مراجعة معدلات الرهن العقاري من البنك الكيميائي

تأسست شركة كيميكال فاينانشيال كوربوريشن قبل 132 عامًا في غراند رابيدز بولاية ميشيغان ، وهي أكبر مؤسسة مالية يقع مقرها الرئيسي في ولايتها.

يعمل ذراعها المصرفي الفرعي ، Chemical Bank ، منذ عام 1917. إلى جانب الخدمات المصرفية للأفراد والشركات ، بالإضافة إلى إدارة الثروات ، يقدم البنك مجموعة متنوعة من منتجات القروض للأفراد الذين يأملون في أن يصبحوا أصحاب منازل أو يعيدون تمويل ممتلكاتهم.

في هذا الاستعراض ، سنناقش مختلف منتجات قروض الإسكان التي يقدمها بنك كيميكال ونرى كيف تقارن بمنتجات أخرى كبار مقرضي الرهن العقاري في الولايات المتحدة.

يسلط الضوء على الرهن العقاري من البنك الكيميائي

• تقدم قروض الإسكان والخدمات المصرفية في ميشيغان وأوهايو
• يشارك في برامج قروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة الزراعة الأمريكية ووزارة شؤون المحاربين القدامى
• لديها منتجات متخصصة مثل قرض القلب والمسكن
• يشرف على برامج محو الأمية المالية واستشارات الرهن العقاري المجانية
• يتيح التأهيل المسبق عبر الإنترنت وطلبات القروض للمستخدمين المسجلين
• يسمح بالاقتراض للبناء الجديد وإعادة التمويل النقدي وغير ذلك

تاريخ بنك الكيمياء

تأسست شركة Chemical Bank في عام 1917 ، وهي شركة تابعة لشركة Chemical Financial Corporation. يخدم البنك المقترضين في

ميشيغان وأوهايو وتقدم عددًا من المنتجات المصرفية الشخصية والتجارية إلى جانب قروضها. المقرض لديه العديد من الرهون العقارية المدعومة من الحكومة ، مثل عروض وزارة الزراعة الأمريكية ، قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، و VA ، بالإضافة إلى البرامج المتخصصة مثل القلب والمنزل في ديترويت.

حصل البنك على تصنيف A + من Michigan BBB ولكنه غير معتمد وليس لديه مراجعات من المستخدمين.

تفاصيل قرض البنك الكيميائي

تقدم كيميكال بانكس ما يلي أنواع القروض لعملائها:

قروض بسعر فائدة ثابت

يعتبر القرض التقليدي ذو السعر الثابت أمرًا رائعًا بالنسبة للمقترضين الذين يرغبون في دفع نفس السعر طوال فترة القرض. تتوفر هذه بمدد مختلفة ، مع أسعار فائدة مختلفة بناءً على ما يختاره المقترضون. يقدم كيميكال بنك خيارات متعددة لسداد الرهون العقارية ذات السعر الثابت.

قروض قابلة للتعديل

على النقيض من القروض ذات السعر الثابت ، يقدم المقرضون (بما في ذلك بنك المواد الكيميائية) قروضًا عقارية ذات معدل فائدة قابل للتعديل. تعمل ARMs مثل نظيراتها ذات السعر الثابت لفترة أولية ، ثم يتم تعديل الأسعار كل عام. عادة ما تكون الأسعار الأولية أقل من تلك المتاحة للمنتجات ذات السعر الثابت ، ولكن عندما تبدأ في إعادة التعديل ، يمكن أن تصبح أكثر تكلفة بكثير. يقترح بنك كيميكال ARM للمقترضين الذين ينوون قضاء خمس سنوات أو أقل في منازلهم الجديدة ، يريدون القيام بها مدفوعات أساسية إضافية ، أو مهتمين بمدفوعات أقل لتبدأ مع توقع زيادة الدخل فى وقت لاحق.

قروض البناء

هناك منتجات قروض متخصصة متاحة للمقترضين الذين يرغبون في شراء أرض والبناء عليها ، بدلاً من شراء منزل موجود بالفعل. تم تصميم هذه القروض العقارية من Chemical Bank لتبسيط عملية البناء ، مع إغلاق واحد فقط بدلاً من اجتماعات منفصلة لتمويل كل خطوة من خطوات بناء المنزل. في حين أن العروض الأساسية هي ARMs ، إلا أن Chemical Bank يشير إلى أنه قد يتم تقديم أسعار ثابتة.

قروض جامبو

قروض جامبو هي فئة من القروض أكبر من الحد الأقصى للمبلغ المدعوم من قبل وكالات الإقراض الفيدرالية. هذه منتجات ضرورية عندما يرغب المقرضون في شراء منازل وعقارات ذات قيم سوقية أعلى. تشمل عروض Chemical Bank الجامبو برامج قروض البناء لمساعدة المشترين على تحويل قطعة أرض إلى منزل جديد مريح.

قروض وزارة الزراعة الأمريكية

تقدم وزارة الزراعة الأمريكية فئة من القروض خاصة للأفراد المهتمين بشراء منازل في البلدات الصغيرة والمجتمعات الريفية. يعد الحصول على قرض تنمية ريفية من Chemical Bank خيارًا للمقترضين الذين يسعون للانتقال إلى مناطق أقل كثافة سكانية في ميشيغان وأوهايو. تشتمل مزايا هذه القروض مقارنةً بالقروض القياسية على شروط تأهيل أبسط ، وربما تمويل بنسبة 100٪.

