لا أحد يستطيع التنبؤ بالمستقبل ، ولكن يمكننا أن نبذل قصارى جهدنا للتخطيط لنتائج مختلفة. مع تقدمك في السن ، تحصل تأمين الرعاية طويلة الأجل يصبح خطوة تخطيط مالية ممتازة ، حيث أن أكثر من 70٪ من الأمريكيين فوق سن 65 سيحتاجون على الأرجح إلى بعض المساعدة طويلة الأجل في حياتهم.
يمكن أن تساعد أفضل سياسات تأمين الرعاية طويلة الأجل في تأمين أموالك إذا كنت بحاجة إلى رعاية منزلية أو الانتقال إلى رعاية مساعدة أو دار رعاية أو مرفق رعاية المسنين.
هناك العديد من مقدمي الخدمات للاختيار من بينها ، وتختلف أنواع التغطية. في هذه المقالة ، أشرح كيفية عمل تأمين الرعاية طويلة الأجل وأشارك خمس شركات تأمين تقدم سياسات رعاية طويلة الأجل معك.
جدول المحتويات
- أنواع مختلفة من تأمين الرعاية طويلة الأمد
- ما مقدار أقساط التأمين على الرعاية طويلة الأجل؟
- متى تبدأ الرعاية طويلة الأمد؟
- ما هو أفضل تأمين رعاية طويلة الأجل؟
- الأفضل من حيث القوة المالية: New York Life
- الأفضل للتخفيضات: Mutual of Omaha
- الأفضل لخيارات الخطة: Northwestern Mutual
- الأفضل لرضا العملاء: على الصعيد الوطني
- الأفضل بدون فترة انتظار: Lincoln Financial
- كم عدد الشركات التي تقدم تأمين الرعاية التقليدية طويلة الأجل؟
- ما هو أفضل وقت لشراء تأمين الرعاية طويلة الأجل؟
- كيف تقارن خطط تأمين الرعاية طويلة الأجل؟
- الحد الأدنى لتأمين الرعاية طويلة الأجل
أنواع مختلفة من تأمين الرعاية طويلة الأمد
هناك ثلاثة أنواع مختلفة من تأمين الرعاية طويلة الأجل المتاحة لعامة الناس:
- تأمين الرعاية التقليدية طويلة الأجل: يوفر مزايا تغطية الرعاية طويلة الأمد الأكثر شمولاً. إنه يوفر حماية رعاية طويلة الأجل فقط ، وهو الخيار الأفضل إذا كان لديك بالفعل التأمين على الحياة ومدخرات التقاعد. يمكن أن تكون أقساطها أيضًا هي الأعلى تكلفة ، ولا يقدم خيار التغطية هذا سوى عدد قليل من الشركات.
- الرعاية الهجينة طويلة الأجل والتأمين على الحياة: تقدم بعض الشركات سياسة مشتركة مع تغطية رعاية طويلة الأجل ومزايا وفاة مضمونة. يمكن أن تكون ميسورة التكلفة أكثر من التغطية التقليدية ولكنها أكثر شمولاً من شراء متسابق تأمين على الحياة.
- تأمين على الحياة مع متسابق رعاية طويلة الأمد: قد يكون من الممكن أيضًا شراء متسابق رعاية طويلة الأجل يستخدم مخصصات الوفاة لتغطية نفقات الرعاية طويلة الأجل. ومع ذلك ، يمكن أن تكون مزايا التغطية الخاصة بك أقل من سياسة الرعاية التقليدية. ومع ذلك ، غالبًا ما تكون أقساط التأمين الخاصة بك هي الأقل تكلفة مع هذا الخيار.
أقل من اثنتي عشرة شركة تقدم الآن تغطية تقليدية ، وانتقل معظمها إلى نموذج راكب التأمين الهجين أو التأمين على الحياة. يمكنك شراء التغطية من أفضل شركات التأمين للرعاية طويلة الأجل عبر الإنترنت أو من خلال التحدث مع وكيل.
في الوقت الحاضر ، تفكر العديد من الولايات في التغطية التي ترعاها الحكومة مع تسجيل عدد أقل من الأفراد بسبب ارتفاع تكاليف الأقساط وتغيير عادات الإنفاق الأسري. ولاية واشنطن هي أول من جمع ضريبة الرعاية طويلة الأمد لصندوق WA Cares الخاص بها.
