يمكن لطلاب الجامعات اليوم أن يتوقعوا دفع ما بين 4000 دولار و 40 ألف دولار أو أكثر سنويًا للالتحاق بالكلية. وغالبًا ما لا يشمل هذا الرقم نفقات السكن والطعام ونفقات الكلية الأخرى.
إذا كان التفكير في هذه الأرقام يجعلك تعتقد أنه من الأفضل البدء في الادخار ، فأنت على الطريق الصحيح. ولكن ما هي الخيارات المتاحة للادخار للكلية ، وما هي الطريقة الأفضل؟
عندما يتعلق الأمر بالادخار للجامعة ، فلديك العديد من الخيارات. فيما يلي تفصيل لشروط كل وسيلة ادخار في الكلية وتتيح لك تحديد الخيار الأفضل لك أو لطفلك الملتحق بالكلية.
جدول المحتويات
- 1. 529 خطة
- 2. حساب توفير التعليم من Coverdell (ESA)
- 3. روث إيرا
- 4. حساب وصاية (UTMA / UGMA)
- Unest
- 5. سندات الادخار المؤهلة
- نصائح أخرى للادخار للكلية
- التقدم بطلب للحصول على منح دراسية
- خذ فصول AP / Dual Enrollment / PSEO
- اعمل ووفر أموالك
- استنتاج
1. 529 خطة
خطة 529 هي "الحبيبة" التي يتم الترويج لها في كثير من الأحيان لجميع خيارات الادخار في الكلية. وأنصار 529 محقون: هناك الكثير من الأشياء الجيدة حول الادخار للجامعة بخطة 529.
الأرباح من خطة 529 تنمو معفاة من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم فرض ضرائب عليك على هذه الأرباح عند سحب الأموال - بشرط استخدام الأموال لدفع نفقات الكلية.
يمكنك إيداع الأموال في خطة 529 لنفسك أو لطفلك بغض النظر عن مستوى دخلك. ومع ذلك ، هناك بعض القيود على المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في خطة 529 سنويًا.
ويمكنك فتح خطة 529 في أي ولاية ، بغض النظر عن الولاية التي تعيش فيها والولاية التي سيدرس فيها الطالب الكلية. هذه فائدة كبيرة لأن كل ولاية لديها 529 خطة ومزايا وقواعد مختلفة. لكن ضع في اعتبارك أن مساهماتك لن تكون مؤهلة لخصم ضريبة دخل الولاية إذا كنت تستخدم خطة خارج دولتك.
شيء رائع آخر في خطة 529 هو أنه يمكن لأي شخص المساهمة فيها نيابة عن المستفيد. وهذا يعني أن أجداد طفلك أو عماته أو أعمامه أو أشقائه أو حتى أصدقائه يمكنهم المساهمة في حساب 529 الخاص بهم.
ويمكنك تغيير المستفيدين من طفل إلى آخر في خطة 529 إذا قرر المستفيد الأصلي عدم الالتحاق بالكلية أو لم يستخدم جميع أموال الخطة. ومع ذلك ، تحقق من التفاصيل الموجودة على الخطة فيما يتعلق بالتحويلات حيث قد يتم تطبيق بعض القيود.
أيضًا ، لا توجد حدود عمرية لاستخدام الأموال للكلية.
أحد العوائق الرئيسية لخطة 529 هو أن الأموال يتم أخذها في الاعتبار عندما تحدد الكليات مبلغ المساعدة المالية التي يحق للطالب الحصول عليها. هذا يعني أن وجود رصيد 529 فخم يمكن أن يعيق الطالب من تلقي المساعدة المالية.
قم بزيارة Savingforcollege.com موقع إلكتروني للحصول على معلومات كل حالة على حدة حول خطط 529 المختلفة.
2. حساب توفير التعليم من Coverdell (ESA)
تتيح لك حسابات Coverdell Education توفير 2000 دولار من الأموال بعد خصم الضرائب لكل طفل في الكلية. يجب تقديم المساهمات قبل أن يبلغ الطفل 18 عامًا.
يمكن لأي شخص المساهمة في حساب Coverdell طالما أن إجمالي المساهمات للطفل لا يتجاوز 2000 دولار سنويًا. تنمو الأموال معفاة من الضرائب والتوزيعات معفاة من الضرائب طالما يتم استخدامها لأغراض التعليم.
ومع ذلك ، يجب استخدام جميع الأموال بحلول سن 30 أو قد يتم تطبيق عقوبات ضريبية. إذا تعذر استخدام الأموال أو عدم استخدامها بحلول سن الثلاثين ، فلديك خيارات لتحويلها إلى مستفيد آخر.
أيضًا ، هناك حدود دخل للمساهمة في حساب Coverdell. اعتبارًا من عام 2020 ، كانت حدود الدخل للمساهمة في حساب Coverdell 110.000 دولار للمشتركين الفرديين و 220.000 دولار للمشتركين.
