiv عادةً حد أدنى للاستثمار يبلغ 500 دولار لكل من صناديق الاستثمار العقارية الخاصة بها. ومع ذلك ، قد تتمكن من الاستثمار في صندوق BRIX Student Housing REIT بأقل من 5 دولارات. إنها ثقة تستثمر في العقارات المشيدة حديثًا في حرم الكليات والجامعات.

يتطلب كل من Fundrise و PeerStreet استثمارًا أوليًا بحد أدنى 1000 دولار أمريكي لاستثمار واحد.

---

الرسوم السنوية

لا توجد رسوم للاستثمار مع Modiv. في حين أن صناديق الاستثمار العقارية النموذجية تدفع 10٪ من دخلها السنوي مقابل رسوم ، مثل إدارة الممتلكات ، فإن Modiv تتقاضى 3٪ فقط. وهذا يعني أن 97٪ من الدخل من صندوق الاستثمار العقاري سيأتي إليك مباشرةً بصفتك المستثمر.

تتقاضى Fundrise نسبة 1 ٪ من استثمارك إما في eREIT أو eFund.

لا توجد رسوم للاستثمار مع PeerStreet. لكن المنصة تتقاضى ما بين 0.25٪ و 1.00٪ على كل استثمار قرض. سيكون المبلغ المحدد الذي تدفعه محددًا للقرض المحدد الذي تستثمر فيه.

---

الميزات البارزة

موديف

تقوم Modiv بتوزيع أرباح على المستثمرين مرتين كل شهر. إنها منصة تمويل جماعي ممتازة للمستثمرين الذين يبحثون عن دخل منتظم.

Fundrise

Fundrise تمكنك من الاستثمار في العقارات التجارية أو العقارات السكنية ، بما في ذلك عقارات الأسرة الواحدة. يمكنك الاستثمار من أجل الدخل أو النمو أو كليهما. يشبه إلى حد كبير موديف ، يتم استثمارك من خلال REIT أو صندوق.

بير ستريت

بير ستريت يركز أيضًا على توليد دخل استثماري ثابت. لكنها تنجز المهمة من خلال الاستثمار في القروض العقارية الحالية. وهذا يجعلها استثمارات أكثر أمانًا ، لأن القروض الحالية لها سجل حافل بالدفع. تعتبر القروض أيضًا قصيرة الأجل بطبيعتها ، نظرًا لأنها تقدم إلى صغار المستثمرين لتأجير العقارات ومعاملات الإصلاح والوجه.

---

خدمة الزبائن

• تتوفر خدمة عملاء Modiv عن طريق الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الاتصال عبر الإنترنت خلال ساعات العمل العادية.
• تتم خدمة عملاء Fundrise عبر البريد الإلكتروني ، على الرغم من أنه قد يكون لديك وصول عبر الهاتف إذا انضممت إلى الخدمة.
• تتوفر خدمة عملاء PeerStreet عبر الهاتف أو الرسائل عبر الإنترنت خلال ساعات العمل العادية. ومع ذلك ، لا تصل ردود الرسائل عبر الإنترنت عادةً حتى يوم العمل التالي.

---

حماية

Modiv تحتفظ بأنظمة إدارة التكنولوجيا والمعلومات المصممة لحماية سرية وأمن معلوماتك الشخصية. تقيد الشركة أيضًا الوصول إلى المعلومات الشخصية غير العامة على أولئك الذين لديهم حاجة تجارية مشروعة لها فقط أو حيثما يكون ذلك مطلوبًا بموجب القانون.

تقدم Fundrise المصادقة ذات العاملين كميزة أمان اختيارية. كما يستخدم أيضًا أمانًا على مستوى البنك من خلال تشفير معلومات المستثمر باستخدام مفتاح AES المتماثل. يتم تشفير جميع الاتصالات بالمنصة عبر "https" بأمان طبقة النقل (TLS).

تتم معاملات PeerStreet عبر الإنترنت عبر اتصال آمن ومشفّر باستخدام SSL / TLS ، والذي تستخدمه جميع البنوك والشركات المالية. يتم تخزين البيانات الشخصية باستخدام تقنية تشفير المفتاح العام في مركز بيانات الشركة. وفي الوقت نفسه ، يخضع مزود خدمة استضافة الويب لاختبارات اختراق منتظمة في تقييمات الضعف.

---

من هم الأفضل؟

سوف يعمل Modiv بشكل أفضل للمستثمرين الذين يبحثون عن دخل ثابت. لن تتلقى أرباحًا مرتين كل شهر فحسب ، بل ستحصل على 97٪ من الأرباح الناتجة عن صندوق الاستثمار العقاري الذي تستثمر فيه. إنه أيضًا استثمار ممتاز للمستثمرين الجدد والصغار الذين يرغبون في الدخول في العقارات التجارية. الحد الأدنى للاستثمار البالغ 500 دولار والافتقار إلى متطلبات حالة المستثمر المعتمد يفتحان المنصة أمام المستثمرين على جميع المستويات.

Fundrise مخصص للمستثمرين الذين يبحثون عن النمو ، إما كهدف أساسي أو مع الدخل. سيتطلب هذا قدرًا أكبر من تحمل المخاطر ، حيث لا يتم ضمان تقدير العقارات أبدًا ويجب الاحتفاظ بالاستثمار حتى النهاية قبل تحقيق الربح.

يعتبر PeerStreet رائعًا لأي شخص يرغب في الاستثمار في صفقات عقارية ثابتة وقلب. إنه تمامًا كما تراه على HGTV. ليس عليك أن تتسخ يديك أو تتحمل جميع المخاطر التي تنطوي عليها هذه العملية. من خلال تقديم قروض للأشخاص الذين يفعلون ذلك ، يمكنك كسب معدلات فائدة أعلى بكثير مما هو متاح في المصادر التقليدية.

---

ايهما الافضل؟

بشكل عام ، يبدو أن الفائز هو Fundrise.

1. أولاً ، لست بحاجة إلى أن تكون مستثمرًا معتمدًا للمشاركة في المنصة.
2. ثانيًا ، يتطلب حدًا أدنى منخفضًا للاستثمار الأولي يبلغ 1000 دولار فقط. ثالثًا ، الرسوم السنوية البالغة 1٪ ، رغم أنها ليست الأدنى في هذه القائمة ، هي بالتأكيد معقولة.
3. وربما الأهم من ذلك ، Fundrise هي الوحيدة من بين المنصات الثلاثة التي توفر إمكانات النمو.

يعرف أي شخص سبق له أن استثمر في العقارات أن تقدير رأس المال هو المفتاح. قد توفر المنصات الأخرى تدفقات دخل أكثر أمانًا في شكل توزيعات شهرية ، لكنها لا يمكن أن تتطابق مع المكاسب الإجمالية التي يوفرها ارتفاع أسعار العقارات.