أفضل التطبيقات المالية لجيل الألفية

إن معرفة ما يجري بأموالك هو أفضل طريقة لتنمية ثروتك الشخصية. واليوم ، مع توفر عشرات التطبيقات المالية للتنزيل ، لم يكن من السهل أبدًا تتبع أموالك. لكن ما هي أفضل الخدمات؟

لقد قمنا بتقسيم قائمة بأفضل التطبيقات المالية التي تم إنشاؤها خصيصًا للمستثمرين الجدد. ستجد هنا تطبيقات تساعدك في كل شيء بدءًا من إعداد الميزانية وانتهاءً بالاستثمار وانتهاءً بتوفير المال. قد تجد أن أفضل أسلوب لإدارة الأموال يأتي من استخدام العديد من هذه الخدمات.

تابع القراءة لمعرفة التطبيقات المالية التي تناسبك بشكل أفضل.

---

برامج التمويل الشخصي

ستساعدك هذه التطبيقات على البدء في تنظيم وفهم أموالك. إنهم يضعون جميع حساباتك في مكان واحد ، ويتتبعون إنفاقك ، ويقدمون نصائح مالية حتى تتمكن من التعامل مع أموالك بشكل أفضل.

رأس المال الشخصي

رأس المال الشخصي هو تطبيق يقدم المساعدة في الميزانية والاستثمار والتقاعد. يتيح لك مزامنة حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان والاستثمارات وحتى الرهن العقاري. يمكنك رؤية جميع ديونك ودخلك واستثماراتك في مكان واحد.

سيساعدك رأس المال الشخصي في تحديد مستوى مخاطر الاستثمار لديك وسيوصي بتخصيص الأصول لك. كما يوفر لك ملخصات يومية أو أسبوعية لاستثماراتك.

YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية)

YNAB هو تطبيق ميزانية مثالي لأي شخص يتطلع إلى التخلص من الديون أو مجرد البدء في رعاية شؤونه المالية. من خلال مطالبتك بالمشاركة بنشاط في أموالك ، تقدم YNAB نهجًا أكثر استباقية من Mint.com.

YNAB مثالي للمبتدئين في الميزانية الذين يحتاجون إلى الالتزام بخطتهم.

Mint.com

Mint.com هو تطبيق رائع إذا كنت تبحث عن مساعدة مجانية لميزانيتك. فهو لا يسمح لك فقط بتتبع ومراجعة اتجاهات الإنفاق الخاصة بك من شهر لآخر ، ولكن نعناع يساعدك أيضًا في تحديد الميزانيات لفئات الإنفاق المختلفة. في الواقع ، يصنف Mint معاملاتك تلقائيًا ، مما يجعل إعداد الميزانية أسهل.

يمكنك مزامنة حسابات الاستثمار الخاصة بك مع Mint ، وسوف تقدم نصائح استثمارية. ومع ذلك ، لا تستثمر Mint من أجلك. هذا هو الأفضل لأولئك الجدد تمامًا في إدارة الأموال. سيساعدك على تنظيم ميزانيتك بحيث يكون لديك المزيد من الأموال للاستثمار. عندما تكون مستعدًا لاتخاذ إجراءات جادة بشأن الاستثمار ، فسترغب في الابتعاد عن Mint.

---

تطبيقات Microsavings

تطبيقات Microsaving تأخذ العمل من الحفظ. من خلال تقريب القطع الفائضة وإزالتها بعيدًا ، ستحفظ تلقائيًا. لن تلاحظ حتى أن الأموال قد ضاعت.

ثمرة شجرة البلوط

ثمرة شجرة البلوط هي خدمة قائمة على الويب والتطبيق توفر طريقة بسيطة للادخار والاستثمار في سوق الأوراق المالية. تقوم بتقريب إنفاقك إلى أقرب دولار ثم تستثمر هذا الفارق. يصمم التطبيق محفظة استثمارية لك بناءً على المعلومات التي تدخلها عند التسجيل. ومع ذلك ، يمكنك الاختيار من بين محافظ التطبيق الأخرى إذا كنت ترغب في ذلك.

يمكنك البدء بمبلغ منخفض يصل إلى 5 دولارات ، مما يعني أن استثمارك الأولي لا يلزمه كسر حسابك المصرفي.

حسابات التقاعد غير متوفرة ، لذلك ستستثمر في الأسهم الفردية فقط. يمكنك استثمار فائضك الفائض يوميًا أو أسبوعيًا أو شهريًا. يتضمن التطبيق أقسامًا تعليمية لمساعدتك على فهم ممارسات وشروط الاستثمار.

من السهل جدًا استخدام Acorns على هاتفك. لست بحاجة إلى فهم نظريات الاستثمار المعقدة لتكون ناجحًا ، وبما أن المبالغ من الأموال التي تم سحبها واستثمارها ضئيلة ، فلن تعرف حتى أنها مفقودة من حسابك المصرفي.

