مراجعة تطبيق ألبرت 2023

في السنوات الأخيرة ، ظهر ظهور لتطبيق التمويل الشخصي "الكل في واحد". تسمح لك المزيد من الشركات بالاستثمار والادخار وإنفاق أموالك من حساب واحد. وفي الوقت الحاضر ، تعمل هذه التطبيقات على توسيع خدماتها لتشمل ميزات مثل مكافآت استرداد النقود والسلف النقدية والمساعدة في وضع الميزانية.

ال تطبيق ألبرت هو مثال ممتاز. إنه حل شامل إذا كنت بحاجة إلى سلفة نقدية سريعة أو مساعدة في إعداد الميزانية. كما أنه يوفر أدوات استثمار موجهة وتوفير تلقائي للمساعدة في الحفاظ على أموالك على المسار الصحيح.

تغطي مراجعة تطبيق Albert جميع ميزاته وتكاليفه المحتملة وبعض البدائل الأخرى حتى تتمكن من الاختيار الأفضل لأموالك.

إيجابيات وسلبيات

ما هو ألبرت؟

ألبرت هو تطبيق للخدمات المالية يشتهر بالسلف النقدية ومجموعة أدوات الادخار. بدأ التطبيق في عام 2016 ، ومنذ ذلك الحين ، نما إلى أكثر من 10 ملايين عضو وأصبح أحد أكثر التطبيقات شعبية في الفضاء.

منذ نشأته ، نما ألبرت إلى حد ما إلى تطبيق الكل في واحد. يساعدك حساب Albert Cash على الإنفاق وتوفير أموالك دون القلق بشأن الرسوم. كما أنها تقدم امتيازات مثل مكافآت استرداد النقود ، ومحافظ الاستثمار ، وسحب أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم لعملائها المتميزين من Genius.

ميزات تطبيق ألبرت

كما ذكرنا ، يحتوي تطبيق Albert على القليل من كل شيء ليقدمه. فيما يلي تفصيل لميزاته الرئيسية ، بالإضافة إلى الميزات المجانية مقابل عملاء Genius.

ألبرت كاش

ألبرت كاش هي تجربة مصرفية عبر الهاتف المحمول يقدمها ألبرت من خلال بنك ساتون. إنه الحساب الرئيسي حيث يمكنك التوفير والاستثمار من داخل النظام البيئي لألبرت.

الحساب لديه 0 دولار أمريكي كحد أدنى من متطلبات التمويل ولا توجد رسوم صيانة شهرية. تتضمن بعض الامتيازات الرئيسية ما يلي:

• الحصول على السداد مبكرًا بما يصل إلى يومين عند إعداد شيك راتبك من خلال الإيداع المباشر
• أكثر من 55000 جهاز صراف آلي AllPoint بدون رسوم (لمشتركي Albert Genius)
• ما يصل إلى 250،000 دولار في التأمين FDIC
• مكافآت استرداد النقود على فئات مثل الغاز والتوصيل ومحلات البقالة عندما تنفق معك بطاقة الخصم ألبرت (لمشتركي Genius)

بشكل عام ، تشبه بطاقة الخصم هذه والحساب خيارات مثل Chime® و فارو التي توفر أيضًا خيارات بدون رسوم لإدارة أموالك عبر الإنترنت.

الإفصاح عن الرنين - Chime هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكًا. الخدمات المصرفية التي يقدمها بنك Bancorp ، NA أو Stride Bank ، NA ؛ أعضاء FDIC.
1 يحول Save when I Get Paid تلقائيًا 10٪ من ودائعك المباشرة البالغة 500 دولار أو أكثر من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك.
^ تقوم Round Ups تلقائيًا بتقريب مشتريات بطاقة الخصم إلى أقرب دولار وتحويل الجولة لأعلى من حساب Chime Checking الخاص بك إلى حساب التوفير الخاص بك.

السلف النقدية

واحدة من أكثر ميزات ألبرت شيوعًا هي السلفة النقدية الفورية. يكتشف التطبيق ما يصل إلى 250 دولارًا في سلفة نقدية بدون فوائد للمساعدة في الاحتفاظ بك حتى راتبك التالي. لا يوجد أي شرط للتحقق من الائتمان أو الرسوم المتأخرة أو رسوم السحب على المكشوف لألبرت كاش أيضًا. ومع ذلك ، قد تفرض خدمة Instant على السحب على المكشوف.