بالإضافة إلى ذلك ، قد يقدم صاحب العمل الخاص بك خطة مخفضة لمكان العمل لتوفير راحة البال خلال سنوات عملك. ومع ذلك ، قد تحتاج إلى شراء سياسة مستقلة تبقى معك بمجرد التقاعد أو تبديل صاحب العمل.
أخيرًا ، يمكن لمتلقي برنامج Medicaid أن يكونوا مؤهلين للحصول على مزايا التغطية طويلة الأجل ، ولكن يتم تطبيق متطلبات الدخل. هذه الامتيازات غير متاحة للمسجلين المنتظمين في برنامج Medicare.
ما مقدار أقساط التأمين على الرعاية طويلة الأجل؟
ال الرابطة الأمريكية لتأمين الرعاية طويلة الأجل (AALTCI) يقدر القسط السنوي بما يصل إلى 165000 دولار في مستوى مزايا الرعاية التقليدية طويلة الأجل لعام 2023:
- 55 عامًا بدون زيادة في المزايا: 900 دولار (للذكور) ، 1500 دولار (للإناث) ، 2080 دولارًا (مجتمعة)
- 55 عامًا مع نمو في المزايا السنوية بنسبة 1٪: 1،295 دولارًا (للذكور) ، 2،100 دولار (للإناث) ، 3،000 دولار (مجتمعة)
- 60 عامًا دون زيادة في المزايا: 1200 دولار (للذكور) ، 1960 دولار (للإناث) ، 2.550 دولار (مجتمعة)
- 60 عامًا مع نمو في المزايا السنوية بنسبة 1٪: 1640 دولارًا (للذكور) ، 2650 دولارًا (للإناث) ، 3425 دولارًا (مجتمعة)
- 65 عامًا دون زيادة في المزايا: 1700 دولار (للذكور) ، 2700 دولار (للإناث) ، 3750 دولارًا (مجتمعة)
- 65 عامًا مع نمو في المزايا السنوية بنسبة 1٪: 2،165 دولارًا (للذكور) ، و 3،400 دولارًا (للإناث) ، و 4،735 دولارًا (مجتمعة)
مثل معظم منتجات التأمين، فإن أقساط التأمين للسياسات الجديدة تكلف أكثر إذا كنت أكبر سنًا. على سبيل المثال ، تكلف أقساط الرعاية طويلة الأجل أكثر إذا قمت بالتسجيل عندما تبلغ من العمر 60 عامًا مقارنة بعمر 55 عامًا.
تكلف السياسات ذات الفوائد المرتبطة بالتضخم أكثر ولكنها يمكن أن تمنع فجوة التمويل في وقت لاحق ، حيث زادت النفقات المتعلقة بالطب أكثر من متوسط معدل التضخم لسلع وخدمات التجزئة.
متى تبدأ الرعاية طويلة الأمد؟
بالإضافة إلى مقارنة تكلفة قسط التأمين ومبلغ المزايا ، يجب أن تنتبه أيضًا إلى فترة الاستبعاد. هذا هو وقت الانتظار بعد أن يتعذر عليك إكمال رقم أو نوع معين من أنشطة الحياة اليومية (ADLs):
- الإسعاف: مدى قدرة الفرد على الانتقال من وضع إلى آخر والمشي بشكل مستقل.
- تغذية: قدرة الإنسان على إطعام نفسه.
- الصلصة: القدرة على اختيار الملابس المناسبة وارتداء الملابس.
- النظافة الشخصية: القدرة على الاستحمام والاعتناء بالنفس والحفاظ على صحة الأسنان والعناية بالأظافر والشعر.
- سلس البول: القدرة على التحكم في وظائف المثانة والأمعاء
- المرحاض: القدرة على الوصول إلى المرحاض والخروج منه واستخدامه بشكل مناسب وتنظيف نفسه.
فترة الاستبعاد الأكثر شيوعًا هي 90 يومًا ولكن يمكن أن تتراوح من 0 إلى 180 يومًا قبل أن تبدأ مزاياك في تغطية الرعاية في المنزل أو خارج الموقع.
