كم أحتاج إلى ادخار كل شهر؟

لقد ولدت عام 1988 وليس لدي مستقبل مالي مستقر.

لقد ادخر أجدادي وكانوا مقتصدين ولكن كان لديهم معاشات تقاعدية يعتمدون عليها (والتي أصبحت الآن مجرد شيء من الماضي). كان والداي مسؤولين ومخلصين في 401 (ك) ، ولكن لنكن صادقين: لم يتقاعد جيل بأكمله بالفعل على 401 (ك) ، لذلك هم في جوهرهم خنازير غينيا. ولكن في مقابل أن يكونوا أشخاصًا خاضعين للاختبار ، فإن والديّ على الأقل مضمونان في الضمان الاجتماعي!

اذا ماذا عني؟

• لا يوجد صندوق معاشات
• من غير المحتمل الضمان الاجتماعي
• كاتب مستقل (وبالتالي لا 401 (k))

لقد قررت أن المستقبل سيهز نفسه ، لكن ما أنا عليه الآن علبة فعل اليوم للمساعدة في تحضير نفسي حفظ. يوفر النقد وسادة ويمنحنا خيارات. هذان شيئان أحبهما.

ولكن ما هو مقدار "الكافي" بالضبط؟ ما هو جيد"؟

الجواب هو أن ذلك يعتمد على مقدار ما تجلبه. سيقول بعض الخبراء ، الذين لا أتفق معهم ، أن معدل الادخار الثابت 10٪ يصلح للجميع. لكن 10٪ من 25000 دولار تختلف تمامًا عن 10٪ من 100000 دولار! بالإضافة إلى ذلك ، يعتمد مقدار التوفير على الأهداف المستقبلية والديون ومهارات إدارة الأموال العامة.

دعنا نتحدث عن أفضل طريقة للادخار ومقدار التوفير حسب مستوى دخلك.

تخيل التقاعد

هذا صعب بالنسبة لي ، وربما يكون الأمر نفسه بالنسبة لك. لكن وجود هدف للعمل عليه سيجعل الادخار الفعلي أسهل بكثير. حدد الشكل الذي تريد أن يبدو عليه تقاعدك وفكر في المبلغ الذي تريد أن تعيش عليه.

إذن ، كم يجب أن أدخر كل شهر؟

بمجرد أن يكون لديك رقم ، على الرغم من أنه من المحتمل أن يتغير ، فلديك على الأقل شيء تعمل على تحقيقه. قد يحتاج البعض منكم ، اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، إلى ألفي شهر فقط. سيحتاج الآخرون أكثر من ذلك بكثير. إن المبلغ الذي يجب أن تدخره شهريًا سينخفض ​​إلى حد كبير إلى الشكل الذي تريد أن يبدو عليه تقاعدك.

من الواضح أنني لا أستطيع أن أخبرك بالضبط بسبب الأسباب المذكورة أعلاه. لكن إليك فكرة:

الدخل السنوي	كم تدخر كل شهر
$45,000	$600
$70,000	$1,400
$100,000	$2,541

أين أضع مدخراتي؟

عندما بدأت بالنظر في هذا الأمر ، أدركت بسرعة مدى سرعة انخفاض قيمة الأموال. كان غالون الحليب يكلف الربع. الآن هو ما يقرب من 5 دولارات. لهذا السبب ، لا تريد توفير المال والسماح له بالاستثمار النقدي. قد تشتري لك ألف دولار اليوم جالونًا من الحليب في المستقبل ؛ من تعرف؟

حاليا، التضخم 2.5٪، لذا فإن الهدف في الوقت الحالي هو الاحتفاظ بمدخراتك في مكان يمكن أن تكسب فيه عائدًا يزيد عن 2.5٪. هل رأيت معدل الفائدة على حساب التوفير الخاص بك مؤخرًا؟ ربما 0.00000001٪.

