مقارنة بين Mint و YNAB 2022: ما هو تطبيق الميزانية الأفضل؟

قبل اختيار أفضل تطبيق للميزانية والتمويل الشخصي لاحتياجاتك ، تحقق من هذه المقارنة بين اثنين من أكثر التطبيقات شيوعًا. لقد نما YNAB ، والذي يرمز إلى "You Need a Budget" ، و Intuit’s Mint ليصبحا من أكثر تطبيقات الميزانيات المتاحة على الإنترنت شيوعًا. إذن كيف تقارن YNAB و Mint؟ ما هو الافضل و لماذا؟ إليك مقارنة بين Mint و YNAB 2022.

النعناع مقابل YNAB- مقارنة سريعة

يسلط الضوء
تقييم	8.5/10	8.5/10
الميزانية
مراقبة الاستثمار
التخطيط للتقاعد
فاتورة الدفع
إدخالات يدوية
إدارة الفاتورة
اشتراك قراءة الاستعراض	قراءة الاستعراض

حول النعناع

نعناع (انظر مراجعتنا) هي خدمة تمويل شخصي مجانية عبر الإنترنت تشبه Quicken ، ولكن بدون تثبيت أي برنامج. على هذا النحو ، يمكن الوصول إليه من خلال أي متصفح أو جهاز محمول. بدأ تطبيق Mint في عام 2006 واستحوذت عليه شركة Intuit في عام 2009. بينما اعتاد Quicken أن يكون المنتج الرئيسي لشركة Intuit ، أصبح Mint محور تركيزهم الوحيد منذ الإعلان عن بيع Quicken.

تدمج المنصة جميع حساباتك المالية - المصرفية والاستثمارية وبطاقات الائتمان والقروض - في مكان واحد وتوفر عرضًا شاملاً لوضعك المالي بالكامل. في الإعداد الأولي ، يمكنك إضافة جميع حساباتك في عملية تنزيل سلسة للغاية. بعد تنزيل ومزامنة معاملاتك ، يقوم برنامج Mint تلقائيًا بفصلها إلى فئات محددة مسبقًا.

بينما لا يمكنك تعديل فئات المستوى الأعلى ، يمكنك إنشاء وإضافة الفئات الفرعية الخاصة بك. بمجرد الإعداد ، سوف تتذكر Mint تكرار المعاملات بحيث تتطابق تلقائيًا مع نفس الفئة في المستقبل.

مع Mint ، في كل مرة تزور فيها الموقع ، يتم تحديث بياناتك المالية تلقائيًا. يقدم البرنامج معلوماتك المالية في واجهة ويب أنيقة وسهلة الاستخدام ، مع معلومات ورسوم بيانية جميلة على لوحة معلومات سهلة الاستخدام.

Mint تراقب أموالك حتى لا تضطر إلى ذلك. من السهل الاشتراك في التنبيهات ليتم إرسالها عبر البريد الإلكتروني أو مباشرة إلى هاتفك الذكي من أجل:

لقطات

---

حول YNAB

YNAB (انظر مراجعتنا) هو تطبيق يوفر آليات مراقبة دخلك ونفقاتك ودعمًا تعليميًا لمساعدتك في التعامل مع الأسباب الجذرية للضائقة المالية.

كان الإصدار الأخير من YNAB هو YNAB 4 ، والذي كان تطبيقًا يستند إلى سطح المكتب. مع أحدث إصدار ، تم إعادة بناء YNAB من الألف إلى الياء. في YNAB القديم ، يمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي وتنزيل ملف المعاملة والعودة إلى YNAB وبدء الاستيراد وتحديد موقع تم تنزيل ملف المعاملة ، ومعاينة الاستيراد ، وتأكد من وصوله إلى الحساب الصحيح ، ثم انقر فوق الاستيراد زر. ثم تكرر هذه العملية لجميع حساباتك.

الآن ، مع YNAB الجديد ، لم تعد بحاجة إلى إدخال معاملاتك يدويًا للتأكد من أنك استولت عليها جميعًا في YNAB. بدلاً من ذلك ، انقر فوق الزر "استيراد" أعلى حسابك. يتصل YNAB بأمان وأمان بالمصرف الذي تتعامل معه من خلال مزود خارجي ويستورد على الفور جميع معاملاتك.

استراتيجية الميزانية في YNAB مبنية على ثلاث قواعد مصممة لمساعدتك على العيش في حدود إمكانياتك ، والخروج من الديون ، وتوفير المال والتوقف عن العيش بشيك الراتب إلى الراتب:

لقطات

---

حيث YNAB و Mint هي نفسها

كلا التطبيقين بهما الكثير من أوجه التشابه. دعنا نتحدث عن ما هو مشترك مع خدمات الموازنة عبر الإنترنت.

