قد يكون الادخار والاستثمار بما يكفي للبقاء حتى التقاعد أمرًا صعبًا للجميع. ومع ذلك ، تواجه النساء بعض التحديات الإضافية.
دعنا نلقي نظرة على بعض هذه القضايا ، جنبًا إلى جنب مع بعض النصائح للنساء للمساعدة في ضمان تحقيق أهداف مدخراتهن التقاعدية.
ما هي التحديات الإضافية التي تواجهها المرأة؟
واحدة من أكبر التحديات التي تواجهها المرأة هي الحقيقة المؤسفة المتمثلة في أنها تميل إلى كسب أقل من زملائها الذكور. في عام 2017 ، كسبت النساء في المتوسط 80.5 سنتًا مقابل كل دولار يصنعه الرجال. نظرًا لأنهن يتقاضين رواتب أقل ، غالبًا ما تشعر النساء أن لديهن دخلًا أقل للاستثمار.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن النساء تقليديا أكثر عرضة من الرجال لقضاء بعض الوقت خارج القوة العاملة. الولادة وتربية الأطفال من الأسباب الشائعة. بالإضافة إلى ذلك ، من المرجح أن تأخذ النساء إجازة من العمل أكثر من الرجال لتقديم الرعاية لأفراد الأسرة مثل الآباء المتقدمين في السن.
غالبًا ما يحدث دور مقدم الرعاية عندما تكون النساء أقرب إلى التقاعد - في الخمسينيات من العمر أو أكبر. يؤدي هذا إلى خسارة الدخل وأيضًا خسارة سنوات من الادخار للتقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، قد تواجه النساء اللواتي يأخذن إجازة للعمل كمقدمات رعاية مشكلة في استئناف حياتهن المهنية بمجرد انتهاء هذا الدور.
ثم هناك حقيقة أن النساء يعشن أطول من الرجال (هل يدخرون الكثير للتقاعد؟). وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي ، يبلغ متوسط العمر المتوقع للمرأة 81 عامًا مقابل 76 عامًا للرجال.
بالنسبة للنساء المتزوجات ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى أن يصبحن عازبات في وقت لاحق في الحياة ويتعين عليهن التكيف مع الجوانب المالية لذلك. إذا أرجأت المرأة كل أو معظم اتخاذ القرارات المالية إلى زوجها ، فقد يكون هذا تعديلًا كبيرًا سواء كانت في طور الادخار للتقاعد أو تقاعدت بالفعل وتحتاج الآن إلى إدارة شؤونها المالية أمور.
طرق لتجنب النقص في التقاعد
- التخطيط لحياة أطول. سواء كانت متزوجة أو عزباء ، تحتاج المرأة إلى جعل الادخار للتقاعد أولوية رئيسية. استفد من خطة التقاعد 401 (k) أو خطة التقاعد المماثلة التي يرعاها صاحب العمل ، وقم بتمويل حسابات IRAs ، وادخر و الاستثمار عبر حسابات خاضعة للضريبة. إذا كنت تستخدم أي نوع من حاسبة التقاعد ، فاحسب متوسط العمر المتوقع الطويل ؛ 100 ليس غير معقول.
- تأكد من أنك مؤهل للحصول على الضمان الاجتماعي. بالنسبة للنساء اللائي يتركن القوة العاملة لفترات طويلة ، من المهم أن تتابع مكاسبك وأن أرباع العمل تعمل لغرض حساب و تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.
- افهم مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. إذا كنت متزوجًا ، فهناك درجة من التخطيط يجب أن تقرر متى تطالب بمزاياك كزوجين. في كثير من الحالات ، سيكون من المنطقي للزوج الذي لديه سجل أرباح أعلى أن ينتظر أطول فترة ممكنة قبل البدء في تلقي المدفوعات من أجل تعظيم الإمكانات استحقاق الناجين من الضمان الاجتماعي للزوج الآخر. غالبًا ما تكون المرأة هي الزوج الذي يتمتع بمزايا أقل ، خاصة بين الأزواج المواليد يعد تعظيم الاستفادة المحتملة للناجين أمرًا مهمًا في ضوء متوسط العمر المتوقع الأطول النساء.
من المهم أن تنظر النساء العازبات إلى تداعيات الحصول على الضمان الاجتماعي بمجرد أن تكون مؤهلاً مقابل الانتظار لأطول فترة ممكنة. يعد هذا القرار جزءًا لا يتجزأ من التخطيط العام للتقاعد. نقطة التعادل بين أخذ مخصصاتك بمجرد أن تكون مؤهلاً والانتظار حتى يكون سن التقاعد الكامل في الثمانينيات من العمر ، اعتمادًا على الدراسة المحددة.
- اعرف خياراتك في إطار الضمان الاجتماعي إذا كنت مطلقة. هناك مجموعة كاملة من القواعد التي تحكم قدرة الزوج المطلق على المطالبة بمزايا الزوج بناءً على سجل أرباح الزوج السابق. إذا كنت مطلقة فمن المهم أن تفهم هذه القواعد لتحديد ما إذا كان يمكنك الاستفادة. هناك أيضًا القدرة على تحصيل مخصصات الناجيات من الزوج السابق في ظل ظروف معينة.
- تتبع خطط التقاعد من أصحاب العمل السابقين. من المرجح أن يغير العاملون من كلا الجنسين وظائفهم عدة مرات طوال حياتهم المهنية. من المهم لك إدارة أي 401 (ك) قديم أو خطط التقاعد المماثلة. يمكنك استخدام خدمات مثل بلوم لتحسين إدارة 401 (ك) الخاص بك.
تحتاج النساء إلى الانخراط بنشاط في نجاحهن المالي سواء متزوجات أو عازبات. يجب أن يشاركوا في التخطيط المالي الخاص بهم سواء كانوا يفعلون ذلك بأنفسهم أو يعملون مع مستشار مالي. في الحالة الأخيرة ، إذا كان المستشار المالي لا يأخذك على محمل الجد أو يتحدث معك باستياء لأنك امرأة ، أطلق هذا المستشار وابحث عن شخص يعاملك مثل العميل المحترم أنتم. نوصي باستخدام إليفيست مستشار robo ، لأنه يتيح للمرأة الاهتمام بجميع أهدافها المالية.
ملخص
التخطيط للتقاعد صعب على الجميع. متوسط العمر المتوقع أطول ، مما يعني أن أموالك يجب أن تدوم لفترة أطول.
يأتي التخطيط للتقاعد للمرأة مع مجموعة من القضايا الخاصة به ، بما في ذلك متوسط العمر المتوقع ، والمكاسب التي غالبًا ما تكون أقل من نظرائهم من الذكور وتزيد احتمالية إطالة فتراتهم القوى العاملة. سواء كنت تقوم بالتخطيط الخاص بك أو تعمل مع مستشار مالي ، تأكد من مراعاة هذه العوامل الفريدة وغيرها.