قروض VA

قد يكون الأفراد الحاليون والسابقون في الجيش ، وكذلك أفراد عائلاتهم المباشرين مؤهلين لذلك قروض VA المدعومة من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى. كيميكال بنك هي إحدى المؤسسات المالية التي تقدم هذه المنتجات. لا يوجد حد أدنى لدرجة ائتمان FICO لتلقي قرض VA من Chemical Bank ، ولا يتعين على المقترضين دفع تكاليف تأمين الرهن العقاري على هذه القروض.

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

تدعم الهيئة الفيدرالية للإسكان برامج القروض المخصصة للمقترضين الذين لا يملكون بالضرورة الأموال المتاحة بسهولة لتسديد دفعة أولى. إن الحصول على قرض لشراء منزل أول هو هدف للعديد من الأفراد الذين قد لا يدعم دخلهم قرضًا تقليديًا ، ويمكن لعروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية المقدمة من Chemical Bank أن تناسب هؤلاء المقترضين.

إعادة تمويل النقد

عندما يعيد أصحاب المنازل تمويل منزل ، ويأخذون قرضًا جديدًا بقيمة أعلى ويتلقون الفرق في حقوق الملكية ، يُعرف هذا باسم صرف الأموال. إنها طريقة ممتازة لسداد دين كبير على الفور بالأموال المستلمة أو لدفع مصروفات أخرى واسعة النطاق وحالية. وذلك لأن أسعار الفائدة على قروض الإسكان عادة ما تكون أقل من أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان أو أنواع الديون الأخرى. يقدم Chemical Bank إعادة التمويل النقدي كسمة لبعض منتجات القروض المتخصصة ، مثل قروض VA.

تجربة عملاء بنك الكيمياء

يقدم Chemical Bank نموذج تأهيل عبر الإنترنت للرهون العقارية ، سواء كانوا يسعون للحصول على قرض مع عرض قرض عقاري أو بدونه. البنك لديه أيضا برامج محو الأمية المالية المتاحة. تحتوي بعض القروض الخاصة المقدمة من خلال البنك على معدلات APR عبر الإنترنت مدرجة مع الإقرار بأن الأسعار الفعلية المقدمة ستعتمد على درجات الائتمان للمقترض المعني.

يقدم البنك عمليات مجانية للتأهيل المسبق لتحديد مقدار ما يحق للشخص الاقتراض ، بالإضافة إلى استشارات الرهن العقاري المجانية. هناك معلومات حول جميع أنواع القروض العديدة التي يقدمها البنك ، بما في ذلك البرامج المتخصصة مثل برنامج القلب والمنزل، والذي يستهدف الأفراد في مدينة ديترويت ويقدم المساعدة في إغلاق التكاليف. نظرًا لأن البنك لا يدرج متوسط ​​وقت الإغلاق ، فمن غير الواضح كيف يقارن مع مواطن إيلي ماي متوسط ​​44 يومًا.

على عكس بعض المؤسسات المالية الأخرى ، لا تتضمن الميزات عبر الإنترنت التي يقدمها بنك Chemical Bank القروض حاسبات أسعار منتجات الرهن العقاري الخاصة بها ، على الرغم من شرح قروض المستهلك والسيارات بشكل أكبر التفاصيل. يبدو أن التحدث مع مسؤولي القروض مباشرة هو الطريقة الأساسية لتلقي معلومات شاملة.

سمعة مقرض بنك الكيماويات

لم يسجل مكتب Better Business Bureau في ميشيغان ، الذي يراجع موقع المقر الرئيسي لبنك Chemical Bank ، أي مراجعات للمستهلكين للمؤسسة. لذلك ، لا يوجد متوسط ​​درجات المستخدم المتاحة للبنك. في حين أن Chemical Bank حاصل على تصنيف BBB من A + بناءً على ردوده على المستهلكين ، تجدر الإشارة إلى أن المنظمة لا تعتمد البنك.

كانت هناك أربع شكاوى مسجلة للمستهلكين ضد البنك ، وتم الرد على ثلاث منها وتم حل واحدة. ترتبط هذه بشكل أساسي بمنتجات التحقق من المستهلك من Chemical Bank بدلاً من الرهون العقارية وقروض المنازل. من الصعب التأكد من الموقف العام للعميل تجاه المؤسسة بمثل هذه المجموعة الصغيرة من المراجعات ، وهي عدد أقل بكثير مما هو متاح عادة للبنوك الأكبر.

مؤهلات الرهن العقاري

يعتمد التأهل للحصول على قرض من Chemical Bank على نوع المنتج المعني. يقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات المالية ، بما في ذلك إصدارات متعددة مصممة خصيصًا للأفراد الذين لا يستوفون متطلبات تأهيل الرهن العقاري القياسية مثل مستوى الرصيد. نظرًا لنقص المعلومات المتاحة للجمهور عن منتجات القروض ، فمن الواضح أنه سيتعين على المقترضين المحتملين التحدث مباشرة إلى الممثلين للحصول على مزيد من التفاصيل.

متطلبات الدخل والدين إلى الدخل	متطلبات الدفعة المقدمة	أموال الهدايا المتاحة؟	الحد الأدنى من درجة الائتمان FICO
لا شيء محدد	لا شيء محدد	غير محدد	يعتمد على نوع القرض (لا شيء لقروض VA)

رقم هاتف البنك الكيميائي وتفاصيل إضافية

• رابط الصفحة الرئيسية:https://www.chemicalbank.com/
• هاتف الشركة: (800) 867-9757
• عنوان المقر الرئيسي: 2185 3 Mile Rd NW، Grand Rapids، MI، 49544