لديهم أيضًا حساب Spend ، والذي يمكنك استخدامه تمامًا كما تفعل مع حساب جاري. ومن خلال ميزة الإيداع الذكي الخاصة بهم ، يمكنك تلقائيًا تخصيص جزء من راتبك في حسابات التحقق والاستثمار والتقاعد. بالإضافة إلى أنه يمكنك الآن احصل على 75 دولارًا عند التسجيل للإيداع المباشر مع Acorns والحصول على وديعين.

Stash Invest

Stash Invest هو تطبيق للادخار الصغير يتيح لك الاستثمار في مجموعة متنوعة من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والأسهم الفردية من هاتفك الذكي. ومثل Acorns ، يتيح لك البدء بمبلغ ضئيل يصل إلى 5 دولارات.

نحب أن نفكر في خبأ كمنصة استثمار صغير ومصدر تعليمي في حزمة واحدة ، نظرًا لأنه يمنحك أيضًا الكثير من المعلومات والنصائح القابلة للتنفيذ عبر البريد الإلكتروني والتطبيق.

يقوم Stash بإنشاء محافظ موصى بها بناءً على مستوى المخاطرة لديك. ويمكنك إعداد النظام بحيث يقوم باستثمارات آلية من حسابك.

إذا كان لديك حساب بقيمة 5000 دولار أو أكثر ، فإن تكلفة Stash منخفضة للغاية - مع رسوم سنوية تبلغ 0.25٪ فقط.

---

مستشارو روبو

أصبح الاستثمار الآن أسهل مما كان عليه تقليديًا ، وذلك بفضل صعود مستشاري الروبوت. "مستشار Robo" هو المصطلح المستخدم لوصف النوع الجديد من الخدمة التي تتعامل مع الاستثمار لعملائها. يقوم المستخدمون بالتسجيل للحصول على تطبيق وإدخال معلومات حول مواردهم المالية الحالية وأهدافهم ، ويستخدم التطبيق خوارزميات تعتمد على البيانات للاستثمار من أجلهم.

يعتبر مستشاري Robo مثاليين لأولئك الذين يشعرون بالخوف من سوق الأسهم ولا يعرفون من أين يبدؤون. إنها طريقة رائعة لتبليل قدميك بالاستثمار.

تحسين

يوفر Betterment خدمات إدارة المحافظ بأسعار مخفضة لمن لديهم ميزانية ويساعد المستثمرين الجدد على التركيز على تخصيص الأصول البسيط. إنها منصة سهلة الاستخدام ومثالية لأولئك الذين بدأوا للتو في الاستثمار.

Betterment تختار الاستثمارات لك بناءً على دخلك وأهدافك. الهدف هو تعظيم العائد وتقليل المخاطر. تحسين يستخدم نظرية المحفظة الحديثة (MPT) لمساعدتك في عوائد استثمارك. من خلال الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول ، يجب أن تقلل المخاطر بشكل جماعي وتثبت العوائد على المدى الطويل.

التحسين يستثمر في صندوق المؤشرات المتداولة (ETF) صناديق المؤشرات. يقومون بتنويع استثماراتك من خلال التخصيص في العديد من صناديق الاستثمار المتداولة.

أصبح التحسين شائعًا للغاية ، ولكن كن على علم: التحسين ليس مؤمنًا عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). هذا يعني أن عوائدك ليست مضمونة.

ويلثفرونت

Wealthfront هو مستشار آلي متنوع متخصص في مساعدتك على الاستثمار بأكثر الطرق فعالية من الناحية الضريبية. يوفر خدمات إدارة المحافظ بأسعار مسعرة لمن لديهم ميزانية ويساعد المستثمرين الجدد على التركيز على تخصيص الأصول البسيط.

إنه مستشار robo آخر يستهدف على وجه التحديد أولئك الذين بدأوا للتو في الاستثمار. ويلثفرونت يتعامل مع كل من الأسهم الخاضعة للضريبة وحسابات التقاعد الفردية مثل 401 (k) s و IRAs. لذلك بالنسبة لأولئك الذين لديك خطة 401 (k) برعاية الشركة ، يمكنك إدخال هذه المعلومات إلى Wealthfront والحصول عليها مُدار بواسطة الروبوت.

تمامًا مثل Betterment ، يستخدم Wealthfront نظرية المحفظة الحديثة لإنشاء تخصيص تلقائي للأصول. ملاحظة مهمة هي أن Wealthfront لا تحتفظ بمحفظة أعمالك ؛ يستخدمون Apex Clearing Corporation.

أيضًا مثل Betterment ، تستثمر Wealthfront في صناديق مؤشرات ETF وتنويع استثماراتك عن طريق التخصيص في العديد من صناديق الاستثمار المتداولة. يتأكد التطبيق باستمرار من صحة تخصيص الأصول تلقائيًا إعادة التوازن.

