أفضل أدوات التخطيط للتقاعد لعام 2021: بعضها مجاني!

هنا في Investor Junkie ، نتحدث طوال الوقت عن أفضل الطرق التي يمكنك من خلالها بناء بيضة التقاعد وحمايتها. لكن هل تعلم أن هناك أدوات مفيدة - ومجانية - يمكنها مساعدتك في معرفة ما ستحتاج إليه في سنواتك الذهبية؟ إليك ما نعتبره أفضل أدوات التخطيط للتقاعد.

منذ تسعينيات القرن الماضي ، اعتمد الناس على الآلات الحاسبة المالية عبر الإنترنت لسحق أرقام التقاعد الخاصة بهم. في حين أن العديد من الخدمات الممتازة تكلف مالاً (مثل الخدمات الرائعة تعظيم الضمان الاجتماعي الخاص بي، والتي تستحق ثمنها إذا كنت على وشك التقاعد وتحتاج إلى الاستفادة من كل دولار للضمان الاجتماعي) ، فهناك العديد من الأشياء الأخرى المجانية تمامًا!

لقد فحصنا جميع هذه الخدمات بشكل متعمق (ستجد الروابط أدناه لمراجعاتنا الكاملة) ، واليوم نحن نسلط الضوء على أدوات التخطيط للتقاعد المجانية المفضلة لدينا والتي يمكنك استخدامها اليوم لمعرفة ما إذا كنت على ال الطريق الصحيح للتقاعد.

---

1. مخطط التقاعد لرأس المال الشخصي

مخطط التقاعد الشخصي لرأس المال الشخصي مجاني للاستخدام ، وفي رأيي ، هو أفضل واحد متاح اليوم - مجاني أو مدفوع. إذا كنت تريد معرفة المزيد عن رأس المال الشخصي ، فنحن لدينا استعرضت هذه الخدمة. تقدم المنصة العديد من الميزات الأخرى أيضًا.

يحتوي مخطط تقاعد رأس المال الشخصي على الميزات التالية:

---

2. حاسبة مدخرات التقاعد الأفضل

تحسين هو واحد من خدمات مستشار الروبوت المفضلة. أكثر من مجرد مساعدتك على القيام ببعض الاستثمار غير اليدوي ، فإن الخدمة تلقي نظرة شاملة على صورتك المالية لمساعدتك في الوصول إلى أهداف محددة. اذن طبعا، تحسين سيكون لها آلة حاسبة مفيدة للتقاعد.

لاستخدام هذه الأداة المجانية ، كل ما عليك فعله هو إدخال عمرك ودخل أسرتك (قبل الضرائب) ، وكيف الكثير الذي ادخرته للتقاعد بالفعل ، والمبلغ الذي تدخره أسرتك للتقاعد عام. ستمنحك الآلة الحاسبة بعد ذلك تقديرًا للمبلغ الذي يمكنك إنفاقه سنويًا.

مزيد من القراءة >> ما هو مستشار الروبوت؟

---

3. حاسبة تقاعد Stash

إذا كنت تبحث عن صورة سريعة للمبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره للتقاعد ، فإن Stash's Retirement Calculator تعد خيارًا رائعًا. أدخل عمرك ، وسن التقاعد المقصود ، ودخلك قبل الضرائب ، والمبلغ الذي ادخرته وما تدخره ، وستحصل على لمحة سريعة عن المبلغ الذي ستحتاج إليه ومقدار ما أنت على الطريق الصحيح لتحقيقه .

لكن حاسبة تقاعد Stash مفيدة أيضًا لأولئك الذين يريدون رؤية أكثر شمولاً أيضًا. هذا لأنه يمكنك اختيار دمج عدة افتراضات في المزيج. يتضمن ذلك مقدار دخلك الحالي الذي تتوقع أن تحتاجه في التقاعد ، ومعدل عائد الاستثمار ، ومتوسط ​​العمر المتوقع ، والتضخم. من خلال إجراء تقديرات مستنيرة هنا ، ستحصل على فكرة أفضل بكثير عن المكان الذي تقف فيه عندما يتعلق الأمر بمدخرات التقاعد.

حد أدنى صغير للاستثمار للبدء - 5 دولارات فقط - خبأ هو اختيار ممتاز للمستثمرين المبتدئين. إذا ذهبت إلى حاسبة التقاعد المجانية ، فقد ينتهي بك الأمر بالبقاء طوال الخدمة.

---

4. مخطط تقاعد Facet Wealth

إذا كنت تبحث عن بديل لرأس المال الشخصي ، فإننا نوصي بالبحث عن خدمة التخطيط المالي مثل ثروة الوجه. تربطك هذه الخدمة بمخطط مالي مخصص يمكنه مساعدتك في التخطيط للتقاعد والتأكد من فحص أصولك. يمكنهم أيضًا إدارة محفظتك الاستثمارية.

---

5. القطعة النار في CountAbout

CountAbout هي أداة مفيدة لإعداد الميزانية والتمويل الشخصي. بينما يركز في الغالب على الميزانيات الشهرية ويساعدك على مراقبة إنفاقك ، فإن لديهم أيضًا أداة FIRE لمساعدتك في التخطيط للتقاعد. على الرغم من أنه ليس مجانيًا ، إلا أن حسابه الأساسي لا يتجاوز 9.99 دولارًا سنويًا.

باختصار للاستقلال المالي والتقاعد المبكر ، تساعدك أدوات FIRE على تتبع مدى قربك من التقاعد. أداة CountAbout's FIRE التي تتعقب نفقاتك الشهرية جنبًا إلى جنب مع أي دخل سلبي محتمل وتخطيطها بمرور الوقت. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كنت مستثمرًا في الغالب في الأسهم ، فسيظهر المبلغ المحتمل لديك مقابل نفقاتك حتى تعرف متى تكون مستقلاً ماليًا. يمكنك أيضًا تحليل أموالك المستقبلية عن طريق تحديد معدل سحب التقاعد وحساب الدخل السلبي المحتمل من حجم أصولك.

