كيف تجد مستشار مالي يمكنك الوثوق به

يمكن أن تكون قيمة تعيين مستشار مالي مماثلة لمنطق تعيين محاسب معتمد. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحديد الأهداف المالية التي يمكن أن تزيد ثروتك بشكل كبير وتقلل من ديونك وتصل إليها. يرشدك المستشارون الماليون أيضًا عبر متاهة القواعد والمصطلحات والمنتجات والقرارات المالية.

لكن أولاً: عليك أن تعرف ما الذي تبحث عنه بالفعل.

التمويل مجال معقد.

تتغير التشريعات دائمًا ، ويتم إطلاق منتجات مالية جديدة باستمرار ، ويبدو أن المتغيرات التي تؤثر على الاقتصاد لا تعد ولا تحصى. إذا كان هذا يبدو أكثر من اللازم للتعامل معه أو أنك ببساطة لا تملك القدرة على التعامل معه ، فهناك متخصصون كرسوا حياتهم المهنية لمساعدة الآخرين في التخطيط المالي.

لماذا تبحث عن مستشار مالي

يقدم المستشارون الماليون المشورة بشأن إدارة الثروات والتمويل الشخصي. قد يعني ذلك تجميع ملف خطة ادخار التقاعد كاملة بالمعالم ، أو معالجة المخاوف المالية الأخرى التي قد تكون لديك.

يمكنك البحث عن مستشار مالي إذا كنت بحاجة إلى مساعدة فيما يلي:

هناك أيضًا أحداث حياتية تجعلنا نواجه قرارات مالية قد لا يكون لدينا الوقت - أو المعرفة - لإدارتها.

يمكن أن يشمل ذلك:

• التقاعد - أنت تقترب من التقاعد وتريد أن تطمئن إلى أن كل بطك في صف واحد.
• زواج - أنت متزوج وتحتاج إلى مشورة بشأن الاتفاقيات الرسمية قبل الزواج ، أو أنك متزوج مؤخرًا وتساعد في إدارة الشؤون المالية كزوجين.
• الطلاق - أنت بحاجة إلى مشورة بشأن إدارة المخاطر المالية المختلفة للطلاق.
• الأرامل - لقد ترملت مؤخرًا وكان زوجك الراحل مسؤولاً عن الشؤون المالية.
• شيخوخة الآباء - وصل والداك إلى سن لا يستطيعان فيهما إدارة شؤونهما المالية بشكل مستقل.
• ميراث - لقد ورثت مبلغًا كبيرًا من المال ولا تعرف كيف تستثمره بحكمة ، أو تحتاج إلى مساعدة في تجنب الضرائب.
• البيت الأول - أنت بحاجة إلى وضع خطة ادخار لـ الدفع لأسفل في منزلك الأول.
• أطفال - أنت تبدأ في تكوين أسرة وتريد المشورة بشأن كيفية الاستفادة من الإعفاءات الضريبية ، والادخار للكلية ، ونفقات الميزانية للمُعالين.

يمكن أن يوفر لك العمل مع مستثمر مالي ماهر الوقت ويوفر لك خطة لمعالجة أهدافك المالية بشكل واقعي.

احصل على السبق >>كيف تستخدم أهدافك لإنشاء استراتيجية استثمار ناجحة

أين تجد مستشار مالي

هناك العديد من الطرق للعثور على المستشارين الماليين المناسبين لموقفك الخاص. سنستعرض القليل أدناه.

سجل بالادين

ال سجل بالادين يقدم برنامج مطابقة المستشار المالي لربطك بالمستشارين الماليين المسجلين. يستضيف السجل فقط المستشارين الماليين الذين يعملون كجهات مؤتمنة (المهنيين الذين يجب أن يتصرفوا في مصلحة العميل الفضلى).

