مراجعة مستشاري ويلز فارجو

إذا كنت تبحث عن خدمة استشارية استثمارية كاملة الخدمات ، فقد تكون Wells Fargo Advisors هي الشركة المناسبة لك. إنهم لا يقدمون فقط كل خيار استثماري متاح تقريبًا ، ولكنهم يقدمون خدماتهم بتكلفة معقولة جدًا. وإذا كنت بالفعل أحد عملاء Wells Fargo ، فيمكنك تبسيط عملياتك المصرفية والاستثمارية.

ما هو مستشارو ويلز فارجو؟

Wells Fargo Advisors هي شركة تابعة غير مصرفية لشركة Wells Fargo and Company ، وهي واحدة من أكبر المستشارين الماليين في الولايات المتحدة. توظف الشركة أكثر من 19000 المستشارون والممثلون الماليون المسجلون الذين يساعدون العملاء على تطوير خطط ومحافظ استثمارية فردية قابلة للتطبيق ، والوصول في نهاية المطاف إلى مواردهم المالية الأهداف.

يقدمون خدمات استشارية ، وإدارة الأصول ، وخدمات الوساطة ، واستراتيجيات التخطيط العقاري ، وتخطيط التقاعد ، وتحليل ومراقبة المحفظة ، والخدمات المالية الأخرى. الشركة هي ثالث أكبر مزود خدمة كاملة خدمات وساطة التجزئة والحسابات المُدارة في الولايات المتحدة

كيف يعمل مستشارو Wells Fargo؟

تقوم شركة Wells Fargo Advisors بإعدادك بملفات برنامج أصول القيادة. هذه وساطة محسّنة تجمع بين أنشطتك الاستثمارية مع الوصول إلى ميزات إدارة النقد عبر الإنترنت والجوال وأجهزة الصراف الآلي.

إنه حساب الاستثمار الأساسي الخاص بك ، حيث يمكنك أيضًا قبول الودائع المباشرة. يبقيك برنامج Command Asset على اتصال مع مستشارك المالي وخدمة إدارة الاستثمار ، بالإضافة إلى العديد من حسابات الاستثمار المودعة لدى Wells Fargo.

يتضمن البرنامج الوصول إلى الخاصة بهم خدمة الاستشارات الاستثمارية والوصول غير المحدود إلى نصائح الاستثمار.

داخل Wells Fargo Advisors ، يتم إعدادك مع مستشار مالي مباشر ، وهو متاح للاستشارات الفردية. سيضع المستشار إستراتيجية استثمار مركزة ، ويقدم إرشادات استثمارية احترافية.

سيوفر أيضًا مراقبة مستمرة للمحفظة ، بالإضافة إلى إعادة موازنة منتظمة ، ولكن سيكون لديك السيطرة على قرارات الاستثمار. لديك الخيار للقيام بذلك بنفسك ، أو يمكن أن يتولى مستشارك المالي التعامل معها. يمكنك أيضًا اختيار إما فريق من الاستراتيجيين في Wells Fargo Advisors أو حتى مدير مالي محترف خارجي.

لديك أيضًا وصول غير محدود إلى مستشارك المالي لمساعدتك في قراراتك الاستثمارية بالإضافة إلى تحديد أهدافك المالية والوصول إليها.

بالإضافة إلى الأسهم الفردية ، يمكن أيضًا استثمار حسابك في الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). حتى أن لديهم برنامجًا استشاريًا للتمويل سيساعدك على وجه التحديد في استثمار الأموال. يمكنك أيضًا الاستثمار في المعاشات والسندات وشهادات الإيداع والعقود الآجلة والسلع والخيارات وصناديق استثمار الوحدات.