وايز بانيان

WiseBanyan هي خدمة مستشار روبو مجانية تمامًا ، مما يجعلها جذابة بشكل خاص للمستثمرين الشباب والمبتدئين. مثل Wealthfront و Betterment ، تستثمر في صناديق الاستثمار المتداولة.

يتم إقران كل مستخدم بخبير مالي شخصي. لا يوجد حد أدنى مطلوب لرصيد المحفظة ، مما يعني أنه يمكن البدء في أي مستثمر جديد. لقد اتخذوا موقفا متشددا بشأن الرسوم أيضًا - مما يعني أنه لا يوجد أي رسوم.

بشكل أساسي ، يأخذ WiseBanyan أموالك ويستثمرها لشراء محفظة من صناديق الاستثمار المتداولة. يدير توزيعات الأرباح وإعادة التوازن وفقًا لمعلوماتك الشخصية.

بلوم

بلوم هو مستشار آلي يركز فقط على صناديق التقاعد. تدير الشركة 401 (ks) و 403 (b) s و IRAs الموجودة في الاخلاص و طليعة.

هدف Blooom هو مساعدة الأجيال الشابة على البدء في التخطيط لمستقبلهم على المدى الطويل. تبدأ الخطط بـ 45 دولارًا فقط سنويًا (أقل من تكلفة Netflix). ومع ذلك ، إذا اخترت الخطة القياسية البالغة 120 دولارًا في السنة ، فستتلقى أيضًا إمكانية الوصول إلى مستشار بشري.

---

سماسرة الأسهم

عندما تكون مستعدًا للاستثمار في الأوراق المالية الفردية ، سترغب في إنشاء حساب مع وسيط الأوراق المالية. مع وسيط الأوراق المالية ، يمكنك إنشاء حساب استثمار واختيار الأسهم أو الخيارات أو صناديق الاستثمار المتداولة للشراء والبيع (مع ذلك ، لاحظ أننا بالتأكيد لا تنصح بالتداول اليومي).

Robinhood

Robinhood هو وسيط للأوراق المالية بدون زخرفة ، قائم على التطبيقات ولا يتطلب حدًا أدنى للإيداع. إنه مرن للغاية ، ويسمح للمستخدمين بالتداول في أي سهم أو ETF مدرج في البورصات الأمريكية. إنه أساسي إلى حد ما ، لذلك إذا كنت تبحث عن منصة تداول كاملة الخدمات ، فهذا ليس مناسبًا لك. ومع ذلك ، عند تقديم هذه التضحية ، يمكن للمستثمرين الوصول إلى مجموعة واسعة من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة دون دفع عمولات أو رسوم.

ليس هناك الكثير من الموارد التعليمية على التطبيق ، لكنها مجانية!

باختصار

يجب أن يكون تعلم الحبال المالية الشخصية على قائمة مهام الجميع. إدارة أموالك أمر يمكنك تعلم القيام به. باستخدام هذه التطبيقات ، يمكنك توفير المزيد ، وتعلم كيفية الاستثمار وتنمية ثروتك.

عدم اعطاء رأي - تأييد مدفوع لغير العميل. راجع Apple App Store و Google Play الاستعراضات. عرض الإفصاحات الهامة.

خدمات الاستشارات الاستثمارية التي تقدمها Stash Investments LLC ، وهي شركة استشارية استثمارية مسجلة لدى SEC. تم توزيع هذه المواد للأغراض الإعلامية والتعليمية فقط ، وليس المقصود منها تقديم استشارات استثمارية أو قانونية أو محاسبية أو ضريبية. الاستثمار ينطوي على مخاطر.

¹ بالنسبة للأوراق المالية التي يزيد سعرها عن 1000 دولار ، يبدأ شراء الأسهم الجزئية من 0.05 دولار.

² خدمات حساب الخصم المقدمة من Green Dot Bank وعضو FDIC وبطاقة الخصم فيزا Stash الصادرة عن Green Dot Bank ، عضو FDIC. بموجب ترخيص من VISA U.S.A. Inc. المنتجات والخدمات الاستثمارية التي تقدمها Stash Investments LLC ، وليس Green Dot Bank ، وليست مؤمنة من FDIC ، وليست مضمونة من البنك ، وقد تفقد قيمتها ". لأن المقال يذكر بطاقة الخصم.

³ ستتحمل أيضًا الرسوم والنفقات القياسية التي تنعكس في تسعير صناديق الاستثمار المتداولة في حسابك ، بالإضافة إلى رسوم الخدمات الإضافية المختلفة التي يتقاضاها Stash وأمين الحفظ.

⁴ تطبق رسوم أخرى على الحساب المدين. يرجى الاطلاع اتفاقية حساب الإيداع للتفاصيل.

⁵Stock-Back® غير مدعوم أو معتمد من Green Dot Bank أو Green Dot Corporation أو Visa U.S.A أو أي من الشركات التابعة ذات الصلة ، ولا يتحمل أي مما سبق أي مسؤولية للوفاء بأي مكافآت الأسهم المكتسبة من خلال هذا برنامج.