من غير المرجح أن تتطلب الرعاية الصحية المنزلية فترة استبعاد. عندما لا تكون هناك فترة إلغاء ، فقد تصدر شركة التأمين الخاصة بك ميزة نقدية بدلاً من ذلك ، وهي نسبة من وثيقتك ، بدلاً من سداد تكلفة العلاج حتى الحد الشهري.
ما هو أفضل تأمين رعاية طويلة الأجل؟
فيما يلي بعض من أفضل شركات التأمين على الرعاية طويلة الأجل التي يجب مراعاتها بأقساط تنافسية. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض الأنظمة الأساسية خصومات والمزيد من خيارات تخصيص السياسة. ومع ذلك ، من الصعب بشكل متزايد شراء التغطية التقليدية حيث لا يزال يقدمها عدد قليل من الشركات ، وقد تضطر إلى شراء بوليصة تأمين على الحياة.
عندما يكون ذلك ممكنًا ، سنقوم بتمييز الشركات التي تقدم تغطية رعاية طويلة الأجل تقليدية. ومع ذلك ، نظرًا لأن ما يقرب من ست شركات تأمين لا تزال تقدم سياسات تقليدية ، فستحتاج على الأرجح إلى الحصول على هذه الميزة عن طريق شراء بوليصة تأمين على الحياة.
الأفضل من حيث القوة المالية: New York Life
- نوع التغطية: رعاية تقليدية طويلة الأجل ومزيج من التأمين طويل الأجل والتأمين على الحياة
- مبلغ الاستحقاق الشهري: 1500 دولار إلى 7000 دولار
- حدود السياسة: 50000 دولار إلى 250000 دولار
- فترة الحذف: للخصم لمرة واحدة من 4500 دولار إلى 21000 دولار
- الخصومات: خصم ولاء العميل
- أكون. أفضل تصنيف: A ++ (متفوقة)
نيويورك لايف هي واحدة من أقدم شركات التأمين في الولايات المتحدة ، ويعود تاريخها إلى عام 1841 (بدأت في البداية باسم Nautilus Mutual Life). تشمل منتجاتها الرعاية التقليدية والمختلطة طويلة الأجل ، والحياة ، و تأمين العجز الفردي.
لديهم أيضًا أحد أفضل تصنيفات القوة المالية A ++ / Superior من A.M. أفضل. نتيجة لذلك ، هناك خطر ضئيل منها الخروج من قطاع الأعمالوهذا هو سبب إعجابنا بهم كثيرًا.
يجب عليك الاتصال بوكيل مرخص للحصول على عرض أسعار ومقارنة خيارات التغطية الخاصة بك.
تغطية حياة نيويورك التقليدية طويلة الأجل
إذا كنت تفضل التغطية التقليدية ، فيمكنك شراء خطة NYL My Care التي تقدم حزم منتجات منظمة من أكثر ميزات شركة النقل شيوعًا. للتغطية العملية ، يوفر خيار NYL Secure Care المتميز مزيدًا من التخصيص والرعاية الشاملة.
تحتوي الوثيقة على أربعة مستويات (برونزي ، فضي ، ذهبي ، بلاتيني) بمبالغ مختلفة من المزايا الشهرية ومدى الحياة. بدلاً من فترة الإقصاء على أساس اليوم ، قد يتم تنشيط مزاياك بعد الوصول إلى مبلغ قابل للخصم لمرة واحدة من 4500 دولار إلى 21000 دولار.
مجموعة رعاية الحياة في نيويورك طويلة الأمد وتغطية الحياة
تجمع خطة NYL Asset Flex بين مزايا الرعاية طويلة الأجل والتأمين على الحياة ، وهو نموذج التغطية الذي انجذبت إليه معظم شركات التأمين خلال العقد الماضي.
تقوم هذه الخطة بتعويض نفقات الرعاية طويلة الأجل المؤهلة (LTC) وتشمل تعويض الوفاة للتأمين على الحياة. فترة التغطية تصل إلى سبع سنوات. إذا لم يستخدم حامل الوثيقة كل أو جزء من مخصصات LTC ، فيمكن تعويض حامل الوثيقة أو الناجين.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا ألغى حامل الوثيقة تغطيته مبكرًا ، فيمكنه أو للمستفيدين منه استرداد القيمة النقدية للقسط.
