عند التسوق لشراء التأمين على الحياة، فأنت تريد التأكد من بقاء الشركة التي تتعامل معها لفترة من الوقت. وعلى الرغم من أن الحجم ليس كل شيء ، فإن الشركات التي لديها حصة سوقية أكبر لديها قاعدة عملاء أكثر اتساعًا والتي يمكن أن تترجم إلى استقرار مالي أكبر.
لمساعدتك في البحث ، قمت بتجميع قائمة بأكبر مزودي خدمات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة حسب الحصة السوقية وأقساط التأمين تم استلامها ، وفقًا لأحدث البيانات (تم تقديمها في 13 مارس 2023 ، لدى الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين [NAIC]). يعمل العديد من هؤلاء المزودين في الأعمال التجارية منذ أكثر من قرن ، وجميعهم يتمتعون بتصنيفات قوة مالية جيدة.
جدول المحتويات
- أكبر شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة
- 1. شمال غرب الحياة المتبادلة
- 2. نيويورك لايف
- 3. ميتلايف
- 4. تحوطي
- 5. MassMutual
- 6. مجموعة لينكولن المالية
- 7. على الصعيد الوطني
- 8. مزرعة الدولة
- 9. سيكوريان
- 10. ترانس أمريكا
- 11. جون هانكوك
- 12. حياة الجارديان
- 13. حياة المحيط الهادئ
- 14. محمي
- 15. AIG
- منهجية الترتيب لدينا
- افكار اخيرة
أكبر شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة
بالإضافة إلى إدراج الشركات حسب الحجم ، أقدم نظرة عامة على كل مزود ، إذا كان يمتلك علامات تجارية متعددة للتأمين ، وما هي منتجات التأمين وإدارة الثروات الإضافية التي يقدمونها.
1. شمال غرب الحياة المتبادلة
نورث وسترن ميوتشوال هي أكبر شركة تأمين على الحياة في الولايات المتحدة ، بحصة سوقية تبلغ 7.21٪ و 13.9 مليار دولار من أقساط التأمين المباشرة المستلمة في عام 2022. كما أنها تحتل المرتبة الرابعة مع تصنيف شامل لرضا العملاء يبلغ 794 من أصل 1،000 في دراسة جي.دي.باور الأمريكية للتأمين على الحياة الفردية.
بالإضافة إلى تأمين مدى الحياة، يمكن للعملاء الحصول على تأمين شامل وعالمي على الحياة ، تأمين العجز، وخدمات إدارة الثروات. تتمتع Northwestern بتصنيفات مالية ممتازة من جميع وكالات التصنيف الأربع (A ++ من A.M. Best ، و AAA من Fitch Ratings ، و AAA من Moody’s ، و AA + من S&P Global.
2. نيويورك لايف
مجموعة نيويورك لايف لديها 6.45 ٪ من حصة السوق مع 12.48 مليار دولار في أقساط التأمين المباشرة. تعد شركة التأمين على الحياة هذه واحدة من أقدم شركات التأمين في البلاد ، وعام 2023 يصادف رقم 169ذ سنة متتالية من توزيعات الأرباح تأمين كامل مدى الحياة حاملي وثائق التأمين. تغطية الحياة الكاملة ليست الخيار الأفضل للكثيرين ، ولكن ضع في اعتبارك New York Life إذا كنت تتسوق مدى الحياة.
تحتل New York Life المرتبة رقم 10 مع تصنيف JD Power لرضا العملاء. لديهم أكثر من 12000 وكيل في جميع أنحاء الولايات المتحدة. يعمل العملاء مع وكلاء محليين لمقارنة منتجات التأمين على الحياة لأجل والتأمين الدائم. تتوفر أيضًا خدمات تخطيط الثروة الأخرى.
