هل تعرف كيف تنفق أموالك؟
منذ وقت ليس ببعيد ، كان خيارك الوحيد هو شراء مشابه برنامج الميزانية مثل Quicken.
ولكن ماذا لو لم يكن لديك نقود إضافية لتنفقها على البرامج لمراقبة أموالك؟ هذا عندما يكون الحصول على برنامج مجاني للميزانية مفيدًا جدًا. قد لا يكون لديهم كل الأجراس والصفارات كحزمة مدفوعة ، لكنهم يعملون جيدًا بما يكفي حتى تفهم إلى أين تذهب أموالك.
لحسن الحظ ، بسبب الإعلان وطرق تحقيق الدخل الأخرى ، هناك الكثير من أدوات الميزانية المجانية التي تستحق الاستخدام. حتى إذا سئمت من الدفع مقابل البرامج التي تقدم القليل من القيمة ، فمن الممكن توفير المال مع الاستمرار في تتبع أهداف أموالك.
يمكن أن تساعدك هذه الأدوات في وضع خطة إنفاق وتتبع النفقات. يمكنك بسهولة ربط حساباتك المصرفية واستثماراتك وبطاقاتك الائتمانية من أي جهاز كمبيوتر أو جهاز محمول متصل بالإنترنت.
1. رأس المال الشخصي
رأس المال الشخصي هو أحد أفضل الخيارات المتاحة لك إذا كنت تهتم أكثر بتتبع صافي ثروتك وأداء الاستثمار بدلاً من وضع الميزانية. تقوم منصتهم بمزامنة حساباتك المصرفية والاستثمارية. لمعرفة مدى ثرائك حقًا ، يمكنك إضافة قيمة الأصول الملموسة يدويًا مثل منزلك والمركبات والمقتنيات.
تتضمن أدوات الاستثمار المجاني أداة تعقب التقاعد ومحلل الرسوم. إذا أردت أن يتقاعد الأغنياء، فهذه الأدوات هي نقطة انطلاق رائعة. المرة الوحيدة التي يكلف فيها رأس المال الشخصي المال هي إذا كنت تستخدم خدمة إدارة الثروات الاختيارية.
ما هو لطيف أيضًا هو أن رأس المال الشخصي لديه مجموعة من أدوات الاستثمار أيضًا. بهذه الطريقة عندما تكون مستعدًا لذلك ابدأ الاستثمار، يمكن للأداة أن تنمو معك ولن تضطر إلى التبديل إلى شيء آخر.
جرب رأس المال الشخصي
2. YNAB
YNAB (تحتاج إلى ميزانية) تستحق مكانًا أعلى ولكنها مجانية فقط لطلاب الجامعات لمدة عام واحد. يمتلك القائمون على الميزانية لأول مرة متوسط مدخرات قدرها 600 دولار في الشهرين الأولين وفقًا لـ YNAB. إذا كنت جادًا بشأن وضع الميزانية ومعرفة كيفية إنفاق كل دولار ، فيمكن أن يكون YNAB يستحق الرسوم السنوية البالغة 84 دولارًا.
تلتزم YNAB بأربع قواعد أساسية حتى تتمكن من دفع فواتير هذا الشهر بشيك راتب الشهر الماضي:
- أعط كل وظيفة بالدولار
- احتضن نفقاتك الحقيقية
- تكيف مع الصعوبات
- تقدم بمالك العمر
يمكنك مزامنة الحسابات المصرفية الأمريكية أو الكندية مع YNAB. بالنسبة للحسابات الأخرى ، ستحتاج إلى استيراد ملفات QFX أو OFX أو QIF لحساباتك. يمكن أن تكون عمليات استيراد الملفات أمرًا مزعجًا ، إلا أنها لا تزال أسرع من إدخال كل معاملة يدويًا.
تتم مزامنة حساباتك في الوقت الفعلي عبر أجهزة متعددة. هذا يجعل وضع الميزانية أمرًا سهلاً حيث ترى أنت وزوجك نفس المعلومات. يعمل YNAB مع أي جهاز متصل بالإنترنت تقريبًا بما في ذلك Alexa و Apple Watch.
(اقرأ أنت بحاجة إلى مراجعة الميزانية للمزيد من)
إذا تحب YNAB لكنك لست مستعدًا للترقية ، جرب EveryDollar.
جرب تحتاج ميزانية
3. نعناع
نعناع ربما تكون الأداة المالية المجانية الأكثر شيوعًا. أحد الأسباب هو أنه أحد أقدم البرامج. ثانيًا ، نفس الشركة (Intuit) التي تمتلك TurboTax تدير أيضًا Mint. ربما انت استخدم TurboTax لتقديم ضرائبك مجانًا.
يمكنك مزامنة بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية والاستثمارات لتتبع أهداف الميزانية وتعيين فئات الميزانية لكل عملية شراء. يمكن لـ Mint أيضًا إرسال تنبيهاتك للأحداث مثل تذكيرات تاريخ استحقاق الفاتورة ورسوم أجهزة الصراف الآلي والميزانيات الزائدة والمعاملات الكبيرة أو غير العادية.
يمكنك أيضًا تتبع أداء الاستثمار مع Mint. هذه أداة مفيدة تتيح لك مراقبة جميع حساباتك في لوحة تحكم واحدة. ومع ذلك ، فإن السبب الرئيسي لاستخدام Mint هو أدوات الميزانية.
4. جنوكاش
سيحب المحاسبون في القلب جنوكاش. يمكنك تتبع الحسابات المصرفية والأسهم بالإضافة إلى دخل ومصروفات الأعمال الصغيرة. شاهد بياناتك بوضوح باستخدام التقارير والرسوم البيانية وسجل نمط دفتر الشيكات. تشمل الميزات المتقدمة تتبع الحسابات بعملات متعددة ، وطباعة الشيكات ، والمحاسبة ذات القيد المزدوج التي تضمن بقاء حساباتك متوازنة.
