الاستثمارات المحافظة: أفضل 4 بدائل لدينا لعام 2022

على مدى فترة طويلة من الزمن ، يميل سوق الأسهم إلى تقديم عوائد كبيرة. ولكن خلال تلك الفترات الطويلة من الزمن ، هناك الكثير من التقلبات. في حين أنه من غير المحتمل أن تقوم بعمل جيد في محاولة ضبط الوقت في الأسواق ، فليس من الجيد أن يكون لديك جزء من محفظتك في استثمارات منخفضة المخاطر ، اعتمادًا على أهدافك. بغض النظر ، يجب عليك كن دائمًا مستعدًا لتراجع غير متوقع في السوق. استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول الاستثمارات المحافظة التي قد تحمي أموالك إذا كنت قلقًا بشأن تراجع سوق الأسهم.

لماذا يجب عليك بناء محفظة استثمارية متحفظة؟

لا تحتاج إلى ذاكرة طويلة جدًا لتتذكر أوقات الذروة تقلبات السوق. بالنظر إلى الوراء قليلاً ، قد تتذكر فترات الركود الرئيسية في السوق مثل فقاعة الإنترنت ، وتداعيات هجمات 11 سبتمبر الإرهابية ، والأزمة المالية في 2007-2008. نأمل ألا يكون لدينا تكرار ، لكن التاريخ يخبرنا أنه يجب علينا دائمًا أن نكون مستعدين لظروف السوق المتدهورة.

بدلاً من بناء محفظة استثمارية متحفظة على الفور ، من المنطقي عادةً تعديل ملف

مخاطر المحفظة بناءً على الأفق الزمني للاستثمار ، والاستخدام المخطط للأموال ، وتحمل المخاطر الشخصية. مع تقلص الأفق الزمني للاستثمار الخاص بك ، فمن المنطقي عادة الانتقال إلى استثمارات أكثر تحفظًا ، حيث يكون لديك وقت أقل للتعافي من تراجع السوق.

مهما كان سبب تجنب المخاطر ، فهناك قائمة كبيرة من الأصول منخفضة المخاطر التي يجب مراعاتها ، سواء في الأسواق المالية التقليدية أو في أي مكان آخر.

---

أمثلة على الأصول الاستثمارية المحافظة

تم تصميم الاستثمارات المحافظة لحماية أصولك في حالة حدوث تراجع في السوق. في مقابل تلك المخاطر المنخفضة ، من المحتمل أيضًا أن تضطر إلى تسوية عوائد أقل. في بعض الحالات ، قد تكون هذه العوائد أقل من التضخم. لهذا السبب لا يعتقد بعض المستثمرين أن الاستثمارات المتحفظة تستحق المخاطرة الأقل. مرة أخرى ، الأمر متروك لك لتحديد الاستثمارات الأكثر ملاءمة لأهدافك.

1. سندات الحكومة الأمريكية
2. سندات الشركات ذات الدرجة الاستثمارية
3. النقد والنقد المعادل
4. أسهم توزيع أرباح Blue-Chip
5. ذهب

1. سندات الحكومة الأمريكية

السندات الحكومية هي أقرب شيء ستجده لاستثمار خالي من المخاطر. تضمن وزارة الخزانة الأمريكية السندات الحكومية. طالما أن حكومة الولايات المتحدة جيدة في سداد ديونها ، فسيتم سدادها. ومع ذلك ، فإنها تحمل أيضًا من بين أقل عائد لأي استثمار قد تواجهه.

في مجال السندات الحكومية ، يمكنك الاستثمار في هذه الفئات الفرعية:

1. سندات الادخار: عادة، سندات الادخار محتجزة لمدة 20 عامًا ، وستحصل في نهايتها على قيمتها الاسمية (عادةً ما تكون ضعف ما دفعته في البداية).
2. سندات الخزانة: تصل هذه السندات إلى فترة استحقاقها في غضون 2 إلى 10 سنوات ، اعتمادًا على الشروط. يتم بيعها بزيادات قدرها 100 دولار.
3. سندات T: هذه السندات ، المعروفة أيضًا باسم سندات الخزينة ، تستغرق من 10 إلى 30 عامًا حتى تنضج. تبلغ قيمتها الاسمية 1000 دولار وتدفع فائدة مرتين في السنة.
4. أوراق الخزانة المحمية من التضخم: ربما تكون قد سمعت عن هذه المشار إليها باسم "TIPS". قيمها "تطفو" مع معدلات التضخم ، لذلك ستكون أقل عرضة لخطر خسارة الأموال بمرور الوقت.

2. سندات الشركات ذات الدرجة الاستثمارية

سندات الشركات هي ديون تصدرها شركات كبيرة. تشير درجة الاستثمار عادة إلى السندات التي تصدرها الشركات ذات الامتداد ائتمان ممتاز ومخاطر منخفضة للغاية من التخلف عن السداد. إذا حصل السند على تصنيف BBB أو أعلى مع S&P 500 أو حصل على BAA أو أفضل منه موديز، فهو يعتبر من الدرجة الاستثمارية.

