اعثر على المستشارين الماليين الداعمين لـ LGBTQ + في 5 خطوات سهلة

العثور على المستشار المالي المناسب يمكن أن يغير حياتك. يمكن لمستشارك أن يتولى الجوانب الرئيسية من حياتك المالية التي لا يمكنك استيعابها تمامًا. (سعال ، سعال ، ضرائب. هل انا على حق؟)

لسوء الحظ ، هناك العديد من المجتمعات التي تجد صعوبة في العثور على مستشارين يفهمون تمامًا تحدياتهم المالية ، مع مجتمع LGBTQ + هو مثال رئيسي.

يحتاج الأفراد الذين يعتبرون جزءًا من هذا المجتمع إلى إيجاد مستشار على دراية باحتياجاتهم الخاصة. سيوضح لك هذا الدليل كيفية العثور على المستشارين الماليين الداعمين لـ LGBTQ + في خمس خطوات سهلة المتابعة.

اقرأ المزيد >>> ما هو المستشار المالي؟

كيف تجد المستشارين الماليين الداعمين لـ LGBTQ + في 5 خطوات سهلة

1. ابدأ بفهم احتياجاتك المالية
2. تحقق مع شبكتك المحلية
3. ابحث عن مصادر حسنة السمعة
4. اطرح الأسئلة الصحيحة
5. في نهاية اليوم ، ثق في أمعائك

1. ابدأ بفهم احتياجاتك المالية

سيعتمد المستشار الذي تختاره جزئيًا على الخدمات المالية التي تحتاجها. تشمل بعض الخدمات التي يقدمها مستشارو الخدمات عادة ما يلي:

• التوجيه المالي العام. إذا كنت تريد أن تترك حياتك المالية بالكامل في أيدي مستشارك ، فستحتاج إلى العثور على مستشار متمرس على دراية بمجموعة متنوعة من المجالات المالية.
• التخطيط للتقاعد. غالبًا ما يكون لدى الأشخاص LGBTQ + صعوبة في تحضير أنفسهم بشكل كامل للتقاعد، لذلك مستشار مالي يتفهم هذه القضايا ويمكنه تثقيفك حول أفضل السبل ادخر لمستقبلك انها ضرورة.
• نصائح الاستثمار. عادة ما تكون المساعدة في الاستثمار إحدى الخدمات الرئيسية التي يمكن أن يقدمها المستشار. إذا كنت تريد المزيد من التوجيه والتحكم أكثر مما ستحصل عليه مع ملف مستشار الروبوت، ولكنك لست مرتاحًا تمامًا للتعامل مع استثماراتك الخاصة ، فابحث عن مستشار يمكنه المساعدة.
• الخدمات الضريبية. إذا كنت العاملون لحسابهم الخاص أو تمتلك شركة، يمكن أن يساعد العثور على مستشار في ضمان عدم دفع مبالغ زائدة وتقديم الملفات بشكل صحيح. إذا كانت هذه هي الخدمة الوحيدة التي تبحث عنها ، فقد لا تحتاج إلى مستشار كامل الأهلية. يمكنك التفكير في تعيين معدي ضرائب مرة أو مرتين في السنة لطلب مشورته.
• تخفيض الديون. إذا كان هدفك الرئيسي هو الخروج من الدين، سترغب بجدية في التفكير فيما إذا كان المستشار هو الطريق الصحيح. يمكنهم بالتأكيد مساعدتك في تقليل ديونك ، لكنها تأتي بتكلفة كبيرة.

2. تحقق مع شبكتك المحلية

يمكن أن تكون مجتمعات LGBTQ + متماسكة ، لذا يجب أن تكون إحدى خطواتك الأولى هي سؤال الآخرين عمن يستخدمونه كمستشار ، على افتراض أنهم على استعداد لمشاركة هذه المعلومات. يمكنك الانضمام إلى مجموعات Facebook أو طلب توصيات من متابعي Twitter أو التواصل مع شبكة LinkedIn الخاصة بك.

