إذا كنت تتابع الأخبار أو وسائل الإعلام المالية مؤخرًا ، فمن المحتمل أنك سمعت الكلمة المخيفة "الركود" كثيرًا. يشعر الخبراء والمستثمرون الأفراد بالقلق بشأن أحدهما ، ولم تجعل اتجاهات سوق الأسهم الحديثة أي شخص أكثر تفاؤلاً.
طوال عام 2022 ، كان سوق الأسهم متقلبًا ومتجهًا نحو الانخفاض بشكل عام - خاصة منذ مارس. ودخلنا رسميًا في ملف سوق اللكحوليات في يونيو ، وهو انخفاض في سوق الأسهم بنسبة 20٪ أو أكثر من المستويات المرتفعة الأخيرة.
مثل معظم الناس ، ربما تتساءل عن التأثير الذي يمكن أن يحدثه الركود على استثماراتك - بما في ذلك 401 (ك) - وما هي الإجراءات التي يجب عليك اتخاذها لحمايتها. في هذه المقالة ، سنشارك أكثر استثمارات 401 (ك) أمانًا أثناء الركود وبعض النصائح الأخرى لمساعدتك في حالة عدم اليقين المالي.
النسخة القصيرة
- تتضمن بعض أفضل استثمارات 401 (ك) خلال فترة الركود الصناديق ذات التاريخ المستهدف ، وصناديق المؤشرات ، وصناديق السندات ، والصناديق الكبيرة أو الممتازة.
- بينما قد يكون تغيير استراتيجية الاستثمار الخاصة بك أثناء الركود أمرًا مغريًا ، استمر في تقديم مساهمات متسقة وتجنب بيع استثماراتك.
- يمكن أن يساعد تعديل تخصيص الأصول عندما تقترب من التقاعد في حمايتك من الركود حيث سيكون لديك أموال أقل في الأسهم والأصول الأخرى عالية المخاطر.
كيف يؤثر الركود على 401 (ك)
من الطبيعي أن تقلق بشأن تأثير الركود على محفظتك الاستثمارية. ولكن ما المقدار الذي تتوقعه أن ينخفض 401 (ك)؟ خلال فترة الركود من عام 2007 حتى عام 2009 ، أسعار الأسهم سقطت حوالي 50٪ من ذروتهم. لذلك كنت قد رأيت 401 (k) الخاص بك يحقق نجاحًا كبيرًا خلال ذلك الوقت.
الخبر السار هو أن هذا النوع من الخسائر الهائلة لا يصاحب معظم فترات الركود. في الواقع، خلال فترات الركود الأربعة الماضية ، خسر S&P 500 في المتوسط 8.8٪، بالنسبة الى بيانات من أبحاث CFRA.
والخبر السار الآخر هو أن فترات الركود لا تدوم طويلاً كما تعتقد. على مدى المائة عام الماضية ، استمر متوسط الركود 12.6 شهرًا. يشمل هذا المتوسط الكساد الكبير ، الذي استمر لأكثر من ثلاث سنوات ونصف قبل أن يبدأ الاقتصاد في الارتفاع مرة أخرى.
عندما تنظر إلى الخمسين سنة الماضية ، كان متوسط الركود أقل من 11 شهرًا. وفي النهاية ارتد سوق الأسهم من كل مرة ركود اقتصادي في التاريخ. بالإضافة إلى ذلك، يتسم سوق الأوراق المالية بشكل عام بالتطلع إلى الأمام ، مما يعني أنه عادة ما يبدأ في التعافي قبل الاقتصاد الكلي.
7 الأكثر أمانًا 401 (ك) استثمارات أثناء الركود
إذا كنت قلقًا بشأن الركود الذي يلوح في الأفق ، فربما تتساءل عن الاستثمارات التي يجب أن تمتلكها في 401 (ك) لتخفيف خسائرك. تحتوي خطط 401 (k) بشكل عام على خيارات استثمار أقل مما قد تجده في حساب التقاعد الفردي (IRA) أو حساب الوساطة الخاضع للضريبة. الخبر السار هو أنه لا يزال هناك الكثير من الخيارات الممتازة التي يمكن أن تساعدك على تجاوز الركود.
