لا أحد يستمتع بشراء التأمين على الحياة ، ناهيك عن البحث عن الشركة التي سيشتري التأمين منها. ولكن مع الإنترنت ، أصبح العثور على أفضل شركة تأمين على الحياة (خاصة تلك التي تتيح لك التقديم بسرعة عبر الإنترنت) أسهل من أي وقت مضى.
مثل أي منتج مالي آخر تقريبًا ، أصبحت صناعة التأمين على الحياة رقمية. يمكنك الآن شراء تأمين على الحياة عبر الإنترنت ، وإكمال العملية بالكامل عبر الإنترنت دون التحدث إلى أي فرد.
بصفتي مخططًا ماليًا سابقًا يبيع التأمين على الحياة "بالطريقة القديمة" ، فقد تأثرت ودهشت كيف تستمر التكنولوجيا في زيادة الكفاءة. ولكن بينما تشق الصناعة طريقها عبر الإنترنت ، هناك اختلافات في كيفية عمل العملية. على سبيل المثال ، بعض الشركات متصلة بالإنترنت بالكامل ، بينما توجد شركات أخرى متصلة بالإنترنت بمساعدة مباشرة.
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لشركة التأمين على الحياة عبر الإنترنت في عملية تقديم أبسط. يمكنك إكمال الطلب عبر الإنترنت ، دون الحاجة إلى إكمال الطلبات الورقية متعددة الصفحات. هذا ضخم!
كما أنها توفر الفرصة لمقارنة الأسعار بسهولة أو الحصول على تغطية لحالات طبية معينة ، يشار إليها عادة باسم تأمين على الحياة عالي المخاطر.
فيما يلي قائمة بمن أعتبره أفضل شركات التأمين على الحياة عبر الإنترنت. إنهم ليسوا في أي ترتيب معين لأن كل شركة لديها نقاط قوة تجعلها تبرز.
قائمتنا المختصرة لأفضل الاختيارات
هذه هي أفضل اختياراتنا من بين الشركات أدناه. في حالة مزودي الخدمة الأحدث "عبر الإنترنت فقط" ، فإن شركة A.M. أفضل تصنيف هو لشركة التأمين التي تصدر الوثائق.
على سبيل المثال ، Bestow هو ملف مرخص وكيل ويعمل مع شركة أمريكا الشمالية للتأمين على الحياة والتأمين الصحي. A + (الأعلى) المدرجة أدناه هي تصنيف شركة أمريكا الشمالية للتأمين على الحياة والتأمين الصحي.
| شركة | لماذا نحبهم | صباحا. أفضل تصنيف |
|---|---|---|
| تنبت | وسيط مع مجموعة كاملة من بوالص التأمين على الحياة ، بدون فحص طبي | أ- |
| تكبد | سياسات مرنة مدى الحياة ، بدون فحص طبي | أ + |
| قماش | سياسات سريعةجيد للعائلات | أ + |
| سلم | سياسات سلم بسهولة ، اقتباس سريع | أ + |
| عبقرية السياسة | وسيط تأمين كامل النطاق | غير متاح * |
| هافن لايف | مدة الحياة فقط ، تغطية سريعة | أ ++ |
* ليس لدى Policygenius A.M. أفضل تقييم لأنهم يعملون مع شركات متعددة.
صباحا. أفضل ما لديه 15 فئة لتصنيفاتها وتصدرها بناءً على القوة المالية للشركة ، والأداء التشغيلي ، والقدرة على الوفاء بالالتزامات تجاه حاملي وثائقها. أعلى الفئات هي A ++ و A + وأي شيء أعلى من B + يعتبر تصنيفًا آمنًا. أي شيء "ب" وما دونه يعتبر "ضعيفًا".
جدول المحتويات
- تنبت
- تكبد
- قماش
- سلم
- عبقرية السياسة
- هافن لايف
- اختر
- Allstate (Esurance سابقًا)
- فويا المالية
- جلوب للتأمين على الحياة
- بانر للتأمين على الحياة
- افكار اخيرة
تنبت
تنبت هو وسيط مستقل للتأمين على الحياة يساعدك على التسوق من أجل التأمين على الحياة. يقع مقرهم في هارتفورد ، CT ، وبصفتهم وسيطًا ، فهم لا ينتمون إلى أي شركة تأمين واحدة. مثل العديد من الشركات الأخرى في هذه القائمة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين عبر الإنترنت دون التحدث مع مستشار. إذا كنت ترغب في التحدث إلى أحدهم ، يمكنك الاتصال به ولكن ليس مطلوبًا للحصول على تغطية.
