أرخص تأمين على السيارات للسائقين الجدد وأول مرة

عادةً ما يكون التأمين على السيارات هو الأغلى للسائقين الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا. وهذا يشمل السائقين المراهقين والسائقين البالغين الذين لديهم فجوة في التغطية أو انتقلوا مؤخرًا إلى الولايات المتحدة يمكن أن يواجهوا أيضًا معدلات عالية.

ومع ذلك ، لمجرد أنك تندرج في إحدى فئات السائقين هذه لا يعني أنه يجب عليك تسوية معدلات التأمين المرتفعة. يمكن أن تختلف أقساط التأمين على السيارات بشكل كبير بين شركات التأمين ، وهناك العديد من الطرق للحصول على خصومات.

يحتوي دليلنا لأرخص تأمين على السيارات للسائقين الجدد والسائقين لأول مرة على كل ما تحتاجه للعثور على تغطية ميسورة التكلفة.

جدول المحتويات

1. كم هو التأمين على السيارات للسائقين لأول مرة؟
2. أفضل تأمين على السيارات للسائقين الجدد
1. مواقع مقارنة تأمين السيارات
2. الولايات المتحدة الأمريكية
3. GEICO
4. مزرعة الدولة 
5. مسافرين
6. تدريجي
7. Allstate
8. على الصعيد الوطني
9. إيري للتأمين
3. 12 نصيحة لخفض التأمين على سيارتك كسائق جديد
1. 1. التأمين عن بعد
2. 2. قيادة سيارة أقدم
3. 3. خذ دورة القيادة الدفاعية
4. 4. ابحث عن خصومات الطلاب
5. 5. خصومات متعددة السياسات
6. 6. اختر مخصوماً أعلى
7. 7. لديها كميات أقل من التغطية
8. 8. تجنب التغطيات الاختيارية
9. 9. قارن الأسعار كل عام
10. 10. ادفع بخصومات كاملة
11. 11. الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة
insta stories
4. هل يوجد تأمين على السيارات للأجانب في الولايات المتحدة؟
5. افكار اخيرة

كم هو التأمين على السيارات للسائقين لأول مرة؟

يتراوح متوسط ​​قسط التأمين لمدة 12 شهرًا للتأمين على السيارات للمراهقين من 2200 دولار إلى 3900 دولار عندما يخضع لسياسة أحد الوالدين. هذه المعدلات ما يقرب من ضعف متوسط ​​تكلفة التأمين على السيارات للسائقين ذوي الخبرة. يمكن للمراهق الذي لديه سياسة مستقلة دفع أكثر من 5000 دولار في السنة.

وفق حمار وحشي، السائقون الأكبر سنًا (25 عامًا أو أكبر) يكونون أفضل حالًا عند الحصول على تأمين لأول مرة ، حيث ينفقون من 1200 دولار إلى 2300 دولار سنويًا.

هناك عدة عوامل تحدد تكاليف التأمين على السيارات للمراهقين والسائقين الجدد ، بما في ذلك:

• عمر السائق
• الجنس (تميل معدلات الذكور إلى أعلى من الإناث)
• قيمة المركبة المؤمن عليها
• مكان الإقامة
• مبالغ التغطية
• هل لديهم سياسة قائمة بذاتها ، أم أنهم يخضعون لوالديهم؟

أفضل تأمين على السيارات للسائقين الجدد

يقدم مقدمو خدمات التأمين على السيارات التالية أرخص تغطية للسائقين الجدد والسائقين لأول مرة.

يتم أيضًا تضمين العديد في قائمتنا الخاصة بـ أفضل شركات التأمين على السيارات.

سيساعد الحصول على عروض أسعار من عدة جهات في تأكيد أنك تدفع أقل سعر.

مواقع مقارنة تأمين السيارات

ان موقع مقارنة التأمين يقلل بشكل كبير من وقت البحث ويقارن مختلف شركات النقل.

