HSA vs FSA: أيهما أفضل؟ [رسم بياني للمقارنة]

هنا الحاجة:

في ضوء مناقشات الرعاية الصحية السابقة على مدونتي وحقيقة أن فترة إعادة التسجيل بالمزايا قد وصلت إلينا ، اعتقدت أنني سأخاطب اثنين من حسابات التوفير الطبية المميّزة من الضرائب:

• حساب التوفير الصحي و
• ال حساب إنفاق مرن.

هل أنت مستعد لمواجهة HSA مقابل FSA؟ ربط في!

من أنا لتقديم هذه المقارنة؟

حسنًا ، لقد استخدمت حساب إنفاق مرن لبعض الوقت عندما كنت موظفًا وكان لدي خطة تأمين صحي جماعي لطيفة.

على مدار العامين الماضيين ، منذ أن أصبحت أعمل لحسابي الخاص ، تعلمت الكثير عن حسابات التوفير الصحية.

دعونا نلقي نظرة على ماهيتهم وكيف يمكنهم مساعدتك.

حساب التوفير الصحي (HSA)

حساب التوفير الصحي هو مثل حساب الجيش الجمهوري الايرلندي. يمكنك تمويله بالدولارات قبل خصم الضرائب وعادة ما تدار من قبل مؤسسة مالية.

ولكن على عكس الجيش الجمهوري الإيرلندي ، يمكنك استخدام الأموال عندما تحتاجها (ليس فقط في التقاعد) لتغطية التكاليف الطبية المؤهلة.

عليك أيضًا أن تقرر أين يتم استثمار الأموال. تحصل على قدر كبير من التحكم مع هذا الحساب. وفورات الضرائب والنمو.

فقط بعض الناس مؤهلون. يجب أن تكون مسجلاً في HSA المؤهلة خطة التأمين الصحي للخصم العالي.

مساهماتك السنوية محدودة. تحقق من هذا المخطط أو قم بزيارة رسالتي على حدود مساهمة HSA للمزيد من المعلومات.

السنة الضريبية	فردي	أسرة	الحق
2020	$3,550	$7,100	$1000
2019	$3,500	$7,000	$1000
2018	$3,450	$6,900	$1000
2017	$3,400	$6,750	$1000
2016	$3,350	$6,750	$1000
2015	$3,350	$6,650	$1000
2014	$3,300	$6,550	$1000
2013	$3,250	$6,450	$1000
2012	$3,100	$6,250	$1000
2011	$3,050	$6,150	$1000
2010	$3,050	$6,150	$1000
2009	$3,000	$5,950	$1000

حساب الانفاق المرن (FSA)

حساب الإنفاق المرن هو حساب توفير بالدولارات قبل خصم الضرائب تديره شركتك حيث يُسمح لك بتوفير ما يصل إلى عام من تكاليف الرعاية الصحية.

يستخدمه معظم الناس للدفع مقابل الخصومات ، والدفع المشترك ، ومواد الرعاية الصحية المنزلية. يعمل مثل هذا:

في بداية العام (أو أثناء التسجيل المفتوح الخاص بك) يجب أن تختار فتح الحساب وحفظ مبلغ محدد بالدولار.

يتم تمويل هذا الحساب تلقائيًا من أرباحك في العمل. ستقوم شركتك بخصم الأموال قبل احتساب الضرائب (قبل الضرائب).

يُسمح لك طوال العام بإنفاق الدولارات التي تراكمت في الحساب. يجب أن يكون الإنفاق لتكاليف الرعاية الصحية المؤهلة.

مهم: إنها خطة من النوع "استخدمها أو افقدها". يجب أن تنفق جميع الأموال في الحساب أو تفقدها. وبالتالي ، عادة ما يكون الأشخاص محافظين للغاية بشأن المبلغ الذي يختارونه لتمويل الحساب.

تأثير استخدام الحساب هو توفير كبير للضرائب. إذا كنت تنفق عادةً 1000 دولار على تكاليف الرعاية الصحية "فوق التغطية" في عام ، فيمكنك توفير حوالي 250 دولارًا سنويًا باستخدام أحد هذه الحسابات.

الأشياء التي ربما لم تكن تعرفها هي نفقات الرعاية الصحية المؤهلة (كل خطة مختلفة ، لكن هذه الشذوذ هي كذلك مؤهل على الأرجح): معقم اليدين ، وعلاجات البرد (وغيرها من الأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية) ، وواقي الشمس (مثل Coppertone®) ، والرباط مساعدات.

فوائد	حساب التوفير الصحي (HSA)	حساب الانفاق المرن (FSA)
يجب أن يكون مؤمنا من أجل استخدام الخطة	X	X
قد تستخدم الأموال لتغطية التكاليف الطبية المؤهلة فقط	X	X
تقدم بالاشتراك مع خطط التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع	X
يمكن لأصحاب العمل إيداع المبلغ المقتطع بالكامل أو جزء منه لاستخدامه حتى يتم استيفاء المبلغ المقتطع	X
قد تساهم بدولارات إضافية معفاة من الضرائب مأخوذة من الدخل الإجمالي	X	X
قد ينقل الحساب إذا قمت بتبديل الوظائف	X	X
يمكن استخدام الأموال في السنوات المقبلة	X
يجب أن تعلن عن مبلغ ثابت ترغب في أن يقتطعه صاحب العمل من دخلك الإجمالي	X
يجب إنفاق الأموال خلال السنة الضريبية للمساهمة	X
الأفراد العاملين لحسابهم الخاص غير مؤهلين	X
حدود المساهمة	X	X
استخدم الأموال لدفع تكاليف الرعاية النهارية	X
يمكن أن تربح فائدة اعتمادًا على المبلغ المودع في الحساب وطول الفترة الزمنية التي لا يتم فيها استخدام الأموال	X
لا يمكن الحصول على علاج طبي أو المطالبة به كمعال	X

المساهمة في HSA و FSA في نفس الوقت؟

قد تكون أيضًا قادرًا على المساهمة في HSA بالتزامن مع FSA إذا كان الغرض المحدود FSA. الغرض المحدود من هيئة الخدمات المالية (FSA) يغطي فقط نفقات الأسنان والرؤية المؤهلة ، ثم يسمح بأموال HSA الخاصة بك لتغطية النفقات الطبية والمدخرات.

ما نستخدمه: HSA vs FSA

كما قلت أعلاه ، اعتدنا على استخدام هيئة الخدمات المالية ، والتي قمنا بتمويلها بشكل كبير كل عام لأشياء مثل التكاليف الطبية للطفل والأدوية.

ومع ذلك ، لم نعد مؤهلين للحصول على FSA لأنني الآن أعمل لحسابي الخاص ، والسيدة PT هي الإقامة في المنزل أمي ، ولا يمكننا الحصول على خطة تأمين صحي جماعي منخفضة الخصم.

حتى الآن لدينا HSA من خلال اتحاد ائتماني محلي.

هل تستخدم هذه الحسابات؟ كيف عملوا من أجلك؟

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتحرك نحو المالية استقلال.