1. الهدف التاريخ الأموال
تعتبر صناديق التاريخ المستهدف - المعروفة أيضًا باسم صناديق دورة الحياة - من أكثر استثمارات 401 (ك) شيوعًا ، ومن السهل معرفة السبب.
تمتلك هذه الصناديق المدارة مزيجًا متنوعًا من مخازن, سندات، والأصول الأخرى. يتوافق كل صندوق تاريخ مستهدف مع سنة تقاعد معينة ، ويختار المستثمرون صندوقًا بناءً على الوقت الذي يخططون فيه للتقاعد.
يقوم مدير الصندوق بتعديل تخصيص الأصول لأموال التاريخ المستهدف بمرور الوقت. مع اقتراب موعد التقاعد المحدد ، تقل مخاطر الصندوق. تنخفض النسبة المئوية للأسهم في الصندوق بينما تزداد نسبة السندات والأصول الأخرى منخفضة المخاطر.
واحدة من الفوائد الرئيسية لصناديق التاريخ المستهدف هي أنها لا تدخل في يد المستثمرين تمامًا. يمكنك ببساطة وضع أموالك فيها وتعلم أنه سيكون لديك محفظة متنوعة مناسبة لأفقك الزمني.
اقرأ المزيد >>> التاريخ المستهدف مقارنة الأموال ؛ أليسوا جميعا نفس الشيء؟
2. صناديق السندات
صناديق السندات هي صناديق استثمار مشتركة تمتلك مزيجًا من السندات. هذه الأموال جذابة خلال فترة الركود لعدة أسباب. أولاً، بينما تميل السندات إلى الحصول على عوائد أقل على المدى الطويل ، إلا أنها تنطوي أيضًا على مخاطر أقل. نتيجة لذلك ، يمكنهم المساعدة في تخفيف بعض خسائر محفظتك أثناء الركود.
الميزة الأخرى لصناديق السندات هي دخل الفوائد الذي توفره. حتى إذا انخفضت قيمة محفظتك ، فسيظل لديك دخل من أموال السندات.
اقرأ المزيد >>>ما العلاقة بين أسعار الفائدة وسوق السندات؟
3. صناديق مؤشرات السوق
صناديق المؤشرات هي نوع من الصناديق المشتركة التي تتعقب أداء معيار مالي معين - غالبًا مؤشر مثل S&P 500 أو Dow Jones. تدار هذه الأموال بشكل سلبي. بمعنى آخر ، لا يشتري مدير الصندوق الأصول ويبيعها للتغلب على سوق الأسهم ، على عكس الصناديق المشتركة المدارة بنشاط.
تتمتع صناديق المؤشرات بالكثير من المزايا ، بما في ذلك التنويع والرسوم المنخفضة. إنها أيضًا خيار رائع خلال فترة الركود. عندما تستثمر في صندوق مؤشر ، فإن محفظتك تسترد عافيتها عندما يتعافى السوق ككل.لكن بعض الأسهم الفردية قد لا تتعافى بسرعة أو على الإطلاق.
على سبيل المثال ، انهار سعر سهم شركة التأمين AIG خلال ركود عام 2008 ولم يقترب حتى من استعادة أعلى مستوياته في عام 2007.
اقرأ أكثر >>> كيف تستثمر في مؤشر S&P 500
4. صناديق الأسهم الموزعة
توزيعات الأرباح في الشركات التي تمرر جزءًا من أرباحها للمساهمين في شكل توزيعات أرباح. وتقوم العديد من الشركات الكبيرة بدفع هذه التوزيعات حتى خلال فترات الركود. الشركات التي تنتمي إلى قائمة Dividend Aristocrats ، على سبيل المثال ، تم زيادة توزيعات الأرباح لمدة 25 سنة متتالية على الأقل.