تعتمد الأهلية للحصول على سلفة نقدية والحد الإجمالي الخاص بك على عدة عوامل ، بما في ذلك:

• الدخل الذي تم إيداعه مباشرة في حسابك المصرفي المتصل
• تلقي دخل ثابت لآخر شهرين من نفس صاحب العمل
• تم فتح حسابك المصرفي المرتبط لمدة تزيد عن شهرين ولا يحتوي على رصيد سلبي
• تتلقى شيك راتبك الأخير في الوقت المحدد ولا تزال الأموال متاحة بعد 24 ساعة من يوم الدفع

يمكنك دفع رسوم رمزية للحصول على سلفة نقدية على الفور والتي تختلف بناءً على البنك الذي تتعامل معه إذا كنت مؤهلاً. بدلاً من ذلك ، يمكنك الانتظار يومين إلى ثلاثة أيام لاستلام السلفة النقدية بالكامل مجانًا.

هناك تطبيقات مشابهة مثل اكسب و فلوتمي هناك تقدم أيضًا سلفًا نقدية بدون رسوم. والرنين أيضا له Chime SpotMe® ميزة تمنحك ما يصل إلى 200 دولار لمساعدتك على تجنب رسوم السحب على المكشوف.

إفشاء Chime SpotMe® - Chime SpotMe هي خدمة اختيارية بدون رسوم تتطلب إيداعًا واحدًا بقيمة 200 دولار أو أكثر في الإيداعات المباشرة المؤهلة إلى حساب Chime Checking كل شهر. سيُسمح لجميع الأعضاء المؤهلين بسحب حساباتهم حتى 20 دولارًا على مشتريات بطاقة الخصم والسحب النقدي في البداية ، ولكن قد يكونون مؤهلين لاحقًا لذلك حد أعلى يصل إلى 200 دولار أمريكي أو أكثر بناءً على سجل حساب Chime للعضو ، وتكرار الإيداع المباشر والمبلغ ، ونشاط الإنفاق وغير ذلك من المخاطر القائمة على عوامل. سيتم عرض الحد الخاص بك في تطبيق Chime للجوال. سوف تتلقى إشعارًا بأي تغييرات في الحد الخاص بك. قد يتغير الحد الخاص بك في أي وقت ، وفقًا لتقدير Chime. على الرغم من عدم وجود رسوم سحب على المكشوف ، فقد تكون هناك رسوم خارج الشبكة أو رسوم طرف ثالث مرتبطة بمعاملات أجهزة الصراف الآلي. لن تغطي SpotMe المعاملات غير المتعلقة ببطاقة الخصم ، بما في ذلك تحويلات ACH أو تحويلات Pay Anyone أو معاملات Chime Checkbook. انظر الشروط والأحكام.

المدخرات الذكية

ميزة أخرى مفيدة لـ Albert هي أداة Smart Savings ، والتي يمكن لأعضاء Genius استخدامها. تحلل Smart Savings دخلك ، وفواتيرك المتكررة ، وعادات الإنفاق ، ثم تخصص القليل من المال كل أسبوع لمساعدتك على توفير المزيد من المال. هذا مفهوم مشابه تطبيقات microsaving مثل استخدام Digit لمساعدتك على الحفظ باستمرار.

يمكنك إنشاء أهداف محددة للعمل من أجل Smart Savings أيضًا ، مثل بناء صندوق الطوارئ أو ادخار لشراء سيارة. وإذا كنت تفضل إعداد جدول تحويل الأموال الخاص بك ، فيمكنك تعطيل Smart Savings.

حالياً، يدفع Albert مكافأة توفير بنسبة 0.25٪ مقابل المال في حساب التوفير الخاص بك. هذه لمسة لطيفة ، بالرغم من ذلك حسابات التوفير عالية العائد يحب طموح و حاضِر دفع ما يصل إلى 5.00% و 4.00٪ APY على التوالي ، لذلك قد تكون مدخراتك أفضل في مكان آخر.