---

6. حاسبة مدخرات التقاعد تشارلز شواب

قد يكون تشارلز شواب جد سماسرة الخصم (عمرها ما يقرب من 50 عامًا!) ، لكن هذا لا يعني أن هذه الخدمة لم تواكب العصر.

يقدم موقع Schwab الإلكتروني آلة حاسبة مجانية يمكن أن تساعدك في معرفة مكانك اليوم وما عليك القيام به لتحقيق أهدافك. ما عليك سوى إدخال بعض التفاصيل حول وضعك الحالي وخططك (بالإضافة إلى تحملك للمخاطر) ، وستقوم الآلة الحاسبة بالباقي. ستتلقى ملخصًا لصحة مدخراتك التقاعدية ، جنبًا إلى جنب مع سلسلة من التعديلات المقترحة التي يمكنك إجراؤها على محفظتك.

نحن نصنف تشارلز شواب في مرتبة عالية جدًا عندما يتعلق الأمر بخدمة العملاء ، ولا يتوقف الأمر هنا باختصار. هناك مربع دردشة يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لمساعدتك في شق طريقك من خلال الآلة الحاسبة.

---

7. لقطة MyPlan من Fidelity

مع تطبيق ممتاز وميزات شاملة ، يعد Fidelity واحدًا من أفضل الوسطاء عبر الإنترنت لدينا. لكن هل تعلم أن موقعه على الويب يقدم أيضًا آلة حاسبة مجانية يمكنك استخدامها للوصول إلى الطريق الصحيح للتقاعد؟

قد لا تكون myPlan Snapshot شاملة مثل مخطط التقاعد لرأس المال الشخصي ، ولكنها يمكن أن تعطيك لمحة سريعة وقذرة عن مستقبلك المالي. كل ما عليك فعله هو إدخال عمرك والمدخرات السنوية والدخل السنوي وقيمة إجمالي محفظتك الاستثمارية. سيقوم Fidelity بعد ذلك بإنشاء تمثيل مرئي لأصولك المتوقعة بالدولار المستقبلي.

لا تحتاج إلى التسجيل في Fidelity لاستخدام الآلة الحاسبة ، ولكن إذا قررت أن تصبح عميلاً - أو إذا كنت بالفعل - يمكنك استخدام البيانات لإنشاء خطة أكثر شمولاً.

---

8. عش التقاعد الطليعة حاسبة البيض

Vanguard هي وسيط آخر للأوراق المالية ، ومجموعة الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة لديها ممتازة. ومع ذلك ، لا يزال موقع الشركة على الويب يبدو قديمًا بعض الشيء. ومع ذلك ، ستجد آلة حاسبة مجانية قابلة للتطبيق هناك.

تتطلب حاسبة بيض عش التقاعد أربعة مدخلات فقط:

1. كم سنة يجب أن تستمر مدخراتك؟
2. ما هو رصيد مدخراتك اليوم؟
3. كم تنفق كل عام؟
4. كيف يتم تخصيص مدخراتك؟

نظرًا لأنه لا يتعمق في صورتك المالية كما هو الحال ، على سبيل المثال ، رأس المال الشخصي ، فلن تحصل على نتيجة شاملة تمامًا. ستحصل على رسم بياني يخبرك بالمدة التي ستستغرقها مدخراتك. ومع ذلك ، فهي لقطة سريعة رائعة إذا كنت بحاجة إلى فكرة جيدة عما إذا كنت على المسار الصحيح أم لا.

قراءة متعمقة: مراجعة Vanguard Personal Advisor

تنصل - تأييد مدفوع لغير العميل. راجع Apple App Store و Google Play الاستعراضات. عرض الإفصاحات الهامة.
خدمات الاستشارات الاستثمارية التي تقدمها Stash Investments LLC ، وهي شركة استشارية استثمارية مسجلة لدى SEC. تم توزيع هذه المواد للأغراض الإعلامية والتعليمية فقط ، وليس المقصود منها تقديم استشارات استثمارية أو قانونية أو محاسبية أو ضريبية. الاستثمار ينطوي على مخاطر.
¹ بالنسبة للأوراق المالية التي يزيد سعرها عن 1000 دولار ، يبدأ شراء الأسهم الجزئية من 0.05 دولار.
² خدمات حساب الخصم المقدمة من Green Dot Bank وعضو FDIC وبطاقة الخصم فيزا Stash الصادرة عن Green Dot Bank ، عضو FDIC. بموجب ترخيص من VISA U.S.A. Inc. المنتجات والخدمات الاستثمارية التي تقدمها Stash Investments LLC ، وليس Green Dot Bank ، وليست مؤمنة من FDIC ، وليست مضمونة من البنك ، وقد تفقد قيمتها ". لأن المقال يذكر بطاقة الخصم.
³ ستتحمل أيضًا الرسوم والنفقات القياسية التي تنعكس في تسعير صناديق الاستثمار المتداولة في حسابك ، بالإضافة إلى رسوم الخدمات الإضافية المختلفة التي يتقاضاها Stash وأمين الحفظ.
⁴ تطبق رسوم أخرى على الحساب المدين. لطفا أنظر اتفاقية حساب الإيداع للتفاصيل.
⁵Stock-Back® غير مدعوم أو معتمد من Green Dot Bank أو Green Dot Corporation أو Visa U.S.A أو أي من الشركات التابعة لها ، ولا يتحمل أي مما سبق أي مسؤولية للوفاء بأي مكافآت الأسهم المكتسبة من خلال هذا برنامج.