يكمن جمال الأسهم الموزعة في قدرتها على الاستمرار في إنتاج دخل لك حتى أثناء انخفاض أسعار أسهمها. ويمكنك إعادة استثمار مدفوعات الأرباح هذه للمساعدة في إعطاء محفظتك دفعة إضافية عندما يبدأ السوق في التعافي.
اقرأ المزيد >>>كيفية الاستثمار في الأسهم الموزعة
5. صناديق الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة
الشركات ذات رؤوس الأموال الكبيرة تبلغ القيمة السوقية أكثر من 10 مليار دولار تميل إلى أن يكون أداؤها أفضل أثناء الركود من الشركات الصغيرة. تم تأسيس هذه الشركات ولديها أساس مالي أفضل ، وبالتالي فهي في وضع أفضل لمواجهة الركود.
يمكن أن تكون صناديق الأسهم الكبيرة استثمارًا ممتازًا في محفظتك خلال فترة الركود. هذا لا يعني أن محفظتك لن تفقد قيمتها - لأنها على الأرجح ستفقد - لكن خسائرك قد لا تكون شديدة كما لو كنت قد استثمرت بشكل أساسي في شركات صغيرة ومتوسطة الحجم.
اقرأ المزيد >>>قبعة كبيرة مقابل. ميد كاب مقابل. الأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة - موازنة محفظتك على المدى الطويل
6. صناديق الأسهم الدفاعية
الأسهم الدفاعية - المعروفة أيضًا باسم الأسهم غير الدورية أو السلع الاستهلاكية - هي شركات تصنع منتجات يشتريها الناس بشكل عام بغض النظر عن الاقتصاد. تشمل بعض أكبر الشركات الدفاعية شركة Procter & Gamble و Johnson & Johnson و Coca-Cola والمزيد.
الأسهم الدورية والأسهم التقديرية للمستهلكين هي عكس الأسهم الدفاعية. تميل هذه الشركات إلى التقلب بشكل أكبر مع التغيرات الاقتصادية ، ويرجع ذلك أساسًا إلى أنها تبيع منتجات يقل احتمال شرائها خلال فترة الركود.
هذا لا يعني أنه يجب أن يكون لديك فقط أسهم دفاعية في محفظتك أثناء الركود ، ولكن وجود صندوق أسهم دفاعي بين أصولك الأخرى يمكن أن يساعد في تقليل خسائرك.
اقرأ المزيد >>>أفضل الاستثمارات الدفاعية للبقاء على قيد الحياة في الأسواق الهابطة والتقلبات العالية
7. صناديق الأسهم الزرقاء
لا يوجد تعريف رسمي للأسهم القيادية ، ولكن المصطلح يشير عمومًا إلى:
- الشركات الكبيرة الراسخة التي تتمتع بالاستقرار المالي
- لديك تاريخ في دفع الأرباح (على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا)
- أنتجت نموًا مستدامًا طويل الأجل.
الشركات الكبرى هي إما شركات ذات رؤوس أموال متوسطة أو كبيرة برأسمال سوقي يبلغ حوالي 5 مليارات دولار أو أكثر. في حين أن الأسهم الممتازة يمكن أن تفقد قيمتها خلال فترة الركود ، إلا أنها تعتبر عمومًا أكثر أمانًا من الأسهم الأخرى.
اقرأ المزيد >>>دليل الأسهم ذات الرقائق الزرقاء: هل يجب عليك الشراء أثناء تراجع السوق؟
الاستثمار في 401 (ك) الخاص بك أثناء الركود
قد يكون الاستثمار أثناء الركود مخيفًا. بعد كل شيء ، لا أحد يريد الاستمرار في تقديم المساهمات فقط لرؤيتها تتلاشى تمامًا بسبب خسائر المحفظة. لكن الحقيقة هي أن أفضل طريقة للتعافي من الركود هي الاستمرار في الاستثمار في منتصفه.
