50/30/20 قاعدة الميزانية لم تنجح معي. افعل هذا بدلاً من ذلك.

عندما كان عمري 26 عامًا ، تلقيت مكالمة إيقاظ مالية. كنت عاطلاً عن العمل ، وأربح 900 دولار شهريًا وأتحمل ديونًا لقرض الطلاب. لقد تخرجت من الكلية قبل ذلك بثلاث سنوات ولديّ ديون بقيمة 25302 دولارًا أمريكيًا ولم أتمكن من العثور على وظيفة بدوام كامل. لقد علقت في وظيفة بدوام جزئي ودخل منخفض ، ولم أكن أعرف كيف أخرج.

كنت أعلم أنني بحاجة للسيطرة على حياتي المالية ، لكن لم يكن لدي أي فكرة من أين أبدأ. لذلك فعلت ما يفعله الآخرون اليوم وطلبت من Google بعض الإجابات. ظهرت الميزانيات ونصائح إدارة الأموال من جميع أنحاء العالم.

لقد وجدت قصصًا لأشخاص سددوا ديونًا بمئات الآلاف من الدولارات. قصص لأشخاص تقاعدوا في سن الثلاثين. قصص عن أشخاص ضاعفوا دخولهم أو بدأوا أعمالهم الخاصة.

قاعدة 50/30/20: كيف تضع ميزانية لأموالك

لقد وجدت أيضًا تعويذة مشتركة: قاعدة الميزانية 50/30/20. هذا تفصيل بسيط للميزانية يقول:

• 50٪ أساسيات - أشياء مثل الإيجار والطعام والغاز وما إلى ذلك.
• 30٪ شخصي - يذهب لتغطية النفقات الشخصية مثل السفر أو الوجبات في الخارج أو فاتورة هاتفك المحمول.
• 20٪ توفير - للتقاعد وسداد الديون.

هناك المئات من منشورات المدونات حول هذه الطريقة ، ووجدت أن الكثير من الناس يقسمون بها. هناك العديد من تطبيقات الميزانية المتاحة عندما

بيرسونل كابيتال و YNAB في الصدارة.

لكن 50/30/20 كان لا لي

لنتذكر: كنت أكسب 900 دولار شهريًا وأتحمل ديونًا لقرض الطلاب.

لم يكن من الممكن إنفاق 50٪ من الدخل (450 دولارًا) على الإيجار والطعام. وكان اقتراح دفع 30٪ من راتبي على المصاريف الشخصية جنونيًا! كان ذلك سيبقيني في الديون لفترة أطول. الأسوأ من ذلك ، أنه كان سيشجع عاداتي المالية الرديئة بالفعل.

كان لديني ودخلي تأثير سلبي على كل مجال من مجالات حياتي. ما كنت أحتاجه هو أدوات مالية لإخراجي من الحفرة التي كنت فيها ، وليس إذنًا لمواصلة علاج نفسي.

لم أكن أرغب في إعداد ميزانية مثل قاعدة 50/30/20 التي سحبت الديون. أردت التخلص من الديون تمامًا وتركيز طاقتي المستقبلية على تنمية ثروتي. لذلك ما كنت بحاجة إليه هو تغيير جذري لإلغاء هذا الدين في أسرع وقت ممكن.

طريقة الديون الجليدية

كان هدفي ذو شقين. كنت بحاجة إلى خفض الإنفاق وزيادة الدخل. بعد كل شيء ، هناك الكثير من الميزانية التي يمكنك القيام بها على 900 دولار شهريًا. انتهى بي الأمر باختيار طريقة الانهيار الجليدي للديون. نصحت هذه الطريقة بسداد ديون عالية الفائدة أولاً لسداد ما تبقى من قروض بقيمة 18000 دولار.