ألبرت للاستثمار

نظرًا لأن Albert هو تطبيق شامل للتمويل الشخصي ، فليس من المستغرب أنه يساعدك أيضًا على الاستثمار. يمكن لعملاء Albert Genius الاستثمار في الأسهم الفردية ، أو المحافظ الكلاسيكية مثل S&P 500 ، أو الموضوعات - مثل الشركات التي تروج للاستدامة. بدلاً من ذلك ، يمكنك الإجابة على بعض الأسئلة حول أهدافك الاستثمارية ، والإطار الزمني ، و تحمل المخاطر واطلب من Genius إنشاء محفظة مخصصة تناسبك.

ثيمات مثل الاستثمار في ESGوالأسواق الناشئة والشركات التي تقودها نساء ، تساعد المستخدمين في اختيار الأسهم التي يرغبون في الاستثمار فيها. أما بالنسبة لمحافظ Genius ، فهناك خيارات عدوانية ومعتدلة ومحافظة. ويدعم ألبرت سهم كسور، لذلك يمكنك البدء في الاستثمار بدولار واحد فقط.

لمساعدتك على البقاء متسقًا ، هناك أيضًا خيار استثمار تلقائي يمكنك تمكينه لاستثمار الأموال أسبوعيًا أو نصف شهريًا أو شهريًا. بشكل عام ، يشبه Albert Investing تطبيقات الاستثمار مثل خبأ و ثمرة شجرة البلوط تساعدك على تعلم الأمور وبناء الثروة مع الوقت.

لا يزال بإمكانك التحكم بشكل أكبر في استثماراتك إذا كنت تستخدم ملف وسيط الأوراق المالية عبر الإنترنت وإدارة الأشياء بنفسك. وكبار المستشارين الآليين مثل تحسين و م 1 تتمتع بمجموعة متنوعة من المحفظة وتكون أفضل لاستثمار مبالغ أكبر من المال. ولكن إذا كنت تستخدم Albert لميزات الادخار والسلف النقدي ، فيمكنك أيضًا استخدامها لبدء الاستثمار.

تقييم مالي

توفر الصفحة الرئيسية لتطبيق ألبرت نظرة عامة مالية عن أدائك. يمكنك أيضًا الاطلاع على الفواتير القادمة ، وعرض النفقات الأخيرة ، ومعرفة مقدار الأموال التي خصصتها. يتم تصنيف المصروفات تلقائيًا ، تمامًا مثلما تحصل عليه مع تطبيق الميزانية مثل نعناع أو YNAB.

لكن أفضل جزء في نظرة عامة على Albert هو أنه يوفر تنبيهات للمعاملات غير العادية ، وزيادة الفواتير ، ورسوم السحب على المكشوف. يمكنه أيضًا مراقبة والعثور على الاشتراكات غير المستخدمة التي قد ترغب في إلغائها تروبيل عروض. ويتعاون التطبيق أيضًا مع Billshark ، وهي خدمة للتفاوض على الفواتير يمكنك استخدامها لخفض الفواتير المحتملة مثل الكابل والإنترنت وخطة الهاتف الشهرية.

كلمة تحذير واحدة فقط: التطبيقات التي تقدم كل شيء تحت الشمس تميل إلى القيام بأشياء متعددة على ما يرام دون التفوق في شيء واحد فقط. إذا كانت الميزانية هي هدفك الرئيسي ، فمن الأفضل لك استخدام تطبيقات قائمة بذاتها مثل نعناعأو YNAB أو جيب سميث. ومع ذلك ، إذا كنت تحب نظام ألبرت البيئي لميزاته الأخرى ، فلا حرج في استخدامه كمساعد للميزانية.

ألبرت للتأمين

يعد الادخار والاستثمار والسلف النقدية من الميزات الأساسية لألبرت. لكن المنصة توسعت أيضًا لتشمل التأمين. يمكنك الآن البحث عن تأمين على الحياة والسيارات والمستأجرين ميسور التكلفة من خلال التطبيق والحصول على عروض أسعار مجانية لمقارنة الأسعار.

