نحن نعيش في وقت يمكنك فيه الاحتفاظ بالتقويم الخاص بك على هاتفك ، وحمل بطاقة الخصم الخاصة بك في جيبك الخلفي ، قم بتنزيل تطبيق التمويل الشخصي لتتبع إنفاقك أثناء التنقل ، وحتى توقيع المستندات المهمة الكترونيا. تبدو موازنة دفتر الشيكات وكأنها مهمة قديمة الطراز ، ولكن هل ما زال يتعين عليك القيام بها؟
يخشى معظمنا المهمة... إذا قمنا بها على الإطلاق.
في الأيام التي سبقت سهولة وملاءمة بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والإيداع المباشر ، كان الناس يحملون دفتر شيكات (كومة من الشيكات جنبًا إلى جنب مع دفتر سجل الشيكات). ستكتب شيكًا سيأخذه التاجر إلى البنك مع إيداعاته الأخرى ، وسيقوم البنك بصرف الشيك ، وخصم الأموال من حسابك. عندما تكتب الشيك ، ستدون التاريخ والمبلغ والتاجر في سجل الشيك الخاص بك. يمكنك أيضًا تتبع الإيداعات والسحوبات التي أجريتها خلال الشهر في سجل الشيكات الخاص بك.
في نهاية الشهر ، يجب أن تأخذ كشف حسابك الجاري وشيكك المسجل وتطابق إدخالاتك مع سجلات البنك الذي تتعامل معه. لقد صححت أي أخطاء ، مثل خصم مبلغ الشيك الذي نسيت تدوينه وطرح الرسوم المصرفية المفروضة عليك ، وتسوية حسابك.
في حين أن معظمنا لم يعد يحمل الشيكات ويسجل النفقات يدويًا في كتيب سجل الشيكات - نادراً ما يكتب البعض منا شيكًا - ما زلنا نستخدم حساب جاري تقليدي كبنك أساسي الحساب. يتم إيداع شيك الراتب الخاص بنا فيه مباشرةً ، وبطاقة الخصم الخاصة بنا مرتبطة به ، وندفع فواتيرنا عبر الإنترنت منه. ثم يرسل لنا البنك كشف حساب شهري لسجلاتنا.
بينما ليس لديك سجل شيك رسمي للموازنة ، لا تزال بحاجة إلى ذلك التوفيق بين سجلاتك وكشف حسابك المصرفي لعدة أسباب رئيسية ، اثنان منها فيما يلي.
1. يساعدك التوفيق بين حسابك الجاري في اكتشاف الأخطاء وتصحيحها بسرعة.
البنوك ترتكب أخطاء. إنهم يعالجون مئات الآلاف من المعاملات يوميًا ، وحتى في هذا العصر الإلكتروني ، ترتكب البنوك أخطاء - وعليك ، بصفتك صاحب الحساب ، لفت انتباه البنك الذي تتعامل معه إلى الأخطاء. ونظرًا لأن لديك عادةً 60 يومًا فقط لتكتشف خطأ في حسابك ، فإنك تحتاج إلى الحفاظ على جدول منتظم لموازنة حسابك.
أنت ترتكب أخطاء ، والأخطاء مكلفة - لك. تعد رسوم السحب على المكشوف وأجهزة الصراف الآلي مصدرًا كبيرًا لإيرادات المؤسسات المالية. أكبر ثلاثة بنوك في أمريكا ، جي بي مورجان تشيس وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو ، فرضت رسومًا أكبر على المستهلكين أكثر من 6 مليارات دولار في رسوم أجهزة الصراف الآلي والسحب على المكشوف في عام 2015 ، وفقًا لتحليل SNL Financial and سي إن إن موني. الشيء هو أن رسوم السحب على المكشوف يمكن تجنبها تمامًا إذا قمت بتتبع إنفاقك وتوازن حسابك بانتظام ، ومعظم البنوك تفرض رسومًا على أجهزة الصراف الآلي فقط عند استخدام ماكينة الصراف الآلي التي توفرها جهة مالية أخرى المعهد. بقليل من التخطيط ، يمكنك بسهولة قصر عمليات السحب الخاصة بك على أجهزة الصراف الآلي التي يوفرها البنك الذي تتعامل معه. الجميع يرتكب أخطاء ، ولكن من خلال موازنة حسابك بانتظام ، يمكنك منع الأخطاء من أن تتحول إلى كوارث.
التجار يخطئون. على الرغم من صدق الشركات بشكل أساسي ، إلا أن هناك خطأ بشريًا وأخطاء معالجة إلكترونية ، وقد تكون هناك رسوم مخفية أو غير معلنة يتم تحصيلها من حسابك. عادةً ما يكون لديك 30 يومًا فقط للقبض على هذه الأخطاء ولفت انتباه التاجر إليها.
المحتالون موجودون هناك. نقوم بانتظام بإجراء عمليات سحب من أجهزة الصراف الآلي ، ونستخدم بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان ، ونجري عمليات شراء عبر الإنترنت ، ونقدم طلبات لاسترداد الضرائب عبر الإنترنت. كل هذا يوفر فرصًا لشخص ما لاختراق حسابك أو سرقة هويتك. تكشف الإحصاءات عن عمليات احتيال في بطاقات الائتمان في عام 2016 بلغ إجماليها 5.55 مليار دولار. يبلغ متوسط عدد ضحايا الاحتيال في الهوية الأمريكية أكثر من 12 مليونًا سنويًا. وكشفت آخر الإحصائيات التي نشرها مكتب المساءلة الحكومية (GAO) أن دفعت مصلحة الضرائب الأمريكية ما يقدر بنحو 5.2 مليار دولار في صورة استرداد ضرائب احتيالية لسرقة الهوية في موسم التسجيل 2013. ستساعدك موازنة حسابك الجاري في العثور على الرسوم الاحتيالية بسرعة. كلما كان رد فعلك أسرع ، زادت سرعة قيام البنك بتجميد حسابك لمنع حدوث أي سرقة إضافية.