للحصول على عروض أسعار دقيقة ، أرسل أرقام رخصة القيادة لكل سائق مؤمن ورقم VIN للمركبات المغطاة. إذا كان لديك تأمين بالفعل ، فقد تتمكن من تحميل وثيقتك لمقارنة من التفاح إلى التفاح.

يمكنك مقارنة الأسعار مجانًا ولن تدفع قسطًا أعلى إذا اشتريت التغطية. قد تشترك أسواق التأمين على السيارات المختلفة في بعض الشركاء المتداخلين ، ولكن معظمها لديه عدد قليل من الشراكات الحصرية.

تأمين هي إحدى المواقع المفضلة لدينا ، حيث إنها لن تبيع معلوماتك الشخصية. يمكنهم أيضًا تجميع العديد من المنتجات بحيث يمكنك توفير المزيد دون التضحية بجودة التغطية.

👉 احصل على مجموعة متنوعة من عروض الأسعار من Insurify

الولايات المتحدة الأمريكية

الولايات المتحدة الأمريكية هو الخيار الأرخص لكثير من الأسر ويتم تقييمه بدرجة عالية لرضا العملاء ، ولكن هناك مشكلة - يجب أن تكون لديك إحدى الخلفيات التالية لتكون مؤهلاً للعضوية:

• عضو في الجيش الأمريكي أو محارب قديم
• ضابط مفوض مسبقا
• أزواج أو أبناء أحد أفراد الخدمة (ليس من الضروري أن يكونوا أعضاء في USAA)
• طفل لعضو USAA

إذا كنت من بين عدة أجيال تتمتع بعضوية USAA ، يمكنك الاستمتاع بخصم عائلي يصل إلى 10٪ كمكافأة ولاء.

يمكنك أيضًا التفكير في التسجيل في برنامج القيادة USAA SafePilot لتحقيق أقصى قدر من التوفير. يمكن أن توفر هذه الخدمة ما يصل إلى 30٪ إذا كنت تمارس عادات القيادة الآمنة.

يقوم SafePilot بتوصيل هاتفك الذكي بسيارتك ويحلل عوامل مثل سرعة القيادة والفرملة واستخدام الهاتف.

احصل على عرض أسعار من USAA

GEICO

مع العضوية مفتوحة للجميع ، GEICO هو أفضل المنافسين في فئة القدرة على تحمل التكاليف.

العضوية وخصومات الموظفين متاحة لأكثر من 500 منظمة. أفضل القيم للموظفين الاتحاديين (12٪) والعسكريين (15٪).

يمكنك أيضًا العثور على خصومات تقارب في هذه الفئات:

• منظمات الخريجين
• شركات بيركشاير هاثاواي
• المنظمات التجارية والمهنية
• المنظمات التعليمية
• الاخويات والجمعيات النسائية
• المنظمات الترفيهية
• موظفي الجامعة والمعلمين

يمكن أن يكون السائقون الشباب مؤهلين للحصول على خصومات بعد إكمال دورة تعليم السائق. بالإضافة إلى ذلك ، فإن جميع السائقين الذين يأخذون دورة القيادة الدفاعية مؤهلون للتوفير.

احصل على عرض أسعار من GEICO

مزرعة الدولة 

إذا كنت تفضل الذهاب مع وكيل تأمين محلي ، مزرعة الدولة تقدم أسعارًا تنافسية للسائقين الجدد والسائقين لأول مرة.

يمكنك العثور على وكيل محلي في العديد من المدن ، بما في ذلك البلدات الصغيرة. إنها رائعة للخدمة العملية إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة أو تعديل تغطيتك.

تجدر الإشارة إلى خصم الدرجة الجيدة للسائقين المراهقين حتى 25٪ حتى سن 25 عامًا. تقدم معظم شركات التأمين خصومات جيدة مماثلة للطلاب ، ولكن State Farm تعتبر استثنائية.

