M1 Finance vs. Robinhood - أيهما أفضل بالنسبة لك؟

كانت Robinhood رائدة في تداول الأسهم بدون عمولة والتي غيرت طريقة تداول المستثمرين إلى الأبد. منذ ذلك الحين ، اتبع وسطاء آخرون حذوهم بعروض تنافسية للغاية. أحد هؤلاء المنافسين هو M1.

يقدم كلا الوسطاء مجموعة من خيارات الاستثمار المناسبة لأنواع مختلفة من المستثمرين تتجاوز التداول بدون عمولة وشراء وبيع الأسهم. على الرغم من أن شركتي الوساطة تقدمان منصات بديهية وسهلة الاستخدام ، فمن المهم مراعاة ميزاتهما قبل استثمار أموالك.

يقارن هذا الاستعراض م 1 ضد. Robinhood لمساعدتك في تحديد منصة تداول الأسهم الخالية من العمولة التي تناسب احتياجاتك الاستثمارية.

M1 مقابل. Robinhood: نظرة عامة

ما هو M1؟

M1 (M1 Finance سابقًا)هي شركة خدمات مالية مقرها الولايات المتحدة تقدم تداول الأسهم بدون عمولة والعديد من خيارات الاستثمار الأخرى. تأسست في عام 2015 من قبل Brian Barnes، M1 Holdings Inc. (بما في ذلك الشركات التابعة لها ، M1 LLC و M1 Spend LLC) ، تحظى M1 بشعبية بين المستثمرين الذين يريدون مجموعة واسعة من المنتجات المالية.

تتيح شركة إدارة الأموال الشخصية الكل في واحد للمستخدمين الوصول إلى خدمات الاقتراض والاستثمار والإنفاق. توفر المنصة إدارة ذكية للأموال واستثمارًا آليًا للمستثمر السلبي ، مما يجعلها أداة تمويل شخصي شاملة.

اقرأ استعراضنا لـ M1 >>>

ما هو Robinhood؟

في عام 2013 ، عطل فلاديمير تينيف وبايجو بهات الطريقة التي يتداول بها الأمريكيون الأسهم من خلال إدخالهما Robinhood- تطبيق تداول الأسهم المجاني. بدلاً من فرض عمولات على الصفقات ، تجني شركة الخدمات المالية الأموال من الإقراض بالهامش ، وتدفق الطلبات ، والفوائد ، وإعادة الهيكلة ، ورسوم الخدمة المطورة.

يمتلك الوسيط الذي يتخذ من الولايات المتحدة مقراً له منصة سهلة الاستخدام تتيح للمستثمرين الوصول إلى سوق الأوراق المالية لتداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. كما يوفر تداول الخيارات.

مع Robinhood Crypto ، يمكن لأي مستثمر على المنصة الاستفادة من عملة مشفرة سوق. ومع ذلك ، هناك سبع عملات مشفرة فقط مدرجة حاليًا في منصة Robinhood الاستثمارية.

اقرأ مراجعتنا الكاملة عن Robinhood >>>

M1 مقابل. Robinhood: الميزات الرئيسية

ميزات M1 الفريدة:

