كيفية استخدام نموذج الميزانية الأولى للدفع بنفسك (مع أمثلة)

إذا كنت مهتمًا بالسيطرة على أموالك ، فإن نقطة البداية الممتازة هي النظر إلى دخلك. يمكنك تقسيم راتبك كل شهر لتحديد أولويات أهدافك. هذه طريقة لإدارة الأموال تسمى "الدفع لنفسك أولاً" (أو PYF). يستخدمه آلاف الأمريكيين لسداد الديون وتوفير المال وتحقيق أهدافهم المالية.

الدفع لنفسك أولاً هو استراتيجية الميزانية التي تساعد على ضمان تحقيق أهدافك المالية عن طريق وضع المال جانبًا من كل شيك أجر واستخدام ما تبقى من نفقات حياتك اليومية وأوقات الفراغ. تضمن هذه الطريقة أن تحقق أهدافك المالية وتحصل على بعض أموال المرح - وهي جزء أساسي من صنع الميزانية يمكنك الالتزام بها.

ومع ذلك ، لا توجد طريقة ميزانية واحدة تناسب الجميع تناسب الجميع ، وهذا ينطبق على هذه الطريقة. قد يجد أصحاب الأعمال ذوي الدخل المتغير ، على سبيل المثال ، صعوبة في استثمار الأموال المدخرات خلال الأشهر ذات الدخل المنخفض وقد لا يفكرون في زيادة مدخراتهم أثناء زيادة الدخل شهور.

إذا كنت مهتمًا بهذه الطريقة المجربة والصحيحة لتقسيم راتبك ، فاستمر في القراءة لمعرفة كل ما تحتاج لمعرفته حول الدفع لنفسك أولاً.

كيف تعمل ميزانية الدفع بنفسك أولاً

تتضمن ميزانية PYF تقسيم راتبك بمجرد استلامه وإرسال جزء من هذا المال نحو أهدافك المالية (مثل الادخار لدفع دفعة أولى أو سداد الديون) ثم يقسم الباقي على الحاجات والرغبات. هناك طريقتان أساسيتان لتقسيم راتبك باستخدام طريقة PYF.

80/20 الميزانية

يحفظ القائمون على الميزانية الذين يستخدمون قاعدة 80/20 20٪ من رواتبهم للأهداف المالية مثل التقاعد أو سداد الديون أو بناء صندوق للطوارئ و 80٪ المتبقية من رواتبهم لتغطية نفقات مثل النقل والإيجار ومحلات البقالة و ترفيه.

طريقة 80/20 للدفع لنفسك أولاً هي استراتيجية مرنة ومثالية للميزانيات لأول مرة أو أولئك الذين يرغبون في الادخار ولكنهم يأملون أيضًا في تخصيص أجزاء كبيرة من دخلهم لسداد الديون.

50/30/20 الميزانية

بينما تضمن طريقة 80/20 لوضع الميزانية توفير ما لا يقل عن 20٪ من راتبك ، يمكنك تقسيم راتبك بشكل أكبر باستخدام طريقة 50/30/20 للتأكد من أن ميزانيتك أكثر توازناً.

باستخدام هذه الطريقة ، ستقوم بتقسيم راتبك باستخدام النسب المئوية التالية:

تعتبر طريقة 50/30/20 مثالية للأسر المشغولة لأنها تمنعك من إنفاق الكثير على "رغباتك" وتضمن أن لديك أموالاً كافية مخصصة "لاحتياجاتك".

بدلاً من ذلك ، يمكن أن تساعدك قاعدة 50/30/20 في اكتساب نظرة ثاقبة وتجنب الالتزامات المالية المستقبلية حيث قد تنفق الكثير على "الاحتياجات". على سبيل المثال ، بمجرد تشغيل الأرقام ، قد تقرر عدم قبول رهن عقاري كبير جدًا ، أو دفع سيارة لا يمكنك يمنح.

تُعد طريقة 50/30/20 لتقسيم راتبك خيارًا جيدًا للعائلات الشابة التي قد تتحمل ديونًا مثل مدفوعات السيارات والرهون العقارية وتريد التأكد من عدم المبالغة في الإنفاق على الاحتياجات.

ذات صلة >>كيف يمكن أن تؤثر العواطف على قراراتك الاستثمارية؟

فوائد الدفع لنفسك أولاً

بغض النظر عن كيفية تقسيمها ، هناك العديد من الفوائد لطريقة PYF لوضع الميزانية. أولاً ، المشكلة التي يواجهها معظم المستثمرين هي التأكد من أنهم يستثمرون باستمرار. عندما تدفع لنفسك أولاً ، فأنت تضمن أنك ستبني بيضة عش بمرور الوقت.

الدفع لنفسك أولاً سيحصل على أموالك حيثما تريد حالما تحصل على الراتب الخاص بك، بدلاً من الانتظار لرؤية ما تبقى في نهاية كل شهر. بهذه الطريقة ، نضمن لك توفير المال كل شهر - وبمرور الوقت ، سوف يتضاعف هذا المال إلى مبلغ كبير.

