حريق الساحل: هل هذا هو مسار النيران المناسب لك؟

التقاعد في وقت مبكر ليس مجرد حلم بعد الآن. على الأقل ليس لمن يلاحقون النار. نما مجتمع الاستقلال المالي والتقاعد المبكر بشكل سريع خلال السنوات القليلة الماضية ، حيث كانت فكرة الحرية المالية والشخصية في صميم الرؤية.

في حين أن هناك طرقًا متعددة للوصول إلى هناك ، فإن الوصول إلى FIRE يتطلب الانضباط. ستدخر وتستثمر بطريقة تجعل استثماراتك تدعمك أثناء التقاعد ، مما يسمح لك بالتوقف عن العمل ، من الناحية المثالية قبل وقت طويل من سن التقاعد التقليدي.

وقد ترسخت فكرة FIRE هذه. ولكن مع استمرار نمو المجتمع ، قام الناس بتكييف طرق جديدة للوصول إلى هذا الاستقلال المالي. Coast FIRE هو جزء فرعي واحد فقط يقدم طريقة جديدة للادخار للتقاعد.

ما هو Coast FIRE ومن قد يفكر فيه؟ هيا نكتشف!

ما هو الساحل النيران؟

يعد Coast FIRE أحد أكثر فروع حركة FIRE شهرة. بعبارات أبسط ، كونك Coast FIRE يعني أنك استثمرت وادخرت في وقت مبكر بما يكفي في حياتك ستستمر محفظة التقاعد في النمو بشكل كافٍ من تلقاء نفسها بحيث لا يزال لديك ما يكفي من أجل نموذجي التقاعد.

الهدف ليس بالضرورة التقاعد مبكرًا كما هو الحال في FIRE التقليدي ، ولكن بدلاً من ذلك ، الادخار والاستثمار في وقت مبكر من حياتك حتى تتمكن من السماح الفائدة المركبة ويعود استثمارك إلى استقلالك المالي خلال سنواتك الذهبية.

هذا يعني أنه بدلاً من القلق بشأن مساهمات التقاعد طوال حياتك ، بمجرد أن تصل إلى هدف التوفير (أو رقم Coast FI) ، لديك مساحة أكبر للتنفس لتعيش الحياة التي تريدها دون قلق عن اشتراكات التقاعد.

إنها أكثر مرونة قليلاً من الاشتعال الكامل. بدلاً من الاضطرار إلى تقييد نمط حياتك لبقية حياتك ، فأنت تقوم فقط بالادخار بقوة حتى تصل إلى رقم Coast FIRE الخاص بك. ونظرًا لأن استثماراتك ستستمر في جني الأموال ، فإن هدف المدخرات الخاص بك يكون أيضًا أكثر قابلية للإدارة: فكر في بضع مئات من الدولارات في السنوات الخمس إلى العشر القادمة بدلاً من مليون دولار وأكثر في سن التقاعد الذي تريده.

كيف تعمل Coast FIRE؟

تدور فكرة Coast FIRE حول السماح لعائدات استثمارك بتحقيق تقاعد مريح. من أجل معرفة كيفية القيام بذلك ، عليك أولاً أن تقرر متى تريد التوقف عن العمل والمبلغ الذي تتوقع أن تحصل عليه من مدخرات التقاعد الخاصة بك سنويًا.

قبل حساب رقم Coast FIRE الخاص بك ، تحتاج إلى العثور على رقم FIRE الخاص بك - بشكل أساسي ، هذا هو مقدار ما تحتاجه للتقاعد بشكل مريح.

تبدو هذه الصيغة كما يلي:

ال قاعدة 25 ضعفًا يفترض أنك ستقضي 25 عامًا في التقاعد.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك 75000 دولارًا أمريكيًا في النفقات السنوية وتخطط للعيش بشكل مشابه في التقاعد ، فسيكون رقم FIRE الخاص بك عندئذٍ 1.875000 دولار:

بمجرد حصولك على رقم FIRE الخاص بك ، فإنك تقوم بعد ذلك بتوصيل متوسط ​​العائد السنوي الذي تتوقعه من استثماراتك. تبدو المعادلة كما يلي:

استمرارًا في مثالنا من حوالي ، لنفترض أنك تتوقع عائدًا سنويًا بنسبة 6 ٪ على استثماراتك وتتوقع التقاعد في غضون 25 عامًا.

هذا يعنى، $437,063 هو رقم Coast FIRE الخاص بك. هذا هو هدفك فيما يتعلق بالمبلغ الذي يجب أن تدخره وتستثمره إذا كنت تتوقع أن تكسب في المتوسط ​​6٪ (الجزء "الساحل" من Coast FIRE).

يمثل هذا الرقم أيضًا مقدار ما تحتاجه لتكون مرتاحًا أثناء التقاعد. تذكر دائمًا أن هذا تقدير وليس رقمًا دقيقًا. يمكن أن تساعدك استشارة مستشار مالي في الحصول على فهم حقيقي لمقدار ما قد تحتاجه في التقاعد.