3. ميتلايف
ميتلايف هي جزء من أكبر مجموعة متروبوليتان ، وهي أيضًا أسهم مطروحة للتداول العام (NYSE: MET). تبلغ حصتها السوقية 6.37٪ ، مع أقساط مباشرة قدرها 12.3 مليار دولار. يقدم التأمين على الحياة لفترات طويلة للأفراد والمجموعات خيارات التغطية الشاملة ويحتل المرتبة رقم 8 في استطلاع جي دي باور.
جنبا إلى جنب مع التأمين على الحياة ، MetLife هي واحدة من المفضلة لدينا شركات تأمين المستأجر. يمكنك أيضًا الحصول على تغطية صحية ورعاية طويلة الأجل وتأمين على الحيوانات الأليفة لتسليط الضوء على بعض منتجات التأمين البارزة.
4. تحوطي
كواحدة من أكبر شركات التأمين في العالم ، تحوطي تستحوذ على 5.45٪ من سوق الولايات المتحدة بأقساط 10.5 مليار دولار. كما أنها تحتل المرتبة رقم 11 في رضا العملاء. تعمل شركة التأمين منذ أكثر من 145 عامًا ولديها أكثر من 50 مليون عميل في 40 دولة.
تشمل منتجات التأمين على الحياة الخاصة بها ، شروط عامة وعالمية ومفهرسة ومتغيرة. يمكن للعملاء طلب عروض أسعار عبر الإنترنت أو التحدث مع وكيل. تقدم Prudential أيضًا خدمات التخطيط المالي والاستثمار والتقاعد.
5. MassMutual
MassMutual ومنصة Haven Life الخاصة بها عبر الإنترنت فقط لديها حصة سوقية 4.94٪ مع أقساط مباشرة بقيمة 9.5 مليار دولار. تصنيف رضا العملاء هو تاسع أفضل. يقدم مصطلح ودائم و تأمين على الحياة بدون فحص طبي.
تقدم MassMutual أيضًا رعاية طويلة الأجل وتأمينًا ضد العجز ، وقد يشترك صاحب العمل أيضًا مع MassMutual لتوفير تأمين جماعي على الحياة.
6. مجموعة لينكولن المالية
لينكولن المالية لديها 4.42 ٪ من حصة السوق مع 8.5 مليار دولار في أقساط مباشرة وتحتل المرتبة 14 في JD Power رضا العملاء. يمكن للأفراد طلب عروض أسعار لفترة أو سياسة دائمة بعد الاتصال بوكيل محلي. لسوء الحظ ، لا تتوفر سياساتها على المدى الطويل في نيويورك. كما تقدم لينكولن المالية الرعاية على المدى الطويل التأمين وهي مزود بارز لتأمين الأسنان.
7. على الصعيد الوطني
كثير من الناس يرتبطون على الصعيد الوطني بتأمين رخيص على السيارات ، إلا أنهم يقدمون العديد من منتجات التأمين وهم من أكبر شركات التأمين على الحياة في البلاد. تبلغ حصتها السوقية 3.15٪ ، مع أقساط مباشرة تبلغ 6.1 مليار دولار.
تشمل خيارات التأمين على الحياة الخاصة بك رعاية طويلة الأجل ، وكاملة ، ومتغيرة ، وشاملة ، وطويلة الأجل. تمتلك Nationwide أيضًا درجة أعلى من المتوسط في JD لرضا العملاء (رقم 6 بشكل عام). قد يكون Nationwide خيارًا جيدًا إذا كان بإمكانك الحصول على خصم متعدد السياسات ودفع أقل على تأمين السيارة أو التأمين على المنزل.
8. مزرعة الدولة
أكثر من 19000 مزرعة الدولة يتواجد الوكلاء في معظم المدن الصغيرة والكبيرة في جميع أنحاء البلاد. لقد حصلوا على أعلى تصنيف لرضا العملاء من شركة JD Power في عام 2022 ، وسجلت حصتهم في السوق 2.84 ٪ مع 5.5 مليار دولار في أقساط مباشرة.
تقدم State Farm تأمينًا طويل الأجل ودائمًا على الحياة للأفراد والشركات الصغيرة ، بالإضافة إلى السيارات و تأمين لأصحاب المنازل.