ثانية، دفع نفسك أولاً أمر سهل. من خلال اقامة الودائع التلقائية إلى حسابات التوفير والسمسرة الاستثمارية الخاصة بك ، فإن الدفع لنفسك أولاً لا يتطلب أي جهد على أساس شهري. طالما يتم إيداع شيك راتبك على فترات متوقعة ، يمكنك إعداد سحب تلقائي من حساب واحد إلى حسابات التوفير أو الاستثمار الخاصة بك.

أخيراً، هذه الطريقة قابلة للتكيف. بمجرد إتقانها ، يمكنك استخدام الإستراتيجية لتناسب أيًا كانت معالمك التالية. سواء كان ذلك لسداد الديون ، أو التقاعد المبكر ، أو شراء منزل أحلامك، ستحرص على إتمام ذلك عن طريق الدفع لنفسك أولاً.

كيف تبني ميزانية أولية تدفع لنفسك

في حين أن نظرية ميزانية PYF سليمة ، وقد استخدمها الآلاف من الأشخاص لتحقيق أهدافهم المالية ، فقد يكون من الصعب أن ترى كيف يمكنك دمجها في حياتك الخاصة. كيف تحدد استخدام هذه الطريقة لموازنة أموالك؟ وإليك كيفية عملها بالضبط.

أولاً ، حدد ما إذا كنت تريد استخدام طريقة 80/20 أو طريقة 50/30/20. يتذكر:

80/20: يذهب 80٪ من راتبك إلى الاحتياجات والرغبات ، ويذهب 20٪ إلى المدخرات.

50/30/20: يذهب 50٪ من راتبك إلى احتياجاتك ، و 30٪ لرغباتك ، و 20٪ للادخار.

كيف تبدو ميزانية 80/20

يبدأ استخدام طريقة 80/20 بتخصيص 20٪ من دخلك للأهداف المالية. يمكنك تقسيم 20٪ كيفما تشاء. على سبيل المثال ، قد تخصص 15٪ من راتبك لمدخرات التقاعد و 5٪ لبناء صندوق الطوارئ الخاص بك.

هذا يعني أنك إذا تلقيت راتبًا شهريًا بقيمة 2500 دولار ، فيمكنك توقع تخصيص:

بمجرد تخصيص هذه الأموال ، يمكنك بشكل مريح إنفاق الـ 80٪ المتبقية (2000 دولار في هذه الحالة) على رغباتك واحتياجاتك ، وفقًا لتقديرك.

لوضع هذه الميزانية موضع التنفيذ ، ستحتاج إلى إعداد مساهمة تلقائية لكل من مدخرات التقاعد الخاصة بك وصندوق الطوارئ الخاص بك. بهذه الطريقة عندما يصل شيك راتبك إلى حسابك ، تتم إزالة مدخراتك تلقائيًا من حسابك الجاري. الباقي لك لتنفقه.

كيف تبدو الميزانية 50/30/20

يعد اختيار طريقة 50/30/20 لتقسيم راتبك أكثر تعقيدًا ولكنه لا يزال واضحًا للغاية.

باستخدام المثال أعلاه ، إذا تلقيت راتبًا شهريًا بقيمة 2500 دولار ، فستكون مخصصاتك على النحو التالي:

مرة أخرى ، يمكنك التوفير في الطيار الآلي عن طريق إعداد التحويلات التلقائية من التحقق الخاص بك إلى المدخرات الخاصة بك أو حسابات الوساطة. لضمان توازن احتياجاتك ورغباتك ، ستحتاج إلى حساب إنفاقك وتحديد الاحتياجات والرغبات.

الاحتياجات تشمل:

تريد أن تشمل:

إذا جمعت نفقاتك وإنفاقك ووجدت أن رغباتك واحتياجاتك لا تتوافق مع قسم 30/50 المقترح ، يمكنك تغيير ميزانيتك لتحقيق التوازن.

الخط السفلي

المستقبل المالي المزدهر لا يتعلق باختيار الأسهم المناسبة أو ركوب عملة مشفرة على طول الطريق إلى القمر. على الرغم من أن هذه الجوانب من الإدارة المالية قد تساعدك على زيادة صافي ثروتك ، إلا أنه من الأهمية بمكان أن يكون لديك أساسيات قوية.

لا يمكنك الحصول على أشياء أساسية أكثر بكثير من إنشاء روتين ادخاري قوي عن طريق الدفع لنفسك أولاً. دفع نفسك أولاً أو تقسيم راتبك يتيح لك البدء في الادخار بطريقة خالية من المتاعب. هناك الكثير من الطرق الأخرى للميزانية ، من الميزانية الصفرية الى طريقة المغلف. ومع ذلك ، فهذه استراتيجية فائقة المرونة تعطي الأولوية لأهدافك المالية ، بينما تمنحك مساحة كبيرة للتنفس.

الآن هذا ما نسميه الفوز.

المزيد من أساسيات الميزانية >>

• استراتيجيات الميزانية - أيهما أفضل بالنسبة لك؟
• 10 بدائل للنعناع نوصي بها لعام 2022
• أفضل استراتيجيات الاستثمار طويلة الأجل لاستخدامها في عام 2022
• الاستثمار في العشرينات من العمر: أفضل الأفكار الاستثمارية للشباب