هل تعلم أن المواطن الأمريكي العادي لديه أ احتمال واحد من كل أربعة أن يصبح معاقًا قبل التقاعد? في حين أن هذه الأخبار قد تكون قاتمة ، فإن التأمين ضد العجز هو أحد أكثر أنواع التغطية التأمينية التي يتم التغاضي عنها. بالتأكيد ، هناك إعاقة دائمة يوفرها الضمان الاجتماعي ، ولكن قد يستغرق ذلك عدة أشهر إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على مطالبة ناجحة.
ربما تكون مشمولاً بخطة إعاقة من خلال صاحب العمل. ولكن إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، أو لم يكن لديك تغطية في العمل ، فيجب عليك إلقاء نظرة جادة على الحصول على بوليصة التأمين الخاصة بك ضد الإعاقة. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت بحاجة إلى تأمين ضد الإعاقة ، فقد قمنا بتجميع هذا التأمين مقال شرح تأمين العجز لتحديد النوع الأفضل لك.
| شركة | صباحا. أفضل تصنيف |
|---|---|
| نسيم | أ + |
| أمريتاس | أ |
| تأكيد | أ- |
| حياة الجارديان | أ ++ |
| إلينوي ميوتشوال | B ++ |
| ماساتشوستس ميوتشوال | أ ++ |
| متبادلة أوماها | أ + |
| ولاية أوهايو الوطنية | أ + |
| بيترسن الدولية | أ |
| المجموعة المالية الرئيسية | أ + |
| المعيار | أ |
صباحا. أفضل التقييمات هي مقياس للصحة المالية لشركة التأمين. النطاق من Superior (A ++ و A +) إلى Poor (D).
نسيم
نسيم هي جزء من فئة جديدة من شركات التأمين ضد العجز التي يمكن أن تغطيها في 15 دقيقة فقط. بمجرد أن تشعر بمعلوماتك ، يمكنهم اتخاذ القرار بسرعة كبيرة. يمكنهم القيام بذلك لأنهم يشتركون مع Assurity ، إحدى الشركات التي ندخلها في مزيد من التفاصيل أدناه.
إذا كنت شخصًا يعمل بصحة جيدة ، فيمكنه تقديم عملية تقديم سريعة نادراً ما تتطلب مكالمة هاتفية ، ناهيك عن إجراء فحص طبي. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت مؤهلاً ، فلن يستغرق الأمر سوى بضع دقائق لمعرفة ذلك. إذا كنت كذلك ، فلا يمكنك التغلب على السرعة والبساطة
احصل على عرض أسعار من بريز
(بريز هو مدير عام وكالة التأمين الحديثة)
أمريتاس
أمريتاس ليس اسمًا مألوفًا تمامًا في مجال التأمين ، ولكنه أحد أكثر مقدمي خدمات التأمين ضد الإعاقة شهرة.
يقدمون خطتين أساسيتين:
سلسلة الأساس الديناميكي. توفر هذه الخطة تأمين العجز لكل من الأفراد وأصحاب الأعمال. بالإضافة إلى تغطية تأمين العجز الأساسي ، فإنه يوفر الميزات التالية:
- إصابة غير مسببة للإعاقة ، تعويضك عن النفقات الطبية.
- صحة جيدة ، والتي تقصر فترة الاستبعاد (الوقت الذي يجب أن تنتظره قبل تطبيق الفوائد).
- العجز الكلي المفترض ، حيث يتم التنازل عن فترة الإلغاء بسبب بعض الخسائر المادية.
- مزايا قسط كوبرا ، التي تسدد أقساط كوبرا إذا فقدت التأمين الطبي الخاص بك بسبب إعاقتك.
بالإضافة إلى ما سبق ، يمكنك أيضًا إضافة الركاب الذين يوفرون تعديلًا لتكلفة المعيشة ، وخيار زيادة مستقبلية (لزيادة الفوائد المتوافقة مع الزيادات في الراتب) ، وراكب الإعاقة الكارثي ، الذي يدفع فائدة إضافية إذا كنت غير قادر على أداء اثنين أو أكثر من الأنشطة الستة اليومية معيشة.
أساسيات ديناميكية. هذه خطة مبسطة لأولئك الذين يعملون في مهن أقل خطورة. يجب أن تعمل 30 ساعة على الأقل في الأسبوع للتأهل.
تأكيد
تأكيد يعد اختيارًا ممتازًا لسياسة الإعاقة الفردية ، وخاصة إذا كنت تعمل لحسابك الخاص. يقدمون خطة الدخل المبسطة للإعاقة والتي يمكنك التقدم للحصول عليها دون المرور بعملية طويلة. أنت تشارك في مقابلة عبر الهاتف ، ثم تتخذ Assurity قرار الاكتتاب بناءً على معلومات من مصادر خارجية. وتشمل تلك MIB (وهو مصدر شائع لسجلات قاعدة البيانات الطبية لجميع شركات التأمين) ، بالإضافة إلى مراجعة قاعدة بيانات الوصفات الطبية الخاصة بك ومصادر أخرى.