• M1 الإنفاق. يقوم M1 Spend بفحص الحساب ببطاقة الخصم المصاحبة التي تتيح للمستخدمين استرداد النقود على مشترياتهم. عادةً ، عندما يقوم المستثمرون بالتسجيل للحصول على حساب M1 Invest ، يمكنهم أيضًا الوصول إلى M1 Spend. يمكنك تحويل الأموال بسهولة وسرعة بين الحسابات باستخدام M1 Spend بدون رسوم أو حد أدنى للرصيد.
• استعارة M1. M1 Borrow هو برنامج إقراض محفظة الوسيط للمستثمرين الذين يرغبون في استخدام الهامش. مع M1 Borrow ، يحصل المستخدمون على بعض من أدنى معدلات الهامش في الصناعة. يمكن لجميع المستخدمين الاستمتاع بمعدل هامش يبلغ 3.75٪. يحصل المستخدمون في عضوية M1 Plus على معدل هامش يبلغ 2.25٪. يمكن للمستثمرين اقتراض ما يصل إلى 40٪ من رصيدهم المستثمر باستخدام ميزة M1 Borrow.
• M1 بلس. M1 Plus هو خيار حساب ممتاز يوفر 1٪ استرداد نقدي على مشترياتك و 1٪ APY على رصيدك. مع M1 Plus ، يمكن للمستثمرين الوصول إلى ميزة Smart Transfers التي تسمح بالتحويلات النقدية التلقائية بين M1 Invest و M1 Spend.
• مستشار Robo. تقدم M1 Finance سعرًا معقولاً خدمة المستشار الآلي التي تقدم التوجيه الاستثماري وخدمات إدارة المحافظ. كما يسمح للمستثمرين بأتمتة إدارة المحافظ.
• M1 فطيرة. إحدى الميزات الفريدة لـ M1 هي طريقة تداول الأسهم ، صناديق الاستثمار المتداولةوالصناديق المغلقة. يسمح للمستخدمين بالتداول في الفطائر ، والتي هي في الأساس مجموعة مختارة من الأوراق المالية. يمكن للمستثمرين بناء الفطائر الخاصة بهم أو تداول الفطائر التي يقدمها الوسيط بالفعل. يمكن أن تتكون كل فطيرة من ما يصل إلى 100 شريحة من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المغلقة.

من نظرة عامة على M1 ، من الواضح أن فلسفة الوسيط تتوقف على ثلاث ركائز رئيسية: الاستثمار والاقتراض والإنفاق. قد يجعل هذا النظام الأساسي خيارًا ممتازًا للمستثمرين الذين يريدون وسيط إدارة شخصي متعدد الإمكانات.

ميزات Robinhood الفريدة:

• حساب Robinhood Gold. يمكن للمستثمرين الترقية إلى حساب Robinhood Gold للتداول عليه حافة (بمعدل هامش منخفض 2.5٪) ، والوصول إلى أبحاث السوق الحصرية ، وتلقي بيانات المستوى الثاني. ومع ذلك ، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 2000 دولار للتأهل.
• تداول منخفض التكلفة. تقدم Robinhood تداول أسهم منخفض التكلفة وبدون عمولة. سيجد المستثمرون المهتمون بالتداول اليومي الرسوم المنخفضة جذابة للغاية.
• مكتبة افتراضية: أحد الأسباب التي تجعل المبتدئين يجدون أن Robinhood أكثر ملاءمة هو أن لديهم إمكانية الوصول إلى مكتبة افتراضية. المكتبة هي مصدر غني يحتوي على مواضيع مختلفة حول تداول الخيارات والاستثمار بشكل عام.
• ساعات ممتدة. يمكن للمتداولين الاستمتاع بمزيد من ساعات التداول على منصة التداول Robinhood. على عكس M1 Finance ، التي تفتقر إلى هذه الميزة ، تقدم Robinhood تداولًا قبل السوق وبعد ساعات التداول. يفتح ما قبل السوق في الساعة 9:00 صباحًا بالتوقيت الشرقي - 30 دقيقة قبل ساعات السوق التقليدية في أيام العمل العادية. ينتهي التداول بعد الإغلاق في الساعة 6:00 مساءً. ET - ساعتان إضافيتان بعد ساعات السوق المعتادة في أيام العمل العادية.
• التداول الذاتي. يسمح Robinhood للمتداولين بالاستثمار في فئات الأصول المختلفة ، بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، والخيارات، والعملات المشفرة.

Robinhood مناسب للمبتدئين المهتمين بالتداول اليومي لأنه يسمح للمستثمرين بالتداول دون القلق بشأن الرسوم المرتفعة. يمكن أن يكون أيضًا مناسبًا للتداول بالهامش.

M1 مقابل. Robinhood: خيارات الاستثمار المتاحة

يقدم معظم الوسطاء الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ولا يختلف M1. حتى إذا كنت مستثمرًا صغيرًا ، يمكنك الاستفادة من استثمار الأسهم الجزئية المتاحة على المنصة لشراء الأسهم الكبيرة. ومع ذلك ، فإن المستثمرين في M1 مقصورون على الاستثمار في الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة.

