لذا ، لديك 30 ألف دولار للاستثمار وأنت تتساءل ما هي خياراتك.
هناك العديد من استراتيجيات الاستثمار المختلفة تحت تصرفك في الوقت الحاضر. لكن تعلم الفرق بين هذه الخيارات ، وما هو الأفضل لأهدافك الاستثمارية ، قد يكون صعبًا.
لهذا السبب نقوم بتغطية بعض الأفكار المفضلة لدينا لاستثمار 30 ألفًا. ولا يهم إذا كنت متداولًا نشطًا أو تريد إبقاء الأمور سلبية تمامًا ؛ هناك خيار متاح لكل أسلوب استثمار.
كيف تستثمر 30 ألف؟
ما يجب مراعاته قبل استثمار 30 ألف دولار
قد يكون من المغري استثمار أموالك بسرعة حتى لا تجلس مكتوفة الأيدي في حساب مصرفي في مكان ما. ولكن هناك بعض العوامل المهمة التي يجب مراعاتها قبل الغوص فيها.
بناء صندوق للطوارئ
قبل الغوص في استثمار 30 ألف دولار ، من المهم أن تبني ملف صندوق الطوارئ أول. كما يوحي الاسم ، فإن صندوق الطوارئ هو جزء كبير من المال تخصصه لتغطية حالات الطوارئ. يمكن للحياة أن ترمي كرات منحنى عندما لا نتوقع ذلك على الأقل ، لذا فإن هذا الاحتياطي النقدي يساعد في تغطية أشياء مثل تعطل سيارتك أو أحداث مثل فقدان وظيفتك.
يوصي بعض المستشارين الماليين بتخصيص ستة أشهر على الأقل من نفقات المعيشة لحالات الطوارئ. للحصول على نهج أكثر تحفظًا ، قم بتخزين عام واحد من النفقات. أ حساب توفير عالي العائد هو أفضل منزل لصندوق الطوارئ الخاص بك لأنه يتيح لأموالك كسب الفائدة لتعويض بعض التضخم.
الإطار الزمني للاستثمار الخاص بك
أنت الاستثمار على المدى الطويل أو تبحث عنه استثمارات قصيرة الأجل? هذا سؤال مهم يجب الإجابة عليه لأن استراتيجياتك تختلف اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على الإطار الزمني الخاص بك.
إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد وكان أمامك عقود من الزمن ، فيمكنك تحمل المزيد من المخاطر باستثماراتك لأن الوقت و الفائدة المركبة بجانبك. في المقابل ، إذا كنت بحاجة إلى 30000 دولار في غضون سنوات قليلة ، فيجب عليك الاستثمار بشكل أكثر تحفظًا لتقليل مخاطر فقدان رأس المال.
الديون القائمة
في بعض الأحيان ، يكون أفضل استثمار يمكنك القيام به هو سداد الديون المستحقة عندك. وأنا لا أتحدث عن أقل فائدة الديون مثل الرهن العقاري قد يكون لديك فكر في ديون بطاقات الائتمان أو أي شكل آخر من الديون عالية الفائدة.
تحملك للمخاطر
أحد العوامل الأخيرة التي يجب مراعاتها قبل استثمار 30 ألفًا هو تحمل المخاطر. يرتبط الإطار الزمني للاستثمار الخاص بك بهذا ، ولكن يجب أيضًا أن تفكر في مستوى راحتك عند الاستثمار في الأصول الأكثر خطورة. تقلبات السوق ليس من السهل تحمله ، حتى بالنسبة للمستثمرين المخضرمين ، لذا فكر في نوع المحفظة التي تريد إنشاءها.
أفضل الطرق لاستثمار 30 ألف دولار الآن
بعد هذه الاعتبارات بعيدًا ، حان الوقت لاستكشاف بعض الأفكار المفضلة لدينا لاستثمار 30 ألف دولار في الوقت الحالي.
1. الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة
ليس من المستغرب أن تكون إحدى أفضل الطرق لاستثمار 30000 دولار هي الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأسهم و الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
هذا أيضًا أحد أبسط طرق الاستثمار التي يمكنك اتباعها. وسطاء الأسهم عبر الإنترنت كلها تقريبًا خالية من العمولات هذه الأيام لتداولات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. ويمكنك فتح حساب وساطة في غضون بضع دقائق والاستثمار في حسابات مميّزة من الضرائب مثل حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي.
| يسلط الضوء |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| تقييم | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| دقيقة. استثمار | $0 | $0 | $0 |
| تجارة الأسهم | 0 دولار / تجارة | 0 دولار / تجارة | 0 دولار / تجارة |
| تداولات الخيارات | 0.65 دولار للعقد | 0.65 دولار للعقد | $0 |
| تجارة العملات المشفرة | |||
| صناديق الاستثمار | |||
| التداول الافتراضي | |||
حساب مفتوحمراجعة Ally Invest
|
حساب مفتوحمراجعة TD Ameritrade
|
حساب مفتوحمراجعة Robinhood
|
إن اختيار ما تستثمر فيه هو الجزء الأكثر تحديًا حقًا. وليس هناك إجابة قاطعة ملفات تعريف الارتباط. يعطي بعض المستثمرين الأولوية لإيرادات توزيعات الأرباح ، بينما يفضل البعض الآخر أسهم النمو. وهناك العديد من القطاعات لاستكشافها ، بدءًا من الكلاسيكيات مثل التكنولوجيا أو السلع الاستهلاكية إلى قطاعات أكثر تخصصًا ، مثل ميتافيرس أو أسهم التكنولوجيا المالية.
صناديق الاستثمار المتداولة هي الأفضل إذا كنت ترغب في ذلك تنويع محفظتك ولا ترغب في قضاء الوقت في البحث عن شركات فردية. ولكن يمكنك أيضًا بناء محفظة متنوعة من الأسهم الفردية.
أهم شيء هو إجراء البحث حتى تفهم اختياراتك الاستثمارية. هناك الكثير من المواقع المجانية والمدفوعة التي يمكن أن تساعدك في أبحاثك الاستثمارية ، مثل البحث عن ألفا أو ال موتلي فول. ويمكنك أيضًا البقاء على اطلاع دائم من خلال الاشتراك في المجلات المالية أو الرسائل الإخبارية ، بما في ذلك النشرة الإخبارية للمستثمر المدمن.
2. العقارات
قد تعتقد أنه من المستحيل استثمار 30 ألفًا في العقارات بالطريقة التي تتحرك بها أسعار العقارات في العديد من الأسواق. ومع ذلك ، من السهل جدًا فعل ذلك الاستثمار في العقارات دون الكثير من المال.
مع مواقع التمويل الجماعي العقاري، يمكنك الاستثمار في العقارات المدرة للدخل ابتداءً من 10 دولارات فقط. تجمع منصات التمويل الجماعي هذه الأموال من المستثمرين معًا وتستثمر في العقارات التجارية والسكنية. ثم تكسب من تقدير الأسهم المحتمل ، وتدفع العديد من المنصات أرباحًا ربع سنوية أو سنوية.
| يسلط الضوء |  |
 |
 |
| تقييم | 9/10 | 8/10 | 9/10 |
| الحد الأدنى للاستثمار | $10 | $25,000 | $5,000 |
| رسوم الحساب | 1٪ / سنة | لا أحد | 1-1.25٪ / سنة رسوم إدارة الأصول |
| REIT الخاص | |||
اشتراكقراءة الاستعراض
|
اشتراكقراءة الاستعراض
|
اشتراك قراءة الاستعراض |
لاحظ فقط أن الاستثمارات العقارية ليست شديدة السيولة. منصات مثل Fundrise لديك سوق ثانوي حيث يمكنك بيع الأسهم ، لكن السيولة غير مضمونة ، وهذا يمثل مخاطرة.
3. صناديق المؤشرات
صناديق المؤشرات هي في الأساس سلال من الأسهم التي تتبع مؤشرًا أساسيًا. على سبيل المثال ، هناك صناديق مؤشرات تعكس مؤشر داو جونز الصناعي أو مؤشر ستاندرد آند بورز 500. وإذا كنت تفضل ذلك سلبي مقابل. الاستثمار النشط، يمكن أن تكون صناديق المؤشرات طريقة ممتازة لاستثمار 30000 دولار.
