كيف تستثمر كمراهق: ابدأ الآن

إذا كنت مراهقًا وبدأت في الاستثمار اليوم ، فسوف تقفز بشكل كبير إلى حيث يجب أن تكون أموالك عندما تكون بالغًا ، حتى مع تحقيق مكاسب متواضعة. على الرغم من وجود عناوين رئيسية اليوم حول انهيار سوق الأسهم وعدم اليقين بشأن الاقتصاد بسبب جائحة الفيروس التاجي ، فإن هذا لا يعني أنه لا ينبغي عليك الاستثمار. في الواقع ، من الطبيعي حدوث تراجع في السوق في بعض الأحيان. من خلال الاستثمار وأنت لا تزال مراهقًا ، ستنشئ محفظة استثمارية واسعة بشكل لا يصدق في وقت أقرب بكثير مما تعتقد. إليك دليلنا حول كيفية الاستثمار في سن المراهقة.

كم يجب أن يكون عمرك للاستثمار في الأسهم؟

قبل أن تبدأ في استدعاء وسطاء الأسهم الذين راجعناهم هنا في Investor Junkie، اعلم أن هناك مشكلة أساسية في كونك مستثمرًا مراهقًا: يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل لبدء الاستثمار في الأسهم.

هناك الكثير من تطبيقات الاستثمار التي تبدو مثالية للمراهقين (مرحبًا ،

Robinhood), لكن لا يزال يتعين عليك بلوغ 18 عامًا للمشاركة. هذا القيد هو مطلب قانوني خاص بصناعة الاستثمار ، ولا توجد طريقة للتغلب عليه. على الأقل ليس بشكل مباشر.

كيف يمكنك تجاوز هذا الحاجز؟

سودارشان سريدهاران هو طالب في مدرسة ثانوية بولاية نورث كارولينا سجل عناوين الصحف في عام 2016. لم يشتهر بفوزه ببطولة كرة القدم أو لعب دور البطولة في مسرحية المدرسة ، ولكنه حصل على 17000 دولار من خلال المراهنة على ارتفاع أسهم Tesla. حصل أيضًا على 14600 دولار من خلال الاستثمار في Google و 5600 دولار إضافية على Netflix. لقد حقق كل مكاسبه في غضون ثلاث سنوات.

إليك ما فعله سودارشان: لقد استثمر في استخدام ملف حساب الحفظ فتحها والده وصيانتها.

تتيح لك هذه الحسابات الاستثمار من خلال شخص بالغ. عندما تبلغ من العمر 18 أو 21 عامًا (وفقًا لقوانين ولايتك) ، سيعود الحساب إلى اسمك. بحلول ذلك الوقت ، ستكون جاهزًا للطيران بمفردك.

فلنتحدث عن حسابات الحراسة.

كيف تعمل حسابات الحفظ

يقوم أحد الوالدين أو الوصي بفتح حساب وصي لك ثم "إهداء" الأموال فيه. لعام 2020 ، يمكن إهداء ما يصل إلى 15000 دولار في حساب وصاية.

بمجرد أن تصبح الأموال في الحساب ، يمكنك البدء في استثمار الأموال. بالتاكيد، سيتعين على والديك أو الوصي عليك إجراء الصفقات الفعلية نيابة عنك. سيحتفظون بالسيطرة الإدارية على الحساب ، وكمراهق ، لا يُسمح لك بالاتصال بسمسار الحساب لتنفيذ تداولاتك.

ومع ذلك ، يمكنك أن تكون جزءًا من عملية الاستثمار. يمكنك إنشاء تخصيص محفظة وتحديد فئات الأصول وحتى استثمارات محددة.

بمجرد بلوغك السن القانوني في ولايتك ، سيتم تحويل ملكية الحساب إليك. من خلال الخبرة التي نأمل أن اكتسبتها من خلال ترتيبات الحراسة ، يجب عليك إدارة الحساب بشكل كامل من الآن فصاعدًا.

أفضل حسابات العهدة

لقد قمنا بمراجعة العديد من الخدمات التي تقدم حسابات تداول أمناء. ووجدنا بعض المنتجات الرائعة.

