صناديق الطوارئ: ما هي وكيفية إعدادها

بين الحين والآخر ، يحدث شيء يضغط على محفظتك. تعطل أحد الأجهزة ، أو تحتاج السيارة إلى صيانة ، أو ينتهي بك الأمر بالسفر لحالة طوارئ عائلية. عندما يحدث هذا ، يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ في إدارة التكلفة مع الحد من مبلغ الدين الذي ينتهي بك الأمر. إذا كنت تأمل في الحصول على أساس مالي أكثر ثباتًا ، إليك ما تحتاج لمعرفته حول أموال الطوارئ.

ما هو صندوق الطوارئ؟

تم تصميم صناديق الطوارئ لحالات الطوارئ. صندوق الطوارئ الخاص بك هو المكان الذي تحتفظ فيه بجزء كبير من الأموال التي يمكن الوصول إليها والتي يمكنك استخدامها في قرصة. أنت تنشئ صندوقًا للطوارئ بحيث عندما تحتاج إلى بضع مئات من الدولارات لشراء جهاز جديد - أو بما يكفي لتجاوز بضعة أسابيع من العمل الضائع - ليس عليك استخدام بطاقات الائتمان أو أنواع أخرى من دين.

يجب أن يتم حجز الاستفادة من صندوق الطوارئ الخاص بك للأوقات التي تحتاج فيها حقًا إلى الأموال ولا تكون متاحة بسهولة في حساباتك الأخرى.

تتضمن بعض مزايا الحصول على أموال الطوارئ ما يلي:

• تقليل فرص تعرضك للديون نتيجة لحالة طارئة
• الاستعداد للنكسات المالية غير المتوقعة
• راحة البال لأنه لا داعي للقلق بشأن مصدر المال

أين تحتفظ بصندوق الطوارئ

بالنسبة للجزء الأكبر ، يجب أن تكون أموال الطوارئ متاحة بسرعة وسهولة. هذا يعني الاحتفاظ بها في حساب سائل يمكنك الاستفادة منه عندما تكون هناك حاجة فعلية إليه.

يقترح العديد من الخبراء الاحتفاظ بجزء كبير من صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب توفير عالي العائد. يجب أن يدفع الحساب نسبة مئوية عالية من العائد السنوي (APY) ، ويجب أن يكون كذلك مؤمن FDIC حتى تعرف أنها آمنة نسبيًا. فيما يلي خدماتنا المفضلة:

يسلط الضوء
تقييم	8/10	7.5/10	7/10
حسابات	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة
الودائع عبر الإنترنت
الفروع المادية
تأمين FDIC
السداد من أجهزة الصراف الآلي
مراجعة Ally Bank	حساب مفتوحمراجعة ويلث فرونت كاش	مراجعة الاحتياطي النقدي للتحسين

ضع في اعتبارك اختيار حساب توفير مرتبط بحسابك الجاري بحيث يمكنك بسهولة نقل الأموال من حساب إلى آخر. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن اللوائح الفيدرالية تحد من عدد المعاملات التي يمكنك إجراؤها من المدخرات حساب في شهر واحد ، لذا انتبه في حال احتجت إلى الوصول إلى حسابك أكثر من مرات الحد الأقصى مسموح.

كيفية بناء صندوق الطوارئ

بالنسبة للجزء الأكبر ، تقوم بإنشاء صندوق طوارئ بمرور الوقت. هناك فرصة جيدة أنك لن تتمكن من تمويل حساب الطوارئ الخاص بك بالكامل بإيداع واحد. بدلاً من ذلك ، تحتاج إلى معرفة كيفية بناء صندوق الطوارئ الخاص بك بمرور الوقت. فيما يلي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لإنشاء صندوق للطوارئ.

1. احسب الإجمالي الذي تريد حفظه

خطوتك الأولى هي معرفة مقدار التوفير. يوصي العديد من الخبراء بأن تستند حجم الطوارئ الخاصة بك إلى نفقاتك الشهرية.