يحب المستثمرون صناديق المؤشرات لأنها توفر التنويع. العديد من صناديق المؤشرات أيضًا منخفضة الرسوم ، ويمكنك الاستثمار في مجموعة متنوعة منها من خلال معظم الوسطاء عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، من الناحية التاريخية ، كان أداء صناديق المؤشرات والاستثمارات السلبية أفضل من الصناديق المدارة بنشاط والتي تحاول التفوق على السوق.
4. صناديق الاستثمار
مثل صناديق المؤشرات ، توفر الصناديق المشتركة للمستثمرين طريقة بسيطة لتنويع محافظهم. الاختلاف الرئيسي هو أن العديد من أنواع صناديق الاستثمار تدار بنشاط من قبل مديري الصناديق ، ومن هنا جاء الاسم.
تاريخيا ، كانت الصناديق المشتركة لديها رسوم أعلى من صناديق المؤشرات أو صناديق الاستثمار المتداولة بسبب استراتيجية الإدارة النشطة هذه. ومع ذلك ، فإن أفضل الوسطاء لصناديق الاستثمار المشترك أصبحت تدريجيًا أكثر تنافسية وخفضت رسوم التداول. وهناك بعض الصناديق المشتركة التي لا تفرض رسوم إدارية باهظة. الاخلاص و ج. ص. مورغان للاستثمار الموجه ذاتيا هما وسطاءنا للصناديق المشتركة ، ولكن تحقق من وسيطك بحثًا عن أي عروض صناديق استثمار بدون رسوم بدون معاملات (NTF).
اعلم أيضًا أن هناك أنواعًا مختلفة من الصناديق المشتركة التي يمكنك البحث عنها عند استثمار 30 ألف دولار. على سبيل المثال ، هناك صناديق مشتركة للمؤشرات وصناديق مشتركة للقطاعات وصناديق مشتركة قائمة على أساس جغرافي يمكنك وضعها في الاعتبار.
5. عملة مشفرة
إذا كنت لا تزال تتساءل عن كيفية استثمار 30 ألفًا ، فيمكنك دائمًا وضع جزء من استثمارك فيها العملات الرقمية.
نمت شعبية الاستثمار في العملات الرقمية خلال السنوات القليلة الماضية. وعلى الرغم من حلول عام 2022 "الشتاء التشفير"مع العملات الرئيسية مثل بيتكوين و العملات البديلة يتعطل ، هذا لا يعني أن التشفير ليس استثمارًا قابلاً للتطبيق. يجادل أنصار تقنية التشفير و blockchain بأن هذه التكنولوجيا موجودة لتبقى. إذا كان هذا التوقع صحيحًا ، فإن الاستثمار المبكر في الأصول الرقمية أو الشركات التي تشغل هذا الفضاء يمكن أن يحقق عوائد كبيرة.
لديك أيضًا العديد من الخيارات للاستثمار مثل:
- استخدام تبادل العملات المشفرة مثل كوين بيز أو تَوأَم لشراء عملات شعبية
- الاستثمار في صناديق تشفير مُدارة بنشاط مع شركات مثل تيتان أو أموال المجال
- الاستثمار في الشركات التي قد تستفيد منها تقنية blockchain والتشفير (فكر في PayPal و NVIDIA و Meta)
- استخدام التمويل اللامركزي (DeFi) منتجات مثل حسابات التوفير المشفرة أو تجمعات المكدس لكسب دخل سلبي من العملات المشفرة
إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار ، فمن المؤكد أنه من المخاطرة أن تضع كامل قوتك البالغة 30000 دولار في الأصول الرقمية. يمكن أن يكون سوق التشفير متقلبًا بشكل لا يصدق ، خاصة إذا كنت تستثمر في عملات بديلة أو أصول مثل الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs). ولكن للحصول على القليل من التنويع ، يمكنك التفكير في عالم التشفير و DeFi.