يسلط الضوء
تقييم	9.5/10	9/10	9/10
دقيقة. استثمار	$0	$0	$0
تجارة الأسهم	0 دولار / تجارة	0 دولار / تجارة	0 دولار / تجارة
تداولات الخيارات	0 دولار / تداول + 0.65 دولار / عقد (0.50 دولار / عقد لأكثر من 30 صفقة / ربع)	0.65 دولار للعقد	0.65 دولار للعقد
تجارة التشفير
صناديق الاستثمار
التداول الافتراضي
حساب مفتوحه * مراجعة التجارة	حساب مفتوحمراجعة TD Ameritrade	قراءة الاستعراض

تعلم كيفية تنويع حساب الوصاية الخاص بك

بمجرد حصولك على حساب وصي خاضع للضريبة أو حساب IRA ، فأنت بحاجة إلى تحديد نوع الاستثمارات التي يجب وضعها هناك.

هناك العديد من أنواع الاستثمارات المختلفة التي يمكنك الاختيار من بينها ، بدءًا من الأسهم سهلة الفهم وانتهاءً بالمشتقات المعقدة. نعتقد أنه من الأفضل أن تبدأ ببساطة.

1. ابدأ بالأسهم

ليس عليك أن تكون عالم صواريخ لكي تقوم بذلك ابدأ الاستثمار في الأسهم. في الواقع ، من خلال البحث عن الأسهم واختيار الأسهم التي تستثمر فيها ، ستتعلم الكثير عن كيفية عمل سوق الأسهم.

اختر شركة تستمتع بها - والأهم - تثق بها. من الممتع أن تكون قادرًا على القول إنك تمتلك جزءًا من سهم مثل ماكدونالدز وشركة والت ديزني ، لكن تاريخياً كان هؤلاء أيضًا من أصحاب الدخل الثابت.

ضع في اعتبارك الاستثمار في عدد قليل من الأسهم في قائمة Dividend Aristocrat. هناك أسماء ستتعرف عليها ، مثل كوكا كولا والهدف. هذه هي الشركات التي أثبتت تاريخها في زيادة توزيعات الأرباح. هذا يعني أنه بالإضافة إلى المكاسب التي ستحصل عليها عندما تبيع السهم في النهاية ، ستتلقى أيضًا توزيعات نقدية على أساس ربع سنوي أو سنوي.

2. انتقل إلى الصناديق المشتركة منخفضة التكلفة

بمجرد فهمك لأساسيات تداول الأسهم ، قد ترغب في التفكير في الاستثمار في بعض الصناديق المشتركة منخفضة التكلفة. صناديق الاستثمار هي مجموعات من الأسهم الفردية. نظرًا لوجود العديد من الأسهم في كل صندوق مشترك ، فأنت لا تعتمد على شركة واحدة فقط لتحقيق مكاسب. لذا يمكنك توزيع المخاطر بدلاً من وضع كل بيضك في سلة واحدة.

تشمل أفضل الصناديق المشتركة للمستثمرين الجدد الأسهم المتنوعة التي تمنحك تعرضًا واسعًا لمختلف الصناعات والأسواق. يقدم العديد من وسطاء الأسهم الذين ناقشناهم صناديقهم المشتركة الخاصة بهم ، لذلك لن تضطر إلى دفع عمولات ضخمة عند شراء وبيع هذه الاستثمارات.

3. افتح حساب توفير عالي العائد

إذا لم تتمكن من إقناع والديك أو الوصي عليك بفتح حساب وسيط للأوراق المالية نيابة عنك ، ففكر في طلب ملف حساب توفير عالي العائد في حين أن. على الرغم من أنك لن تكسب المكاسب المحتملة التي يمكنك الحصول عليها من سوق الأسهم ، إلا أن حسابات التوفير هي طريقة منخفضة المخاطر لكسب أموال ثابتة من الفوائد المركبة.

الآن ، لن تكون أسعار الفائدة التي ستجدها في فرع البنك المحلي الخاص بك كثيرًا لتكتب عنها في المنزل. ومع ذلك ، فإن البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط تقدم أسعارًا يمكن أن تصل إلى 20 ضعفًا. هذا لأنهم لا يتحملون التكاليف العامة للحفاظ على مواقع من الطوب وقذائف الهاون.