يمكن للسائقين الشباب الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا التأهل للحصول على خصم Steer Clear بعد ثلاث سنوات من مطالبات عدم وجود أخطاء أو مخالفات متنقلة.

يمكن للسائقين الجدد أيضًا تثبيت تطبيق Drive Safe & Save لتوفير ما يصل إلى 30٪ من خلال ممارسة عادات القيادة الجيدة.

احصل على عرض أسعار من State Farm.

مسافرين

يمكن للسائقين لأول مرة العثور على خيارات تغطية ميسورة التكلفة لكنها واسعة النطاق من خلال مسافرين.

تقدم شركة التأمين هذه خصومات من خلال العديد من أصحاب العمل والاتحادات الائتمانية والجمعيات لتقديم مدخرات إضافية.

يمكنك توقع المجموعة القياسية من خصومات السائق لأول مرة ، بما في ذلك:

• تدريب السائقين
• درجات جيدة
• الالتحاق بمدرسة تبعد أكثر من 100 ميل
• خصومات السائق الآمن (أكثر من 3 سنوات من عدم وجود مطالبات أو انتهاكات في المنزل)

يتوفر أيضًا خصم على السيارات الهجينة والكهربائية.

احصل على اقتباس من Travellers.

تدريجي

تدريجي تميل إلى أن تكون واحدة من أكثر الشركات بأسعار معقولة في بعض الأسواق. ومع ذلك ، هناك دراسات تشير إلى أنها قد تكون باهظة الثمن نسبيًا. ومن ثم ، فإنه تذكير رائع أن تقارن دائمًا الأسعار من اثنين على الأقل من مقدمي الخدمة لتجنب دفع مبالغ زائدة.

طريقة واحدة تقدم بروجريسيف أسعارًا تنافسية من خلال خصم التغطية المستمر. التقدمي يكرم الوقت مع شركة التأمين السابقة الخاصة بك. في حين أن السائقين الجدد لن يتأهلوا على الفور لهذه المدخرات ، يمكن للآباء الذين يضيفون لأول مرة إلى سياستهم ذلك.

من السهل نسبيًا الحصول على الخصومات التالية:

• اقتباسات على الإنترنت
• توقيع الوثيقة النهائية عبر الإنترنت
• مستندات بلا أوراق
• المدفوعات التلقائية
• دفع فترة الستة أشهر كاملة مقدمًا

يتمثل أحد أسباب الإحباط عند مقارنة أسعار التأمين على السيارات في الاضطرار إلى إضافة خيارات تغطية وإجراء تعديلات على الحدود والخصومات. تستغرق عملية البحث وقتًا طويلاً لتحديد مقدار التأمين الذي يمكنك تحمله.

لتوفير الوقت ، ضع في اعتبارك أداة اسمك السعرية من Progressive. تتيح لك ميزة البحث هذه إرسال حد الإنفاق الخاص بك وإدراج التغطية المتاحة ضمن النطاق السعري الخاص بك.

من الممكن أيضًا مقارنة معدلات التغطية المماثلة من منصات التأمين الأخرى. يمكنك مقارنة الأسعار بعد الحصول على عرض أسعار التأمين الأولي الخاص بك.

احصل على عرض أسعار من Progressive.

Allstate

قد لا تحصل على أقل الأسعار مقدمًا مع Allstate، على الرغم من أن القسط النهائي قد يكون أقل مما تتوقع من خلال المدخرات المختلفة. يطبق الناقل المدخرات الخاصة بالمركبة جنبًا إلى جنب مع الخصومات على المدفوعات في الوقت المحدد وعادات القيادة الآمنة.

يمكن للسائقين في حوالي 20 ولاية توفير المزيد من خلال برنامج الدفع لكل ميل Allstate Milewise. يمكن أن يكون خيار التغطية هذا أرخص إذا كنت تقود مسافة قصيرة فقط أو لا تستخدم سيارتك عدة أيام في الأسبوع.