هذه مجرد طريقة واحدة أخرى يعمل بها ألبرت على توسيع خدماتها لتتلامس مع كل مجال من مجالات التمويل. إنه مشابه لشركات مثل SoFiوالتي تعمل أيضًا مع شبكة من شركات التأمين والبنوك لتقديم خدمات متنوعة. إنها لمسة لطيفة ، على الرغم من أنه يمكنك دائمًا البحث عن التأمين بمفردك أو من خلال وسيط.

Albert Genius - الميزات والتسعير

Genius هي خطة الاشتراك المدفوعة من Albert والتي تفتح المزيد من الميزات الموفرة للمال. يستخدم نموذج الدفع مقابل ما هو عادل بحد أدنى 8 دولارات شهريًا ، على الرغم من أنه يمكنك اختيار دفع المزيد إذا كنت تريد ذلك.

الميزة الرئيسية لـ Genius هي أنه يمكنك إرسال رسالة نصية إلى فريق من "الخبراء الماليين الحقيقيين" بأسئلة شائعة مثل:

• كيف إنشاء ميزانية
• ما هو مقدار السكن أو الإيجار الذي يمكنك تحمله
• تكتيكات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك
• كم من المال يجب أن يكون لديك في صندوق الطوارئ الخاص بك
• إذا كان عليك الاستثمار أو سداد الديون

إن فريق أعضاء Genius بالشركة "خبراء" ويمكنهم الإجابة على جميع أنواع الأسئلة المالية.

تشمل الامتيازات الأخرى لـ Genius عمليات سحب AllPoint لأجهزة الصراف الآلي بدون رسوم ، والوصول إلى Albert Investing ، ومكافآت استرداد النقود ، والوصول إلى المدخرات.

كم تكلفة تطبيق ألبرت؟

يمكن تنزيل Albert مجانًا ، على الرغم من الوصول إلى معظم الميزات ، ستحتاج إلى الدفع مقابل اشتراك Genius. تبلغ تكلفة Genius 8 دولارات شهريًا إذا كنت ترغب في الاستثمار ، فاطلب من فريق الخبراء الماليين التابع لها الحصول على المشورة ، والوصول إلى المدخرات ، وإلغاء تأمين الامتيازات مثل مكافآت استرداد النقود.

هل تطبيق Albert آمن؟

يصل النقد في حساب Albert Cash الخاص بك إلى ما يصل إلى 250000 دولار تأمين FDIC من خلال بنك ساتون. علاوة على ذلك ، فإن استثماراتك في Albert تحصل أيضًا على ما يصل إلى 500000 دولار في تأمين SIPC. يعمل التطبيق أيضًا مع Plaid للاتصال الآمن بحساباتك المصرفية. Plaid هي نفس التكنولوجيا التي تستخدمها العديد من شركات FinTech الرائدة.

بشكل عام ، تجعل هذه الممارسات وسياسات التأمين تطبيق Albert آمنًا للاستخدام. فقط لاحظ أن تأمين SIPC لا يحمي الاستثمارات من الخسارة وأن استثماراتك يمكن أن تفقد قيمتها.

هل ألبرت شرعي؟

ألبرت هو تطبيق شرعي. يتم الاحتفاظ بحسابات التوفير ألبرت كاش وألبرت في البنوك المؤمنة من مؤسسة التأمين الفيدرالية ، بما في ذلك بنك ساتون ، وبنك المجتمع الساحلي ، وبنك أكسوس ، و Wells Fargo ، N. هناك.

ومع ذلك ، ألبرت مؤخرًا Trustpilot المراجعات سيئة إلى حد ما. ومع ذلك ، فإن العديد من المراجعات السلبية تنبع من شكاوى حول عدم أهليتك للحصول على سلفة نقدية من ألبرت أو وجود حد منخفض للسلفة النقدية. هذه هي طبيعة جميع تطبيقات السلفة النقدية ، وتعتمد أهليتك على العديد من العوامل ، مثل سجل الحساب وتلقي الودائع المباشرة المنتظمة من صاحب العمل.

هناك شكوى أخرى أبلغ عنها العديد من المستخدمين وهي قيام ألبرت بتحويل الأموال إلى مدخرات دون علمهم. هذا هو السبب في أنه من المهم تعطيل ميزة Smart Savings إذا كنت تريد التحكم الكامل في أموالك.