لديك أيضًا خيار تصفح دليل المستشار بناءً على الموقع والعثور على مستشار مالي بنفسك. سيكون لكل مستشار مالي أوراق اعتماده وتعليمه وشهاداته المدرجة في ملفه الشخصي. وستتضمن أيضًا معلومات حول الخبرات السابقة والترخيص والخدمات المقدمة وكيفية دفعها وتفاصيل شركتهم ومتطلبات عملائهم.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الوصول إلى أدوات المستثمرين التعليمية الخاصة بهم والتي ستعلمك كيفية استخدام قواعد البيانات العامة ، وكيفية التحقق من بيانات اعتماد المستشار. سوف تلتقط أيضًا مصطلحات الاستثمار لتيسير بحثك.

اقرأ استعراضنا لسجل Paladin >>>

شبكة التخطيط XY

شبكة التخطيط XY (XYPN) يوفر مستشارين ماليين برسوم فقط يركزون على قاعدة عملاء GenXers و جيل الألفية (ومن هنا جاء اسمهم - الجيل X والجيل Y).

يجب أن يحمل المستشارون الماليون المدرجون تصنيف مخطط مالي معتمد (CFP) ويجب أن يكون لديهم سنوات من الخبرة ذات الصلة.

CFP هي شهادة تعترف بخبرة المحترفين في التخطيط المالي. للحصول على هذه الشهادة ، يجب على المرء أن يمر بالتعليم والخبرة المطلوبة ، واجتياز اختبار موحد. يعتبر المستشارون الماليون الذين لديهم CFP بشكل عام ميزة إضافية.

يمكن لمستشاري XYPN العمل معك افتراضيًا ، لذا يمكنك العيش في أي مكان داخل الولايات المتحدة ولا تزال تجد المساعدة. تتخصص الشركة في خدمات مثل التخطيط العقاري والتخطيط الضريبي والتخطيط الوظيفي والتخطيط التأميني وغيرها من الخدمات. يركز العديد من المستشارين الماليين في XYPN على مجال معين من التركيز بناءً على خبرتهم وشخصيتهم و والتركيبة السكانية التي يستمتعون بالعمل معها (أي الإقليمية ، والثقافية ، والمهنية ، والوضع العائلي ، والأهداف المالية ، إلخ.).

لا يتلقى المستشارون الماليون مثل XYPN عمولات ، ولا يبيعون منتجات إضافية ، وهم مؤتمنون محلفون.

تحدث عن جيلي >>جيل الألفية ينقذ في وقت أبكر من جيل الطفرة السكانية: لكن هل سيتقاعدون أكثر ثراءً؟

الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA)

ال الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA) تأسست في عام 1983 كجمعية مهنية للمستشارين الماليين بدون رسوم فقط. يجب على الأعضاء التمسك بمدونة قواعد السلوك وأداء اليمين الائتمانية كل عام.

لا يمكن لأعضاء NAPFA قبول العمولات. هذا لمنع المستشارين من التوصية بالاستثمارات أو المنتجات لغرض وحيد هو الحصول على عمولات أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن لأعضاء NAPFA أيضًا قبول رسوم الإحالة.

يتم فحص أعضاء NAPFA بدقة. لكي يتم إدراجهم في شبكة الأعضاء ، يجب عليهم الحفاظ على شهادة CFP الخاصة بهم والالتزام بـ 60 ساعة من التعليم المستمر كل عامين. تتضمن عملية التقديم تقديم نموذج خطة مالية أو المشاركة في مراجعة الأقران مع مراجع خارجي.

للعثور على مستشار مالي من NAPFA ، ما عليك سوى زيارة الموقع الإلكتروني وإدخال الرمز البريدي الخاص بك. ستتم مقابلتك بخريطة منقطة بالأعضاء المؤهلين.

فهم المستشار الماليق >>أنواع مختلفة من المستشارين الماليين

شبكة التخطيط جاريت

المستشارين الماليين في شبكة التخطيط جاريت هي رسوم فقط ويتم احتسابها بالساعة. هذا يسمح لهم بالمساعدة في المشاريع الصغيرة مثل معرفة مقدار التأمين على الحياة الذي يحتاجه العميل ، أو ما إذا كان يجب على العميل إعادة تمويل الرهن العقاري أم لا.

