إذا سألت جدك عما يستثمر فيه ، فسيقول على الأرجح الأسهم والسندات وربما المعادن الثمينة.
حسنًا ، لقد تغير الزمن.
في هذه الأيام ، هناك الكثير من الأصول التي من المحتمل أن تستثمر فيها.
يقوم مستثمرو العصر الجديد باختبار المياه من خلال استثمارات مثل العملات المشفرة ، والإقراض من نظير إلى نظير ، والاستثمار العقاري الممول الجماعي ، واستثمارات رأس المال الاستثماري الصغير... والقائمة تطول!
كل عام ، هناك المزيد والمزيد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بما يمكنك فعله بأموالك التي كسبتها بصعوبة.
سأقوم اليوم بتفريغ بعض من أفضل خيارات الاستثمار لديك ومساعدتك في تحديد مقدار الاستثمار في الأسهم.
الاستثمارات التقليدية
عندما تستثمر في أي أصل ، يجب أن تبحث عن ملف تاريخ طويل من العودة من هذا الاستثمار.
تريد أن تتأكد من اختيارك أحد الأصول التي كانت تجني المال للناس لعقود ، إن لم يكن لقرون.
على الرغم من أنك قد لا ترى هذه العوائد كل عام ، إلا أنك تريد التأكد من أن استثمارك يولد عوائد باستمرار على مدى فترة طويلة من الزمن ، وهو أحد سلبيات استثمارات العصر الجديد.
على الرغم من كونها مثيرة ، إلا أن هذه الخيارات لها تاريخ تشغيل محدود للغاية مقارنة باستثمارات المدرسة القديمة مثل الأسهم والسندات.
سوق الاسهم
لنأخذ سوق الأوراق المالية فمثلا.
كان سوق الأسهم يجعل الناس أثرياء من أجل أكثر من 100 عام، وخلق المليارديرات مثل وارين بافيت.
يمكن أن يتوقع مستثمرو الشراء والاحتفاظ على المدى الطويل متوسط عائد 10٪ من سوق الأسهم بمرور الوقت ، بناءً على S&P 500.
من المهم أن تفهم ، مع ذلك ، أن 10٪ قد لا تكون تجربتك كل عام.
في بعض السنوات ، قد تحقق عائدًا بنسبة 15٪ بينما قد يشهد الآخرون خسارة بنسبة 20٪ أو أكثر.
استثمارات عالية المخاطر مثل الأسهم ستشهد المزيد من التقلبات والتقلبات مع السعر.
سندات
الآن ، دعونا نلقي نظرة على السندات.
عندما يتعلق الأمر ب الاستثمار في السندات، هناك ثلاث فئات:
- سندات بلدية: سندات الدين الصادرة عن الولايات أو الحكومات المحلية والمستخدمة لتمويل مشاريع مثل تشييد الطرق أو الخدمات العامة الأخرى.
- سندات الخزانة الحكومية / الأمريكية: تستخدم سندات الدين الصادرة عن حكومة الولايات المتحدة لتمويل الإنفاق الحكومي.
- سندات الشركات: سندات الدين الصادرة عن الشركات لتمويل العمليات الجارية.
من بين هذه الفئات الثلاث ، تعتبر السندات الحكومية الاستثمار الأكثر أمانًا والأقل خطورة ، ولكن يمكن أن تكون كل واحدة منها كذلك خيارات استثمار جيدة على المدى القصير على أقل تقدير.
في المتوسط، تقارير سي إن إن عادت السندات الحكومية بنحو 5 إلى 6٪ سنويًا منذ عام 1926.
نظرًا لأن الأسهم لديها تاريخياً بعض أعلى العوائد بين الأصول المذكورة ، غالبًا ما يفكر الناس استثمار كل أموالهم في الأسهم ، ولكن هذا هو المكان الذي يجب عليك اتباع نصيحة الاستثمار المؤهل المحترفين.
الحياة لا يمكن التنبؤ بها. لا ينبغي أن تكون خطة التقاعد الخاصة بك.
تواصل مع خبير مالي مستقل لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك. انقر فوق ولايتك لتبدأ.
البدءتتضمن معظم المحافظ الاستثمارية مزيجًا من الأسهم والسندات ، ولكن ربما يجب أن تفكر في الاستثمار بنسبة 100٪ في الأسهم.
هذه الاستراتيجية ستزيد عوائدك ، أليس كذلك؟
فيما يلي بعض الأسباب التي تجعلك (أو قد لا ترغب) في إلقاء جميع استثماراتك في الأسهم.