باستخدام State Farm ، يمكنك بدء العملية عبر الإنترنت وما زلت تختار العمل مع وكيل محلي. أثناء التعامل مع وكيل قد يتطلب المزيد من الجهد ، تتمتع State Farm بأفضل تصنيف لرضا العملاء في دراسة J.D. Power لعام 2022.
9. سيكوريان
سكيوريان فاينانشال وفروعها ، شركة مينيسوتا للتأمين على الحياة، والحفاظ على 2.49٪ من حصة السوق و 5.04 مليار دولار في الأقساط المباشرة. ولكن في حين أنها واحدة من أكبر شركات التأمين في الولايات المتحدة ، إلا أن تصنيف رضا العملاء لديها أقل من المتوسط واحتلت المرتبة 16 من 22 في عام 2022.
ومع ذلك ، قدمت الشركة التأمين منذ عام 1880 وتحافظ على تصنيفات عالية مع وكالات التصنيف. أعلى تصنيف لها هو مع A.M. الأفضل في A + (ممتاز) وهو ثاني أعلى تصنيف لهذه الوكالة.
10. ترانس أمريكا
ترانس أمريكا (وشركتها الأم Aegon US Holding Group) ، لديها 2.60 ٪ من حصة السوق مع 5.03 مليار دولار في الأقساط المباشرة. عرضت شركة التأمين هذه تأمينًا على الحياة لأجل ودائمًا لمواطني الولايات المتحدة لأكثر من 100 عام. لأكثر من 20 عامًا ، تم توفير التأمين على الحياة للمواطنين الأجانب الذين يزورون الولايات المتحدة أو يعملون فيها بانتظام.
للحصول على سياسة ، تحتاج إلى التحدث مع وكيل قريب. تشتهر Transamerica أيضًا بتأمين الرعاية طويلة الأجل ومزايا الموظفين المختلفة ، بما في ذلك حسابات التقاعد وخطط التأمين الجماعية.
11. جون هانكوك
لأكثر من 160 عامًا ، جون هانكوك عرضت التأمين على الحياة ومنتجات التخطيط المالي الأخرى. تبلغ حصتها السوقية 2.54٪ من الصناعة ، مع 4.9 مليار دولار في أقساط التأمين المباشرة. تصنيف رضا العملاء من J.D. Power أقل من متوسط الصناعة ، حيث تحتل المرتبة 18 من 22.
يمكن للأفراد الحصول على عرض أسعار عبر الإنترنت والمشاركة في برنامج مكافآت Vitality من خلال المشاركة في السلوكيات الصحية. على سبيل المثال ، يمكن لحاملي وثائق التأمين الحصول على خصومات تصل إلى 25٪ من خلال التمارين المنتظمة وزيارات الطبيب والأكل الصحي (يلزم الاشتراك في مشاركة البيانات لتحقيق أقصى قدر من التوفير). يمكنك أيضًا الحصول على خصومات على FitBits والخدمات والأجهزة الأخرى المتعلقة بالصحة.
كما يقدم جون هانكوك تأمين السفر، ويمكنك الانضمام إلى منصات الاستثمار وإدارة الثروات الخاصة بهم.
12. حياة الجارديان
حياة الجارديان هو مزود بارز للعديد من منتجات التأمين ، بما في ذلك التأمين على الحياة ، والعجز ، والأسنان ، والبصر ، والحوادث ، والأمراض الخطيرة ، وتعويض المستشفى. يعتبر الكثيرون هذا الناقل واحدًا من أفضل مزودي خدمات التأمين ضد العجز. يمكنك الحصول على تغطية من خلال صاحب العمل الخاص بك أو بنفسك أو من خلال العمل مع ممثل مالي.
فيما يتعلق بالتأمين على الحياة ، فإن التغطية لأجل هي الخيار الأكثر شيوعًا ، على الرغم من توفر المنتجات الكاملة والعالمية أيضًا. تبلغ حصة الشركة في السوق 2.49٪ ، مع 4.8 مليار دولار في أقساط التأمين المباشرة. تصنيف رضا العملاء الخاص بها أعلى من المتوسط ورقم 7 بشكل عام في دراسة JD Power.