إذا اخترت هذا الخيار ، فإن الأقساط تبدأ من 10000 دولار ويمكن دفعها مقدمًا كمبلغ مقطوع أو على مدى خمس إلى 10 سنوات بأقساط مناسبة للميزانية.
الايجابيات
- أعلى صباحًا أفضل تصنيف ممكن للقوة المالية
- أنها توفر السياسات التقليدية والمختلطة
- يمكن للورثة طلب المزايا المتبقية لخطط Asset Flex المدمجة
سلبيات
- لا يمكن تقدير أسعار الأسعار على الإنترنت
- تختلف خيارات المزايا وفترات التغطية حسب الولاية
لماذا نحب نيويورك لايف
تتمتع New York Life ببعض من أعلى تصنيفات القوة المالية الممكنة. بالإضافة إلى ذلك ، فهم أحد المزودين القلائل الذين يقدمون السياسات التقليدية والمجمعة ، لذلك لديك خيار فوق المتوسط لخيارات الخطة.
تعرف على المزيد حول New York Life.
الأفضل للتخفيضات: Mutual of Omaha
- نوع التغطية: الرعاية التقليدية طويلة الأمد
- مبلغ الاستحقاق الشهري: 1500 دولار إلى 10000 دولار
- حدود السياسة: من 50000 دولار إلى 500000 دولار
- فترة الحذف: بعد 90 يومًا من عدم أداء 2 من 6 ADLs على الأقل
- الخصومات: كونك بصحة جيدة (15٪) ، فإن كلا الزوجين يشتري التغطية (15٪ أو 5٪ فقط إذا قام أحد الشريكين بالتسجيل)
- أكون. أفضل تصنيف: A + (متفوق)
متبادلة أوماها هي إحدى شركات التأمين التقليدية القليلة التي تقدم منتجات التأمين منذ عام 1909. كما حققت الوكالة أيضًا تقييمات عالية باستمرار لرضا العملاء.
يمكن أن يكون تأمين الرعاية طويلة الأجل باهظ الثمن ، كما أن تقليل النفقات أمر ضروري قبل التقاعد وأثناءه. تقدم Mutual of Omaha خصومات على التمتع بصحة جيدة أو عندما يحصل المتزوجون على تغطية.
تتضمن كل بوليصة هذه المزايا المجانية:
- إعانة نقدية - خدمات الصحة المنزلية فقط
- تنسيق الرعاية - الحصول على خطة رعاية شخصية وخدمات مرتبة
- رعاية بديلة - العلاجات التي تكون قياسية في المستقبل ولكن لا يتم ممارستها عند كتابة السياسة يمكن أن تكون مؤهلة للتعويض
- التنازل عن قسط - لست مطالبًا بدفع قسط التأمين الخاص بك أثناء تلقي الرعاية طويلة الأجل المغطاة.
تتضمن بعض المزايا الاختيارية المتاحة بتكلفة إضافية الحماية من التضخم (زيادة حد المزايا بنسبة مئوية محددة سنويًا) ، والرعاية المشتركة (يمكنك الاستفادة من مزايا زوجتك بعد استنفاد مزاياك) ، ومزايا الأمان (يمكن استخدام جزء إضافي من حد السداد الشهري لرعاية الشريك أو العيش فيه نفقات).
تتكفل شركة Mutual of Omaha Insurance Company بكل وثيقة ولديها أعلى تصنيف ممكن للقوة المالية (ممتاز) من A.M. أفضل.
الايجابيات
- تقدم خطط التغطية التقليدية
- الخصومات متوفرة
- العديد من المزايا المضمنة التي تفرضها شركات النقل الأخرى (على سبيل المثال ، التنازل عن قسط التأمين)
- متسابق اختياري للحماية من التضخم
سلبيات
- يمكنك تقدير احتياجاتك عبر الإنترنت ولكن يجب أن تفتح سياسة من خلال وكيل محلي.
- عرض نوع واحد فقط من خطة التأمين.
- يمكن أن تتطلب خصومات الزواج أن نكون معًا لمدة ثلاث سنوات على الأقل.
لماذا نحب Mutual of Omaha
نحن نحب أن Mutual of Omaha هي واحدة من شركات التأمين القليلة التي تصدر تأمينًا تقليديًا للرعاية طويلة الأجل لحاملي وثائق التأمين الجدد. وتجدر الإشارة أيضًا إلى تصنيف القوة المالية الفائق ، ودرجات رضا العملاء العالية ، والأقساط المخفضة أو المزايا المجانية.