• اعرف كم تنفق على الضروريات كل شهر.
• ثم حدد عدد الأشهر التي تريد ادخارها.
• القاعدة العامة هي نفقات تتراوح من ثلاثة إلى ستة أشهر ، لكن بعض الناس يشعرون براحة أكبر إذا كان المبلغ أكبر.

2. حدد هدف الادخار الشهري

بمجرد معرفة الإجمالي ، يمكنك تحديد هدف توفير شهري لمساعدتك في الوصول إلى هدفك. على سبيل المثال ، إذا كنت تعتقد أنك تنفق 4000 دولار شهريًا على الضروريات وتريد توفير نفقات لمدة خمسة أشهر ، فأنت بحاجة إلى 20000 دولار في صندوق الطوارئ الخاص بك.

راجع ميزانيتك وحدد المبلغ الذي يمكنك تخصيصه كل شهر. ربما يمكنك تخصيص 300 دولار شهريًا للبدء. إفعل ذلك. قد يبدو أن الأمر سيستغرق وقتًا طويلاً للوصول إلى هدفك ، ولكن في هذه الأثناء ، ستنشئ صندوقًا للطوارئ يمكنك الاعتماد عليه لاحقًا. يمكن استخدام أي مبلغ تقوم بحفظه للاستفادة منك لاحقًا - حتى لو لم تكن تصل إلى إجمالي المبلغ.

3. ضع أموالاً إضافية في صندوق الطوارئ الخاص بك

عندما تحصل على أموال إضافية ، ضعها في هدف صندوق الطوارئ الخاص بك. على سبيل المثال، تقوم بعض التطبيقات بتجميع مشترياتك وإيداع هذا المبلغ في حساب. يمكنك وضع هذا التغيير الإضافي في بناء صندوق الطوارئ الخاص بك.

يمكنك أيضًا وضع مكاسب غير متوقعة في تحقيق أهدافك. احفظ استرداد الضريبة (أو على الأقل جزء منه) في صندوق الطوارئ الخاص بك للوصول إلى هدفك النهائي بشكل أسرع.

يمكنك أيضًا تقييم مساهماتك وتعديلها. ربما بعد بضعة أشهر ، تدرك أنه يمكنك تخصيص 500 دولار شهريًا بدلاً من 300 دولار شهريًا. عزز مساهماتك الشهرية حتى تحصل على المزيد من الأموال في أموالك بشكل أسرع. هذا يؤدي إلى زيادة راحة البال وكذلك وضع الهدف في متناول اليد في وقت أقرب.

4. اجعلها تلقائية

أخيرًا ، اجعلها تلقائية. أنجح صناديق الطوارئ هي تلك التي لها الأولوية. قم بإعداد تحويل تلقائي من حسابك كل شهر بحيث يتجه نحو بناء صندوق الطوارئ الخاص بك. إذا كنت قلقًا بشأن أخذ جزء واحد كل شهر ، فيمكنك إعداد تحويلات أسبوعية لتسهيل تدفقك النقدي بشكل أفضل.

أيضًا ، اجعل من رد الفعل التلقائي أن تضع الأموال في صندوق الطوارئ الخاص بك عندما تحصل على مكاسب غير متوقعة. يجب أن تعتقد تلقائيًا أن نسبة معينة من مكافأة العمل أو استرداد الضرائب أو الهدية ستذهب فورًا نحو بناء صندوق الطوارئ الخاص بك.

أحد التطبيقات الرائعة التي تحفظ لك تلقائيًا هو رقم. كل ما عليك فعله هو ربط حسابك المصرفي وتتكفل Digit بالباقي. إنه يحلل عادات الإنفاق الخاصة بك وسيقوم تلقائيًا بتخصيص الأموال التي لا تستخدمها. وإذا كنت بحاجة إلى هذا المال في النهاية ، فمن السهل تحويله.