الميزانية - يوفر كلاهما برنامجًا يتيح لك معرفة المكان الذي تنفق فيه الأموال بالضبط بتنسيق رسومي سهل الفهم.

التزامن عبر الإنترنت - تسمح لك كلا النظامين الأساسيين للبرامج بربط حساباتك (البنك ، بطاقات الائتمان ، القروض ، إلخ) واستيراد المعاملات تلقائيًا ، ومزامنة صورتك المالية بالكامل في مكان واحد.

توافق الجهاز - التغييرات التي تم إجراؤها على حسابك على أي جهاز (هاتف ذكي أو سطح مكتب أو جهاز لوحي أو كمبيوتر محمول) يتم نقلها تلقائيًا إلى الأجهزة الأخرى التي تستخدمها.

تطبيق الهاتف المحمول - يقدم كل من YNAB و Mint دعم الهاتف الذكي عبر iOS و Android.

حيث يختلف النعناع و YNAB

نعناع

ملخصات البريد الإلكتروني الأسبوعية - اكتشف ما حدث في الأسبوع الماضي فيما يتعلق بأموالك.

تنبيهات عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة - ستنبهك Mint بشأن الفواتير المعلقة والرسوم التي تصل إلى حساباتك وستقترح طرقًا لتوفير المال على رسوم المعاملات.

تتبع نقاط الائتمان - عرض ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك واستخدام الحساب وسجل الدفع والأخطاء في لمحة.

تتبع الاستثمار - يوفر Mint تتبع الاستثمار ، على الرغم من أنه لا بأس به في أحسن الأحوال. إذا كنت مهتمًا بالشراء والاحتفاظ أكثر من كونك مستثمرًا نشطًا ، فقد يكون قسم الاستثمار الذي تقدمه Mint هو كل ما تحتاجه. رأس المال الشخصي هو بديل محتمل يقدم أدوات استثمار أفضل.

تقرير صافي الثروة - نعناع يحسب صافي ثروتك ويعرض هذا الرقم بشكل بارز في الجزء العلوي من حسابك.

ساعة آبل - يمكن الوصول إلى النعناع عبر Apple Watch.

YNAB

YNAB هو كل شيء عن الميزانية. فترة - هل سمعت من قبل بمصطلح "جاك لجميع المهن ، سيد لا شيء"؟ هذا ينطبق عادة على الناس ، ولكن يمكن قول الشيء نفسه عن الخدمات. يحاول البعض القيام بالكثير من الأشياء وينتهي بهم الأمر بعدم القيام بأي منها بشكل جيد. YNAB هو فقط حول الميزانية وهم يفعلون ذلك بشكل جيد للغاية.

تواصل YNAB التطور - YNAB ليست منصة ويب ثابتة. لقد أطلقوا بالفعل الإصدارات من 1 إلى 4. هذا مسار واعد ، يشير إلى الاستجابة لاقتراحات العملاء ومخاوفهم ، مع أشياء أفضل قادمة.

رموز الفئات - يستخدم YNAB رموز الألوان لمساعدتك على معرفة ما إذا كانت الفئة تعاني من نقص التمويل (أصفر) أو عند حدوث زيادة في الإنفاق (أحمر). يساعدك على تصور نقاط المشاكل المحتملة في ميزانيتك بسرعة.

مفتش - تتيح لك هذه الميزة الاطلاع على معلومات موجزة حول ميزانيتك ، فضلاً عن توفير خيارات سريعة. سيُعلمك ، على سبيل المثال ، إذا كنت قد خصصت ميزانية كافية لنفقات مقبلة أم لا.

مقارنة بين Mint و YNAB

نقسم المقارنة إلى هذه الفئات:

• الميزانية
• مزامنة الحساب
• كلفة
• خدمة العملاء والتعليم
• حماية
• الوصول المحمول

---

الميزانية

كلا التطبيقين ممتازان في وضع الميزانية.

أنت تعرف إلى أين تذهب أموالك ويمكنك إدارة أموالك بشكل جيد مع أي منهما. كلتا الخدمتين متعددتا الاستعمالات بما يكفي لكي يتوقف أي مسؤول عن الصياغة المفرطة ، ويضع طريقة منهجية لسداد ديون بطاقة الائتمان ، وإعداد المدخرات ، وإدارة الإنفاق.

الميزانية هي كل ما تفعله YNAB ، وتظهر هذه المهمة المركزة في سهولة استخدام المنصة وسهولة استخدامها. كما أن برنامج الميزنة الخاص بـ Mint سهل الاستخدام وجذاب بصريًا.

لقد كان كلاهما موجودًا لفترة طويلة بما يكفي ليكونا خيارين قابلين للتطبيق للاختيار من بينها لإعداد الميزانية الأساسية. كلاهما ، في الواقع ، تطبيقان ممتازان للميزانيات وقابل للمقارنة مع بعضهما البعض في معظم النواحي.