اقرأ المزيد >>> كيف تجد مستشار مالي يمكنك الوثوق به

كيف تستثمر بعد استراتيجية حرائق الساحل؟

في حين أن الاستثمارات التي تختارها ستكون اختيارًا شخصيًا ، فإن أولئك الذين يتابعون Coast FIRE سيجدون استثمارات معينة أكثر فائدة لاستراتيجيتهم.

• صناديق المؤشرات - تسمح لك صناديق المؤشرات بالاستثمار في عدة أسهم دفعة واحدة من شركات ضمن مؤشر معين. عدد قليل من هذه المؤشرات يشمل S&P 500 و Dow Jones. غالبًا ما تحظى صناديق المؤشرات بشعبية لأنها توفر تنوعًا داخليًا في شركات معروفة وذات أداء جيد في كثير من الأحيان.
  تعرف على أموال المؤشر هنا.
  
• العقارات - غالبًا ما يبحث أولئك الذين يسعون إلى Coast FIRE عن أسرع طريقة لتنمية استثماراتهم. على الرغم من أنه ليس مضمونًا بأي حال من الأحوال ، إلا أن امتلاك العقارات يمكن أن يوفر مصدرًا كبيرًا لـ دخل الاستثمار العقاري السلبي يمكنك الاستمرار في كسبها حتى بعد التقاعد. ومع ذلك ، يتطلب هذا الخيار قدرًا كبيرًا من المال مقدمًا ، لذلك فهو ليس الاستثمار المثالي لكل مستثمر.
• صناديق الاستثمار العقارية - بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار في العقارات ولكن لا يرغبون في القيام بعمل امتلاك عقار ، فإن صناديق الاستثمار العقاري هي خيار قابل للتطبيق. تتكون صناديق الاستثمار العقاري من الشركات التي تمتلك و / أو تمول المشاريع العقارية. يمكن أن تكون هذه المشاريع سكنية تجارية وسكنية. مثل صناديق المؤشرات ، تقدم صناديق الاستثمار العقاري التعرض لمجموعة واسعة من خيارات الاستثمار من صندوق واحد.
  ذات صلة >>كيف تستثمر في صناديق الاستثمار العقارية: هل يجب عليك إضافتها إلى محفظتك؟
• السندات الأمريكية - عندما تشتري سندًا ، فإنك تصبح في الأساس دائنًا لمن تشتري السند منه. ال الحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات تقدم السندات ، وكذلك الشركات الخاصة. أنت تقرض أحد هذه الكيانات (أو جميعها) المال مقابل سعر فائدة متفق عليه. غالبًا ما تكون السندات أكثر موثوقية من الأسهم أو الأوراق المالية الأخرى لأن سعر الفائدة لديها مرتبط بها.

هناك العديد من أنواع الاستثمارات الأخرى التي يمكنك التفكير فيها ، ولكن هذه بعض الأنواع الأكثر شيوعًا لمتابعي Coaster FIRE. سيتم تحديد الاستثمارات التي تختارها من خلال تحملك للمخاطر والجدول الزمني الشخصي.

ما هي أنواع الحرائق المختلفة؟

Coast FIRE هي مجرد فرع واحد من FIRE. تعتمد جميع فروع FIRE على الاستثمار في طريقك للتقاعد من خلال إيجاد رقم FIRE الخاص بك. ومع ذلك ، قد تتغير كيفية الحصول عليها بناءً على نكهة النار المفضلة لديك. هنا هي الأكثر شعبية.

؟ حريق تقليدي

الحرائق التقليدية هي الدعامة الأصلية للاستقلال المالي ، حركة التقاعد المبكر. للوصول إلى FIRE ، هذا يعني أن لديك ما يكفي من الادخار و / أو الاستثمار لدعم نفسك أثناء التقاعد دون الحاجة إلى العمل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الهدف هو التقاعد قبل وقت طويل من سن التقاعد التقليدي البالغ 65 عامًا.

؟ حريق هزيل

غالبًا ما يكون Lean FIRE إصدارًا أكثر قابلية للتحقيق من FIRE. المهم هو أنه ينطوي على ادخار ما يكفي فقط للعيش حياة مريحة - ولكن ليس بأي حال من الأحوال الباذخة - أثناء التقاعد. لذلك ، بينما يمكنك ادخار أقل في سنوات شبابك ، ستحتاج أيضًا إلى أن تكون قادرًا على العيش على قدر أقل أثناء التقاعد. بالنسبة للأشخاص والعائلات الذين لديهم التزامات يجب عليهم الوفاء بها ، تسمح لك Lean FIRE بإعطاء الأولوية لتلك الاحتياجات مع الاستمرار في توفير بعضها للتقاعد المبكر.