يعتمد تأثير المساعدة المالية لحساب Coverdell على الملكية وحالة التبعية الضريبية للطالب. يمكن لأي شخص فتح حساب Coverdell للطالب الملتحق بالكلية.
3. روث إيرا
قد لا تفكر في Roth IRA عند تحديد أفضل الطرق للادخار للكلية. ومع ذلك ، فإن استخدام Roth IRA كوسيلة ادخار جامعية له فائدة هائلة واحدة: إذا لم ينتهي بك الأمر باستخدام الأموال في الكلية ، فلا ضرر ولا ضرار.
يمكنك ببساطة الاحتفاظ بها في الحساب وحفظها للتقاعد.
كما هو الحال مع مساهمات 529 Plan و Coverdell ، فإن الأموال المخصصة لـ Roth IRA الخاصة بك ليست معفاة من الضرائب. وتنمو الأرباح معفاة من الضرائب كما أن التوزيعات معفاة من الضرائب أيضًا.
ووفقًا لقواعد Roth IRA ، يمكنك سحب الأموال مبكرًا - وبدون عقوبة - عند استخدامها لدفع نفقات الكلية المؤهلة ، سواء لك أو لطفلك.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم أخذ أموال Roth IRA في الاعتبار في طلب FAFSA الخاص بطفلك. ومع ذلك ، فإن التوزيعات من Roth IRA هي ، مما يعني أنه يجب عليك تحديد وقت عمليات السحب بعناية عند استخدام الأموال لدفع تكاليف الكلية.
هذا يجعل Roth IRA وسيلة ادخار جامعية مثالية تقريبًا. هناك جوانب سلبية لاستخدام Roth IRA كوسيلة ادخار جامعية:
- هناك حدود دخل لأصحاب Roth IRA
- على عكس خطة 529 ، لا يمكن للعائلة والأصدقاء الآخرين المساهمة مباشرة في Roth IRA الخاص بك
- يجب أن يكون مالك Roth IRA قد حصل على دخل
لذلك ، إذا كنت تخطط للمساهمة في نفقات الكلية لطفلك ، فيمكنك القيام بذلك من Roth IRA الخاص بك. أو إذا كان لطفلك دخل منتظم ، فيمكنه المساهمة في Roth IRA الخاص به.
4. حساب وصاية (UTMA / UGMA)
هناك طريقة أخرى للادخار للكلية وهي توفير المال في حساب وصاية.
مع حسابات الحضانة ، يتحكم الوصي في الأموال حتى يبلغ الطفل السن القانوني (18 أو 21 حسب الحساب والدولة). بعد ذلك ، تعود الأموال إلى المستفيد.
يمكن لأي شخص المساهمة في حساب حضانة الطفل ولا توجد حدود للدخل أو المساهمة. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن أصول حساب الوصاية ستؤثر على حزمة المساعدة المالية للطالب.
تأتي حسابات الحفظ بصيغتين: حساب توفير أو حساب استثماري.
إذا كان لا يزال أمامك عدة سنوات حتى الكلية ، ففكر في حساب الاستثمار للاستفادة من النمو المحتمل من سوق الأوراق المالية. في حين أن حسابات التوفير الوديعة تنطوي على مخاطر أقل للخسارة ، فإن الفائدة التي تكسبها هذه الأيام كئيبة.
Unest
UNest هو مستشار استثماري مسجل في SEC ويساعدك على استثمار الأموال داخل حساب UTMA.
بصفتك أمين الحفظ ، يمكنك تحديد ما إذا كانت الأموال مستثمرة في الصناديق المشتركة أو السندات أو صناديق الاستثمار المتداولة أو خيارات الاستثمار الأخرى.
الشيء الرائع في UNest هو أنهم يقدمون تطبيقًا حيث يمكنك تعيين مساهمات تلقائية لحسابك. هذا يجعل الادخار للكلية أمرًا سهلاً حقًا.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك دعوة أفراد عائلتك وأصدقائك للمساهمة في حساب UTMA للطفل عبر التطبيق أيضًا.
ستخصم UNest منك 3 دولارات شهريًا مقابل هذه الخدمة حتى يصل حساب طفلك إلى 50000 دولار. بعد ذلك ستدفع رسومًا سنوية قدرها 0.25٪.
تعرف على المزيد حول Unest
5. سندات الادخار المؤهلة
يمكن استخدام سندات الادخار التقليدية لكفاءة الطاقة لدفع تكاليف الكلية أيضًا. عند استخدامها في النفقات التعليمية المؤهلة ، يمكنك استبعاد الفائدة المكتسبة من سندات الادخار الخاصة بك من إجمالي دخلك السنوي.