6. الأصول البديلة
مثل الاستثمار في العملات المشفرة ، يمكنك التفكير في الاستثمار في أصول بديلة بجزء من 30 ألف دولار. ولديك العديد من الخيارات بفضل مجموعة متنوعة من منصات التمويل الجماعي المتاحة.
تتضمن أمثلة فئات الأصول البديلة التي يمكنك الاستثمار فيها:
- عمل فني مع شركات مثل تحف أو ييلد ستريت
- المدرة للدخل الأرض الزراعية مع AcreTrader أو المزرعة معا
- الشركات الصغيرة مع منصات مثل ماينفيست
- الشركات الناشئة التي تبحث عن جمع التبرعات من خلال منصات مثل OurCrowd أو استثمر البذور
- نبيذ مع شركات مثل فينوفيست أو فينت
ضع في اعتبارك أن الأصول البديلة غالبًا ما تكون غير سائلة ومحفوفة بالمخاطر ، لذا فهذه ليست الإستراتيجية المناسبة للجميع. وتفرض العديد من هذه المنصات رسومًا إدارية أعلى بكثير من الاستثمارات مثل صناديق الاستثمار المتداولة.
المفاضلة هي أن الاستثمارات البديلة لا ترتبط دائمًا بسوق الأسهم. لذلك ، يمكنك استخدام استثمارات مثل النبيذ أو الأعمال الفنية كشكل من أشكال الحماية السلبية إذا كانت الأسواق تتضرر.
7. استثمارات الدخل الثابت
إذا كنت تستثمر على المدى القصير أو تريد استراتيجية أكثر تحفظًا ، استثمارات الدخل الثابت قد يكون الخيار الصحيح. توفر هذه الاستثمارات عوائد ثابتة وإن كانت أقل من الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة ، مما يجعلها خيارًا شائعًا لتوليد دخل ثابت.
تشمل العديد من الاستثمارات ذات الدخل الثابت التي تستحق الدراسة:
- سندات (سندات الشركات أو الحكومة)
- الاسهم المفضلة
- شهادات الإيداع (CD)
- حسابات التوفير عالية العائد
يتمثل الجانب السلبي الرئيسي لهذه الاستراتيجية في أنك غالبًا ما تبحث عن 1٪ إلى 2٪ من العائدات السنوية. قد يبدو هذا جيدًا بالنسبة للاستثمار قصير الأجل ، ولكن تذكر: التضخم ضريبة خفية تحتاج إلى حساب.
لحسن الحظ ، هناك بعض الخيارات المربحة أكثر قليلاً. فمثلا، طموح يدفع ما يصل إلى 5 ٪ APY لحساب الإنفاق والتوفير على أول 10000 دولار لك طالما أنك تنفق 1000 دولار شهريًا باستخدام بطاقته. تمتلك العديد من حسابات التوفير الأخرى عالية العائد أيضًا أسعارًا تنافسية ، لذلك لا تخف من استكشاف خياراتك.
8. مستشار الروبوت
مستشارو الروبوت هي حل استثمار سلبي أصبح شائعًا بشكل كبير في السنوات الأخيرة. باستخدام مستشاري الروبوتات ، يمكنك تقديم معلومات حول أهدافك الاستثمارية ، وتحمل المخاطر ، وأنواع الاستثمارات التي تهتم بها. يقوم مستشار الروبوت الذي تختاره بعد ذلك ببناء محفظة من مختلف صناديق الاستثمار المتداولة والسندات لتتناسب مع ما تبحث عنه.