13. حياة المحيط الهادئ
حياة المحيط الهادئ تقدم منتجات التأمين على الحياة لأجل ودائم من خلال مهنيين ماليين محليين. تمتلك العلامة التجارية 2.45 ٪ من حصة السوق مع 4.7 مليار دولار من الأقساط المباشرة وواحدة من أفضل تصنيفات رضا عملاء JD Power ، في المرتبة الخامسة بشكل عام.
14. محمي
محمي تقدم خدمات التأمين الدائم على الحياة داخل الولايات المتحدة منذ أكثر من 110 سنوات ولديها حاليًا حصة سوقية تبلغ 2.18٪ و 4.2 مليار دولار أمريكي من أقساط التأمين المستلمة. تم الحصول على هذا الناقل من قبل ومقرها اليابان داي إيتشي القابضة في عام 2014 ، والتي تمتلك شركات تأمين على الحياة في جميع أنحاء العالم.
تصنيفها لرضا العملاء من J.D. Power هو رقم 12 من بين 22 شركة في منتصف الحزمة. يمكنك طلب عروض أسعار عبر الإنترنت لمنتج Protection® Classic Choice Term life الخاص بها ، بشروط تصل إلى 40 عامًا. يجب على العملاء المحتملين الاستفسار عبر الهاتف عن منتجات التأمين على الحياة بشكل كامل ودائم.
15. AIG
تمتلك AIG (مجموعة التأمين الأمريكية) مجساتها في العديد من مجالات التأمين والصناعات المالية في جميع أنحاء العالم. بالنسبة للتأمين على الحياة في الولايات المتحدة ، يمكنك شراء منتجات محددة المدة ودائمة عبر الإنترنت من خلال إيه آي جي دايركت أو من خلال التحدث مع وكيل مرخص عبر الهاتف. بالنسبة لأولئك الذين يفضلون الخدمة الشخصية ، يوفر الوكلاء المرتبطون محليًا أيضًا التغطية.
تبلغ حصة الشركة في سوق التأمين على الحياة في الولايات المتحدة 1.83٪ بأقساط مباشرة تبلغ 3.5 مليار دولار ، وقد ساعدت أكثر من ستة ملايين عميل في الحصول على وثائق التأمين منذ عام 1995. ومع ذلك ، فإن تصنيف رضا العملاء أقل من متوسط الصناعة عند 19 من 22.
منهجية الترتيب لدينا
قمنا بإدراج أكبر مقدمي الخدمة أولاً باستخدام أحدث تقرير من الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) التي تقيس الحصة السوقية لشركات التأمين على الحياة الأمريكية (إيداعات البيانات من 13 مارس 2023).
نتائج JD Power مأخوذة من دراسة JD Power 2022 الأمريكية للتأمين على الحياة الفرديةSM، صدر في أكتوبر 2022. يسرد تصنيف 22 من مقدمي خدمات التأمين على الحياة.
افكار اخيرة
تقدم أكبر شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة العديد من خيارات التغطية التي يمكن أن تؤمن المتقدمين الأصغر أو الأكبر سناً من مختلف الخلفيات الطبية والخلفيات المالية. تركز بعض الشركات على توصيل المنتجات عبر الإنترنت ، بينما يتعامل البعض الآخر من خلال خطط الوكلاء وأصحاب العمل المحليين.
قبل الاستقرار على خطة التأمين على الحياة ، أوصي بالحصول على عرض أسعار من عدة مزودين. في حين أن معايير وأسعار الاكتتاب تنافسية ، فأنت تريد التأكد من حصولك على أفضل تغطية ممكنة بالسعر المناسب. كما تقدم العديد من شركات التأمين على الحياة منتجات أخرى قد تفتح الباب لتجميع الخصومات.