3. ابحث عن مصادر حسنة السمعة

هناك عدد قليل من الأماكن المخصصة لمساعدة أفراد مجتمع الميم في العثور على التوجيه المالي الذي يحتاجون إليه. فيما يلي بعض الأماكن للبحث عن وبدء فحص المستشارين الماليين الداعمين لـ LGBTQ +.

دليل المستشارين المحترفين لمؤسسة Horizons لمجتمع LGBTQ +

ال مؤسسة هورايزونز يقدم دليلاً شاملاً يمكنك البحث فيه بناءً على موقعك أو اسم المستشار. يمكنك البحث عن المخططين الماليين ، ومعدي الضرائب ، وتكاليف الاكتساب ، وما إلى ذلك. يركز الأشخاص المدرجون في الدليل على الشؤون المالية لـ LGBTQ + ، ولكن كما هو الحال دائمًا ، تأكد من إجراء البحث قبل اتخاذ قرار نهائي.

الثروة الهادئة

الثروة الهادئة، التي بدأها ماجستير في إدارة الأعمال بجامعة هارفارد ، تركز على مساعدة أفراد LGBTQ + "ذوي الإنجازات العالية" وأصحاب الأعمال الصغيرة. يوفر التخطيط المالي الكامل وخيارات إدارة الاستثمار. يقع بالقرب من العاصمة ولكنه يقدم خدمات في جميع أنحاء البلاد.

كريستوفر ستريت المالية

كأول شركة مستشار مالي LGBTQ + في البلاد ، كريستوفر ستريت المالية يقدم التخطيط المالي العام ، وخدمات الاستثمار ، والتأمين على الحياة ، والتخطيط العقاري ، وإرشادات استراتيجية الأعمال. جميع المستشارين هم مؤتمنون ، لذا فهم يركزون على الفرد ويطورون خطة تعمل لكل عميل محدد.

شبكة التخطيط XY

ال شبكة التخطيط XY هي قاعدة بيانات للمستشارين تتيح لك البحث عن طريق موقعك أو اسم المستشار أو تخصصه. أحد هذه التخصصات هم أفراد LGBTQIA. إذا وجدت مستشارًا تعتقد أنه سيعمل بشكل جيد بالنسبة لك ، فإن XY يعرض بيانات اعتماده وسيرة ذاتية قصيرة حتى تتمكن من تكوين فكرة أفضل عن هويتك.

4. اطرح الأسئلة الصحيحة

إجراء مقابلة مع المستشارين الماليين أمر لا بد منه قبل اتخاذ قرار نهائي. بعد كل شيء ، من المحتمل أن تدفع آلاف الدولارات كل عام مقابل خدماتهم. لا تخف من طرح بعض الأسئلة الصعبة على مستشارك - فأنت تريد التأكد من أن أموالك في الأيدي الصحيحة. ضع في اعتبارك أن تسأل ما يلي:

• هل عملت مع عملاء LGBTQ + من قبل؟ إذا فعلوا ذلك ، فأنت تعلم أنهم يجب أن يكونوا مرتاحين للعمل معك.
• ما هي التحديات التي يواجهها مجتمع LGBTQ + من حيث مواردهم المالية؟ لفهم أفضل السبل لمساعدتك ، يجب أن يكون لدى المستشارين بعض الفهم الأساسي للتفاوتات المالية التي يواجهها المجتمع.
• فيما يلي بعض أهدافي - كيف تعتقد أنه يمكنك مساعدتي في تحقيقها؟ ستكون لديك أهداف مالية خاصة بك تمامًا ، بغض النظر عن هويتك. من الطرق المؤكدة لمعرفة ما إذا كان المستشار المالي مناسبًا لك هو معرفة كيف سيساعدك في الحفاظ على أموالك وتنميتها.
• هل أنت ائتماني؟ يلتزم الوكيل بوضع مصالحه الفضلى أولاً. يجب أن يفخر أي مستشار تعمل معه بالقول إنه مؤتمن.
• هل توجد أي قوانين في ولايتي يمكن أن تؤثر على مالي بصفتي شخصًا من مجتمع الميم؟ لكل ولاية قوانين مختلفة فيما يتعلق بالتوظيف والإسكان والرعاية الصحية وغير ذلك. إذا كان أي من هذه القوانين يمكن أن يؤثر على حياتك المالية كعضو في مجتمع LGBTQ + ، فيجب أن يكون مستشارك قادرًا على مساعدتك في العثور على طريق للمضي قدمًا.