سمات

• أنواع الحسابات المتوفرة. باستخدام حساب Wells Fargo Advisors ، يمكنك أيضًا إنشاء خطط ادخار جامعية (529 و Coverdell plans) ، خطط التقاعد (بما في ذلك التقليدية و Roth IRAs ، و SIMPLE و SEP IRAs) ، والتخطيط العقاري والثقة حسابات.
• الحد الأدنى للاستثمار الأولي: يجب عليك إيداع 100،000 دولار في حساب Wells Fargo لاستخدام خدماتهم.
• رسوم سنوية صديقة للميزانية: تتقاضى شركة Wells Fargo Advisors رسومًا سنوية قدرها 100 دولار لكل أسرة.
• حماية الحساب. على الرغم من أن اسم Wells Fargo مرتبط ارتباطًا وثيقًا بالخدمات المصرفية ، إلا أن الاستثمارات التي يتم عقدها مع Wells Fargo Advisors ليست مؤمنة من قبل FDIC. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم تضمين أي ضمان مصرفي في حسابك. يوضحون بوضوح أن أي استثمار منفرد ، أو محفظتك بالكامل ، يمكن أن يخسر المال. ومع ذلك ، فإن الشركة توفر تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) على الودائع النقدية التي تصل إلى 250 ألف دولار لكل عميل.
• خط ائتمان الأوامر وحماية السحب على المكشوف. هذا هو حساب الهامش Wells Fargo Advisors. يمكنك الوصول إليه عن طريق كتابة شيك لاستخدامه أو باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. ويتم استخدامه أيضًا لتوفير حماية السحب على المكشوف على حسابك.
• حاسبات مالية. يشتمل الموقع على عدد من الآلات الحاسبة المالية القيمة ، بما في ذلك حاسبة الأقساط السنوية ، وآلة حاسبة للسندات ، وآلة حاسبة لتخطيط الكلية ، وحاسبة مدخرات التقاعد ، وحاسبة المدخرات. ستساعدك كل من هذه الأدوات على التخطيط بشكل أكثر كفاءة للأهداف المستقبلية ، بما في ذلك نتائج الاستثمار المختلفة.
• بيانات وأخبار السوق. هذا هو مصدرك لعروض الأسعار والرسوم البيانية والأخبار المتعلقة بالأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة ، كما بالإضافة إلى التغطية الإخبارية المستمرة للأسواق ولصناعات محددة ، بما في ذلك أخبار المحللين والأرباح والأرباح الإخبارية.
• تعليق السوق والتقارير الاقتصادية. هذه تعليقات وتقارير منتظمة عن الصورة الكبيرة للسوق. يتم توفيرها يوميًا أو أسبوعيًا ، فهي توفر لك معلومات محددة عن سوق السندات وسوق الأسهم والاستثمار العالمي.
• المقالات المالية. يمكن لجميع المستثمرين ، من المبتدئين إلى المخضرمين المخضرمين ، استخدام دفق مستمر من التعليم المالي. تقدم Wells Fargo Advisors هذا من خلال صفحة المقالات المالية الخاصة بها. يتضمن العديد من المقالات حول مدخرات التعليم ، والتخطيط العقاري ، والاستثمار ، والتمويل الشخصي ، والتقاعد.
• مركز الضرائب. هنا يمكنك الوصول إلى جداول التخطيط الضريبي لمستشاري Wells Fargo ، ونماذج الضرائب الفيدرالية من IRS.gov ونماذج ضرائب الولاية ودليل المعلومات الضريبية لآخر سنة ضريبية وأساس تكلفة مصلحة الضرائب الأمريكية التقارير. يوجد أيضًا ارتباط مباشر بـ TurboTax. بالإضافة إلى ذلك ، سيرسل لك مستشارو Wells Fargo أيضًا ملخصًا سنويًا يتضمن النماذج الموحدة 1099 وملخصًا لأرباح الأصول وملخصًا للأرباح والخسائر ومعلومات ضريبية قيّمة أخرى.
• خدمات بنكية. باستخدام حساب Wells Fargo Advisors الخاص بك ، ستتمكن من الوصول إلى جميع الخدمات. يتضمن ذلك بطاقة الخصم البلاتينية وتنبيهات الحساب وامتيازات كتابة الشيكات غير المحدودة والوصول إلى مواقع بنك Wells Fargo في جميع أنحاء البلاد. بصفتك أحد عملاء Wells Fargo ، ستتمتع أيضًا بإمكانية الوصول إلى مجموعة كاملة من برامج القروض للبنوك ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والرهون العقارية وخطوط ائتمان ملكية المنازل والإقراض المدعوم بالأوراق المالية.
• خدمات الأعمال. سيتمكن Wells Fargo من المساعدة إذا كان لديك عمل تجاري. يقدمون المساعدة في خطط وحزم مزايا الموظفين ، وتمويل الأعمال ، وتأمين الأعمال ، واستراتيجيات خروج الأعمال وتخطيط التعاقب.
• خدمة الزبائن. يتوفر الدعم عبر الهاتف من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 8 صباحًا حتى منتصف الليل (التوقيت الشرقي) ، وفي أيام السبت من الساعة 8 صباحًا حتى الساعة 7 مساءً. ومع ذلك ، يتوفر الدعم عبر الإنترنت عبر البريد الإلكتروني على مدار 24 ساعة في اليوم وسبعة أيام في الأسبوع.
• وكالة المقاصة. تختلف Wells Fargo Advisors عن العديد من منصات الاستثمار الأخرى ، من حيث أنها لا تستخدم وكالة مقاصة واحدة لجميع حساباتها. يستخدمون العديد - في الواقع يستخدمون خدمات 74 شركة مقاصة مراسلة.