الخطة متاحة للمتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 59 عامًا ويمكن أن توفر ما يصل إلى 3000 دولار من دخل الإعاقة الشهري. إذا كنت بحاجة إلى المزيد ، فإن Assurity لديها خطط أخرى متاحة ، على الرغم من أنها ستتطلب عملية تقديم أكثر تعقيدًا.
يسمح لك Assurity أيضًا بالحصول على ميزة شهرية جزئية إذا عدت إلى العمل على أساس الدوام الجزئي. أفادوا أن بوليصة التأمين ضد الإعاقة النموذجية تكلف ما بين 1٪ و 3٪ من راتبك.
حياة الجارديان
حياة الجارديان هي شركة تأمين متنوعة تقدم التأمين ضد العجز من خلال شركة بيركشاير للتأمين على الحياة الأمريكية. تقدم الشركة خططًا قصيرة الأجل وطويلة الأجل للإعاقة ، ويمكنك حتى الجمع بين الاثنين. كما أنهم يقدمون تأمينًا تكميليًا ضد العجز ، لإضافة تغطية إضافية لخطتك طويلة الأجل.
توفر خطة ProVider Plus الخاصة بهم إعاقة طويلة الأجل ، تتراوح مددها بين سنتين و 10 سنوات. يمكنك الحصول على تغطية بموجب هذه الخطة حتى سن 67. علاوة على ذلك ، تعمل الخطة على أساس الاحتلال الخاص، مما يعني أنك مؤهل للحصول على المزايا إذا كنت غير قادر على مواصلة العمل في مهنتك الأساسية. هذا تمييز مهم لأنه بموجب خطة "أي مهنة" ، ستكون مؤهلاً للحصول على المزايا فقط إذا كنت غير قادر تمامًا على العمل في أي احتلال، وليس فقط الأساسي الخاص بك.
إلينوي ميوتشوال
إلينوي ميوتشوال هو لاعب رئيسي آخر في مجال التأمين ضد العجز الذي يقدم سياسات وخطط فردية لأصحاب الأعمال الصغيرة.
بالنسبة للأفراد ، يقدمون قوة شيك الراتب سياسات. إنه يوفر فائدة أساسية إذا كنت معاقًا تمامًا. هذه الوثيقة مضمونة للتجديد حتى سن 67 ، ولا يمكن إلغاؤها باستثناء عدم دفع الأقساط. يمكنك حتى الحصول على مزايا أساسية بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي أو تعويضات العاملين. تعمل على أساس المهنة الخاصة لمدة عامين أو أقل ، ثم تتطلب إعاقة كاملة من أي مهنة.
للمتقدمين العاملين لحسابهم الخاص ، فإنهم يقدمون قوة حساب الأعمال سياسات. هذه خطة خاصة توفر تعويضًا شهريًا لمصاريف العمل الثابتة المؤهلة إذا أصبحت معاقًا. يتضمن ذلك مدفوعات الإيجار والمرافق ورسوم الفواتير والتحصيل وضرائب الرواتب وحتى رواتب الموظفين. كما أنها مضمونة قابلة للتجديد حتى سن 67 ، ولا يمكن إلغاؤها باستثناء عدم دفع الأقساط.
ماساتشوستس ميوتشوال
ماساتشوستس ميوتشوال، أو ببساطة Mass Mutual ، هي واحدة من أكبر اللاعبين في الصناعة ، وهي أيضًا واحدة من أكثر وكالات التصنيف الخارجية تصنيفًا.
يقدمون تأمينًا ضد الإعاقة بمدد تتراوح بين سنتين و 10 سنوات ، بحد أقصى 70 عامًا. تم تصميم الخطط لاستبدال ما بين 45٪ و 65٪ من دخلك العادي. مثل Guardian Life ، تستند خططهم على الاحتلال الخاص وليس على أي احتلال. كما أنها توفر مجموعة واسعة جدًا من فترات الانتظار ، والتي تشبه الخصومات مع بوالص التأمين الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم ميزة إعاقة متكررة ، حيث يتم التنازل عن فترة الإقصاء إذا كانت مطالبة إعاقة لاحقة مرتبطة بالمطالبة الأصلية.
متبادلة أوماها
أحد العوامل التي تصنع متبادلة أوماها تبرز سياسات التأمين ضد العجز وهي العدد الهائل من الدراجين الذين يمكنهم تقديمهم مع خططهم. تمنحك هذه الأحكام الإضافية القدرة على تخصيص خطتك لتناسب احتياجاتك الفريدة
يمكن أن تتم تغطيتك حتى سن 67 ، على الرغم من أنه يمكن تمديدها حتى سن 75 عامًا إذا كنت تعمل بدوام كامل. هم أولوية حماية الدخل ستوفر الخطة فائدة شهرية تصل إلى 4000 دولار لفترات تتراوح من 12 إلى 36 شهرًا. يمكن أن تسدد الميزة ما يصل إلى 70٪ من صافي دخلك ويمكنك اختيار فترة إلغاء لا تقل عن 30 يومًا.