4. استخدم تطبيق Microsavings

أخيرا ، إذا كان لديك الحساب الجاري الخاص بك، يمكنك ربطه بـ تطبيق microsavings. مع هذه الخدمات ، يمكنك حفظ واستثمار التغيير من كل عملية شراء يتم إجراؤها باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك.

لنفترض أنك تشتري مشروبًا غازيًا وكيسًا من رقائق البطاطس يوميًا بعد المدرسة مقابل 2.68 دولارًا. يمكنك ضبط تطبيق التوفير المصغر لتقريبه إلى أقرب دولار ، بحيث يصل 32 سنتًا تلقائيًا إلى حساب الاستثمار الخاص بك. بالتأكيد ، هذا مبلغ ضئيل من المال ، ولكن عندما يتم ذلك 20 يومًا في الشهر ، يتحول إلى أكثر من 6 دولارات شهريًا. يمكن أن يتراكم ذلك بمرور الوقت ، ويمكنك استثمار هذه الأموال لتحقيق مكاسب أكبر.

ثمرة شجرة البلوط هو تطبيق جيد بشكل خاص للادخار الصغير للمراهقين. لا يوجد حد أدنى للمبلغ المطلوب لبدء التوفير ، وهناك طرق لتوفير أموال إضافية. يمكن لوالديك إنشاء حساب لأنفسهم ولك مقابل 5 دولارات فقط شهريًا باستخدام حساب Acorns Family.

اختر خطة IRA الحراسة الصحيحة

الحراسة التقليدية IRAs

إذا كنت تستثمر في اللعبة الطويلة (و بفضل الفائدة المركبة، هذا وقت رائع للبدء) ، يمكنك إعداد حساب تقاعد فردي. هؤلاء هم المعروف باسم IRAs، ولا يعرف الكثير من الناس أنه يمكنك الحصول على واحدة منها عندما تكون مراهقًا.

الفائدة المركبة مثل الهدية التي تستمر في العطاء. بمرور الوقت ، فإنه يتيح لأموالك أن تتراكم وتتراكم. لنفترض أنك تساهم بمبلغ 5،500 دولار سنويًا في IRA التقليدي في سن 15 و 16 و 17. سيكون لديك 16500 دولار في الحساب. لنفترض الآن أنك لا تقدم مساهمات أخرى لبقية حياتك.

يمكن أن يكون لديك 773،877 دولارًا أمريكيًا بعمر 67 ، العمر المتوقع للتقاعد الكامل إذا كان الحساب يحتوي على متوسط ​​معدل عائد 8 ٪ سنويًا على مدار الخمسين عامًا القادمة.

الشرط الوحيد هو أن تكسب دخلاً يمكنك المساهمة به في الحساب. لعام 2018 ، يمكن للمراهق المساهمة بما يصل إلى 5500 دولار من أرباحهم كل عام في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.

سوف تتراكم أرباح الاستثمار في حساب IRA الخاص بك على أساس الضرائب المؤجلة. لكن هناك بعض الفوائد قبل بلوغ سن التقاعد. على سبيل المثال ، يمكنك إجراء سحب بدون عقوبة إلى شراء منزلك الأول.

الحراسة روث IRAs

يمكنك أيضًا إعداد حارس روث إيرا عندما كان مراهقًا. هذه تعمل إلى حد كبير مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. يمكنك تقديم مساهمات سنوية تصل إلى 5500 دولار.

ولكن هناك اختلافات بين التقليدية وروث إيرا. الأول هو أن مساهمة روث ليست معفاة من الضرائب. ربما يكون الاختلاف الأكثر أهمية هو أن التوزيعات من حسابك ستكون معفاة من الضرائب.

هناك فرق كبير آخر بين الخطتين ، إحداهما ستكون ذات فائدة كبيرة للمراهقين. مع Roth IRA ، بعد خمس سنوات ، يمكنك سحب مساهمات في أي وقت، خالية من ضريبة الدخل العادية و 10٪ عقوبة السحب المبكر. هذا لأنك دفعت بالفعل رسومًا لهم.