ابتكار آخر قاموا بإنشائه هو مقياس الملكية ، مؤشر جودة الحياة (مؤشر QL) ، هذا يقيم نمط حياتك ويقدم اقتراحات من شأنها أن تساعدك على تحسين المعدلات التي تحصل عليها في الحياة تأمين. تعتمد درجة QL على النشاط والنوم والصحة العاطفية والتغذية والتوازن في حياتك.
هنا لدينا مراجعة كاملة لبرنامج Sproutt لتعلم المزيد.
احصل على عرض أسعار مجاني على Sproutt
تكبد
تكبد هي شركة تأمين عبر الإنترنت تتمتع بتجربة كاملة عبر الإنترنت. تكمل طلبك عبر الإنترنت بالكامل ، ويتم التحقق من معلوماتك من مصادر خارجية. لا حاجة لفحص طبي.
مثل معظم الأنظمة الأساسية الأخرى في هذه القائمة ، تقدم Bestow تأمينًا مدى الحياة. يمكنك الحصول على سياسات تصل قيمتها إلى مليون دولار ، بمدة تصل إلى 10 أو 20 عامًا.
كما أنها توفر مصطلحًا مثيرًا للاهتمام لمدة عامين فقط. هناك الكثير من حالات الاستخدام المحتملة لمدة عامين مثل الأشخاص الذين ينتقلون بين الوظائف ويحتاجون إلى التغطية فقط لفترة زمنية قصيرة نسبيًا. ربما يكون هناك آباء جدد ، أو أشخاص انتقلوا مؤخرًا ، أو غيرهم من تغيير الحياة حيث يحتاجون إلى عامين فقط. الحد الأقصى لمخصصات الوفاة هو 1،000،000 دولار.
المزايا الرئيسية لـ Bestow هي التكلفة المنخفضة وسرعة التطبيق. نظرًا لعدم وجود فحص طبي مطلوب ، يمكن أن تكون وثيقتك سارية المفعول بسرعة كبيرة (عند الخروج). وحتى إذا لم تكن بصحة جيدة ، فقد يستمرون في تقديم سياسة ، على الرغم من أنها قد تأتي بتكلفة شهرية أعلى.
هنا استعراضنا المتعمق لـ Bestow.
احصل على تقدير مجاني من Bestow
قماش
قماش هو مشارك جديد نسبيًا في مجال التأمين على الحياة ، لكنه يقدم سياسات صادرة عن Vantis Life ، وهي شركة Penn Mutual Company (تأسست عام 1874). حصلت Vantis أيضًا على تصنيف A + (ممتاز) للقوة المالية من قبل A.M. أفضل. تتمتع Fabric بعملية تقديم سريعة جدًا عبر الإنترنت (10 دقائق) وتوفر تأمينًا على الحياة لمدة 10 و 15 و 20 و 25 و 30 عامًا مع تغطية من 100000 دولار حتى 5،000،000 دولار.
ما يميز Fabric عن البعض الآخر هو أنهم يفعلون أكثر من مجرد تأمين على الحياة ، يمكنهم أيضًا المساعدة في إنشاء وصية (مجانًا) ومساعدتك تنظيم المعلومات المالية والقانونية الخاصة بك بأدواتهم. إذا كنت تبدأ من الصفر ، فيمكنهم مساعدتك في بدء كل شيء.
احصل على تقديرك اليوم مجانًا من Fabric
سلم
سلم تقدم وثائق التأمين على الحياة لأجل المتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و 60 عامًا. لقد دخلت في شراكة مع SoFi في تقديم سياسات لعملائها. Ladder هي عبارة عن منصة تأمين على الحياة عبر الإنترنت لديها وكلاء يتقاضون رواتب يمكن للعملاء الحاليين أو المحتملين التحدث إليهم إذا كانت لديهم أسئلة حول العملية أو سياستهم. لا يتم تفويض وكلائهم ولا يتعين عليك العمل مع وكيل لشراء بوليصة. إنها مورد قيم للمساعدة في الإجابة عن الأسئلة ، وليست محفزة لبيع السياسات لك ، وهذا أمر رائع. يتم إصدار سياساتهم من قبل Fidelity Security Life Insurance ، وهي شركة حاصلة على تصنيف A (ممتاز) من AM Best.
