من المهم أن يكون لديك أهداف طوال حياتنا. تعتمد هذه الأهداف بشكل كبير على عمرك وأموالك وأسلوب حياتك. مع تقدمك في الحياة وتحقيق أهداف معينة ، حان الوقت لوضع أهداف جديدة. مع تغير تطلعاتك المستقبلية ، يجب أن تتغير أهدافك أيضًا. يجب أن تكون استباقيًا في التأكد من أنها ذات صلة بمكان وجودك في الحياة الآن. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تقترب من سن التقاعد.
فيما يلي 10 معالم مالية يجب عليك تحقيقها في الأربعينيات والخمسينيات من العمر.
1. أخيرًا سداد ديون قرض الطالب
نأمل أن يتم الاعتناء بهذا الأمر قبل فترة طويلة من بلوغ سن الأربعين. ولكن إذا لم تكن قد فعلت ذلك ، فيجب أن تخطط لسداد ديون قروض الطلاب الخاصة بك في أقرب وقت ممكن بعد ذلك.
واحدة من أكبر المشاكل المتعلقة بديون قروض الطلاب التي كنت تحملها لعدة سنوات هي أنها بدأت تشعر وكأنها "جزء طبيعي من الحياة". أصبحت مرتاحًا بشكل غريب معهم. قد تكون راضيًا عن مجرد تجديد الديون بشكل دوري وإبقائها تستمر لفترة أطول من ذلك بكثير ضروري ، بناءً على التأكيد بشكل أساسي على أن الدفعة الشهرية أو معدل الفائدة (أو كليهما) منخفضة.
لكن قروض الطلاب تمثل التزامًا ، وهذا يقلل من التدفق النقدي المستقبلي. بغض النظر عن مدى انخفاض أو احتمال الدفع الشهري أو معدل الفائدة ، يجب أن تكون قد ولت الآن.
2. شراء تأمين على الحياة أكثر مما كنت تعتقد أنك بحاجة إليه
بحلول الوقت الذي تبلغ فيه الأربعينيات من العمر ، من المحتمل أنك تشعر بخصر عميق وسط المعالين و / أو الالتزامات المالية. سياسة الدفن منخفضة التكلفة هذه مقابل 50000 دولار لن تقضي عليها بعد الآن. سيتعين عليك الحصول على ذلك بالإضافة إلى الكثير لتوفيره لمن تعولهم في غيابك.
في الواقع ، من الصحيح عمومًا أن الأربعينيات وحتى الخمسينيات من العمر هي الوقت الذي تحتاج فيه إلى المزيد في الحياة التأمين على الحياة من أي وقت آخر. ليس فقط قد يكون لديك عائلة لدعمها ، ولكن قد تكون هناك التزامات جامعية قادمة ، بالإضافة إلى ديون كبيرة ستحتاج إلى الإنهاء إذا لم تعد موجودًا لتغطيتها.
3. وجود خطة ملكية في المكان
كحد أدنى ، يجب أن يكون لديك على الأقل وصية منفذة بشكل قانوني والتي ستوضح بوضوح توزيع الأصول الخاصة بك ، بالإضافة إلى رعاية من تعولهم. مرة أخرى ، هذا هو المكان الذي يصبح فيه التأمين المناسب على الحياة مهمًا. سيوفر طبقة إضافية من الدعم الذي سيحتاجه أحبائك في حالة وفاتك.
إذا كان لديك عقار عالي القيمة أو سيتم إنشاؤه نتيجة لمبلغ كبير من التأمين على الحياة ، فيجب عليك أيضًا النظر في إنشاء خطة ملكية رسمية. يمكن أن يتضمن ذلك إنشاء صناديق استئمانية عند وفاتك يمكن استخدامها لحماية الأصول الموجودة لديك المحافظة على التوزيع المناسب لتلك الأصول لدعم أسرتك كما هي ضروري.
4. زيادة مساهمات التقاعد الخاصة بك
غالبًا ما يكون من الصعب القيام بذلك في وقت مبكر من حياتك ، عندما تحاول تأسيس نفسك ، وخاصة عندما تدعم أسرة شابة. ولكن بحلول الوقت الذي تبلغ فيه الأربعينيات من العمر ، يجب أن تكون في وضع يسمح لك بزيادة مساهماتك التقاعدية بانتظام ، سواء كان ذلك يتضمن خطة يرعاها صاحب العمل أو خطة فردية.
سيكون هذا مهمًا بشكل خاص إذا كنت غير قادر على تجميع مبلغ كبير من المال للتقاعد عندما كنت في العشرينات والثلاثينيات من العمر. الأربعينيات والخمسينيات من العمر هي الوقت المناسب لذلك تقديم مساهمات اللحاق بالركب لم يكن بإمكانك تحمل تكاليفها من قبل.
5. دفع تكاليف كلية أطفالك
إذا كان لديك أطفال ، فيجب أن يكون لديك خطة ادخار جامعية معدة لكل طفل ، على الأقل بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 40 عامًا. من المحتمل أن يلتحقوا بالكلية عندما تكون في الأربعينيات والخمسينيات من العمر ، وستحتاج إلى قاعدة أصول راسخة للمساعدة في دفع تكاليف تعليمهم.
يمكنك القيام بذلك من خلال 529 خطط ممنوعة من الضرائب التي تم إعدادها خصيصًا لهذا الغرض ، أو حتى من خلال خطط غير محمية من الضرائب مثل حساب الوساطة أو الصناديق المشتركة. حتى إذا لم تتمكن من تغطية التكلفة الكاملة لتعليمهم ، فلا يزال يتعين عليك التخطيط للحصول على بيضة أساسية تجعل الكلية أسهل في إدارة الشؤون المالية لعائلتك.