تعرف على المزيد حول Mutual of Omaha.
الأفضل لخيارات الخطة: Northwestern Mutual
- نوع التغطية: رعاية طويلة الأجل تقليدية ، هجين ، تأمين على الحياة مع متسابق سريع
- مبلغ الاستحقاق الشهري: 1500 دولار إلى 12000 دولار
- حدود السياسة: يختلف
- فترة الحذف: 6 أو 12 أو 25 أو 52 أسبوعًا
- الخصومات: خصم الزوج (10-30٪) ، اختيار أرباب العمل والانتماءات (5٪)
- أكون. أفضل تصنيف: A ++ (متفوقة)
نورث وسترن ميوتشوال لديها تقييمات عالية لرضا العملاء وبعض من أفضل تقييمات القوة المالية ، بما في ذلك تصنيف A ++ (ممتاز) من A.M. أفضل. تقوم هذه الشركة بإصدار سياسات لأكثر من 164 عامًا.
يقدم الناقل ثلاثة أنواع تغطية مختلفة:
- مستقل: تغطية الرعاية التقليدية طويلة الأمد
- هجين: يجمع تأمين كامل مدى الحياة مع متسابق رعاية طويلة الأمد. يمكن للمستفيدين منك الحصول على مخصصات الوفاة سواء كنت بحاجة إلى رعاية أم لا.
- تأمين على الحياة مع سائق سريع: الاستفادة من ميزة الوفاة إذا كنت بحاجة إلى رعاية طويلة الأمد.
يمكن للأزواج الذين يتطلعون إلى شراء التغطية التأهل أيضًا للحصول على خصم للأزواج بقيمة 10-30٪ ، وهو من أعلى المعدلات في الصناعة.
في حين أنه من السهل تخصيص تغطيتك ، فإن العيب الأكثر أهمية هو أن مزاياك متاحة فقط في المواقع المصرح بها. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون فترة الاستحقاق ثلاث أو ست سنوات فقط ، وهو أمر محتمل بالنسبة للبعض.
علاوة على ذلك ، يمكنك فقط الحصول على عرض أسعار من خلال التحدث مع وكيل.
الايجابيات
- ثلاث طرق مختلفة للحصول على التغطية
- خصم 30٪ كحد أقصى للأزواج
- رضا العملاء المتميز وتقييم القوة المالية
سلبيات
- رعاية مغطاة في المرافق المعتمدة فقط
- لا توجد اقتباسات على الإنترنت
- تقدم شركات النقل الأخرى المزيد من خيارات فترة المزايا
لماذا نحب Northwestern Mutual
يمكن أن يكون Northwestern Mutual على رأس قائمتك إذا كنت تريد شركة نقل تتمتع بأعلى تصنيفات القوة المالية. بالإضافة إلى ذلك ، فهي واحدة من القلائل التي لا تزال تقدم تغطية الرعاية التقليدية طويلة الأجل.
تعرف على المزيد حول Northwestern Mutual.
الأفضل لرضا العملاء: على الصعيد الوطني
- نوع التغطية: الهجين والتأمين على الحياة مع سائق سريع
- مبلغ الاستحقاق الشهري: تختلف حسب الخطة وقيمة السياسة
- حدود السياسة: من 2 إلى 7 سنوات
- فترة الحذف: 90 يومًا
- الخصومات: يمكن للأزواج المتزوجين أن يكونوا مؤهلين للحصول على خصم (مبلغ غير معلن)
- أكون. أفضل تصنيف: A + (متفوق)
على الصعيد الوطني لديها بعض من أعلى تقييمات رضا العملاء ، عامًا تلو الآخر. يمكن أن يكون أيضًا أحد أفضل الخيارات إذا كنت ترغب في شراء تغطيات تأمين متعددة ، مثل أصحاب المنازل و تأمين السيارة. من نفس الشركة.
لسوء الحظ ، لا تتوفر تغطية الرعاية طويلة الأجل إلا كإضافة لوثائق التأمين على الحياة. لحسن الحظ ، يمكن أن تؤدي هذه السياسات إلى تعويض النفقات المختلفة التي قد ترفضها شركات التأمين الأخرى بسهولة. أحد الأمثلة على ذلك هو الدفع لأفراد الأسرة لرعايتك.
