إذا سبق لك أن انتبهت لمعلم المال ديف رامزي ، فمن المحتمل أنك سمعته يتحدث عن الميزانية الصفرية. إنها طريقته المفضلة للسيطرة على الشؤون المالية الشخصية ، وهو موضوع ساخن. إنه يمنحك سيطرة كاملة على أموالك ، مما يجعل كل دولار يعمل من أجلك. في الواقع ، يمكن أن تكون الميزانية الصفرية خطوة أولى رائعة على طريق الحرية المالية. ومن السهل القيام بذلك - لا حاجة إلى تطبيقات رائعة (على الرغم من أنها بالتأكيد يمكن أن تساعد!).
لكن ما هذا بحق الجحيم؟
الميزنة على أساس الصفر (المعروفة أيضًا باسم "الميزانية الصفرية" أو نظام "المظروف") هي نظام لتخصيص أموالك حيث كل دولار له وظيفة. هذا يعني أنه عليك أن تجد فائدة لـ كل بالدولار الذي تتلقاه في الدخل ولا يتبقى لديك أي مبلغ "متبقي" في ميزانيتك في نهاية الشهر.
الفرضية بسيطة: الدخل - المصروفات = صفر. إذا كان دخلك الشهري 2500 دولار ، فأنت تريد أن تصل جميع عناصر الخط في ميزانيتك إلى 2500 دولار ، مما يترك لك صفرًا.
باستخدام هذا النظام ، ستضع ميزانية جديدة كل شهر ، ولن تنقل ميزانية الشهر الماضي تلقائيًا. يتيح لك هذا إنشاء فئات جديدة لكل من الدخل والمصروفات إذا كنت بحاجة إلى ذلك. كما يسمح لك بتتبع عادات الإنفاق ومعرفة أين تنجح في الوصول إلى ميزانيتك والمكان الذي قد تحتاج إلى تشديده.
لنفترض أنك تلقيت 100 دولار من جدتك في عيد ميلادك. باستخدام الميزانية الصفرية ، تحتاج إلى تخصيص 100 دولار لفئة. يمكنك إنشاء خط ميزانية جديد لشيء مثل تجميل الوجه أو تذكرة حفلة بمبلغ 100 دولار. في الشهر المقبل لن يكون لديك 100 دولار ، لذلك استبعدت هذه الفئة.
يمكن أن تكون فعالة بشكل جميل. إن منح كل دولار وظيفة يزيل التوتر والقلق بشأن أين تذهب أموالك ومقدار ما يجب توفيره وإنفاقه. لا يوجد شك في هذه الميزانية.
دعنا ندخل في التفاصيل الجوهرية لإنشاء ميزانية صفرية لنفسك والتحدث عن إيجابيات وسلبيات وضع الميزانية بهذه الطريقة. ثم سأخبرك لماذا لا أستخدم هذه الطريقة لنفسي.
إليك كيفية جعلها تعمل
- الدخل الشهري - يمكنك القيام بذلك على ورقة أو في جدول بيانات Excel أو باستخدام أحد التطبيقات. (YNAB يعمل بشكل جيد مع الميزانية الصفرية.) يشمل دخلك رواتب العمل ، ودخل الأعمال الصغيرة ، والنشاطات الجانبية ، وشيكات الملكية ، وإعالة الطفل ، والنفقة ، وهذا الشيك من الجدة. ضع قائمة بكل شيء.
- المصاريف الشهرية - الإيجار ، والطعام ، والمرافق ، والإنترنت ، والهواتف ، والقروض الطلابية ، إلخ. - كل منهم في القائمة. قد تختلف نفقاتك من شهر إلى آخر. على سبيل المثال ، أدفع تأمين سيارتي مرة كل ستة أشهر ، في يونيو وديسمبر. في تلك الأشهر لدي بند للتأمين على السيارات. مثل هذه الأمور هي سبب وجوب إنشاء ميزانية جديدة كل شهر. (ضع في اعتبارك ، مع وضع الميزانية الصفرية ، "النفقات" لا يشمل فقط الفواتير والإنفاق الضروري مثل البقالة ، ولكن أيضًا أي ادخار شهري أو أهداف استثمارية لديك.)
- اطرح دخلك من نفقاتك - من الناحية المثالية ، تريد أن يساوي هذا الصفر. لا تقلق إذا لم يوازنوا بعضهم البعض في البداية. هذا يعني فقط أنك ستحتاج إلى القيام بشيء ما لجلب المزيد من الأموال أو التخلص من بعض النفقات (أو كليهما!). الموازنة تتطلب الممارسة. المفتاح هو حساب كل دولار. لا يمكنك إنفاق ما لم يتم حسابه. تعمل الميزانية الصفرية فقط إذا كنت صادقًا مع نفسك بشأن إنفاقك. التزم بميزانيتك.