واحدة من المزايا الكبيرة مع Ladder هي أنه بمجرد أن تصبح وثيقتك سارية المفعول ، يمكنك تقليل تغطيتك. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى تغطية أقل لأن قرضك العقاري قد تم سداده ، فيمكنك تقليل مخصصات الوفاة. ولكن يمكنك أيضًا التقدم للحصول على مزيد من التغطية ، إذا احتاج تأمينك إلى الاتجاه الآخر.
سلم متوفر في جميع الولايات ويوفر تأمينًا مدى الحياة فقط. تتراوح الشروط من 10 إلى 30 عامًا وقد تتطلب أو لا تتطلب فحصًا طبيًا.
فعلنا استعراض سلم حيث نتعمق فيها وعروضها.
احصل على تقديرك المجاني اليوم من Ladder
عبقرية السياسة
مماثل لـ SelectQuote، عبقرية السياسة هي أداة تجميع للتأمين على الحياة عبر الإنترنت ، تتيح للمستخدمين الوصول إلى العديد من مقدمي خدمات التأمين المختلفين. بتعبير أدق ، هم وسيط تأمين ، مما يمنحك فرصة للعثور على بعض من أقل سياسات التأمين على الحياة المتاحة سعراً. من خلال إكمال طلب واحد عبر الإنترنت ، يمكنك الحصول على عروض أسعار من عدة شركات مختلفة.
واحدة من المزايا الرئيسية هي مبالغ سياسة أكبر. تقدم بوليجينيوس تأمينًا مدى الحياة ، يتراوح من 500000 دولار إلى 10 ملايين دولار. يمكن أن تصل المدة إلى 30 عامًا. والسبب الآخر هو أن Policygenius لا تقتصر على التأمين على الحياة فقط. يمكنك أيضا شراء السيارات ، المنزل ، المستأجرين, عجز، وحتى التأمين على الحيوانات الأليفة.
يعتمد مقدار العملية التي سيتم إكمالها عبر الإنترنت بالضبط على شركة التأمين التي تعمل معها. قد يتطلب البعض قدرًا كبيرًا من الاتصال الهاتفي ، بينما قد يتطلب البعض الآخر عدمًا على الإطلاق.
احصل على تقديرك المجاني اليوم من PolicyGenius
هافن لايف
هافن لايف هي وكالة التأمين على الحياة الوحيدة حيث يمكنك التقديم عبر الإنترنت فقط. لا تتوفر التطبيقات الورقية التقليدية ، لذا قد تكون Haven Life أسرع مصدر متاح للتأمين على الحياة. نظرًا لأن خوارزميات الاكتتاب الخاصة بهم تعمل باستخدام مصادر تحقق من جهات خارجية بشكل أساسي ، يمكن في بعض الأحيان منح موافقات السياسة في غضون دقائق.
هافن لايف توفر وثائق التأمين على الحياة لأجل محدد فقط ، والتي تصدرها الشركة الأم MassMutual. تتراوح فوائد الوفاة بين 25000 دولار و 3 ملايين دولار. سياساتهم جيدة فقط للمتقدمين حتى سن 64 عامًا ، لكنهم يقصرون السياسات على مليون دولار إذا كان عمرك 60 عامًا أو أكبر.
يحتاج غالبية عملاء Haven Life إلى إجراء فحص طبي لإنهاء تغطيتهم ومعدلهم. في بعض الحالات ، قد يتأهل المتقدمون المؤهلون لعملية Haven Life ، والتي تتيح لهم تخطي الفحص الطبي تمامًا.
إذا كانت هناك حاجة لإجراء فحص طبي ، فيمكن إجراؤه في الوقت والمكان المناسبين لمقدم الطلب ، وبمجرد ظهور النتائج ، يتم عادةً إبلاغ القرار بسرعة. يمكن أن يؤدي الفحص الطبي إلى إبطاء العملية إلى أسبوعين أو ثلاثة أسابيع حسب موعد إجراء الفحص الطبي.
يجب أن تدرك ذلك أيضًا هافن لايف يوفر تأمينًا منخفض التكلفة مؤكدًا طبيًا على الحياة ؛ حسب طبيعة المنتج ، فإنه يأخذ في الاعتبار الكثير من المعلومات الصحية لتحديد السعر والأهلية. هذا شيء جيد لجميع المتقدمين لأنه عادة ما ينتج عنه أفضل الأسعار. إذا كنت تعاني من حالة صحية مزمنة خطيرة ، مثل مرض السكري ، فقد لا تكون التغطية التأمينية الطبية مناسبة لك.
احصل على تقديرك المجاني اليوم من Haven Life
اختر
اختر هي عبارة عن منصة مقارنة للتأمين على الحياة ، مما يعني أنها ليست مزودًا مباشرًا. إنها وكالة مستقلة تقدم تغطية من العديد من الشركات المختلفة.