إذا كنت بحاجة إلى مستوى أعلى من التغطية أو خطة مخصصة لتلبية أي ميزانية أو حاجة ، يمكنك أيضًا التفكير في محفظة اختيار دخل الإعاقة. يمكن أن يوفر مزايا شهرية تصل إلى 12000 دولار ، لمدة عامين حتى سن 67.
ولاية أوهايو الوطنية
ولاية أوهايو الوطنية هي شركة تأمين أخرى تحظى بتقدير كبير ، وتتمتع بخدمة عملاء متميزة.
ولاية أوهايو الوطنية حلول الدخل المستمرة توفر الخطة تغطية للمتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 70 عامًا وهي قابلة للتجديد وغير قابلة للإلغاء. كما أنها توفر فائدة رعاية المسنين التي يتم فيها التنازل عن فترة الإقصاء إذا كنت تتلقى مزايا رعاية المسنين.
كما يوفر أوهايو ناشيونال راكبي تعزيز السياسات. يسمح لك متسابق الدخل السنوي للإعاقة المتجددة بشراء وثيقة بقسط أولي منخفض يزيد حتى سن 55. يتيح لك ضمان دخل التأمين المادي زيادة تغطيتك سنويًا ، حتى سن 60 عامًا. يمكنك أيضًا اختيار متسابق يعمل بمهنة خاصة ، والذي سيدفع لك مزايا إذا لم تكن قادرًا على العمل في مهنتك الأساسية ، بدلاً من أي مهنة على الإطلاق.
شركة Petersen International Underwriters (PIU)
شركة Petersen International Underwriters هي شركة سترغب في التفكير فيها بجدية إذا كنت من أصحاب الدخل المرتفع أو إذا كنت تعاني من حالة صحية حالية وقت تقديم الطلب. يمكنك التفكير في PIU على أنها شيء من شركة تأمين الإعاقة كملاذ أخير. الأقساط مرتفعة ، لكنها ستوفر التغطية عندما لا تفعل ذلك شركات التأمين الأخرى.
توفر PIU حتى سياسات لأولئك الذين يعملون في مهن صعبة ، مثل الرياضيين والفنانين والطيارين. كما أنها توفر تغطية دولية ، وتغطية لأولئك الذين لديهم محفوفة بالمخاطر ، وأولئك من كبار السن. هذه هي شركة الانتقال عندما لا يمكنك الحصول على تغطية من مقدمي الخدمات الآخرين.
المجموعة المالية الرئيسية
المجموعة المالية الرئيسية، أو ببساطة الرئيسية للاختصار ، يوفر اكتتابًا مبسطًا لسياسات الإعاقة التي تدفع ما يصل إلى 6000 دولار شهريًا. علاوة على ذلك ، يمكنك الحصول على بوليصة إعاقة إذا كنت تعمل 20 ساعة على الأقل في الأسبوع. هذه ميزة فريدة إلى حد ما لأن معظم سياسات التأمين ضد العجز تتطلب أن تعمل بدوام كامل.
يقدم Principal آلة حاسبة للتأمين ضد العجز عبر الإنترنت والتي ستساعدك على تحديد مقدار التغطية التي تحتاجها. ستدخل دخلك السنوي ، بالإضافة إلى مصادر الدخل الأخرى والمصروفات الشهرية المقدرة. ستخبرك الآلة الحاسبة بأفضل السبل لتحقيق أهدافك.
المعيار
المعيار تقدم مجموعة واسعة من راكبي السياسة ، بعضهم بدون تكلفة. هناك أيضًا عامل زيادة تلقائي مثير للاهتمام والذي سيزيد من المكاسب الشهرية بنسبة 4٪ لكل سنة من السنوات الست الأولى التي يكون لديك فيها سياسة سارية.
ال ميزة البلاتين توفر الخطة تغطية الإعاقة الفردية. يتضمن إعانة رعاية الأسرة ، التي تتيح لك قضاء بعض الوقت بعيدًا عن العمل لرعاية طفل أو قريب مريض يعاني من حالة صحية خطيرة. يمكن أن يوفر مزايا حتى لو تم تخفيض دخلك بنسبة 20٪ فقط أو أكثر. إنه متجدد مضمون ويمكن أن يغطي تكاليف برامج إعادة التأهيل.
يقدم المعيار أيضًا تغطية إعاقة العمل. ال حماية الأعمال العامة ستسدد الخطة حصتك من المصروفات العامة للأعمال إذا تقرر أنك معطل بالكامل. سيشمل ذلك مدفوعات الرهن العقاري أو الإيجار ، وكشوف المرتبات ، وتكاليف المرافق ، وحتى أقساط التأمين على الأعمال.
افكار اخيرة
لا توجد شركة تأمين ضد الإعاقة واحدة في هذه القائمة وهي الأفضل للجميع. أولاً ، فكر في كيفية ملاءمتها لصورتك المالية العامة ، ولكن لا تتبع سياسة لمجرد أنها الأرخص. بعد أن يتم تحديد ذلك يمكنك الذهاب للتسوق. ناقش بعناية دخلك ومهنتك وصحتك العامة وعوامل الخطر مع وكيل للعثور على أفضل بوليصة تأمين ضد الإعاقة لك. هذه طريقة مضمونة لتحديد السياسة المناسبة لك.