يوفر Mint ميزات أكثر من مجرد وضع الميزانية إذا كنت تحب الأجراس والصفارات.

---

التزامن

يوفر كلا النظامين مزامنة تلقائية للبنك وبطاقة الائتمان وحسابات القروض مع العديد من المؤسسات المالية.

بينما يدعم Mint عددًا أكبر من البنوك والخدمات المالية من YNAB ، يبدو أيضًا أن لديه مشاكل تقنية أكثر بكثير في المزامنة. هذه شكوى مستمرة بين المستخدمين ؛ يمكنك أن تشعر بالإحباط عند قراءة تعليقاتهم على المزامنة في منتديات Mint. لا يبدو أن Mint لديها الكثير من المشكلات التخريبية فحسب ، بل يبدو أنها تتمتع بسمعة سيئة لعدم إصلاح مشكلات المزامنة في الوقت المناسب.

التزامن هو مجال تتفوق فيه YNAB على النعناع.

---

كلفة

يتقاضى YNAB 14.99 دولارًا شهريًا أو 98.99 دولارًا سنويًا. يحتوي أيضًا على نسخة تجريبية مجانية مدتها 34 يومًا حتى تتمكن من اختبار البرنامج لمعرفة ما إذا كان مناسبًا لك.

Mint مجاني للاستخدام ، ولا توجد رسوم خفية. قد تتساءل كيف يجنون المال. هناك عدة طرق:

1. يوفر Mint "طرقًا للحفظ" بواسطة التوصية بالخدمات المالية المختلفة التي يحصلون من خلالها على رسوم إحالة
2. ستجد أيضًا إعلانات البانر في أجزاء مختلفة من موقع الويب ، والتي توفر الإيرادات
3. يمكنك التسجيل للحصول على وصول ممتاز إلى تقرير الائتمان مقابل رسوم رمزية
4. تبيع Mint أيضًا المجموع الكلي (وليس الفرد الخاص بك) البيانات المالية لمختلف مقدمي الخدمات. أشياء مثل: الإنفاق الاستهلاكي ، ومتوسط ​​رصيد بطاقة الائتمان ، وعدد حسابات التقاعد التي قد يمتلكها المستخدم ، وما إلى ذلك. يتم جمع البيانات بشكل مجهول ولا تشير إلى أي مستخدم فردي.

---

خدمة العملاء والتعليم

لا تقدم Mint ولا YNAB دعم خدمة العملاء عبر الهاتف.

عندما تنقر على زر الدعم على موقع Mint ، هناك ملف قائمة الأسئلة الشائعة والقضايا التي يمكنك التمرير خلالها لمساعدة نفسك. إذا لم تتمكن من العثور على إجابة لسؤالك ، فيمكنك إما إرسال بريد إلكتروني إلى الفريق أو الضغط على زر الدردشة للحصول على المساعدة عبر الإنترنت. كان الرد على استفساري المحدد من Mint بطيئًا. يبدو أن خدمة العملاء المتقطعة هي تجربة متكررة للمستخدمين الذين ينشرون على منتدى موقع الويب الخاص بهم.

تقدم YNAB دعمًا عبر البريد الإلكتروني مع وعد بأنك ستتلقى ملف الرد من شخص حقيقي في غضون 24 ساعة من إرسال سؤالك أو استفسارك. تمت الإجابة على سؤالي في أقل من ثلاث ساعات ، وتم إعطائي رابطًا إلى فصل "البدء" ، وهو برنامج تعليمي يساعدك في تحديد أولويات التزاماتك المالية وأهدافك. لا يتعين عليك أن تكون عميلاً يدفع - أو حتى أن تشترك في الإصدار التجريبي المجاني - لأخذ الفصل.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للجميع الاستفادة من المساعدة والدعم اللذين يأتيان من التفاعل المنتظم مع الآخرين في ظروف مماثلة. ستجد هذه المساعدة في منتديات المستخدم في كل من Mint و YNAB. ينشر كل منهم أيضًا مدونة ، مينت لايف ، و مدونة YNAB، بمقالات تعليمية لمساعدتك على تحسين مهاراتك في إدارة الأموال.

عرض كل من YNAB و Mint مقاطع الفيديو والبرامج التعليمية عبر الإنترنت التي تجعل التعلم سريعًا وسهلاً. تدريب YNAB أكثر شمولاً ، وتبدو خدمة العملاء أكثر استجابة. بالطبع ، قد يكون من المتوقع خدمة عملاء أفضل من خدمة مدفوعة من الخدمة المجانية.

---

حماية

يعد الأمان مشكلة مهمة لأي شخص يستخدم تطبيقًا للميزانية عبر الإنترنت حيث يمكن أن تتعرض حياتك المالية بالكامل.