بادئ ذي بدء ، دعونا نفكر عندما يفكر الناس عادة في استثمار كل شيء في الأسهم.
عندما لا تذهب كل شيء
يريد الناس شراء أي أصل يقوم بأفضل ما يكون.
يسمعون عن الأصدقاء وأفراد الأسرة الذين يرتكبون جرائم قتل في سوق الأوراق المالية ويريدون جزء أكبر من الحدث.
تكمن المشكلة في أن الأسهم عادة ما تتقدم في المراحل المتأخرة من السوق الصاعدة.
في سوق الأسهم ، هناك أوقات ترتفع فيها أسعار الأسهم (السوق الصاعدة) وأوقات تنخفض فيها أسعار الأسهم (السوق الهابطة).
الحقيقة المؤسفة هي أن أسوأ وقت للانتقال إلى أسهم بنسبة 100٪ يكون خلال سوق صاعدة.
غالبًا ما يقوم الأشخاص الذين يقومون بذلك بمضاعفة قيمة الأصول التي يجب تصحيحها.
ماذا ستجد عندك أن تصبح مستثمرًا متمرسًا هو أن الخطوة الصحيحة غالبًا ما تكون خاطئة.
أفضل رهان لك هو عكس الاتجاه السائد في السوق.
إليكم أحد التعبيرات المفضلة لدي عن سوق الأسهم:
يكسب الثيران المال من ارتفاع أسعار الأسهم. يكسب الدببة المال من هبوط أسعار الأسهم. تتبع الأغنام القطيع إلى المسلخ. إذا كان أي شخص آخر يتضاعف في سوق الأسهم ، وأنت تفعل الشيء نفسه ، فأنت تتبع القطيع.
وينطبق الشيء نفسه على الأشخاص الذين يشترون الأسهم الفردية.
يميل الناس إلى التركيز على الأسهم التي وصلت إلى أعلى مستوياتها في 52 أسبوعًا ، وليس أدنى مستوياتها في 52 أسبوعًا.
سوف يتراكمون على نشرة إعلانية عالية في السوق ويتوقعون استمرارها في الارتفاع!
القول المأثور هو "شراء بسعر منخفض ، وبيع بسعر مرتفع" وليس "شراء بسعر مرتفع ، وبيع بسعر أعلى".
في هذه الحالة ، غالبًا ما يتم تعليم المستثمرين المبتدئين درسًا قيمًا: نادرًا ما يكون من الجيد الاستثمار في الأسهم عند أعلى مستوياتها على الإطلاق.
لماذا ا؟
تتم مناقشة هذه الأسهم المرتفعة في جميع منافذ الأخبار. إنهم يحصلون على أكبر قدر من الانكشاف ، ونتيجة لذلك ، يتم توجيه المزيد من الأموال إليهم.
مع تزايد عدد الأشخاص الذين يتراكمون في هذه النشرات العالية ، يرتفع السعر أعلى وأعلى ، مما يعطي المستثمرين تصورًا خاطئًا بأن هذا السهم ليس له مكان يذهب إليه سوى الارتفاع.
في كثير من الأحيان ، يكون العكس هو الصحيح وليس للسهم مكان يذهب إليه ولكن ينخفض!
متى تذهب كل ما في
إذا كان هناك وقت للانتقال إلى 100٪ من الأسهم ، فهذا هو الوقت الذي تكون فيه الأسهم مقومة بأقل من قيمتها في سوق هابطة.
على حد تعبير وارن بافيت ، كن جشعًا عندما يخاف الآخرون!
كقاعدة عامة ، تريد عادةً أن تفعل عكس ما يفعله الآخرون تمامًا.
إذا كان أصدقاؤك يتحدثون عن بيع السندات ووضع كل تلك الأموال في سوق الأسهم ، فقد يكون الوقت مناسبًا لبيع بعض الأسهم وشراء السندات.
عندما يدخل الجميع ، يجب أن تخرج!
الخيار الآخر ، والذي غالبًا ما يكون الأفضل ، هو لا تفعل شيئا.
وإليك ما أعنيه: إذا كان لديك محفظة متنوعة من الأسهم والسندات والأصول الأخرى ، ففكر فقط في الاحتفاظ بما لديك.
لا يهم ما يفعله الآخرون!
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن النشاط هو العدو. ينتج عن النشاط تكاليف العمولة وهذا يأخذ الأموال من حسابك التي كانت ستظل مستثمرة في الأصل.