صناديق الطوارئ والاستثمار

من الممكن أيضًا استثمر جزءًا من صندوق الطوارئ الخاص بك. في حين أن هذا يمكن أن يكون وسيلة لتحسين عائداتك بشكل محتمل ، فمن المهم أن تفهم المخاطر التي تنطوي عليها أموال الطوارئ والاستثمار.

عندما تضع بعضًا من أموال الطوارئ الخاصة بك في حساب وساطة ، فقد تحصل على عائد أعلى مما تراه مع حساب التوفير. يعجب بعض المستهلكين بهذا لأنه يسمح لأموالك بفعل المزيد من أجلك وستنمو محفظتك بشكل أسرع. مستشاري Robo يمكن أن يكون خيارًا ممتازًا لاستثمار بعض أموال الطوارئ الخاصة بك. فيما يلي بعض مفضلاتنا:

يسلط الضوء
تقييم	9/10	9/10	9/10
الحد الأدنى لفتح الحساب	$0	$500	$0
401 (ك) المساعدة
المصادقة الثنائية.
النصيحة	بمساعدة بشرية	الآلي	الآلي
الاستثمار المسؤول اجتماعيا
اشتراك مراجعة التحسين	اشتراك مراجعة Wealthfront	اشتراكمراجعة Ellevest

من ناحية أخرى ، هناك خطر الخسارة في الاستثمارات وقد ينتهي بك الأمر إلى بيع استثماراتك بخسارة إذا حدثت حالة طارئة عندما يكون السوق متراجعًا. قد تتمكن من استخدام حصاد الخسارة الضريبية لتعويض التأثير ، ولكن لا يزال من الصعب قبول الخسائر الرأسمالية المحتملة.

إذا قررت وضع جزء من صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب استثمار ، ففكر في استخدام نهج متدرج. احتفظ بنفقات من أربعة إلى ستة أسابيع في حساب توفير أكثر أمانًا يمكن الوصول إليه على الفور أثناء تصفية الأصول الأخرى لحالات طوارئ أكبر. أيضًا ، لديك استثمارات أكثر أمانًا ، مثل سندات، وخفض عدد الأسهم التي تُدرجها في صندوق الطوارئ الخاص بك.

كيف تعيد بناء صندوق الطوارئ الخاص بك

أخيرًا ، بمجرد الانغماس في صندوق الطوارئ الخاص بك ، ستحتاج إلى معرفة كيفية إعادة بنائه لاحقًا. فيما يلي بعض الطرق السريعة لإعادة تكوين صندوق الطوارئ بعد حالة الطوارئ:

• ضع ميزانية مصممة لمساعدتك على إعادة أموالك إلى المسار الصحيح.
• استمر في تجميد الإنفاق قصير الأجل وخصص المدخرات لإعادة بناء صندوق الطوارئ الخاص بك.
• قم ببيع بعض العناصر التي لم تعد بحاجة إليها واستثمر العائدات في إعادة صندوق الطوارئ الخاص بك إلى المستوى المطلوب.
• بدء صخب جانبي أو اعمل ساعات إضافية لزيادة دخلك واستثمار الأموال الإضافية في صندوق الطوارئ الخاص بك.

على الأقل ، يجب أن تعود إلى المسار الصحيح مع هدفك الشهري القديم المتمثل في الادخار.

يجب أن يكون لكل فرد صندوق طوارئ

بالنسبة للعديد من الأشخاص ، تعتبر صناديق الطوارئ وسيلة للتعامل مع ما هو غير متوقع مع بناء أساس مالي متين. لكن في الواقع ، يجب أن يكون لدينا جميعًا صندوق طوارئ. يمكن أن تكون الحياة صعبة في بعض الأحيان ، ومن الأفضل أن تعرف أنه يمكنك تحمل تلك الحالات الطارئة غير المتوقعة. بالتخطيط الصحيح ، يمكنك بناء صندوق طوارئ يحميك.