تم بناء البنية التحتية لـ YNAB على أساسها هيروكو، وهي نفس التقنية التي تستخدمها وكالة المخابرات المركزية. تشمل تدابير أمان الموقع الرئيسية ما يلي:

• لا يتمتع الموظفون بإمكانية الوصول إلى بيانات العملاء إلا إذا طلب ذلك العميل أو كان ذلك مطلوبًا بموجب القانون.
• كلمات المرور ذات اتجاه واحد مملحة ومجزأة ، باستخدام تكرارات متعددة لوظيفة مشتقة رئيسية لكلمات المرور ، مما يجعل من المستحيل تقريبًا على المتسلل تحديد التسلسل الدقيق.
• يتم تشفير البيانات ، لذا لا يمكن قراءتها حتى في حالة سرقة محركات الأقراص الثابتة.
• عند إنهاء حسابك ، يتم مسح بياناتك من قاعدة البيانات.

كما تهتم Mint بأمان معلوماتك الشخصية والمخزنة. تشمل تدابير أمان الموقع الرئيسية ما يلي:

1. توثيق ذو عاملين: بالإضافة إلى الحماية بكلمة مرور ، لن تسمح لك Mint بالوصول إلى حسابك حتى تتحقق من صحة الجهاز أنت تستخدم إما عبر عنوان البريد الإلكتروني الذي استخدمته عند التسجيل أو عن طريق رسالة نصية قصيرة SMS إلى الهاتف الخلوي.
2. مستشعر Touch ID لنظام iOS: يقرأ هذا بسرعة بصمة إصبعك ويفتح قفل هاتفك ، مما يتيح لك الوصول السريع إلى تطبيق Mint.com.

نعتقد أن المصادقة ذات العاملين أكثر أمانًا من كلمة المرور وحدها وستختار Mint على YNAB عند التفكير في الحماية الأمنية.

---

الوصول المحمول

كلا التطبيقين سهل الاستخدام للغاية أثناء التنقل. على الرغم من وجود اختلافات في عرض معلوماتك ، إلا أن ذلك يرجع حقًا إلى التفضيل الشخصي الذي يروق لك أكثر كمستخدم. Mint و YNAB هما الأفضل.

---

إيجابيات وسلبيات النعناع

إيجابيات وسلبيات YNAB

YNAB مقابل. Mint - ما هو التطبيق المناسب لك؟

تم تصميم كل من Mint و YNAB لتظهر لك كيف وأين تنفق أموالك. كلاهما يوفر أداة سهلة الاستخدام لتحسين مهاراتك في إدارة الأموال - والمستقبل المالي - من خلال مساعدتك على وضع الميزانية بشكل فعال. كلاهما الآن خدمتان عبر الإنترنت ومتوافقان عبر جميع الأجهزة التي قد تختار استخدامها.

لقد قامت YNAB بعمل رائع في نقل جميع وظائفها عبر الإنترنت دون أخطاء أو اضطرابات للمستخدمين الحاليين. كان الافتقار إلى الوظائف عبر الإنترنت قبل عام 2016 أحد الأسباب التي جعلنا نوصي باستخدام Mint على YNAB في الماضي. لكننا قررنا مؤخرًا يوصي YNAB, لأن Mint واجهت العديد من مشكلات المزامنة وقضايا دعم العملاء الضعيفة على مر السنين.

يشير بحثنا إلى أن المستخدمين يبدو أنهم معجبون حقًا بميزات الميزانية في YNAB ويكرهون حقًا مشاكل المزامنة مع Mint التي استمرت على مر السنين دون أن يتم إصلاحها. لذلك ، على الرغم من أن Mint مجانية ، إلا أن رسوم YNAB الشهرية البالغة 14.99 دولارًا قد تستحق العناء للمزامنة الخالية من الأخطاء ودعم العملاء سريع الاستجابة. إذا كنت تريد تجربة أكثر سلاسة ممكنة ومعظم ميزات الميزانية ، فاستخدم YNAB بدلاً من Mint.

على الجانب الآخر ، إذا كنت لا ترغب في الدفع مقابل تطبيق الميزانية وكنت على ما يرام مع خدمة عملاء أسوأ قليلاً ، فيمكنك استخدام Mint بدلاً من YNAB. لدى Mint أيضًا نظرة عامة أكثر شمولاً على أموالك بينما يركز YNAB على الميزانية.

يعد كلا التطبيقين من أدوات التمويل الشخصي الممتازة التي يمكن أن تساعدك في توفير المزيد من المال والحفاظ على الإنفاق على المسار الصحيح. ويمكنك دائمًا اختبار كل من Mint و YNAB من خلال الإصدار التجريبي المجاني لمعرفة التطبيق المناسب لك.