أنها توفر تخطيطًا ماليًا شاملاً ، إلى جانب خدمات مثل إدارة النقد والميزنة ، وتحليل الاستثمار ، وتمويل التعليم الجامعي ، والمزيد. يجب أن يكون مستشارو الأعضاء إما حاصلين على شهادة CFP أو CPA مرخص له مع بيانات اعتماد أخصائي مالي شخصي (PFS) ، ويجب على الجميع الالتزام بالقسم الائتماني.

يمكنك البحث عن مستشارين من خلال موقع الويب الخاص بهم بناءً على الخدمات والمتخصصين ، أو تصفح قائمة المستشارين الافتراضيين الخاصة بهم.

مجلس CFP

بحسب ال مجلس CFP، أكثر من 93000 فرد في الولايات المتحدة يلبون حاليًا متطلبات CFP للحصول على الشهادة. يتيح لك محرك البحث الخاص باللوحة تحديد الأفراد الحاصلين على هذه الشهادة حاليًا ، أو الذين تم اعتمادهم في الماضي.

يمكنك أيضًا معرفة ما إذا كان الأفراد قد "تم تأديبهم علنًا" من قِبل مجلس CFP ولماذا.

هذه أداة رائعة للتحقق مما إذا كان المستشار المالي الذي تعمل معه هو CFP. يمكنك أيضًا استخدام ملفات ابحث عن محترف CFP أداة للبحث عن مستشار مالي للعمل معه عن طريق إدخال موقعك والخدمات التي تهتم بها.

اقرأ المزيد >> ما هو برنامج CFP وهل تحتاجه؟

مستشارو الروبوت

تعمل التكنولوجيا باستمرار على أتمتة المهام التي يقوم بها البشر بشكل تقليدي. الاستشارات المالية ليست استثناء. يقدم مستشارو Robo تخطيطًا ماليًا يعتمد على الخوارزميات من خلال المنصات الرقمية. عندما تعمل مع مستشار روبوت ، ستجري عادةً استبيانًا يتعلق بأهدافك المالية والوضع المالي الحالي. سيقوم مستشار الروبوت بتحليل البيانات لتنفيذ إستراتيجية استثمار مخصصة تلقائيًا.

يتمتع المستشارون الآليون بميزة التكلفة المنخفضة ، وغالبًا ما يتقاضون رسومًا ثابتة سنوية. كما أنها تتطلب عادةً رأس مال أقل مقدمًا مقارنةً بالمستشارين الماليين التقليديين.

في حين أن العملاء لا يعملون مع إنسان حقيقي ، فإن العديد من مستشاري الروبوتات يقدمون مستويات تتضمن وصولاً غير محدود إلى برامج CFP. الامثله تشمل تحسين, خدمات Vanguard Personal Advisor، و الاستثمار الآلي SoFi.

المزيد من المستشارين الآليين >>أفضل Robo-Advisors لعام 2022

اعتبارات لتقديمها للمستشارين الماليين

عند اتخاذ قرار بشأن مستشار مالي ، من المهم معرفة مؤهلات المستشار ومعاييره الأخلاقية وكيفية تعويضه. من المهم فهم هذه العوامل لأنها قد تؤثر على دوافع المستشار لتقديم التوصيات.

وسطاء مقابل. مستشارو الاستثمار المسجلون (RIAs)

لقد تجاوزنا بالفعل مؤهلات المستشار الفردي ، مثل تعيين CFP. ولكن ما إذا كانت الشركة نفسها مستشار استثمار مسجل (RIA) يمكن أن يوفر مزيدًا من المعرفة لطبيعة الخدمة أيضًا. يتم تنظيم RIAs مباشرة من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) والعمل كجهات مؤتمنة. كما هو مذكور أعلاه ، يلتزم المؤتمنون بمعايير مختلفة للعمل في مصلحة عملائهم. قد تفرض RIAs رسومًا أو رسومًا على أساس الوقت كنسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة.

غالبًا ما يعمل الوسطاء الذين يمثلون الوسطاء والتجار المستقلين على العمولة ويمكن أن يكون لديهم الدافع لبيع منتجات مالية معينة والتوصية بها. فهي ليست مقيدة بالمعايير الائتمانية ، ويمكن أن توصي بمجموعة أوسع من المنتجات تتجاوز النطاق السائد.