الايجابيات
-
كل دولار له وظيفة. من خلال إعطاء كل دولار وظيفة للقيام بها ، فإنك تقلل بشكل كبير من الإنفاق الطائش. إذا كنت تعلم أن مبلغ 2500 دولار شهريًا يتم تقسيمه كما في الميزانية أدناه ، فأنت تعلم أين يذهب كل دولار تربحه كل شهر.
- يذهب 700 دولار للإيجار
- يذهب 150 دولارًا إلى المرافق
- يذهب 500 دولار إلى المدخرات
- 300 دولار أمريكي تذهب إلى 401 (ك)
- يذهب 300 دولار إلى مدفوعات سيارتك
- يذهب 150 دولارًا إلى الطعام
- 300 دولار يذهب إلى القروض
- 100 دولار يذهب للمرح
أنت تعلم أنه قد تم دفع جميع فواتيرك ، وأنت تعلم أنك قمت بحفظ شيء ما. ولست مضطرًا إلى الانسحاب من منطقة لتغطية أخرى.
- التحكم الكامل. أنت تتحكم بشكل كامل في ميزانيتك. إذا كنت بحاجة إلى تغيير شيء ما ، يمكنك ذلك! يمكنك رؤية الصورة المالية الكاملة لحياتك ، ويمكنك تعديلها حسب الحاجة.
- ميزانية مقدمة كبيرة. إذا لم تكن قد وضعت ميزانية من قبل ، فهذه طريقة رائعة للتحكم في أموالك. يطلعك على حساباتك الجارية وعادات إنفاقك ويعلمك كيفية التعامل مع أموالك.
سلبيات
- استهلاك الوقت. باستخدام الميزانية الصفرية ، لا يوجد خيار "تعيينها ونسيانها". يمكن أن يختلف الدخل والمصروفات من شهر لآخر مع ظهور أشياء مثل التأمين على السيارة أو التسجيل أو استرداد الضرائب. تحتاج إلى الجلوس كل شهر وإنشاء ميزانية جديدة لأرقام ذلك الشهر. هذا مضيعة للوقت ويمكن أن يكون مملاً.
- يصعب القيام به مع الدخل غير المنتظم. إذا كان دخلك يتقلب قليلاً من شهر لآخر ، فقد تكون الميزانية الصفرية صعبة. يمكنك إلغاء أقسام كاملة من ميزانيتك للأشهر ذات الدخل المنخفض ، مما قد يؤدي إلى زيادة التوتر.
- ليس للمرتدات. "المرتدات" هم الأشخاص الذين يطلقون النار على الطرف الآخر من الطيف عندما يشعرون بالضيق. يبدأون بالجنون في الإنفاق إذا شعروا أنهم يخضعون لسيطرة مفرطة ، أو يتحكمون كثيرًا إذا اعتقدوا أنهم خارج نطاق السيطرة.
يجد الكثير والكثير من الناس تحرير الميزانية على أساس الصفر. ومع ذلك ، فإنه يقود العديد من الآخرين. (إذا كنت تعتقد أنك قد تكون واحدًا منهم - ولست وحدك - فهناك بدائل للميزنة الصفرية.)
لماذا لا أستخدم الميزانية الصفرية
أنا شخصياً معجب بهذه الطريقة في الميزانية. أعتقد أنه ذكي ، أحب مستوى التحكم الذي يمنحه لك ، وأعتقد أن إلقاء نظرة متعمقة على أموالك أمر جيد للجميع. فلماذا لا أستخدمه؟
في هذه المرحلة ، لا أشعر أنني بحاجة إلى ميزانية صفرية. لقد سددت ديون قرض الطالب الخاص بي ، وأولوياتي هي مدخراتي. إن نفقات أسلوب حياتي مستقرة إلى حد ما من شهر لآخر ، وأنا أتفق مع أموالي. لا أشعر أنني بحاجة للجلوس ومراجعة بند ميزانيتي كل شهر ، لأنه ليس هناك الكثير من التحولات.
في قلبي ، أنا فتاة من النوع الذي يعيق الأمر وينساه. أنا أحب سهولة الادخار الآلي ومطاردة الأحلام المالية من خلالها. أفهم أولوياتي وما يتطلبه الأمر للحصول عليها. الميزانية الصفرية ستكون مبالغة بالنسبة لي. إذا كنت تعتقد أيضًا أن الميزانية الصفرية لن تعمل من أجلك ، فهناك الكثير من أنماط الميزانية الأخرى المتاحة.
وإذا كنت تحب فكرة أتمتة الجوانب المالية المهمة مثل الادخار والاستثمار ، فتحقق من ذلك ثمرة شجرة البلوط. مع ثمرة شجرة البلوط الإيداع الذكي يمكنك تلقائيًا تخصيص جزء من راتبك في حسابات التحقق والاستثمار والتقاعد. بالإضافة إلى أنه يمكنك الآن احصل على 75 دولارًا عند التسجيل للإيداع المباشر مع Acorns واحصل على ودائعين.