خيارا خطتك هما:
- العناية: تغطية مختلطة ، بما في ذلك التأمين على الحياة بالكامل مع ضمان الوفاة (بحد أدنى 20٪). تدفع هذه السياسة ما يصل إلى 100٪ من الإعانة النقدية الشهرية ، ويمكنك أن تدفع لمقدمي الرعاية غير الرسميين مثل أحد الأقارب. قد لا تحتاج إلى تقديم إيصالات لتلقي السداد أيضًا.
- راكب رعاية طويلة الأمد: يستخدم هذا الراكب مخصصات الوفاة الخاصة بك لتغطية نفقات الرعاية طويلة الأجل في بوالص التأمين الشاملة أو المتغيرة على الحياة. تختلف اللوائح حسب الولاية.
يمكنك البحث عن خياراتك عبر الإنترنت ، ولكنك ستحتاج إلى الاتصال بوكيل أو مقابلته لمراجعة خيارات التغطية الخاصة بك والحصول على عرض أسعار.
الايجابيات
- تقييمات عالية لرضا العملاء
- يمكن أن يدفع لمقدمي الرعاية غير الرسميين الفوائد
- خصم الأزواج المحتملين
سلبيات
- لا توجد سياسات تقليدية قائمة بذاتها
- يجب الاتصال للحصول على الاقتباس
لماذا نحب على الصعيد الوطني
تقدم على الصعيد الوطني ركاب التأمين الهجين والتأمين على الحياة القابل للتخصيص. شركة النقل لديها تقييمات ممتازة لرضا العملاء.
تعرف على المزيد حول تأمين الرعاية طويلة الأجل على الصعيد الوطني.
الأفضل بدون فترة انتظار: Lincoln Financial
- نوع التغطية: هجين
- مبلغ الاستحقاق الشهري: من 50000 دولار إلى 750 ألف دولار
- حدود السياسة: من 2 إلى 7 سنوات
- فترة الحذف: لا أحد
- الخصومات: خصم للأزواج (لم يتم الكشف عن المبلغ)
- أكون. أفضل تصنيف: A + (متفوق)
ال لينكولن موني جارد المالية خطة الرعاية طويلة الأجل هي سياسة مختلطة مع ميزة الوفاة المضمونة (تغطية مدى الحياة) ومزايا الرعاية طويلة الأجل. على عكس معظم السياسات ، لا توجد فترة انتظار لبدء استخدام مزاياك.
مزايا الرعاية طويلة الأجل الخاصة بك معفاة من الضرائب للرعاية في المنزل أو في المرفق. تقدم شركات النقل الأخرى أيضًا توزيعات مزايا صديقة للضرائب ، ولكن يجب أن تسأل الوكيل عن المعاملة الضريبية عند مقارنة السياسات.
يمكنك شراء راكبي تسريع المزايا بمبلغ يصل إلى 750.000 دولار في تغطية الرعاية طويلة الأجل. يتوفر أيضًا خيار الحماية من التضخم الذي يمكن أن يزيد من مبلغ الاستحقاق المستقبلي ، لكن أقساط التأمين الخاصة بك ستزداد.
عند دفع قسطك ، يمكنك دفعه مقدمًا أو على مدى 10 إلى 15 عامًا. إذا كنت لا تستخدم مزاياك ، يمكنك أن تكون مؤهلاً لاسترداد ميزة قسط التأمين. ومع ذلك ، يتم تطبيق رسوم الاسترداد عند الإلغاء خلال السنوات العشر الأولى.
سيساعدك الوكيل في مقارنة تكاليف ومزايا خطط Lincoln Financial Fixed Advantage و Market Advantage.
الايجابيات
- لا فترة انتظار
- استخدام الأموال للرعاية والخدمات في المنزل أو المنشأة
- العائد على قسط التأمين
سلبيات
- لا توجد خطط تأمين تقليدية
- يجب الاتصال بوكيل للحصول على عرض أسعار
- قد لا يكون متاحًا في كاليفورنيا أو نيويورك.