الآن ، إليك أحد السيناريوهات التي قد تفكر فيها في الاستثمار بنسبة 100٪ في الأسهم:
إذا كنت مستثمر شاب، أمامك سنوات عديدة للسماح بالاستثمارات بالاتجاه التصاعدي ولديك تحمّل أعلى للمخاطر بشكل ملحوظ.
بصفتك شابًا ، قد تقرر استثمار كل أموالك في الأسهم نظرًا لارتفاع العوائد.
ستكون محفظتك أكثر تقلبًا ، ولكن بشكل عام سترى عائدًا أكبر على المدى الطويل.
ثم كلما تقدمت في العمر ، يمكنك التنويع وتخصيص بعض أموالك في السندات أو الاستثمارات الأخرى.
مسائل العمر
إذا اتبعت نموذج تخصيص الأصول التقليدي ، فسوف تطرح عمرك من 100 للحصول على النسبة المئوية من أموالك التي يجب أن تضعها في الأسهم.
إذا كنت كذلك عمري 20 سنه، لابد أن يكون لديك 80% في الأسهم و 20% في السندات.
لكن هناك مشكلة واحدة في هذا النموذج. الناس يعيشون لفترة أطول!
نظرًا لأن الأشخاص يعيشون لفترة أطول ، يجب تعديل نموذج تخصيص الأصول.
من المحتمل أن يكون النموذج التقليدي متحفظًا للغاية بالنسبة لمعظم الناس هذه الأيام.
باتباع النموذج المحدث ، سيكون لدى الشخص البالغ من العمر 20 عامًا تخصيص 100 ٪ في الأسهم و 0 ٪ في السندات.
لذلك بالنسبة للشباب ، قد يقول معظمهم أنه من المقبول أن يكون لديك 100٪ من أموالك في الأسهم.
الهدف من الاستثمار هو الحصول على الأمان في المستقبل.
ربما تعمل الآن ، ربما لا ترغب في البقاء فيه لبقية حياتك.
بالنسبة لمعظم الناس ، هذا الأمان هو القدرة على التقاعد يومًا ما.
كلما تقدمت في العمر واقتربت من التقاعد ، فأنت تريد أن يكون لديك أموال أقل في الأسهم والمزيد من الأموال المشاركة فيها استثمارات ذات مخاطر أقل مثل السندات.
بمجرد أن تصل إلى سن التقاعد ، يتحول هدف محفظتك من تنمية ثروتك إلى الحفاظ على ثروتك في المقام الأول.
إذا كنت تبلغ من العمر 20 عامًا ولديك عقود أمامك ، فإن الاستثمار بنسبة 100 ٪ في الأسهم أمر منطقي.
كشخص أكبر سنًا ، يكون هذا المستوى من المخاطر مفرطًا وفي بعض الحالات خطير.
هل تحمل المخاطر الخاصة بك
إليك شيء آخر يجب مراعاته: إذا كنت ستذهب إلى 100 ٪ في الأسهم ، فستحتاج إلى بشرة سميكة للغاية.
في حين أنه من الصحيح أن المستثمرين سيرون عوائد أفضل من الأسهم إذا استمروا في المسار ، إلا أن قول ذلك أسهل بكثير من فعله.
خلال انهيار سوق الأسهم، يمكنك أن ترى تصحيحًا بنسبة 20٪ أو أعلى يحدث مع محفظتك.
كل من حولك سيبيع الأسهم وينتقل إلى أصول مختلفة. من المحتمل أن ترى حسابك يتراجع أسبوعًا بعد أسبوع لمدة عام أو أكثر.
والسؤال هو هل تميل إلى البيع وتقليص خسائرك؟
خذ بعين الاعتبار السوق الهابطة من 2007 إلى 2009. في فترة الـ 17 شهرًا هذه ، فقد S&P 500 حوالي نصف قيمته.
كيف سيكون رد فعلك في هذه الحالة؟
إذا كنت مثل بعض الأشخاص الذين استثمروا بنسبة 100٪ في الأسهم في ذلك الوقت ، فقد أطلقت النار على نفسك بالبيع خوفًا من حدوث خسائر أكبر في المستقبل.
فكر في الأمر بهذه الطريقة: إذا كان من الممكن أن تنخفض محفظتك بنسبة 50 ٪ ولن تتأثر ، فيمكنك الاستثمار في محفظة أسهم بنسبة 100 ٪ لزيادة عوائدك. هل ستكون قادرًا على فعل ذلك؟
بالنسبة لمعظم الناس ، فإن مزيج الأسهم والسندات والنقد يناسبهم جيدًا.