مثل مقدمي الخدمات الآخرين ، هناك عدة طرق يمكن للطلاب السائقين من خلالها الحصول على خصومات. على سبيل المثال ، يدعي تطبيق Drivewise أنه يوفر للسائقين الآمنين 40٪ أو أكثر مع توفير رؤى شخصية لتقليل احتمالية الوقوع في حطام أو ارتكاب انتهاك متحرك.

مع Allstate ، أنت تعمل مباشرة مع وكيل. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم ضمان إرضاء المطالبة المجاني الذي يمكن أن يعيد لك المبلغ إذا واجهت مشكلة في تقديم مطالبة.

بصفتك مقدم خدمة تأمين متكامل ، من الممكن أن يكون لديك خيارات تغطية شاملة لاحتياجات التأمين على السيارات والتأمين على غير السيارات لمزيد من راحة البال.

احصل على اقتباس من Allstate.

على الصعيد الوطني

هناك طرق مختلفة للحفظ باستخدام على الصعيد الوطني، إحدى شركات التأمين الأكثر شهرة. أولاً ، يربط التسجيل في SmartRide خصمك بعاداتك في القيادة من خلال ربط تطبيق ذكي بسيارتك.

ثانيًا ، تقدم SmartMiles أسعارًا أقل إذا كنت سائقًا نادرًا ولا تقود ما يكفي للاستفادة من السياسة التقليدية.

إلى جانب فرص الخصم المتعددة ، تكون أسعار أقساط التأمين منخفضة نسبيًا للسائقين لأول مرة في أي عمر. على سبيل المثال ، يمكن للمراهقين البالغين من العمر 16 عامًا وكبار السن الذين لديهم المزيد من الخبرة الحياتية التأهل للحصول على أسعار رائعة.

كملاحظة جانبية ، يمكن أن تسفر خمس سنوات من القيادة الخالية من الحوادث عن خصومات إضافية ، ويمكن للسائقين الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا الحصول على خصومات على دورات القيادة الدفاعية.

احصل على عرض أسعار من Nationwide.

إيري للتأمين

وكيل مستقل من إيري للتأمين يمكن أن يوفر العديد من خيارات التغطية المجانية التي يفرضها مقدمو الخدمات الآخرون رسومًا إضافية على:

• إصلاح زجاج السيارات
• خدمات الأقفال
• اغراض شخصية
• تغطية الحيوانات الأليفة
• تغطية الإيجار
• المساعدة على الطريق

إذا كنت تميل إلى إضافة هذه التغطيات الاختيارية إلى وثيقتك ، فقد يكون من المفيد الحصول على عرض أسعار ومقارنته بأماكن مماثلة وبدائل أساسية أرخص.

تلقت هذه الشركة تقييمات إيجابية لرضا العملاء في مناطق عملها. لسوء الحظ ، تقتصر العضوية على 13 ولاية (جميعها شرق نهر المسيسيبي) ومقاطعة كولومبيا.

12 نصيحة لخفض التأمين على سيارتك كسائق جديد

على الرغم من حقيقة أن السائقين الجدد من أي عمر يدفعون أكثر من السائقين ذوي الخبرة ، إلا أن العديد من الخصومات تجعل التأمين ميسور التكلفة. فيما يلي العديد من الاستراتيجيات التي يمكنك تنفيذها للحصول على تأمين أرخص.

1. التأمين عن بعد

إذا كنت واثقًا من أن قدراتك على القيادة تصنفك كسائق آمن ، فيمكنك التفكير في استخدام تقنيات المعلومات في سيارتك للتأهل للحصول على خصومات إضافية.

تقدم العديد من شركات التأمين تطبيق هاتف معين ومكوِّنًا إضافيًا للسيارة يحلل أنماط القيادة الخاصة بك. عادةً ما يكون الحد الأقصى للخصم 30٪ ، ولكنه يكون أقل إذا أظهرت بشكل متكرر عادات غير آمنة.