2. تساعدك تسوية الحساب الجاري على إدارة أموالك - وتوفر لك المال.
إنه جانب أساسي من جوانب الإدارة السليمة للأموال. يمكن أن توفر مراقبة المعاملات عن كثب في حسابك الجاري رؤى مفيدة كيف تضع ميزانية أموالك بشكل أكثر فعالية. يساعدك على معرفة رصيدك بالضبط للتحكم في التدفق النقدي وإدارة أموالك بكفاءة.
نصيحة مهمة: لا تستخدم إيصال الصراف الآلي المطبوع كطريقة موثوقة للتحقق من رصيدك. الرصيد المطبوع هو مجرد لمحة سريعة عن المبلغ الموجود في حسابك في تلك اللحظة بالذات. لن يعكس أي معاملات لم يتم نشرها ، مثل رسوم الخصم أو الشيكات التي لم يتم مسحها.
يمكن أن تدعم أهداف المدخرات الخاصة بك. يمكن أن تساعدك إدارة رصيد حسابك الجاري بشكل روتيني في توفير الأموال على الرسوم المصرفية من استنزاف حسابك دون داع. بالاقتران مع عادة وضع الميزانية ، قد تجد أموالًا إضافية لإضافتها إلى حساب التوفير الخاص بك على أساس منتظم.
لم يكن الأمر أسهل من أي وقت مضى. من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يمكنك الاستفادة من جميع المزايا عبر الإنترنت ، بما في ذلك الرسائل النصية التلقائية وتنبيهات البريد الإلكتروني ومزامنة برامج التمويل الشخصي. قم بتسجيل حسابك على الإنترنت لتسهيل عملية التسوية. لا داعي للانتظار حتى يأتي بيانك عبر البريد العادي. لديك وصول على مدار الساعة إلى حساباتك. يمكنك مراقبة معاملاتك والتأكد من صحة معلومات رصيدك. تسمح لك معظم المؤسسات المالية بالتسجيل للحصول على تنبيهات عبر البريد الإلكتروني و / أو الرسائل النصية. إذا كانت هناك رسوم احتيالية ، فستعرف على الفور. ويمكن مزامنة معظم الحسابات المصرفية عبر الإنترنت مع البرامج المالية الشخصية مثل سرع، مما يجعل مراقبة حسابك وتسويته أمرًا ملائمًا حقًا.
يمكن أن يوفر لك المال والإحباط. إلغاء الرسوم المكلفة (وغير الضرورية). إذا نسيت ملاحظة سحب من أجهزة الصراف الآلي أو شراء بطاقة خصم أو أي معاملة أخرى ، فيمكنك البدء في ارتداد الشيكات وتكبد رسوم - غالبًا ما تكون 25 دولارًا أو أكثر لكل شيك مرتجع. إذا لم تقم بتصحيح المشكلة بسرعة ، فقد يتم تحصيل رسوم إضافية للشيك المرتجع لنفس الشيك إذا تمت كتابة الشيك على الشخص لإعادة إيداعه على الفور على أمل أن يتم مسحه.
كيفية موازنة حسابك الجاري
مفهوم تسوية أو موازنة حسابك بسيط. تقارن سجلاتك بسجلات البنك لاكتشاف أي أخطاء أو نشاط غير مصرح به. إذن بالضبط كيف توازن حسابك الجاري؟
- ابدأ بسجلاتك ، كل ما تستخدمه لتتبع نشاطك في الإنفاق والودائع شخصيًا: الخاص بك تحقق من السجل أو إيصالاتك أو المعاملات التي قمت بتسجيل الدخول إليها في ميزانية برنامج التمويل الشخصي برنامج. يجب عليك دائمًا تتبع ثلاثة أشياء رئيسية: تاريخ المعاملة والمبلغ الذي تم دفعه والمدفوع لأمره. تأكد من تضمين جميع معاملات أجهزة الصراف الآلي أيضًا.
- طابق سجلاتك مع كشف الحساب البنكي. إذا كان أي شيء في كشف الحساب المصرفي غير موجود في سجلك ، فقم بتضمينه في سجلك. قد يكون هذا شيئًا نسيت تسجيله ، أو قد يكون رسومًا مصرفية أو ماكينة صراف آلي أو ربما فائدة يتم دفعها على الحساب.
- إذا كان هناك شيء ما في سجلك ولكن ليس في سجلات البنك ، فمن المحتمل أن يكون ذلك بسبب أن الدفعة أو الإيداع لم يخلص البنك بعد ؛ لا تحذفه فقط من السجل الخاص بك.
- من رصيد كشف الحساب البنكي ، اطرح الدفعات الموجودة في سجلك والتي لم تتم تسوية البنك بعد ، وأضف الودائع التي لم يتم تسويتها بعد. يجب أن يتطابق هذا الرصيد الجديد مع الرصيد الموجود في سجلك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فتتبع سبب وجود اختلاف. ربما قمت بتحويل رقمين في مكان ما. أو ربما أخطأ البنك. إذا كان الأمر كذلك ، فتأكد من الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه على الفور لمناقشة التناقض.
سواء قررت تسوية رصيد حسابك الجاري يدويًا أو تتبع حسابك عبر الإنترنت ، فافعل ذلك. تعد المحافظة على حسابك الجاري وتتبعه خطوة مهمة لإدارة أموالك الشخصية بدقة وثقة.