إذا كنت تقدم مساهمات تلقائية إلى 401 (ك) كل شهر ، فاستمر في تقديمها. في الواقع ، يزيد بعض الناس مساهماتهم خلال فترة الركود. بعد كل شيء ، فإن سوق الأسهم معروض للبيع بشكل أساسي ، مما يعني أنه يمكنك شراء المزيد من الأصول بنفس المبلغ من المال.
علاوة على ذلك ، من المهم للغاية تجنب إجراء عمليات سحب من حسابك.
إذا قمت ببيع استثماراتك أثناء الركود ، فإنك تحبس خسائرك وتحصل على أسوأ سعر ممكن لها. بعبارة أخرى ، أنت تبيع في أسوأ وقت ممكن.
هل تكافح من أجل الاستمرار في الاستثمار خلال فترة الركود؟ لبعض الناس، تتمثل الإستراتيجية الفعالة في التوقف عن التحقق من رصيد حسابك لفترة من الوقت. ستكون أقل ميلًا للتوقف عن الاستثمار - أو الأسوأ من ذلك ، بيع استثماراتك.
إذا كان 401 (k) الخاص بك مع صاحب عمل سابق ، فقد ترغب في تحويله إلى IRA قبل ركود. عندما تفعل ذلك ، ستتمكن من الوصول إلى مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار. يمكنك أيضًا اختيار تحويل أموالك إلى حساب IRA بامتداد مستشار الروبوت التي تختار الاستثمارات نيابة عنك. قد يكون هذا الخيار مثاليًا لشخص من المحتمل أن يتخذ قرارات عاطفية أثناء الركود.
401 (ك) تخصيص الأصول
لك توزيع الأصول هو مزيج من الاستثمارات في محفظتك. بشكل عام ، يجب أن يعتمد تخصيص الأصول على أهدافك المالية وأفقك الزمني. في حالة 401 (ك) ، فإن الأفق الزمني الخاص بك هو مقدار الوقت قبل أن تتوقع التقاعد. يجب أن يعتمد تخصيص الأصول أيضًا على تحمل المخاطر والقدرة.
فهل يجب عليك تعديل تخصيص الأصول خلال فترة الركود؟ بشكل عام ، لا. طالما لديك ملف محفظة متنوعة بشكل جيد بما يتناسب مع قدرتك على تحمل المخاطر وقدرتك ، فمن الأفضل إجراء بعض التغييرات على تخصيص الأصول بسبب الركود.
هذا لا يعني أنه لا يجب عليك تغيير تخصيص الأصول. كلما اقتربت من التقاعد ، تقل قدرتك على المخاطرة ، ويجب عليك تعديل محفظتك وفقًا لذلك.
هناك عدد قليل من القواعد المختلفة التي يوصي بها الخبراء. في الماضي، أوصى البعض بطرح عمرك من 100 واستثمار تلك النسبة المئوية من محفظتك في الأسهم والباقي في سندات أو سندات أخرى ذات دخل ثابت. لكن العديد من الخبراء يوصون الآن باستخدام رقم أعلى ، مثل 110 أو 120 ، لحساب الأعمار الأطول التي لدينا اليوم.
الخط السفلي
ليس هناك شك في أن الاستثمار أثناء الركود قد يكون مخيفًا. لكن الخبر السار هو أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها واستثمارات يمكنك اختيارها للمساعدة في تخفيف خسائرك. وبينما من المحتمل أن ترى قيمة محفظتك تتضرر أثناء الركود ، فإن التاريخ يخبرنا أن التراجع من المحتمل أن يكون قصير الأجل.
قراءة متعمقة:
- ما هو حساب التقاعد الأفضل؟ مقارنة الخطط
- أفضل أدوات وآلات حاسبة لتخطيط التقاعد لعام 2022
- قاعدة 25 ضعفًا للتقاعد المبكر