عادةً ما تكون فترة المراقبة 90 يومًا ، وينطبق الخصم على فترة التغطية التالية التي تبلغ ستة أشهر.

ستحصل على أعلى خصم من خلال اتباع هذه الممارسات:

• الامتثال لحدود السرعة
• الفرملة الناعمة والتدريجية
• تسارع لطيف
• عدم استخدام هاتفك أثناء القيادة
• قم بالقيادة لمسافات أقصر
• تجنب القيادة في الأوقات الخطرة من اليوم

يمكن أن يقلل التأمين عالي التقنية من أسعارك من خلال التحقق من أنك مؤهل للحصول على خصومات منخفضة على الأميال.

2. قيادة سيارة أقدم

تستند أقساط التأمين على السيارات جزئيًا إلى قيمة السيارة. لذا فإن قيادة سيارة قديمة يمكن الاعتماد عليها ورخيصة بما يكفي فقط لتحتاج إلى تغطية المسؤولية سيكلف بطبيعة الحال أقل من سيارة مماثلة أحدث عدة سنوات.

تذكر أن التنازل عن التغطية الشاملة والتغطية ضد التصادم يعني دفع تعويض عن تلف المركبة الناتج عن الخطأ. لذلك ، قد تفكر أيضًا في استمرار وجود حماية من الإصابات الشخصية (PIP) وتغطية مماثلة لتعويض تكاليف العلاج الطبي للركاب في سيارتك.

3. خذ دورة القيادة الدفاعية

اعتمادًا على شركة التأمين ، قد تتمكن من أخذ دورة قيادة دفاعية والحصول على خصم. ستحتاج إلى أخذ هذا الفصل كل بضع سنوات لتجديد الخصم ، على الرغم من أن المتطلبات تختلف حسب الدولة ومزود التأمين.

عادة ما يكون هذا الفصل يومًا كاملاً ويمكن الالتحاق به عبر الإنترنت أو شخصيًا.

4. ابحث عن خصومات الطلاب

عادةً ما يتأهل طلاب المدارس الثانوية والكليات للحصول على "خصم جيد للطالب"بالحفاظ على متوسط" ب "أو أعلى. متوسط ​​المدخرات من 10٪ إلى 15٪.

طلاب الكلية الذين يتركون سيارتهم في المنزل مؤهلون للحصول على خصم خارج المنزل عندما تكون مدرستهم على بعد 100 ميل على الأقل. يمنع هذا الخصم وجود فجوة في التغطية عندما يحتاج الطلاب إلى القيادة لحالات الطوارئ أو خلال زيارات نهاية الأسبوع وعطلات العطلات.

5. خصومات متعددة السياسات

التجميع تأمين لأصحاب المنازل أو تأمين المستأجر هي طريقة سهلة لتسجيل مدخرات التأمين على السيارات. ومع ذلك ، تأكد من أن مزود التأمين لا يقوم بتعهيد بعض هذه المنتجات إلى جهات خارجية ، والتي قد لا تقدم أفضل الأسعار أو التغطية.

6. اختر مخصوماً أعلى

يزيد الخصم الأعلى من النفقات الشخصية للمطالبات بالخطأ ولكنه يقلل من تكاليف الأقساط لمدة 6 أشهر أو 12 شهرًا. على سبيل المثال ، يمكنك رفع قسط التأمين الخاص بك من 500 دولار إلى 1000 دولار.

7. لديها كميات أقل من التغطية

بالإضافة إلى وجود خصم أعلى ، يمكنك اختيار حدود تغطية أقل. ومع ذلك ، عادة ما تكون فكرة جيدة أن ترتفع إلى مستوى أو مستويين أعلى من الحد الأدنى للولاية (عندما يمكنك تحمل أقساط أعلى) ، حيث يمكن أن تكون إصلاحات المركبات والعلاج الطبي باهظ الثمن بشكل مدهش.