خدمة الزبائن

يمكنك الاتصال بدعم Albert عن طريق البريد الإلكتروني [email protected] أو باستخدام خيار دعم الاتصال داخل التطبيق. الدعم متاح 24/7.

تنصل:

ألبرت ليس بنكًا. الخدمات المصرفية المقدمة من Sutton Bank ، عضو FDIC. يتم إصدار بطاقة الخصم Albert Mastercard® من قبل بنك Sutton ، عضو FDIC ، بموجب ترخيص من Mastercard International Incorporated. قم بالتنزيل لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لتطبيق Albert Instant. قم بسداد السلفة بشيك راتبك التالي. قد يتم تطبيق رسوم. قد يختلف الوصول المبكر إلى أموال الإيداع المباشر حسب توقيت إيداع الدافع. تخضع الاسترداد النقدي للشروط. انظر التطبيق للحصول على التفاصيل.

الخدمات المصرفية المقدمة من Coastal Community Bank ، عضو FDIC. يتم الاحتفاظ بحسابات التوفير ألبرت لصالحك في البنوك المؤمنة من قبل FDIC ، بما في ذلك Coastal Community Bank و Axos Bank و Wells Fargo، N.A.

جميع الاستثمارات تنطوي على مخاطر. الخدمات الاستشارية المقدمة من شركة Albert Investments، LLC. منتجات وخدمات الأوراق المالية المقدمة للمستثمرين الموجهين ذاتيًا من خلال Albert Securities LLC ، عضو FINRA / SIPC.

أفضل البدائل

يعد تطبيق Albert أحد أكثر تطبيقات السلفة النقدية شيوعًا. كما أنه يعمل باستمرار على تحسين تطبيقه من خلال تقديم ميزات جديدة ، مثل الاستثمار وأداة البحث عن التأمين.

ومع ذلك ، قد تكون بعض بدائل ألبرت أفضل اعتمادًا على مجال التمويل الشخصي الأكثر أهمية بالنسبة لك.

الرنين

إذا كنت تريد بديلًا منخفض التكلفة لألبرت يحتوي أيضًا على العديد من الميزات لمساعدتك في الإنفاق والادخار ، فإن Chime يناسبك. مثل ألبرت ، يمكنك التأهل ل Chime SpotMe® واقترض ما يصل إلى 200 دولار أمريكي دون دفع رسوم أو القلق بشأن فحص الائتمان. ويتيح لك Chime أيضًا الحصول على أموال قبل موعدها بما يصل إلى يومين.

نحن نحب Chime كبديل لأن حساب التوفير عالي العائد يدفع حاليًا 2.00% APY. هذا أعلى بكثير من Albert ، مما يجعل Chime خيارًا أفضل لركن المزيد من النقود.

الإفصاح عن الرنين APY - معدل العائد السنوي ("APY") لحساب التوفير Chime متغير وقد يتغير في أي وقت. يسري APY الذي تم الكشف عنه اعتبارًا من 25 أكتوبر 2022. لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب. يجب أن يكون لديك 0.01 دولار في المدخرات لكسب الفائدة.

رقم

مثل Albert ، يمكن لتطبيق Digit مراقبة عادات إنفاقك ودخلك تلقائيًا ثم تحويل الأموال لمساعدتك في الوصول إلى أهداف المدخرات الخاصة بك. لكنها تذهب خطوة أخرى إلى الأمام وتضع المال جانبًا لضمان أن لديك ما يكفي من الفواتير الرئيسية مثل الإيجار والمرافق والتأمين.

يتيح لك التطبيق أيضًا الاستثمار في مجموعة متنوعة من المحافظ منخفضة الرسوم صناديق الاستثمار المتداولة لتتناسب مع أهدافك الاستثمارية. ويتكلف استخدام التطبيق 5 دولارات شهريًا ، وهو أرخص قليلاً من Albert Genius. ومع ذلك ، لا تقدم Digit سلفًا نقدية كما يفعل ألبرت.