يحب الناس مستشاري الروبوتات لأنهم سهلون في الاستخدام ويتقاضون رسومًا منخفضة بشكل عام. والعديد من مستشاري الروبوتات يقدمون استثمارات ESG أو المزيد من المحافظ المتخصصة أيضًا ، لذلك هناك بعض المرونة.
| يسلط الضوء |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| تقييم | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| الحد الأدنى لفتح الحساب | $0 | $500 | $1 |
| 401 (ك) المساعدة | |||
| المصادقة الثنائية. | |||
| خيارات المشورة | آلي ، بمساعدة بشرية | الآلي | بمساعدة بشرية |
| الاستثمار المسؤول اجتماعيا | |||
اشتراك مراجعة التحسين |
اشتراك مراجعة Wealthfront |
قراءة الاستعراض |
كبار المستشارين الآليين مثل تحسين و ويلثفرونت تتقاضى 0.25٪ فقط كرسوم إدارية سنوية ، أي 75 دولارًا فقط سنويًا لمحفظة 30 ألف دولار. لا تفرض SoFi Automated Investing رسومًا ، على الرغم من أن SoFi ETFs يمكن أن تفرض رسومًا عالية.
على أي حال ، يعد مستشارو الروبوت أحد أفضل الطرق لاستثمار 30 ألفًا إذا كنت تريد أن تكون بعيدًا عن متناول اليد تمامًا. والرسوم أقل بكثير من العمل مع أ المستشار المالي.
نصيحة لاختيار استثماراتك
هناك الكثير من خيارات الاستثمار تحت تصرفك بفضل التكنولوجيا وظهور المزيد من شركات التكنولوجيا المالية. ولكن إليك بعض النصائح الإضافية التي يجب أن تضعها في اعتبارك عند اتخاذ قراراتك النهائية.
كن على علم بالرسوم
يمكن لرسوم الاستثمار المرتفعة أن تحول عامًا لائقًا من الأداء إلى واقع أسوأ بكثير. عند اختيار طرق استثمار 30 ألفًا ، ضع في اعتبارك ما قد تعنيه الرسوم السنوية أو الخفية للأداء. هذا مهم بشكل خاص لمواقع التمويل الجماعي أو منصات الاستثمار البديلة حيث يمكن أن تكون الرسوم مرتفعة للغاية.
النظر في النشط مقابل. الاختيارات السلبية
هل ترغب في قضاء الوقت في البحث عن فرص الاستثمار ، أو إبقاء الأمور سلبية تمامًا؟ هذا قرار مهم يجب اتخاذه لأن الاستثمار في الأسهم الفردية يتطلب وقتًا أطول بكثير من البحث عن الالتزام بمستشار آلي سلبي.
حافظ على بساطة الأشياء
من الناحية التاريخية ، كان عدد قليل جدًا من الصناديق المدارة بنشاط والمستثمرين الأفراد قادرين على التفوق باستمرار على السوق. في الحقيقة ، مستثمر مشهور بوفيه مكتظ ربح رهان لمدة 10 سنوات ضد العديد من صناديق التحوط بعد أن راهن على أنهم لن يكونوا قادرين على التفوق على مؤشر S&P 500 خلال العقد التالي.
يسلط هذا الرهان الضوء على الموضوع الشامل المتمثل في أن إبقاء الاستثمار بسيطًا ليس أمرًا سيئًا. يميل الوقت والفائدة المركبة إلى أن تكون في صالحك إذا التزمت بها قيمة الاستثمار ولا تتفاعل عاطفيا مع الأسواق. لا يهم إذا كنت تستثمر 30000 دولار أو تستثمر 1 مليون دولار; البساطة عادة شيء جيد.
تريد أن تبقي الأمور بسيطة؟ >>> أفضل تطبيقات الاستثمار للمبتدئين.
الحد الأدنى
لا توجد إجابة صحيحة أو خاطئة عن كيفية استثمار 30 ألفًا. حقًا ، يعني اختيار الاستثمارات الصحيحة مراعاة أهدافك ، وتحمل المخاطر ، ونوع المستثمر الذي أنت عليه حقًا.
ولا حرج في تنويع محفظتك عبر بعض الأفكار. في الواقع ، هذه فكرة أفضل بشكل عام من إغراق كل أموالك في شركة واحدة أو فئة أصول واحدة وتأمل الأفضل.
فقط تذكر أن تقوم دائمًا بأبحاثك عند الاستثمار. لا يوجد سبب يمنعك من تحويل 30000 دولار إلى بداية بيضة عش تخدمك جيدًا في التقاعد. ولكن عليك أن تضع في العمل لتتعلم أساسيات الاستثمار وما هي خياراتك.