الرسوم والتسعير

تتقاضى شركة Wells Fargo Advisors رسومًا سنوية قدرها 100 دولار لكل أسرة. ومع ذلك ، سيتم التنازل عن هذه الرسوم في حالة تطبيق أي مما يلي: حسابات الأسرة التي تبلغ قيمتها 250 ألف دولار أو أكثر (اعتبارًا من 30 يونيو 2015) ، الأسر المرتبطة بسلطة النقد الفلسطينية.

حزمة برصيد مؤهل من سلطة النقد الفلسطينية بقيمة 250.000 دولار أمريكي (اعتبارًا من 30 يونيو 2015) ، أو عملاء بنك Wells Fargo الخاص ، أو الأسر التي تتكون فقط مما يلي الحسابات المعفاة: الحسابات الاستشارية ، حسابات WellsTrade® ، خطط التقاعد المؤهلة ، 529 خطة (الحسابات النقدية فقط غير مؤهلة) ، أو الحسابات المكونة من الأقساط السنوية و السيولة النقدية.

تخضع حسابات IRA لرسوم سنوية قدرها 75 دولارًا.

تستخدم Wells Fargo Advisors تغطية SIPC ، والتي تحمي حسابك من إفلاس الوسيط ، للنقد والأوراق المالية التي تصل إلى 500000 دولار ، بما في ذلك 250000 دولار نقدًا. تتوفر تغطية تأمينية إضافية من خلال شركة Lexington Insurance Company. يوفر هذا تغطية تفوق SIPC لما يصل إلى 1.9 مليون دولار نقدًا لكل عميل.

تطبيق Wells Fargo Advisors للهاتف المحمول

توفر Wells Fargo Advisors تطبيقًا للهاتف المحمول يعد جزءًا من برنامج Command Asset. يتيح ذلك لصاحب الحساب التنقل بحرية بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والوساطة عبر الإنترنت والتحويل ومنصات Bill Pay.

يمكنك أيضًا تلقي تنبيهات نصية وتحويل الأموال بين حسابات Wells Fargo وحسابات المؤسسات المالية الأخرى المؤهلة. سيسمح لك هذا أيضًا بإيداع الشيكات من جهازك المحمول.

الخير

• مجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية - توفر شركة Wells Fargo Advisors مجموعة كاملة من المنتجات الاستثمارية. كما أنها تمنحك القدرة على اختيار مستوى الخدمة التي تريدها من مدير الاستثمار الخاص بك.
• الوصول إلى مستشارك المالي - يمكنك استخدام المدير ، أو فريق من مستشاري Wells Fargo ، أو مدير خارجي ، أو الذهاب إلى طريق "افعل ذلك بنفسك".
• تبسيط الأعمال المصرفية والاستثمار - كعميل لمنظمة Wells Fargo ، يمكنك أيضًا الوصول إلى جميع الخدمات المصرفية التي توفرها الشركة.
• هيكل الرسوم المعقول - يتم التنازل عن الرسوم السنوية البالغة 100 دولار أمريكي إذا كنت تفي بمتطلبات معينة.

السيء

• ارتفاع متطلبات الاستثمار الأدنى - مجال التحسين الوحيد يتعلق بالحد الأدنى للاستثمار الأولي. بسعر 100000 دولار ، فهو بعيد عن متناول معظم المستثمرين الصغار أو الجدد.

ملخص

يقدم مستشارو Wells Fargo حزمة ممتازة لأي شخص لديه بالفعل بنوك مع Wells Fargo ويريد التبسيط خدماتهم المصرفية واستثماراتهم ، أم أنك تبحث عن إدارة استثمار احترافية مقابل رسوم معقولة هيكل.