من ناحية أخرى ، يدعم Robinhood تداول العملات المشفرة ويسمح للمستثمرين بشراء أسهم كسور. يمكن للمستخدمين شراء الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة و ADRs ، ويسمح الوسيط بتداول الخيارات دون فرض عمولة.

لسوء الحظ ، لا يدعم كلا الوسطاء بعض خيارات الاستثمار الأخرى ، بما في ذلك أقراص مدمجة, صناديق الاستثمار, الآجلة, فوركسو السندات.

M1 مقابل. Robinhood: منصة التداول وسهولة الاستخدام

كلا النظامين سهل الاستخدام للغاية ويوفران تجربة مبسطة. يوفر موقع M1 الإلكتروني للمستخدمين مقاييس أداء واضحة مع العديد من علامات التبويب التي تعرض مقتنيات وأنشطة المحفظة. النظام الأساسي سهل التنقل ، بأزرار بسيطة تتيح لك البيع أو الشراء أو إعادة التوازن. يمكن للمستثمرين الوصول إلى توزيع تفصيلي لتخصيصهم باستخدام الرسوم البيانية.

من ناحية أخرى ، تشتهر Robinhood ببساطتها الشديدة ، والتي تظهر في تصميم النظام الأساسي. حتى المبتدئ يمكنه التنقل بسرعة وإيجاد طريقه على النظام الأساسي البديهي. توفر المنصة إعلانات الاكتتاب العام وتقارير المعاملات وتحديثات Robinhood وملف أخبار لقوائم الأسهم القابلة للتخصيص.

M1 مقابل. Robinhood: نوع الحساب

تمويل M1 يقدم حسابات الحفظ والمشتركة ، مما يتيح سهولة نقل ملكية الحساب بين المستثمرين. يمكن للعملاء فتح حساب جاري شامل يجمع بين الاقتراض والاستثمار والخدمات المصرفية في نوع حساب واحد. يقدم الوسيط أيضًا حسابات بطاقات الائتمان والهامش.

بالإضافة إلى كل ذلك ، يقدم M1 عدة أنواع مختلفة من حسابات التقاعد الفردية ، بما في ذلك IRAs التقليدية و Roth IRAs و SEP IRAs.

وفي الوقت نفسه ، فإن عملاء Robinhood لديهم خيارات حساب أقل. لا يمكنك الوصول إلى حساب الهامش للاقتراض إلا إذا كان لديك حساب Robinhood Gold كمستثمر. ولا تدعم Robinhood حاليًا أي حسابات تقاعد.

اكتشف المزيد >>> كيفية الثراء من الأسهم

M1 مقابل. Robinhood: الرسوم

Robinhood تشتهر بتداولها الخالي من العمولات. لا يتقاضى الوسيط رسومًا على تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة والخيارات. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد رسوم على صيانة الحساب ، مما يجعله أحد أفضل الوسطاء منخفضي التكلفة في الصناعة.

ومع ذلك ، فإن المستثمرين الذين يختارون حساب Robinhood Gold للتداول بالهامش سيدفعون 5 دولارات شهريًا كرسوم صيانة للحساب.

مثل Robinhood ، تقدم M1 أيضًا تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة. وعلى الرغم من أنه لا يفرض رسومًا على العملاء مقابل صيانة الحساب ، فإن المستثمرين الذين لم يجروا أي نشاط لأكثر من 90 يومًا سيدفعون رسومًا لعدم نشاط الحساب.

العمولة / الأتعاب	تمويل M1	Robinhood
مخزون	$0	$0
ETF	$0	$0
خيارات	غير متاح	$0
عملة مشفرة	غير متاح	$0
رسوم صيانة الحساب	$0	0 دولار (5 دولارات شهريًا لحساب Robinhood Gold)
رسوم تحويل الحساب	$100	$75
صناديق الاستثمار	غير متاح	غير متاح

بشكل عام ، تقدم شركتا الوساطة رسوم معاملات أقل من العديد من الوسطاء الآخرين. ومع ذلك ، فإن إغلاق حسابك يجذب الرسوم. تتقاضى Robinhood رسومًا قدرها 75 دولارًا أمريكيًا لتحويلات الحساب ، بينما تتقاضى M1 رسومًا قدرها 100 دولار أمريكي لنفس المعاملة.