يمكنك إكمال طلب واحد والحصول على عروض أسعار من عدة مزودين. لكن إحدى أكبر المزايا هي العثور على شركة التأمين المناسبة لأي ظروف صحية قد تكون لديك.
التأمين على الحياة ليس معيارًا في جميع أنحاء الصناعة. تأخذ بعض الشركات نظرة أكثر إيجابية للمتقدمين المصابين بداء السكري أو أمراض القلب أو نوبة سابقة من السرطان أو حتى تدخين السجائر. يمكن أن يساعدك SelectQuote في توجيهك نحو الشركات التي يُرجح أن توافق على سياستك ، وبأقل معدل قسط.
نظرًا لأن SelectQuote هي وكالة تأمين فعلية ، فإن الميزة الأخرى التي تقدمها هي وكلاء مباشرون متاحون يمكنهم مساعدتك في العثور على السياسة الصحيحة. يختلف هذا كثيرًا عن الأنظمة الأساسية المتوفرة عبر الإنترنت فقط ، والتي قد تقدم إما خطوط إنتاج محدودة أو خدمة عملاء محدودة للغاية.
أحد العوامل التي يجب أن تكون على دراية بها هو أن SelectQuote يعمل فقط مع عشرات المزودين. على الرغم من أنها واحدة من أشهر شركات التأمين على الحياة عبر الإنترنت في هذا المجال ، إلا أنها قد لا تقدم بالضرورة أقل الأسعار أو حتى أفضل السياسات للجميع.
Allstate (Esurance سابقًا)
إيسورانس، التي استحوذت عليها شركة Allstate وتم سحبها مؤخرًا إلى الحظيرة ، قد تكون مفاجأة بعض الشيء لأنهم اشتهروا بالتأمين على السيارات ، والذي يعلنون عنه بكثافة على الإنترنت والتخصصات وسائل الإعلام. لكنهم يقدمون أيضًا التأمين على الحياة ويقدمون خيارات أكثر من المنافسة ، خاصة الآن بعد أن تم دمجهم بالكامل مع Allstate.
الميزة الرئيسية في Esurance هي أنها توفر الحياة الكاملة والحياة الشاملة بالإضافة إلى سياسات المدى (أعتقد أن مصطلح الحياة أفضل من الحياة كلها، ولكن لكل منهم). يمكنك التقديم وإكمال العملية عبر الإنترنت. ولكن إذا كانت هناك أي مضاعفات ، خاصة فيما يتعلق بالحالات الصحية ، فسيلزم أن يتدخل عامل حي. هذا يمكن أن يحولها إلى شيء هجين بين الإنترنت وبين شخص لآخر.
Esurance هي شركة تابعة لشركة Allstate Insurance Company ، والتي تعد واحدة من أكبر وأشهر الشركات في هذا المجال. تعمل Esurance نفسها باعتبارها القسم عبر الإنترنت للشركة ، ولكن هذا سيتلاشى قريبًا (من منظور العلامة التجارية) وسيظل موجودًا طوال الوقت. على الرغم من تواجدها القوي على الإنترنت ، إلا أن الشركة تحتفظ بشبكة من 17 مكتبًا و 3000 موظف.
إن توفر التأمين على السيارات يحمل أيضًا احتمالية انخفاض أقساط التأمين بسبب التجميع.
فويا المالية
شركة ING Insurance سابقًا ، فويا المالية تُباع بوالص التأمين على الحياة فعليًا من خلال ReliaStar Life Insurance و Security Life of Denver ، لكنها جميعًا جزء من مظلة الشركة نفسها.
إحدى المزايا الكبيرة لـ Voya هي اختيار منتجاتها. على عكس العديد من شركات التأمين على الحياة عبر الإنترنت ، والتي تبيع في المقام الأول التأمين على الحياة لأجل ، تقدم Voya أيضًا سياسات تأمين عالمية ومتغيرة على الحياة. إنها أغلى ثمناً من سياسات المدى ، ولكن قد تكون مفضلة لبعض الأشخاص في مواقف محددة. تقدم الشركة أيضًا مجموعة واسعة جدًا من راكبي السياسة لتخصيص سياستك.