يعتمد الاختيار بين الوسيط و RIA على مدى ثقتك في مستشار قد لا يكون لديه مسؤولية ائتمانية، وما إذا كنت ترغب في العمل مع مستشار مالي يمكنه الوصول إلى المنتجات والخدمات التي قد لا تتوفر لدى RIA أم لا.

ائتمانية مقابل. غير ائتماني

يتعين على المؤتمنين اتباع الإرشادات القانونية والأخلاقية التي تضع مصالح عملائهم قبل مصالحهم الخاصة. عليهم واجب الرعاية وواجب الولاء لعملائهم. إذا خالف الوكيل هذه الإرشادات ، فقد يواجه عقوبات مالية وقانونية وعقوبات أخرى.

من ناحية أخرى ، قد يقدم المستشارون الماليون غير الائتمانيون توصية مناسبة لشخص ما في وضعك العام ، ولكنها قد لا تكون الأفضل لموقفك الخاص. قد يكون لديهم الدافع لتوجيهك نحو بعض المنتجات المالية أو الأموال أو الاستثمار الذي يتلقون عمولة مقابله.

عادة ، كلما خططت للاعتماد على مستشارك المالي للحصول على إرشادات ، زادت أهمية العثور على ائتماني.

العمولة مقابل. رسوم فقط

عادةً ما يتقاضى المستشارون الذين يتقاضون رسومًا فقط على أساس النسبة المئوية للأصول الخاضعة للإدارة أو الوقت أو الخدمات المقدمة. يتم تعويض المستشارين على أساس العمولة عمومًا من العمولات المكتسبة على المنتجات والمعاملات المالية. قد لا يبدو هذا صفقة كبيرة ، ولكن قد يؤدي كل هيكل دفع إلى تحيز المستشار المالي نحو توصيات مختلفة.

بشكل عام ، يقع على عاتق المستشارين الذين يتقاضون رسومًا فقط واجب ائتماني لوضع المصالح المالية للعميل قبل مصالحهم الخاصة. لا يمكنهم عمومًا ، على سبيل المثال ، بيع منتج لا يتماشى مع أهدافهم المالية المعلنة للعميل و تحمل المخاطر.

في المقابل ، فإن طريقة الدفع الرئيسية للمستشار المالي القائم على العمولة هي العمولة التي يكسبونها عند فتح الحسابات وبيع المنتجات. يمكن أن يزيد ذلك من مخاطر تضارب المصالح بين التوصية بما هو الأفضل حقًا لعملائهم والتوصية بمنتجات لتلقي العمولات. بينما المستشارون القائمون على العمولة يستطيع كونهم مؤتمنين ، فهذا ليس شرطا.

ذات صلة >>لماذا أصبح الوسطاء عبر الإنترنت بدون عمولات؟

الحد الأدنى

يمكن أن يوفر لك اختيار المستشار المالي المناسب وقتًا كبيرًا ويوفر لك راحة البال بأن لديك محترفًا يساعدك في تحقيق أهدافك المالية. هناك الكثير من الموارد المتاحة لمساعدتك في مراجعة واختيار المستشار المالي الذي يناسبك.

بالإضافة إلى ذلك ، فهم الجوانب المختلفة مثل تأهيل المستشار المالي ، وما إذا كان المستشار ائتمانيًا ، وستساعدك الأنواع المختلفة من تعويضات الرسوم في البحث عن مستشار مالي له مصلحتك عقل _ يمانع.

تعرف على المزيد حول المستشارين الماليين >>

• كيف تجد المستشارين الماليين الداعمين لـ LGBTQ +
• Robo Advisor مقابل. المستشار المالي
• فهم أتعاب المستشار المالي
• الانهيار الكبير: كيف تترك مستشارك المالي

إخلاء المسؤولية: المحتوى المقدم هو لأغراض إعلامية فقط ولا يشكل نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية أو قانونية أو مهنية. إذا تم ذكر أي أوراق مالية في المحتوى ، فيجوز للمؤلف أن يشغل مناصب في الأوراق المالية المذكورة. يتم توفير المحتوى "كما هو" دون أي تعهدات أو ضمانات ، صريحة أو ضمنية.