لماذا نحب Lincoln Financial
تجعل Lincoln Financial استخدام مزايا الرعاية طويلة الأجل الخاصة بك أمرًا سهلاً عندما تحتاج إلى مساعدة في المنزل أو في منشأة مخصصة. يمكنك أيضًا استرداد جزء من قسطك إذا لم تستخدم المزايا الخاصة بك.
تعرف على المزيد حول Lincoln Financial.
كم عدد الشركات التي تقدم تأمين الرعاية التقليدية طويلة الأجل؟
وفقًا لـ AALTCI ، تقوم ست شركات تأمين فقط بإصدار تأمين رعاية طويل الأجل تقليدي جديد:
- متبادلة أوماها
- ثريفينت
- حياة الوصي الوطني
- نيويورك لايف
- شمال غرب الحياة المتبادلة
- حياة المصرفيين
خارج هذه المنظمات ، ستختار وثيقة تأمين مدمجة على الحياة وطويلة الأجل مع ميزة مضمونة للوفاة أو بوليصة تأمين على الحياة مع متسابق اختياري للرعاية طويلة الأجل.
ما هو أفضل وقت لشراء تأمين الرعاية طويلة الأجل؟
يجب عليك شراء تغطية رعاية طويلة الأجل في منتصف الخمسينيات من العمر أو في الستين من العمر. أقساط التأمين الخاصة بك أقل من الانتظار للتقديم خلال الستينيات من العمر ، ومن المرجح أيضًا أن تحصل على الموافقة للتغطية لأنك أصغر من ذلك بعقد من الزمن.
نظرًا لأنك تشتري التغطية في سن مبكرة نسبيًا وهذا التأمين باهظ الثمن ، يجب أن تحاول الحصول على أطول فترة تغطية ممكنة لتجنب تجاوز بوليصتك.
كيف تقارن خطط تأمين الرعاية طويلة الأجل؟
يعد تأمين الرعاية طويلة الأجل باهظ الثمن ولكنه يمكن أن يغطي احتياجاتك الطبية في المنزل والمنشأة عندما تحتاج إلى رعاية أو سكن لفترة طويلة. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند التسوق للحصول على تأمين رعاية طويلة الأجل.
- الخطة التقليدية أو المركبة: تقدم معظم شركات التأمين مزايا الرعاية طويلة الأجل فقط في بوليصة التأمين على الحياة ، والتي يمكن أن تكون أغلى وقد يكون لها قيود على التغطية. قرر ما إذا كنت بحاجة إلى ركاب تأمين تقليدي أو هجين أو تأمين على الحياة.
- التكاليف المقدرة: يجب عليك وضع ميزانية للرعاية في المنزل والرعاية القائمة على المرفق وعوامل التضخم في التقدير. لا أحد يستطيع التنبؤ بالمستقبل ، لكنك تريد التأكد من أن أقساط التأمين ومبالغ المزايا الخاصة بك كافية لاحتياجاتك المتوقعة لتجنب فجوات التمويل.
- فترة الحذف: ضع في اعتبارك المدة التي يجب أن تنتظرها قبل أن تبدأ الفوائد. أيضًا ، هل هناك استثناءات بخصوص أي من مقدمي الرعاية يمكنهم الحصول على تعويض؟
- قوة إقتصادية: تريد التأكد من أن شركة التأمين سليمة ماليًا. ابحث عن الشركات ذات أعلى معدلات الاستقرار المالي أولاً ، حيث لم تعد العديد من شركات التأمين طويلة الأجل تصدر بوالص جديدة بسبب ارتفاع النفقات.
- السلبيات المحتملة: تحليل حدود الخطة. قد تحتاج إلى التحقيق مع وكيل التأمين الخاص بك للحصول على مزيد من التفاصيل لأنه قد لا يكشف بحرية عن السلبيات المحتملة.
الحد الأدنى لتأمين الرعاية طويلة الأجل
تغطي أفضل سياسات تأمين الرعاية طويلة الأجل مجموعة متنوعة من خيارات الرعاية طويلة الأجل في المنزل أو في منشأة مخصصة. هناك العديد من خيارات التغطية ، والحصول على عروض أسعار من عدة مزودين يستحق الوقت لضمان حصولك على التغطية المناسبة بأفضل سعر. يمكن أن تسهل مقارنة السياسات التقليدية والمختلطة اختيار أفضل سياسة.