أفضل 5 مزودي خدمة IRA موجّهين ذاتيًا لعام 2023

إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد وترغب في الاستفادة من بعض المزايا الضريبية ، فإن الاستثمار مع IRA يعد خطوة ذكية. لكن IRAs العادية بشكل عام تقصر خياراتك الاستثمارية على الاستثمارات التقليدية مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والسندات.

للمستثمرين الذين يرغبون في المشاركة الأصول البديلة بينما لا تزال تتمتع بالمزايا الضريبية لـ IRA ، فأنت بحاجة إلى IRA ذاتي التوجيه (SDIRA). ولكن هناك الكثير من مزودي IRA الموجهين ذاتيًا ، ولكل منهم أصول ورسوم وقواعد مختلفة متاحة.

لهذا السبب نغطي بعضًا من أفضل خيارات IRa الموجهة ذاتيًا والتي يمكنك استخدامها للاستثمار في مجموعة من فئات الأصول مع زيادة الكفاءة الضريبية إلى أقصى حد.

ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟

الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا هو عبارة عن حساب IRA يسمح لك فيه أمين الحفظ بالاستثمار في مجموعة واسعة من الأصول البديلة على عكس حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي العادي. هذا يعني أنه يمكنك الاستثمار في أصول مثل عمل فني، العملات الرقمية، نبيذ جيد، والعقارات ، والكثير من البدائل الأخرى وفقًا لتقديرك الخاص. بالإضافة إلى ذلك ، لا تزال تحصل على نفس المزايا الضريبية مثل IRA التقليدي ، إلى جانب نفس حدود المساهمة.

تتمثل نقطة بيع SDIRAs في أنك تتحكم بشكل كامل في تداولاتك ولديك المزيد من الخيارات. ولكن هذا يعني أيضًا أنك لا تحصل على أي نصيحة استثمار من أمين الحفظ. علاوة على ذلك ، تتيح لك أجهزة IRAs الموجهة ذاتيًا الاستثمار في أصول أكثر تقلبًا ، مثل الأسهم الخاصة وغيرها من استثمارات المضاربة. هذا يجعلها خيارًا أفضل للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يرغبون في استكشاف استثمارات بديلة ، وليس المستثمرين الجدد الذين ما زالوا يبنون بيضهم.

أفضل أجهزة IRAs ذاتية التوجيه

إذا كنت مستعدًا للتوسع في استثمارات بديلة داخل IRA الخاص بك ، فإن موفري SDIRA التاليين هم من أكثر الخيارات مرونة وفعالية من حيث التكلفة التي يمكنك استخدامها.

---

1. ألتو

ألتو إيرا هو أحد خيارات IRA البديلة الأكثر شيوعًا ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى رسومه المنخفضة وسهولة استخدامه. يتيح لك فتح حساب تقليدي أو Roth أو SEP IRA والاستثمار من خلال أكثر من 75 شريكًا استثماريًا لفئات مثل:

• العملات الرقمية
• الأرض الزراعية
• الائتمان الخاص
• التمويل الجماعي العقاري
• الشركات الناشئة
• رأس المال الاستثماري

هؤلاء الشركاء الاستثماريون لديهم متطلبات استثمارية مختلفة ، لكن العديد منهم يبدأ من 100 دولار إلى 1000 دولار. ومع ذلك ، فإن بعض الأصول متاحة فقط لـ المستثمرين المعتمدين.

لكن ألتونقطة البيع الرئيسية هي رسومها المنخفضة. لا تكلف خطة Starter الخاصة بها سوى 10 دولارات شهريًا ، أو 100 دولار سنويًا إذا كنت تدفع سنويًا. الرسم الرئيسي الآخر هو رسم قدره 10 دولارات عندما تقوم بصفقة مع شريك. لكن ل ألتو كريبتويرا، الخطة الخاصة بالعملات المشفرة ، لا تدفع حتى رسوم الحساب وتدفع فقط رسوم تداول بنسبة 1٪.

بشكل عام ، يساعد هيكل الرسوم البسيط هذا في تبسيط حياتك. وتجعل Alto أيضًا فتح حساب أمرًا سهلاً للغاية ، في حين يتعين على بعض موفري IRA الموجهين ذاتيًا فتح شركة ذات مسؤولية محدودة لكي تستثمر من خلالها. هذا يجعل Alto IRA محدودًا أكثر قليلاً من بعض الشركات الأخرى المدرجة في قائمتنا. ومع ذلك ، فإنه يضيء لسهولة الاستخدام والقدرة على تحمل التكاليف.