بريجيت

من بين جميع التطبيقات مثل Albert ، تعد Brigit واحدة من أقرب المنافسين. إنه يقدم نفس السلفة النقدية بدون رسوم بقيمة 250 دولارًا لمساعدتك على تجنب رسوم السحب على المكشوف والمدفوعات المفقودة. ومثل ألبرت ، يوفر التطبيق تنبيهات في الوقت الفعلي للفواتير القادمة ويحتوي على بعض أدوات الميزانية الأساسية لمساعدتك على التوفير.

أحد الاختلافات بين ألبرت وبريجيت هو أن بريجيت لديها أيضًا ميزة بناء ائتمان. كل ما عليك فعله هو فتح حساب منشئ ائتمان ، وتخصيص ما لا يقل عن دولار واحد شهريًا للحد الأدنى من السداد ، ويمكنك تدريجياً بناء درجة الائتمان الخاصة بك.

يحتوي التطبيق أيضًا على قسم للعربات حيث يمكنك العثور على أعمال جانبية مختلفة لزيادة دخلك. الجانب السلبي الرئيسي مقابل ألبرت هو أن Brigit تكلف 9.99 دولارًا شهريًا لفتح معظم الميزات.

الحد الأدنى

إذا كنت تريد حلاً شاملاً لإدارة أموالك وحتى الاستثمار ، فقد يكون تطبيق Albert مناسبًا لك. وهو أحد أكثر تطبيقات السلفة النقدية شيوعًا بفضل افتقاره للرسوم والتحقق من الائتمان.

أنا شخصياً أفضل استخدام التطبيقات والخدمات المتخصصة بدلاً من حل الكل في واحد. بالنسبة لي ، هذا يعني استخدام تطبيقات مثل Mint إلى الميزانية والاستثمار من خلال حساب وساطة مع TD. لكن بعض الناس يفضلون حل الكل في واحد ، وهذا ما يعمل ألبرت على تحقيقه.

فقط كن حذرًا عند دفع أكثر من 6 دولارات شهريًا لـ Genius إذا كنت لا تستخدم جميع ميزات التطبيق. ولكن إذا كنت بحاجة إلى يد المساعدة في الادخار والاستثمار ، فقد قام ألبرت بتغطيتك.

تنصل - تأييد مدفوع لغير العميل. راجع Apple App Store و Google Play الاستعراضات. عرض الإفصاحات الهامة.

خدمات الاستشارات الاستثمارية التي تقدمها Stash Investments LLC ، وهي شركة استشارية استثمارية مسجلة لدى SEC. تم توزيع هذه المواد للأغراض الإعلامية والتعليمية فقط ، وليس المقصود منها تقديم استشارات استثمارية أو قانونية أو محاسبية أو ضريبية. الاستثمار ينطوي على مخاطر.

¹ بالنسبة للأوراق المالية التي يزيد سعرها عن 1000 دولار ، يبدأ شراء الأسهم الجزئية من 0.05 دولار.

² خدمات حساب الخصم المقدمة من Green Dot Bank وعضو FDIC وبطاقة الخصم فيزا Stash الصادرة عن Green Dot Bank ، عضو FDIC. بموجب ترخيص من VISA U.S.A. Inc. المنتجات والخدمات الاستثمارية التي تقدمها Stash Investments LLC ، وليس Green Dot Bank ، وليست مؤمنة من FDIC ، وليست مضمونة من البنك ، وقد تفقد قيمتها ". لأن المقال يذكر بطاقة الخصم.

³ ستتحمل أيضًا الرسوم والنفقات القياسية التي تنعكس في تسعير صناديق الاستثمار المتداولة في حسابك ، بالإضافة إلى رسوم الخدمات الإضافية المختلفة التي يتقاضاها Stash وأمين الحفظ.

⁴ تطبق رسوم أخرى على الحساب المدين. لطفا أنظر اتفاقية حساب الإيداع للتفاصيل.

⁵Stock-Back® غير مدعوم أو معتمد من Green Dot Bank أو Green Dot Corporation أو Visa U.S.A أو أي من الشركات التابعة ذات الصلة ، ولا يتحمل أي مما سبق أي مسؤولية للوفاء بأي مكافآت الأسهم المكتسبة من خلال هذا برنامج.