و الذي - التي هو سبب أهمية الاستثمار. سوف تتفوق العوائد التي تراها في سوق الأسهم على العائد الذي تراه من حساب التوفير الخاص بك في كل مرة. سوق الأسهم هو فرصتك الوحيدة للتغلب على التضخم.

لنستخدم اثنين من أصدقائي كأمثلة:

ساره. سارة تبلغ من العمر 28 عامًا ولديها مدخرات صفرية. ستبدأ في توفير 600 دولار شهريًا بدءًا من اليوم وتخطط للتقاعد بعد 34 عامًا من الآن. سارة متشككة وغير متأكدة من طبيعة سوق الأوراق المالية ، لذا فهي تضع هذا المال بعيدًا في حساب التوفير الخاص بها.

سارة: 34 سنة * 12 شهر = 408 شهر. 408 شهرًا * 600 دولار = $244,800.

اشلي. آشلي تبلغ من العمر 28 عامًا أيضًا ولديها صفر مدخرات (رائع ، قروض الطلاب!). ومع ذلك ، فإنها ستبدأ في توفير 600 دولار شهريًا بدءًا من اليوم وتضعها في صندوق مؤشر منخفض التكلفة يعكس أداء سوق الأسهم. آشلي تخطط للتقاعد بعد 34 عاما من الآن. خلال تلك السنوات الـ 34 ، عائد سوق الأسهم في المتوسط ​​7٪ في السنة.

اشلي: 34 سنة * 12 شهر = 408 شهر. 408 شهرًا * استثمرت 600 دولار في مؤشر S&P الذي كان عائدا بنسبة 7 ٪ في المتوسط ​​في السنة = 1 مليون دولار.

هذا هو جمال الاستثمار وفهم متوسط ​​العوائد في سوق الأسهم وكيف يمكن أن يعزز ذلك مدخراتك على المدى الطويل.

إذا كنت تريد معرفة أين ستكون أموالك في المستقبل ، سواء كنت تستثمرها أو تدخرها ، فيمكنك القيام بذلك باستخدام جيب سميث. تتيح لك أداة تخطيط السيناريو من PocketSmith التخطيط لعقود مستقبلية مختلفة وإضافة معدلات فائدة إيجابية أو سلبية إلى سيناريوهات المدخرات الخاصة بك حتى تتمكن من التخطيط لمستقبلك بسهولة.

كيف تبدأ الاستثمار

تتناول هذه المقالة مقدار التوفير شهريًا ، ولكن بما أنك تدرك الآن أن المكان الذي تضع فيه هذه المدخرات يحدث فرقًا كبيرًا ، فلنراجع سريعًا كيف تبدأ الاستثمار:

1. من خلال صاحب العمل (401 (ك) أو 403 (ب)).
   • هذا هو أسهل طريق ولكن كن على علم بالحدود.
   • لا يتم إنشاء جميع خطط صاحب العمل على قدم المساواة ، على الرغم من (تحقق بنفسك).
2. لا صاحب عمل؟ افعلها مثلي واستثمر في روث إيرا.
   • واسترد نقودًا مقابل القيام بذلك.
3. استخدم خدمة الحفظ الدقيق. لا يجب أن يؤدي الادخار إلى كسر البنك ويمكن أن يكون تلقائيًا في كل مرة تشتري فيها شيئًا. نوصي ثمرة شجرة البلوط من أجل هذا.
4. استخدم مستشار robo. هذه الأشياء تجعل الاستثمار أمرًا سهلاً للغاية. نوصي ويلثفرونت، لأنه يحتوي على أفضل ميزة.

الادخار مهم. إذا لم تتمكن من جمع 1400 دولار شهريًا للاستفادة من مدخراتك ، فهذا لا يعني أنه يجب عليك التخلص من يديك. أي قدر من المدخرات أفضل من عدم وجود مدخرات. إذا كنت تريد أن تبدأ من 100 دولار شهريًا ، فلا بأس بذلك بنسبة 100٪. ابذل قصارى جهدك بما لديك حتى تصبح في وضع يسمح لك بفعل المزيد.