M1 مقابل. Robinhood: خدمة العملاء

م 1 يوفر خدمة عملاء جيدة مع عدة خيارات. وتشمل هذه:

• دعم الهاتف
• دعم عبر البريد الإلكتروني بحد أقصى 24 ساعة من وقت الاستجابة
• مربع الدردشة الفورية

بالإضافة إلى كل ذلك ، تمتلك M1 مركز مساعدة قويًا على موقعها على الويب مع الكثير من المقالات المفيدة التي توفر إجابات سهلة الفهم للأسئلة الأكثر شيوعًا المتعلقة بالاستثمار.

في الماضي ، اشتهر Robinhood بتقديم خدمة عملاء محدودة للغاية. لكنها اتخذت مؤخرًا بعض الخطوات للتحسين في هذا المجال. في أكتوبر 2021 ، هو أعلن إطلاق خدمة الدعم عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. يمكن طلب مكالمات خدمة العملاء من داخل تطبيق Robinhood مباشرةً.

M1 مقابل. Robinhood: تطبيق جوال

M1 لديه تصنيف عالي تطبيق جوال، خاصة لسهولة استخدامه. التطبيق متاح لأجهزة Android و iOS ويأتي مع كل ميزة ستجدها على موقع الويب.

Robinhoodيحتوي أيضًا على تطبيق جوال كامل الميزات لأجهزة Android و iOS. تم تصميم التطبيق خصيصًا مع وضع المستثمر الجديد في الاعتبار ، لذلك لا يوجد الكثير من الميزات المتقدمة. ومع ذلك ، فهو سهل الاستخدام ويسمح بالتداول السريع والسهل.

M1 مقابل. Robinhood: الأمن

يأخذ كلا الوسطاء الأمان على محمل الجد ولديهما العديد من الإجراءات لمنع الاحتيال والقرصنة. كما أنها تحمي أموال المستثمرين في حالة تعرض أي من الوسطاء للخطر.

م 1 تتضمن ميزات الأمان مصادقة ثنائية وتشفير 4096 بت من الدرجة العسكرية. يتم تغطية استثمارات المستثمرين من خلال تأمين SIPC ، والودائع مؤمنة من قبل FDIC.

تشمل ميزات أمان Robinhood التعرف على المقاييس الحيوية والمصادقة ذات العاملين. يتم التأمين على أسهم المستثمرين والنقد والأموال وصناديق الاستثمار المتداولة. أيضًا ، يمكن للمستثمرين فصل أي أجهزة غير معروفة من حساب تداول العملات المشفرة الخاص بهم.

إيجابيات وسلبيات M1

إيجابيات وسلبيات Robinhood

M1 مقابل. Robinhood: أي وسيط أفضل بالنسبة لك؟

هذا هو حكمنا النهائي: النظر في الاختيار م 1إذا كنت مستثمرًا بملكية معقدة أو وضع ضريبي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أنواع حسابات النظام الأساسي وخيارات الاستثمار تجعل M1 يعمل بشكل أفضل للمستثمر السلبي المهتم بالاستثمار طويل الأجل.

Robinhood، من ناحية أخرى ، يعمل بشكل أفضل مع المتداول النشط المهتم بالتداول اليومي. إنه أيضًا خيار أفضل إذا كنت ترغب في شراء وبيع العملات المشفرة (على الرغم من العدد المحدود للعملات التي يقدمها) نظرًا لأن M1 لا يدعم تداول العملات المشفرة على الإطلاق حتى كتابة هذه السطور.

بمعنى آخر ، إذا كنت مهتمًا بالاقتراض والاستثمار ، فقد يكون M1 خيارًا أفضل.

أخيرًا ، ضع في اعتبارك أن أحد الوسطاء ليس بالضرورة أفضل من الآخر. إنها تختلف ببساطة عن بعضها البعض وهي مناسبة لأنواع مختلفة من المستثمرين.