هذا البرنامج القوي مجاني تمامًا ومفتوح المصدر. يضيف مستخدمو GnuCash باستمرار ميزات جديدة لجعل التمويل شخصيًا. من الممكن استيراد مستندات الحساب المصرفي QIF و OFX التي قد يعتمد عليها برنامج المحاسبة الحالي.
يمكنك استخدام GnuCash مع معظم أنظمة تشغيل أجهزة الكمبيوتر الشخصية و Apple و Linux. يتوفر أيضًا تطبيق Android للجوال.
5. أوراق جوجل
أحيانًا تكون أبسط أداة للميزانية هي الأفضل. يمكنك استخدام بريميد أوراق جوجل نموذج أو اصنع بنفسك. يمكن أن تكون الورقة عبر الإنترنت أكثر سهولة في الاستخدام من تسجيل كل دخل ومصروف بالقلم والورق. على الرغم من أنه لا يزال يتعين عليك إدخال كل حدث يدويًا ، إلا أنه يمكنك تخصيص جدول بيانات ميزانيتك.
أحد أفضل أسباب استخدام جداول بيانات Google هو أنه يمكن الوصول إليه من أي جهاز كمبيوتر أو كمبيوتر محمول. يمكن لعدة أشخاص إجراء تغييرات على الورقة عندما تمنحهم حق التعديل.
إذا كنت تريد بعض الأتمتة ، يمكنك الحصول عليها تيلر المال لسحب معاملاتك تلقائيًا (من بطاقتك الائتمانية ، البنك ، إلخ) إلى جدول البيانات الخاص بك.
6. جيد الميزانية
مع استمرار الحرب على الأجور النقدية ، جيد الميزانية هي أداة ميزانية للمغلفات الرقمية المجانية لأولئك منا الذين يستخدمون دفع الفواتير عبر الإنترنت. يمكنك تعيين فئات الميزانية لما يصل إلى 20 مغلفًا وتتبع الإنفاق على جهازين. تبلغ تكلفة الترقية إلى خطة Plus 50 دولارًا سنويًا وتحصل على أظرف غير محدودة ويمكنك استخدام Everydollar على ما يصل إلى خمسة أجهزة.
7. تروبيل
تروبيل يمكن أن تساعدك على تتبع الإنفاق وتحقيق أهداف الادخار وتقليل النفقات المتكررة. يمكنك مزامنة حسابات أموالك للحصول على تقارير الإنفاق ووضع ميزانية أساسية. إذا كنت ترغب في إلغاء الاشتراكات ، فإن Truebill يوفر إرشادات إرشادية مجانية.
يمكنك أيضًا استخدام Truebill لـ التفاوض على الفواتير بتكلفة أقل. يمكنك بدء عملية التفاوض مجانًا. تحتفظ Truebill برسوم نجاح 40٪ من إجمالي المدخرات للسنة الأولى. على الأقل ليس عليك الاتصال بالهاتف والقيام بذلك بنفسك. يمكنك توفير أكبر قدر من المال إذا كان لديك فاتورة تلفزيون الكابل أو خطة هاتف محمول عقد.
يعمل Truebill على أي جهاز كمبيوتر أو جهاز محمول. على الرغم من أن تطبيقات iOS و Android الخاصة بهم توفر المزيد من الميزات لأتمتة أموالك.
8. ايفيردولار
يجب على محبي ديف رامزي النظر ايفيردولار. تقوم بتعيين كل دولار تربحه فئة الميزانية. استراتيجية الميزانية ذات المجموع الصفري مشابهة لـ نظام مغلف النقود. إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ بوضع الميزانية ، فيمكنك البدء بقالب ميزانية Everydollar القياسي. يمكن أن تساعدك ميزة كرة الثلج للديون في وضع خطة للتخلص من الديون.
تتطلب خطة Everydollar المجانية منك إضافة كل معاملة يدويًا. تبلغ تكلفة الترقية إلى الإصدار Plus 129.99 دولارًا سنويًا ، ولكنها تقوم تلقائيًا بتنزيل حسابك المصرفي ومعاملات بطاقة الائتمان.
انظر لدينا مراجعة Everydollar لمعرفة المزيد حول الأدوات المجانية والمميزة.
9. والي
والي هو تطبيق مجاني للميزانية على الرغم من أنك ستحتاج إلى إدخال المعاملات يدويًا. ربط الحساب المصرفي التلقائي يكلف 1.99 دولارًا سنويًا. يمكنك ترميز فئات ميزانيتك بالألوان وعمل ميزانيات المجموعة. يمكن أن يكون تتبع النفقات أمرًا سهلاً حيث يتيح لك Wally التقاط صور للإيصالات.
أحد أسباب اعتبار Wally هو أن الإصدار المجاني خالٍ من الإعلانات. مثل معظم التطبيقات ، يمكنك إجراء عمليات شراء داخل التطبيق للانتقال بالميزانية إلى المستوى التالي. تتضمن الأدوات المتميزة تحويل العملات وربط الحساب المصرفي وميزات متقدمة أخرى لإعداد الميزانية وتصدير البيانات.
Wally متاح فقط كتطبيق لأجهزة iOS و Android.
ملخص
يمكن أن تكون أفضل أدوات الميزانية المجانية بسيطة أو متقدمة حسب رغبتك. في الماضي ، كانت معظم تطبيقات الميزانية تكلف مالًا. لم يعد هذا هو الحال سواء كنت تفضل الميزانية من جهاز الكمبيوتر أو الهاتف الخاص بك.
هل ستجرب إحدى الأدوات المجانية؟ ما الميزة الأكثر إثارة؟