للقيام بذلك ، قمت بخفض ميزانيتي بلا رحمة لتحرير الأموال. لقد توقفت عن تناول الطعام والشراب في الخارج وتوقفت عن شراء اللحوم من محل البقالة. استضافت مقايضات الملابس بدلاً من شراء ملابس جديدة. لم أعطي هدايا عيد ميلاد للأصدقاء أو العائلة لمدة عام.

طلبت علاوة في وظيفتي في مجال التموين ، وحصلت على ثلاث وظائف جديدة بدوام جزئي. صارت صراعات جانبية ديني. بين عامي 2014 و 2016 عملت كمتعهد طعام ، ومدرب لاكروس ، ومربية ، وموظف استقبال ، وسائق حافلة ، وكاتب مستقل ، ومدير وسائل التواصل الاجتماعي. مع وجود العديد من الوظائف المختلفة ، من المهم أن تتابع كل عادات دخلك وإنفاقك. جيب سميث يعد خيارًا رائعًا لإدارة تدفقات الدخل والنفقات المتعددة. يمكنك إنشاء فلاتر وتصنيفات تلقائية لمعاملاتك مما يسهل فصل معاملاتك الشخصية عن عملك حتى لو كانت في نفس الحساب المصرفي.

إذا كنت بحاجة أيضًا إلى تحرير إنفاقك ، فيمكنك استخدام تطبيق جوال مثل التمكين للحد من إنفاقك. يتيح لك هذا التطبيق تخصيص ميزانيتك وتعيين حدود إنفاق أسبوعية أو شهرية. أفضل جزء هو أنه يتتبع ميزانيتك في الوقت الفعلي حتى تعرف متى تنفق الكثير. التمكين حتى أنه يصنف النفقات لك ويقدم تقريرًا شهريًا حتى تتمكن من الحصول على نظرة ثاقبة إلى أين تذهب أموالك.

الفائدة المركبة

في ما أراه الآن كضربة من التألق ، فتحت أيضًا ملف روث إيرا حساب في عام 2014. لقد وضعت 500 دولار ، وهو مبلغ ضخم من المال بالنسبة لي. كنت لا أزال مديونًا ، لكنني تعلمت كيف أفعل ذلك جعل المال يعمل من أجلي. كنت أعرف أن الاستثمار هو مفتاح بناء الثروة. بقدر ما كنت بحاجة لسداد ديوني ، كنت بحاجة أيضًا إلى البدء في كسب المال. الاستثمار يصب في مصلحة الشباب ، وكنت بحاجة للبدء.

في النهاية ، كان تقسيم ميزانيتي 70٪ لسداد الديون و 30٪ نحو الحد الأدنى من نفقات المعيشة. كان متطرفًا ، لكنه أسفر عن نتائج متطرفة:

• في عام 2014 ربحت 15000 دولار المجموع. في نفس العام قمت أيضًا بسداد ديون بقيمة 2000 دولار.
• بحلول يونيو 2015 ، كنت قد دفعت ثمارها الجميع ديون قرض الطالب الخاص بي.
• بين عامي 2014 و 2015 ، أنا تضاعف دخلي.

كوني متعلمة مالياً غيّر مسار حياتي. إذا كان بإمكاني سداد ديون بقيمة 25000 دولار دون أن أجني أكثر من 30 ألف دولار سنويًا ، فما الذي لا يمكنني فعله؟

يمكنني البدء في الاستثمار (اقرأ هنا كيف تبدأ). يمكنني بدء عمل تجاري. المال مجرد لغة ، وقد بدأت أتحدثه.

في عام 2015 ، استثمرت 5،500 دولار (الحد الأقصى للمبلغ المسموح به) في IRA الخاص بي. في عام 2016 فعلت الشيء نفسه ، وهذه هي الخطة مرة أخرى لهذا العام. أموالي تنشطني الآن ، بدلاً من أن تجعلني أشعر بالقلق. أنا متحمس لإدارة ثروتي وتنميتها بوعي ، لكن هذا لم يكن ممكنًا أبدًا إذا لم أتعامل مع ديوني بقوة كما فعلت.