6. سداد الرهن العقاري الخاص بك
مثل ديون قروض الطلاب ، من السهل جدًا أن تشعر بالراحة مع فكرة أنك ستدفع قرضًا عقاريًا للمنزل لبقية حياتك. ولكن كلما تمكنت من الحصول على ثمارها في وقت أسرع ، كلما كانت حياتك أسهل ، وكلما زادت الأموال التي ستتاح لك لكل شيء آخر.
يجب أن تفكر فيما وراء الفكرة الأساسية المتمثلة في امتلاك منزلك مجانًا وواضح. يمكن أن يساعد التدفق النقدي الإضافي الذي سيكون متاحًا بعد سداد الرهن العقاري في دفع تكاليف تعليم أطفالك الجامعي و / أو تمويل تقاعدك. كلما أسرعت في سداد قرضك العقاري ، كلما تمكنت من تحقيق هذه الأهداف المالية الأخرى.
7. الخروج بالكامل من الديون
نتحدث هنا عن بطاقات الائتمان وقروض السيارات وقروض التقسيط الأخرى ، بالإضافة إلى الرهن العقاري وديون قروض الطلاب. قد يكون من الصعب الخروج من الديون تمامًا أثناء قيامك بتربية الأسرة ، ولكن يجب أن تخطط للتخلص من الديون تمامًا قبل التقاعد بوقت طويل.
لن تكون فقط خالية من الديون خفض تكلفة المعيشة الخاصة بك في التقاعد ، ولكن مرة أخرى سيوفر أيضًا تدفقًا نقديًا إضافيًا للمساعدة في تمويل محفظة التقاعد الخاصة بك.
8. تقليص حجم حياتك للتقاعد
بحلول الوقت الذي تبلغ فيه الخمسينيات من العمر ، يجب أن تبدأ في وضع خطة فضفاضة على الأقل لتقليص حجم حياتك استعدادًا للتقاعد. يمكن أن يكون الخروج من الديون جزءًا من هذه الخطة ويجب أن يكون كذلك ، ولكن يجب أيضًا أن تنظر في خيارات نمط الحياة أيضًا.
أولا وقبل كل شيء هو النظر في إمكانية تقليص حجم منزلك. قد يكون امتلاك نفس المنزل المكون من أربع غرف نوم و 2.5 حمام وسيارتين على نصف فدان من الأرض التي قمت بتربية أسرتك فيها بمثابة نفقات لا داعي لها عندما تتقاعد وأنت وزوجك فقط. إذا كان لديك منزل لقضاء العطلات ، فهل يمكنك بيع مسكنك الأساسي والانتقال إليه؟ هل ستحتاج إلى سيارتين أم يمكنك الحصول على واحدة؟
يجب أن تبدأ في البحث بنشاط عن البدائل.
9. إعداد سياسة رعاية طويلة الأمد
لا يرغب معظمنا حتى في التفكير في إمكانية احتياجنا للرعاية طويلة الأمد ، ولكن بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى الخمسينيات من العمر ، فهذا شيء تحتاج إلى التفكير فيه بجدية.
عندما يتعلق الأمر بالرعاية طويلة الأجل ، عند شرائها ، يكون لها تأثير كبير على تكلفة البوليصة. كلما كنت أصغر سنًا عند شراء بوليصة التأمين ، ستكون الأقساط أقل تكلفة. هذا لأنه كلما كنت أصغر سنًا ، زاد الوقت المتاح لديك لتجميع النقود في السياسة قبل أن يكون من المحتمل أن تكون الرعاية طويلة الأجل ضرورية.
إنها ليست تغطية غير مكلفة ، ولكن بالنظر إلى أن الناس يعيشون الآن أطول من أي وقت مضى ، فإنها ترتفع بسرعة إلى مستوى النفقات الضرورية.
10. الاستعداد لنمط حياة التقاعد
عندما تتجاوز سن الخمسين ، تبدأ حقيقة غير سارة في الترسخ في حياتك. يمكن لأي شخص في عمرك أن يصبح قابلاً للاستهلاك. يحدث هذا جزئيًا لأن العمال الأكبر سنًا يمثلون تكاليف أقساط أعلى في خطط التأمين الصحي التي يرعاها صاحب العمل.
ومع ذلك ، هناك سبب آخر وهو أن العمال الأكبر سنًا هم عادة أعلى في سلم الأجور. وأيضًا ، سواء كان ذلك عادلاً أم لا ، يفضل بعض أصحاب العمل موظفين أكثر شبابًا. مهما كان السبب ، فإن احتمالية التخلص التدريجي من وظيفتك تزداد مع تقدم العمر.
لهذا السبب ، يجب أن تعمل على أن تكون مستعدًا للتقاعد في مرحلة ما بعد سن الخمسين. بطريقة ما ، هذا يجعل الاستعداد للتقاعد المبكر شيء قريب من ضرورة. يجب أن تكون مستعدًا للتقاعد ، حتى لو لم تكن لديك خطط للقيام بذلك.
كحد أدنى ، يمكن أن يتضمن ذلك وجود قاعدة استثمارية كبيرة بما يكفي - بالاقتران مع المستوى المنخفض نسبيًا تكلفة المعيشة - لتزويدك بدخل كافٍ لتكملة دخل منخفض للغاية من العمل. قد لا يحدث ذلك أبدًا ، ولكن من الأفضل أن تكون مستعدًا في حالة حدوثه.
بطريقة حقيقية ، فإن المعالم المالية التي يجب أن تحققها في الأربعينيات والخمسينيات من العمر تدور حول إعدادك للتقاعد. يجب أن يبذل ذلك بعض الجهد الحقيقي في تحقيقها.
القراء: هل أنت في الأربعينيات أو الخمسينيات من العمر؟ ما هي بعض المعالم المالية التي أنجزتها؟