تعتبر السندات ذات التصنيفات المنخفضة أكثر خطورة وتحصل على لقب جميل "السندات غير المرغوب فيها". هذه تدفع معدلات فائدة أعلى ولكنها تحمل أيضًا احتمالية أعلى للتخلف عن السداد. هل ترى الاتجاه هنا؟

3. النقد والنقد المعادل

سيظل الدولار يساوي دولارًا دائمًا. مرة أخرى ، إذا كنت تؤمن بحكومة الولايات المتحدة والاقتصاد العام للولايات المتحدة ، فليس هناك خطر تقريبًا عند الاحتفاظ بالدولار في حساب التوفير، شهادة الإيداع (CD) أو حساب التوفير في سوق المال. ومع ذلك ، من المرجح أن يكون معدل الفائدة أقل من معدل التضخم.

ميزة الاحتفاظ بالأموال في البنك أو الاتحاد الائتماني هي تأمين الودائع الفيدرالية. تحمي مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الحسابات المصرفية لما يصل إلى 250000 دولار لكل مودع لكل مؤسسة. تحصل الاتحادات الائتمانية على حماية مماثلة من إدارة الاتحاد الائتماني الوطني. في كلتا الحالتين ، فإن أموالك مضمونة حتى إذا توقف البنك الذي تتعامل معه ، طالما أن رصيدك ضمن الحدود المؤمنة.

4. أسهم توزيع أرباح Blue-Chip

كل سهم لديه مستوى مخاطرة مختلف ، وأسهم أرباح الأسهم الممتازة هي من بين أقل المخاطر في سوق الأسهم. رقاقة الأزرق يشير إلى الشركات الكبيرة والمستقرة. أولئك الذين يدفعون أرباحًا من المرجح أن يحافظوا على تدفق نقدي صغير لك بينما يحتمل أن يقدروا أيضًا.

إحدى المجموعات الفرعية المستقرة بشكل خاص تسمى "الارستقراطيون الموزعون. " هذه هي أسهم ستاندرد آند بورز 500 التي زادت أرباحها لمدة 25 عامًا متتاليًا على الأقل - وهو سجل حافل من المأمول أن يمتد جيدًا في المستقبل.

5. ذهب

بعض الناس ليسوا من المعجبين الكبار ، لكن البعض الآخر يحب الذهب كمخزن للقيمة. تم البحث عن الذهب منذ آلاف السنين ومن المرجح أن يكون ذا قيمة في المستقبل. ومع ذلك ، يمكن أن تكون أسواق الذهب متقلبة ، ويهتم بعض بائعي الذهب بالحصول على ربح سريع أكثر من اهتمامه بالنزاهة.

---

كيف تستثمر بشكل متحفظ

مع أي من الأصول المذكورة أعلاه ، يمكنك عادةً إجراء استثمارات أصول متحفظة مباشرةً من خلال ملف وساطة الأسهمأو البنك أو البائعين الآخرين. ومع ذلك ، فإن شراء السندات الفردية والأسهم الفردية والذهب المادي كلها تحمل مخاطرها الخاصة. يمكنك تخفيف المخاطر بشكل أكبر من خلال محفظة متنوعة.

تعتبر صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة مثالية لـ الاستثمار في الأسهمأو السندات أو السلع مثل الذهب مع مخاطر أقل. على سبيل المثال ، يمكنك شراء صندوق أسهم توزيعات أرباح يركز على الشركات الكبيرة والمستقرة ويتقاضى رسومًا قليلة. تقدم شركات الصناديق الكبيرة أيضًا صناديق مؤشرات للسندات الحكومية وسندات الشركات والسندات البلدية ومزيج من أنواع مختلفة من السندات.

عند الاستثمار في صناديق المؤشرات أو الصناديق المشتركة أو أي نوع آخر من الصناديق ، من الجيد إلقاء نظرة على ما يلي للتأكد من أنه الاختيار الصحيح لأموالك:

الخط السفلي

على الرغم من عدم وجود ما يسمى بالاستثمار الخالي من المخاطر ، فإن أفكار الاستثمار المحافظة هذه آمنة بقدر ما تأتي خلال هذا العام من عدم اليقين في السوق. هذه الاستثمارات العريقة لها سجلات إنجازات تعود إلى عقود - أو حتى أكثر من قرن. إذا كنت ترغب في الحصول على مزيد من المعلومات حول محفظتك ، وإذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية ، فيمكنك استخدام خدمة مثل رأس المال الشخصي.

قال وارن بافيت الشهير إن المستثمرين يجب أن يكونوا "خائفين عندما يكون الآخرون جشعين وجشعين عندما يكون الآخرون خائفين ". إذا رأيت الكثير من الجشع في سوق محموم ، فقد ترغب في الانتقال إلى استثمارات أكثر تحفظًا.