---

2. صاروخ الدولار

إذا كنت تريد المزيد من التحكم في الأصول التي تستثمر فيها أو تستثمر من خلال صفقة فردية (401 ألف) ، صاروخ الدولار هي واحدة من أفضل أجهزة IRAs ذاتية التوجيه الموجودة هناك. إنها في الواقع تنشئ شركة ذات مسؤولية محدودة لتستثمر من خلالها وتمنحك التحكم في دفتر الشيكات ، مما يعني أن إجراء الاستثمار يكون سريعًا وبسيطًا مثل كتابة شيك أو إرسال تحويل بنكي. كما أن لديها خيار "أحضر صفقتك الخاصة" حيث يمكنك أن تجد وتستثمر في صفقاتك الخاصة بمساعدة فريق روكيت دولار.

مثل Alto ، تشارك Rocket Dollar أيضًا مع منصات استثمار بديلة يحب تبادل العملات المشفرةوشركات الطاقة المتجددة وأسواق القروض ومواقع التمويل الجماعي.

للتسعير ، لدى Rocket Dollar خطتين: الفضة والذهبية. تبلغ تكلفة الفضة 15 دولارًا أمريكيًا شهريًا ولها رسوم إعداد 350 دولارًا ، وستعمل هذه الخطة مع معظم المستثمرين المشتغلين بالبدائل. توفر الخطة الذهبية دعم إعداد LLC وبعض المساعدة في الإعداد الضريبي ودعم الأولوية ولكنها تكلف 30 دولارًا شهريًا ولها رسوم إعداد 600 دولار.

---

3. ائتمان الأسهم

Equity Trust هو مزود آخر رائد ذاتيًا لحساب IRA يتيح لك الاستثمار في مجموعة من الأصول مثل المعادن الثمينة والعملات المشفرة و الإقراض من نظير إلى نظيرو العقارات. ولكن لا يزال بإمكانك الاستثمار في الأوراق المالية التقليدية مثل الصناديق المشتركة والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة للحصول على محفظة متنوعة حقًا.

يعمل مزود SDIRA هذا أيضًا منذ أكثر من 45 عامًا ولديه 34 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة ، لذلك لديه سجل حافل وآلاف من العملاء. على النقيض من ذلك ، فإن العديد من شركات IRA الأحدث ذاتية التوجيه صديقة جدًا للمبتدئين ولكن ليس لديها نفس السجل أو الحجم.

ويتيح لك Equity Trust أيضًا فتح حسابات فردية 401 (k) s و SEP IRAs وحتى حسابات أخرى معفاة من الضرائب مثل HSAs. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يستخدم جدول رسوم يختلف بناءً على رصيد حسابك الإجمالي. الحسابات التي تصل إلى 14999 دولارًا تدفع 225 دولارًا كرسوم سنوية ، وهناك رسوم تقديم تبلغ 50 دولارًا عبر الإنترنت. أنت لا تدفع رسوم المعاملات كما تفعل مع بعض موفري SDIRA.

---

4. uDirect IRA

uDircect هو موفر IRA آخر موجه ذاتيًا يوفر أيضًا التحكم في دفتر الشيكات مثل Rocket Dollar. وهي تشتهر بعروضها الاستثمارية العقارية ، بما في ذلك الصفقات الفردية ، والأراضي ، صناديق الاستثمار العقارية، والمذكرات العقارية. يتيح لك أيضًا الاستثمار في أصول أخرى نظرًا لأن لديك سيطرة على دفتر الشيكات وتقدير كامل لحسابك.

إذا كنت تريد رسومًا منخفضة وبسيطة ، فإن uDirect يعد أيضًا اختيارًا جيدًا. يتقاضى 275 دولارًا كرسوم سنوية ورسوم إعداد قدرها 50 دولارًا لمرة واحدة. يوجد حد أدنى لرصيد الحساب يبلغ 325 دولارًا أيضًا. تتقاضى صفقات العملات المشفرة رسومًا بنسبة 1٪ مثل Alto تصل إلى 10000 دولار ، لكن الرسوم تنخفض كلما زادت تداولاتك.