؟ نار الدهون

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في العيش بأسلوب حياة فخم حقًا أثناء التقاعد ، قد تكون Fat FIRE هي الخطوة الصحيحة. لذلك ، إذا كنت ترغب في العيش في منطقة معيشية عالية التكلفة أثناء التقاعد ، أو شراء منزل أكبر ، أو دعم الأسرة ، أو السفر كثيرًا ، فأنت بحاجة إلى حساب هذه النفقات الإضافية. هذا بالضبط ما تفعله Fat FIRE.

☕ باريستا فاير

مرة أخرى ، لدى Barista FIRE نفس أهداف التقاعد مثل حركة FIRE التقليدية. ستتقاعد مبكرًا مع استثمارات لتغطية معظم نفقات معيشتك. ومع ذلك ، في حين أنك قد تتقاعد مبكرًا ، فلا يزال بإمكانك الحصول على وظيفة بدوام جزئي (مثل باريستا!) لتغطية تكاليف التأمين الصحي والتكاليف الأخرى التي قد يكون التخطيط لها أكثر صعوبة.

عيوب ومخاطر حركة الحريق

لحركة FIRE نوايا حسنة ، لكن هذا لا يعني أنها خالية من النقد. ضع في اعتبارك المخاطر المحتملة التالية المرتبطة بحركة FIRE قبل القفز.

❌ إنها ليست واقعية لكثير من الناس

ال تم انتقاد حركة FI لكونها مثالية بعض الشيء. وفقا لمكتب الإحصاء ، 49٪ من الأمريكيين ليس لديهم مدخرات للتقاعدفي عام 2017. لذلك سيكون من المبالغة افتراض أن الشخص العادي يمكنه ادخار ما يكفي للتقاعد قبل 10 أو 20 أو حتى 30 عامًا قبل سن التقاعد التقليدي.

تتطلب Coast FIRE أيضًا تكريسًا شديدًا لوضع الأموال في الاستثمارات. هناك العديد من العوامل التي تجعل من الصعب على مجموعات معينة توفير هذا النوع من المال باستخدام الاستراتيجيات التي يروج لها مجتمع FIRE. في كثير من الأحيان ، لا يتم التعامل مع هذا داخل المجتمع.

ذات صلة >>كيف يمكن أن تؤثر العواطف على قراراتك الاستثمارية؟

❌ لا يمكنك معرفة مقدار تكلفة التقاعد بالكامل

بينما تميل حركة FIRE إلى التمسك بقاعدة 4٪ لعمليات السحب أثناء التقاعد ، فإن مقدار الأموال التي ستحتاجها حقًا من المستحيل التنبؤ به. بالنسبة للبعض ، فإن خطر التقاعد مبكرًا لمجرد نفاد الأموال أمر مخيف للغاية.

الاستثمارات تأتي مع المخاطر

إن امتلاك ما يكفي من المال في التقاعد يعتمد بشكل كبير على كيفية أداء استثماراتك. ستحتاج محفظة التقاعد الخاصة بك إلى أداء جيد بشكل عام للاعتماد على استثماراتك بشكل كامل كدخل. ومع ذلك ، ليس هناك ما يخبئه المستقبل. في نهاية اليوم ، تأتي جميع الاستثمارات مع مخاطر ، لذلك يجب أن تكون على استعداد لتحمل هذه المخاطرة ، أو أن يكون لديك خطة احتياطية.

❌ قد تضطر إلى العيش باقتصاد - مثل ، حقًا مقتصد

لا يأتي الوصول إلى FI بين عشية وضحاها ، وهذا مجرد النصف الأول من معادلة FIRE. هناك سبب لسن التقاعد "التقليدي" في الستينيات من العمر. يستغرق وقتا طويلا توفير هذا القدر من المال. بالنسبة للكثيرين ، يتطلب هذا تضحية كبيرة سواء في الحياة الاجتماعية أو وسائل الراحة.

الخلاصة: هل CoastFIRE مناسب لك؟

لذا ، كيف تقرر ما إذا كانت Coast FIRE هي خيار FIRE المناسب لك؟ حسنًا ، ابدأ بطرح الأسئلة التالية على نفسك:

إذا أجبت بنعم على معظم هذه الأسئلة ، فقد تكون Coast FIRE هي الخيار المناسب لك. إنه مسار يتطلب انضباطًا ماليًا لا يُصدق ولا يزال مليئًا ببعض الشكوك. ومع ذلك ، فإن وضع خطة صارمة للتقاعد مبكرًا يمكن أن يفيد أولئك الذين يريدون حرية التركيز على عائلاتهم أو رحلاتهم أو غيرها من المشاريع قبل الستينيات من العمر.

اعثر على أفضل أدوات واستراتيجيات التقاعد >>>>

• أفضل أدوات وآلات حاسبة لتخطيط التقاعد لعام 2022
• ما هو حساب التقاعد الأفضل؟ مقارنة الخطط
• 4 أشياء يمكن لجيل الألفية تعليم المتقاعدين عن الاستثمار
• ما هي خطة التقاعد الموجه ذاتيًا المناسبة لي؟