8. تجنب التغطيات الاختيارية

في حين أن وجود سياسة مع جميع الأجراس والصفارات يمكن أن يحميك في المزيد من المواقف ، فإن قسطك الشهري أعلى. لتوفير المال ، ركز على التغطيات الأساسية أولاً ، مثل:

• مسئولية قانونية
• تصادم
• شامل
• تأمين Rideshare (إذا كان لديك وظيفة جانبية لتطبيق التوصيل)
• المساعدة على الطريق
• سائقي السيارات غير المؤمن عليهم

ومع ذلك ، يمكنك رفض التغطيات الاختيارية مثل سداد تكاليف تأجير السيارات وتأمين الفجوة.

9. قارن الأسعار كل عام

إن كونك عميلًا طويل الأجل يمكن أن يساعدك عادةً في التأهل للحصول على خصومات أفضل تتطلب سنوات للحصول عليها. ومع ذلك ، فإن مقارنة الأسعار بين شركات التأمين سنويًا ليست فكرة سيئة ، لأن الولاء لا يضمن دائمًا أرخص تأمين.

قد يساعدك تبديل السياسات قبل تاريخ الإلغاء أيضًا في التأهل للحصول على خصومات خاصة عند تغيير مقدمي الخدمة.

10. ادفع بخصومات كاملة

تقدم العديد من شركات التأمين خصومات إذا دفعت التغطية الكاملة لمدة ستة أشهر مقدمًا. قد تحتاج إلى توفير 1000 دولار على الأقل لدفع الفاتورة ، ولكن قد يكون الأمر يستحق ذلك إذا كان لديك المال. بخلاف ذلك ، يمكنك الدفع شهريًا والاستمتاع بتغطية مستمرة.

ضع في اعتبارك متابعة أ صخب جانبي لمساعدتك في جمع الأموال والحصول على هذا الخصم.

11. الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة

من المستغرب وجود ائتمان جيد يساعدك على التأهل للحصول على معدلات تأمين أقل. ان معهد معلومات التأمين (III) يشير التقرير إلى أن العملاء الذين يتمتعون بدرجة ائتمان منخفضة هم أكثر عرضة لتقديم مطالبة على خطأ.

على سبيل المثال ، يمكن أن يصل الفرق في الأقساط السنوية بين الائتمان الجيد والسيئ إلى 2000 دولار. هذه الممارسة المثيرة للجدل محظورة في كاليفورنيا وهاواي وماساتشوستس.

هل يوجد تأمين على السيارات للأجانب في الولايات المتحدة؟

نعم ، يمكن للمهاجرين الجدد إلى الولايات المتحدة شراء تأمين على السيارات. قد يدفعون معدلات أقساط سائق جديدة حيث تنظر شركات التأمين في تاريخ قيادتها المحلية ولن تتعرف على سجل قيادة نظيف في هذه البلدان الأخرى.

هذا على الرغم من أن العديد من الدول تواجه صعوبة في القيادة أكثر من الولايات المتحدة بسبب قوانين المرور المختلفة والممارسات المحلية.

بحسب ال المؤتمر الوطني للهيئات التشريعية للولاية (NCSL)، فإن الولايات الـ 17 التالية ومقاطعة كولومبيا تسهل على المهاجرين الحصول على رخصة القيادة ، وبالتالي على التأمين على السيارات.

افكار اخيرة

هناك عدة طرق لإيجاد تأمين سيارة ميسور التكلفة للسائقين الجدد والسائقين لأول مرة. أحد الخيارات هو مقارنة العديد من شركات التأمين ومحاولة التأهل للحصول على خصومات مختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم شركات التأمين كاملة الخدمات وشركات الخصم عبر الإنترنت فقط أسعارًا تنافسية.

تشمل العوامل الأخرى التي تقع ضمن سيطرتك قيادة سيارة أقل قيمة ، وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، ومحاولة الالتزام بسياسة مع سائق متمرس لديه سجل قيادة نظيف توفير المال.