يمكنك أيضًا دفع رسوم تخزين مختلفة لـ ذهب و فضة حسب القيمة الإجمالية. ومع ذلك ، فإن uDirect منخفضة الرسوم بشكل عام ، خاصة بالنسبة لأرصدة الحسابات الكبيرة.

---

5. باسيفيك بريميير تراست

مع 15 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة ، Pacific Premier Trust لاعب كبير آخر في مجال IRA الموجه ذاتيًا. إنه في الواقع قسم من بنك Pacific Premier ، الذي يتمتع بخبرة تزيد عن 30 عامًا. ومثل Rocket Dollar و uDirect ، يمكنك التحكم في دفتر الشيكات لأكبر قدر ممكن من التحكم.

تركز الشركة إلى حد ما على العقارات والأسهم الخاصة ، ولكن وفقًا لموقعها على الإنترنت ، فإن فريقها لديه خبرة في ما يقرب من 42000 من الأصول البديلة. ولا يزال بإمكانك الاستثمار في الأوراق المالية مثل الأسهم ، سندات، وصناديق الاستثمار المتداولة إذا لم تكن الكل في البدائل.

يتمثل الجانب السلبي الرئيسي لـ Pacific Premier Trust في أنه يتقاضى 0.30 ٪ كرسوم سنوية للحسابات التي تصل إلى مليون دولار. لكنها تشدد على خدمة العملاء وتتيح لك العمل عن كثب مع خبراء Pacific Premier Trust IRA إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في وضع الصفقات ولضمان أن الاستثمارات متوافقة مع IRA.

---

إيجابيات وسلبيات أجهزة IRAs الموجهة ذاتيًا

كيفية اختيار أفضل الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا

الآن بعد أن تعرفت على العديد من SDIRA الشائعة التي يمكنك الاستثمار فيها ، إليك بعض أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار المزود المناسب لك.

1. مصاريف: الرسوم الإدارية السنوية يمكن أن تجعل أو تنكسر SDIRA حسب حجم محفظتك. على سبيل المثال ، خطة Rocket Dollar Gold بسعر 30 دولارًا شهريًا شديدة الانحدار للحسابات الصغيرة ، لكنها سرقة للمحافظ الأكبر حجمًا.
2. خيارات الحساب: يقدم بعض موفري SDIRA مجموعة من حسابات IRAs و 401 (k) وأنواع حسابات أخرى تحت سقف واحد.
3. بساطة: الشركات الأحدث مثل Alto تجعل فتح وتمويل واستخدام IRA الموجه ذاتيًا أمرًا سهلاً. في المقابل ، تستغرق خيارات مثل Rocket Dollar وقتًا أطول في الإعداد ولكنها أكثر مرونة.
4. مراقبة دفتر الشيكات: تمنحك SDIRA مع التحكم في دفتر الشيكات أكبر قدر من التحكم وتسريع مدى سرعة الاستثمار.

المنهجية: كيف نختار أفضل SDIRAs

الحد الأدنى

إذا كنت الاستثمار للتقاعد، نعتقد أن امتلاك محفظة قوية من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وغيرها من العقود المعلقة طويلة الأجل فكرة ممتازة. و استثمار الدخل الثابت مثل السندات والأقراص المدمجة وأسهم الأرباح يمكن أن يكون لها مكانها أيضًا.

ومع ذلك ، إذا كان لديك بالفعل بيضة مستديرة جيدًا ، فقد ترغب في الانغماس في البدائل دون التخلي عن المزايا الضريبية لـ IRA. هذا هو المكان الذي تكون فيه SDIRAs مفيدة للغاية.

نأمل أن توفر إحدى الشركات المدرجة في قائمتنا الحل الذي تبحث عنه. فقط تأكد من أنك تضع الرسوم في الاعتبار ، وابذل دائمًا العناية الواجبة الخاصة بك. SDIRAs ليست مسؤولة عن أداء الاستثمار الخاص بك ، والعديد من البدائل أكثر خطورة وغير سائلة إلى حد ما. ولكن إذا فهمت المخاطر ، فلا يوجد سبب يمنع البدائل من العثور على مكانها في SDIRA في محفظتك.