العيب هو أن Voya هو مزود مباشر ، لذلك ستعمل فقط مع البرامج التي يقدمونها. ليست هناك إمكانية للتسوق من تطبيقك مع شركات مختلفة. ومع ذلك ، تعد Voya واحدة من أكثر الشركات تصنيفًا في صناعة التأمين وتقدم مستوى أعلى من الدعم المباشر. يمكنك بدء العملية عبر الإنترنت ولكن يمكنك الحصول على أكبر قدر من المساعدة التي تحتاجها لإكمالها.
جلوب للتأمين على الحياة
جلوب للتأمين على الحياة معروف جيدًا بتقديم بوالص تأمين على الحياة منخفضة التكلفة. لقد اشتهروا بالإعلان عن "1 دولار يشتري 50000 دولار" أو "1 دولار يشتري 20 ألف دولار للأطفال". هناك نوع من المبالغة في الواقع ، نظرًا لأن دولارًا واحدًا هو الذي يبدأ العملية ، حيث يمثل علاوة الشهر الأول. سيكون القسط الفعلي الذي ستدفعه أكثر من دولار واحد ، ولكن عليك منحهم رصيدًا مقابل جذب مبيعات رائع.
Globe Life هو مصدر آخر عبر الإنترنت وهو مزود عبر الإنترنت. يتم توفير السياسات التي ستشتريها مباشرة من قبل الشركة. تقدم Globe كلاً من المصطلح والحياة الكاملة ، بما في ذلك الحياة الكاملة للأطفال. كما أنها توفر التأمين ضد الوفاة الناتجة عن الحوادث وتأمين حماية الرهن العقاري وحتى المكملات الطبية.
القيد مع Globe هو حجم سياساتهم. وهي تقتصر عمومًا على ما لا يزيد عن 100000 دولار لسياسة التأمين مدى الحياة للبالغين ، أو 50000 دولار لسياسة الحياة بأكملها. يبلغ الحد الأقصى لسياسات الأطفال 20000 دولار. ومثل العديد من مقدمي الخدمة في هذه القائمة ، فإنهم يميلون إلى تفضيل المتقدمين الأصحاء.
بانر للتأمين على الحياة
بانر للتأمين على الحياة مملوكة لشركة Legal and General America ولكنها أيضًا مالكة شركة William Penn Life Insurance Company ، التي تتعامل مع السياسات في نيويورك (يغطي Banner الولايات الـ 49 الأخرى ومقاطعة كولومبيا).
تقدم الشركة الحياة الكاملة والحياة الشاملة ، بالإضافة إلى التأمين على الحياة. تتراوح الفترات من 10 سنوات إلى 40 سنة. سياسات الحياة الكاملة هي سياسات قبول مضمونة. أنها توفر تغطية للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 80 ، مع استحقاقات الوفاة لا تزيد عن 15000 دولار.
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية في أنهم سيقبلون سياسات للمتقدمين ذوي الخطورة العالية ، مثل المدخنين والمصابين بالربو. تشتهر الشركة بمرونة الاكتتاب ، خاصة إذا كان لديك حالة طبية واحدة فقط. كما أنهم يعطون اهتمامًا إيجابيًا إذا كان لديك تاريخ في العناية بصحتك. يمكن أن يشمل ذلك ممارسة الرياضة بانتظام ، والحصول على فحص سنوي ، واستكمال الاختبارات الطبية الوقائية الروتينية.
افكار اخيرة
للحصول على أفضل استخدام لشركات التأمين على الحياة عبر الإنترنت، تنطبق مع تلك التي تتطابق بشكل وثيق مع وضعك الشخصي. أصبحت الصناعة عالية التخصص. على سبيل المثال ، إذا كنت بصحة جيدة وتحتاج إلى تغطية سريعة وبسعر منخفض جدًا ، تقدم بطلب مع Haven أو Ladder أو Bestow أو Fabric.
إذا كانت لديك حالة طبية ، فقد تحصل على خدمة أفضل من خلال التقديم من خلال وسطاء عبر الإنترنت ، مثل SelectQuote أو Policygenius. إذا كنت تبحث عن تغطية للأطفال ، فإن Globe Life هي إحدى الشركات الرائدة في هذه الفئة.
أخيرًا ، تأكد من فهمك ما مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه. قد تكون في خطر إذا لم تحصل على ما يكفي وقد تدفع مبالغ زائدة إذا حصلت على تغطية أكثر من اللازم.
استخدم هذه القائمة كمصدر معلومات عالي الارتفاع واختر الموفر عبر الإنترنت الذي سيعمل بشكل أفضل بالنسبة لك.
(وإذا كنت بحاجة إلى تأمين ضد الإعاقة ، فلدينا هذا قائمة بأفضل شركات التأمين ضد العجز اليوم)