قد يقرر آخرون التنويع في أصول أخرى مثل العقاراتوالمعادن الثمينة أو حتى استثمارات العصر الجديد مثل العملات الرقمية.
الحالة بالنسبة لهذا النوع من التنويع هي أنك تريد الأصول في محفظتك تقوم بأشياء مختلفة في أوقات مختلفة.
ربما انخفضت مخزوناتك بنسبة 20٪ ، لكن الذهب في خزنتك يرتفع!
الهدف من التنويع هو تعظيم العوائد وتقليل المخاطر من خلال الاستثمار في عدد من الأصول المختلفة. لا تضع كل بيضك في سلة واحدة!
بالنسبة لأولئك الذين قرروا الاستثمار بنسبة 100 ٪ في الأسهم ، قم بتطبيق نفس قواعد التنويع هذه على استثماراتك في الأسهم.
بدلاً من استثمار كل أموالك في سهم واحد أو في عدد قليل من الأسهم ، فكر في الاستثمار في الصناديق التي تمنحك الانكشاف على السوق بالكامل.
أبعد من ذلك ، يجب أن تفكر في التعرض لأسواق مختلفة تمامًا ، مثل الأسواق الدولية أو الأسواق الناشئة.
وزع أموالك!
تحطيم البيتكوين
دعونا نفكر في مستثمري البيتكوين للحظة.
في عام 2017 ، كانت Bitcoin هي أهم الأصول التي يمكنك امتلاكها. يمكنك شراء Bitcoin وترى عائدًا بنسبة 100 ٪ في هذا الأسبوع!
في جميع أنحاء الإنترنت ، كنت تسمع عن أشخاص يقومون بتحركات جذرية لوضع رهان شامل على Bitcoin.
صدق أو لا تصدق ، عدد من حتى رهن الناس منازلهم لشراء قدر استطاعتهم!
لم يكن مستثمرو البيتكوين هؤلاء يتبعون القواعد الأساسية للتنويع لأنهم وضعوا كل بيضهم في سلة واحدة. كانوا يضعون رهانًا شاملًا على أصل جديد له تاريخ محدود للغاية من توليد العوائد.
وصلت Bitcoin إلى ذروتها بأقل من 20000 دولار في عام 2017.
بحلول كانون الثاني (يناير) 2018 ، تم تداولها عند 13500 دولار و 7500 دولار بحلول شهر فبراير.
لقد عانى مستثمرو Bitcoin في المرحلة المتأخرة المؤسفة بقدر أ 60٪ خسارة أو أكثر في غضون شهرين.
بالنسبة للعديد من الأشخاص ، كان هذا درسًا قيمًا حول سبب حاجتك إلى التنويع. وذكرت البيانات الجديدة من قبل فوربس يشير إلى استمرار الانهيار في عام 2019.
تذكر أن الناس يميلون إلى مضاعفة الاستثمار في أسوأ الأوقات!
الحد الأدنى
سيكون لكل مستثمر مستوى مختلف من تحمل المخاطر.
قد يقرر الشاب الذي يتحمل مخاطر عالية أن يسير في طريق الاستثمار بنسبة 100٪ في الأسهم ، ولكن ربما لا تكون هذه هي الفكرة الأفضل للجميع.
مع تقدمك في السن ، فإنك تريد تقليل المخاطر التي تعرضها لنفسك من خلال محفظتك الاستثمارية ، عادةً عن طريق تخصيص المزيد من الأموال في السندات مع تقدمك في السن.
في حين أن السندات كانت ذات عوائد أقل تاريخياً ، إلا أنها أقل خطورة بشكل ملحوظ من بدائلها.
من المهم أن تتذكر أن أحد أهداف التنويع هو دعم محفظتك في سوق هابطة.
عندما يتم بيع الأسهم ، غالبًا ما يهرب المستثمرون إلى السندات والمعادن الثمينة التي تؤدي إلى تضخم الأسعار.
ربما لا تكون فكرة محفظة الأوراق المالية بنسبة 100٪ ساحرة كما تبدو ورق.
هذا منشور من رايان سكريبنر ، مؤلف المدونة الاستثمار البسيط حيث يهدف إلى الحفاظ على التمويل الشخصي والاستثمارات ، بشكل جيد ، بسيط. إنه أيضًا وجه قناته الشعبية الخاصة على YouTube، حيث حصل على مكتبة ضخمة من مقاطع الفيديو لتتمكن من مشاهدتها ؛ أنصحك بفحصه.