بعد أن تسحب مساهماتك بالكامل وتبدأ في سحب أرباح الاستثمار المتراكمة ، سيتم تطبيق ضريبة الدخل والعقوبات. يشار إلى هذا باسم قواعد طلب Roth IRA.

يتيح لك Roth IRA الحصول على مزايا دخل الاستثمار المؤجل الضريبي وبناء خطة تقاعد ، ولكن يمكن سحب الأموال مبكرًا إذا لزم الأمر. سيكون هذا مهمًا بشكل خاص في حياة الشاب وقد يجعل Roth IRA مفضلًا على الحياة التقليدية.

عادةً ما تقدم شركات الاستثمار التي تقدم حسابات IRAs التقليدية الحراسة الحراسة Roth IRAs أيضًا.

IRAs الحراسة تعود إلى المراهق عند بلوغه السن القانوني

بينما يعتبر المراهق قاصرًا ، يكون حساب IRA باسم الوالد أو الوصي. ولكن عند بلوغ سن 18 أو 21 عامًا ، تتحول ملكية الحساب إلى المراهق حسب المكان الذي تعيش فيه.

إذا بدأت حسابك في سن 14 ، فستكون لديك خبرة استثمارية لمدة أربع سنوات بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 18 عامًا. يجب أن تكون مستعدًا لتولي الحساب واتخاذ جميع قرارات الاستثمار.

من المحتمل أيضًا أن تكون أكثر ذكاءً في الاستثمار من أقرانك ، الذين ربما ليس لديهم خبرة استثمارية على الإطلاق. بالإضافة إلى ذلك ، ستتمتع بميزة حساب الاستثمار المتنامي للبناء عليه طوال الحياة. إنها واحدة من أفضل البدايات التي يمكنك الحصول عليها.

للأسف، مستشاري Robo عادة لا تقدم IRAs الحراسة. هذا سيء للغاية لأن منصات Robo-Investment هذه يمكن أن تكون كذلك الخيار الأمثل لـ IRA للمراهقين ، على الرغم من أنه ليس بالضرورة أفضل أداة تعليمية للاستثمار المقاصد.

لا يهم ، يمكنك أن تبدأ بفتح حساب IRA الحارس من خلال أحد الوسطاء أعلاه. عندما تصل إلى السن القانوني ، يمكنك نقل الحساب إلى مستشار Robo إذا كنت تريد ذلك.

ضع في اعتبارك الضرائب والرسوم

حسابك سوف ليس أن تكون معفاة من الضرائب. ولكن سيتم فرض ضرائب عليها وفقًا لمعدل الضريبة الخاص بك. عادة ما يكون هذا أمرًا جيدًا لأنه من المحتمل أن يكون لديك معدل أقل بكثير من والديك.

إليك الالتزام الضريبي إذا كان عمرك أقل من 19 عامًا:

• أول 1050 دولارًا أمريكيًا من دخل الاستثمار معفى من الضرائب.
• يتم فرض ضريبة قدرها 1050 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) التالية بنسبة 10٪.
• يخضع أي دخل يزيد عن 2100 دولار للضريبة وفقًا لمعدل الضريبة الهامشي لوالديك ، والذي قد يصل إلى 37٪. هذا هو ما يشار إليه غالبًا باسم "ضريبة الأطفال".

ابدأ عاجلاً وليس لاحقًا

إذا كنت تريد أن تكون مستثمرًا مراهقًا - ويجب عليك تمامًا إذا استطعت - أن تطلب من والديك أو الوصي عليك إنشاء حساب استثمار وصي. سيكون لديك الوقت لتعلم حبال الاستثمار وبناء محفظة صغيرة. سيمنحك ذلك السبق عندما تصل إلى سن الرشد ، وإذا وجدت أن الاستثمار مثيرًا للاهتمام ، يمكنك التحقق من دليل كامل عن كيفية الاستثمار للمبتدئين والذهاب للمحترفين.

صدقني؛ هو - هي سيكون أفضل من الحصول على سيارة جديدة كهدية تخرج.