ومع ذلك ، كما هو الحال مع حسابات التوفير الوديعة ، فإن معدل الفائدة الحالي على سندات الادخار ضئيل للغاية.
نصائح أخرى للادخار للكلية
يمكن أن تكون هذه الخيارات الإضافية لتوفير المال للكلية مفيدة مثل الخيارات الخمسة المذكورة أعلاه. هل هناك أي شيء يمكنك الاستفادة منه؟
التقدم بطلب للحصول على منح دراسية
وفقًا لموقع Scholarships.com ، هناك ما يقرب من أربعة ملايين منحة جامعية متاحة في أي وقت. والمثير في الأمر أن العديد منهم لا يتم استخدامهم لمجرد أن الطلاب وأولياء أمورهم لا يدركون وجودهم.
هذا يعني أن هناك ملايين الدولارات التي تنتظر الشركات والأفراد التبرع بها لاستخدام الكلية.
عندما تزور Scholarships.com، يمكنك العثور على المنح الدراسية التي يتم منحها بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل مثل:
- المعدل التراكمي
- قدرة رياضية
- القدرة الفنية
- الجنس أو العرق
- سمات خاصة متنوعة (مثل الطول)
المنح الدراسية هي أفضل طريقة لدفع تكاليف الكلية. لا تترك هذا المنجم الذهبي لأموال الكلية غير مستغل. تحقق من مراجعتنا لـ منحة البومة، خدمة تتوافق مع المنح الدراسية التي قد تكون مؤهلاً لها. و فيما يلي بعض الطرق الأخرى للحصول على المنح الدراسية.
خذ فصول AP / Dual Enrollment / PSEO
اعتمادًا على الولاية التي تعيش فيها ، قد تكون مؤهلاً لأخذ دروس جامعية مجانية أثناء وجودك في المدرسة الثانوية. العديد من المدارس الثانوية لديها برنامج AP (وضع متقدم) مباشرة داخل مدارسهم الثانوية.
تسمح فصول AP للطلاب بالحصول على ائتمان جامعي أثناء حضور فصل المدرسة الثانوية. تعتبر فصول التسجيل المزدوج و PSEO (خيار التسجيل بعد الثانوي) برامج متشابهة.
عادةً ما يتم تقديم فصول PSEO و Dual Enrollment في كلية محلية (على الرغم من تقديمها في بعض الأحيان بدرجة عالية المدارس) ، ويكسب الطلاب نفس الاعتمادات التي كانوا سيحصلون عليها إذا تخرجوا من المدرسة الثانوية وكانوا كذلك المقيدين.
يتم احتساب الاعتمادات لكل من الكلية وفي نص المدرسة الثانوية ، ويتم دفعها من قبل الدولة. تحدث مع مستشار التوجيه بالمدرسة الثانوية حول هذه الخيارات.
الحصول على أرصدة الكلية أثناء وجودك في المدرسة الثانوية ليس متاحًا للجميع. تحقق من هذه المقالة لمعرفة المزيد حول فئات الائتمان المزدوج.
اعمل ووفر أموالك
وهناك دائمًا خيار الادخار للجامعة بالطريقة القديمة: اذهب إلى العمل وادخر أموالك. الكلية والتكاليف المرتبطة بها باهظة الثمن.
هناك العشرات من طرق لتوفير المال أثناء وجودك في الكلية، وستحتاج إلى الاستفادة من أكبر عدد ممكن من هذه الخيارات. ومع ذلك ، فإن البدء بأداة توفير فخمة لتبدأ بها سيساعد بالتأكيد.
يمكنك زيادة حجم الأموال التي تضعها في البنك كل شهر بعدة طرق. يمكنك الحصول على وظيفة تقليدية في متجر أو مطعم أو عمل آخر.
أو يمكنك ذلك التقط صخبًا جانبيًا (أو ثلاثة) لكسب نقود إضافية بطريقة تتناسب مع جدولك الزمني.
بمجرد بدء العمل ، تأكد من توفير أموالك في أحد أفضل الحسابات المصرفية لطلاب الكلية أيضا. سيساعد القيام بذلك على ضمان حصولك على أكبر قدر من المال من مدخراتك ودفع أقل مبلغ في الرسوم المصرفية.
أعدك بأن جهودك ستكون تستحق العناء عندما يمكنك المساعدة في تجنب التخرج من ديون قروض الطلاب.
استنتاج
هناك العديد من الطرق الرائعة للتوفير في الكلية. الجزء المهم هو أنك تقوم بالحفظ ، في الواقع. كلما قل دين قرض الطالب الذي تخرجت به ، زادت الأموال التي ستدخرها وتستثمرها وتحقق أهدافك المالية.
هل أنت طالب في مدرسة ثانوية أو طالب جامعي أو خريج كلية أو والد لطالب جامعي أو مرتبط بالكلية؟ ما هي أفضل الطرق للادخار للكلية؟