أثناء المقابلة ، يجب أن تكون قادرًا على التعود على كل مستشار. هل يستمعون بانتباه؟ هل تحب إجاباتهم؟ تأكد من تدوين الملاحظات أثناء المقابلة ، ولا تخف من مقابلة العديد من المستشارين.

اقرأ المزيد >>> أنواع مختلفة من المستشارين الماليين

5. في نهاية اليوم ، ثق في أمعائك

لست ملزمًا أبدًا بالذهاب مع مستشار لأنك تجري مقابلة معه. إذا لم يرغبوا في إجراء مقابلة معهم قبل الموافقة على العمل معهم ، فهذه علامة حمراء كبيرة ؛ من المحتمل أن تبحث في مكان آخر. إذا كنت لا ترغب في العمل مع هذا الشخص أو تعتقد أنه لن يكون لائقًا في أي وقت أثناء المقابلة ، فلا تخف من مواصلة البحث.

لماذا يحتاج أفراد LGBTQ + إلى مستشارين ماليين داعمين

غالبًا ما يتعين على أعضاء مجتمع LGBTQ + التفكير في مواردهم المالية بشكل مختلف. نحن نعيش في عالم لا يزال موطنًا للكثير من التحيز ، لذلك هناك بعض العوامل التي يتعين علينا التفكير فيها بحيث لا يتعين على أولئك الذين يتم تحديدهم على أنهم رابطة الدول المستقلة و / أو المستقيمين.

فيما يلي ليست قائمة شاملة ، ولكن إليك بعض الأشياء المهمة التي تجعل موارد LGBTQ + المالية فريدة من نوعها.

هناك فجوة في الأجور

غالبًا ما يجد هؤلاء داخل مجتمع LGBTQ + أنفسهم في وضع غير موات فيما يتعلق بالراتب. ال أجرت حملة حقوق الإنسان مسحًا في عام 2021 هذا يوضح أن عمال LGBTQ + يكسبون 90 سنتًا مقابل كل دولار يكسبه عمال رابطة الدول المستقلة على التوالي. ينمو هذا التفاوت اعتمادًا على العرق: يكسب العمال السود من مجتمع LGBTQ + 80 سنتًا مقابل الدولار بينما يكسب العمال الأمريكيون الأصليون 70 سنتًا فقط مقابل كل دولار.

دراسة أخرى قام بها معهد ويليامز وجدت أن مستويات الفقر بين أفراد مجتمع الميم أعلى بكثير من المتوسط. يعيش حوالي 22 ٪ من البالغين من LGBTQ + في الولايات المتحدة في فقر ، مقارنة بـ 16 ٪ من البالغين المستقيمين و / أو من النوع الاجتماعي. والأرقام تزداد سوءًا بالنسبة للأفراد المتحولين جنسياً من السود واللاتينكس ، حيث يعيش 38٪ و 48٪ في فقر ، على التوالي.

تضع عوامل مثل هذه الأشخاص LGBTQ + في وضع غير مؤاتٍ ماليًا ، لذلك يحتاج المستشارون إلى فهم هذه المشكلات المحددة وحلها.

غالبًا ما تكون خيارات الإسكان محدودة (وغالية الثمن)

في حين أن التكاليف ليست أعلى بشكل مباشر بالنسبة لمجتمع LGBTQ + ، يعيش العديد من أفراد LGBTQ + في مناطق حضرية ، حيث يجدون المزيد من القبول. بالنظر إلى أن الحياة في المدينة تأتي عادةً بتكاليف سكن وتناول طعام وترفيه أعلى بكثير من تلك في المناطق الريفية ، تكون تكلفة المعيشة أعلى بالنسبة للكثيرين في مجتمع LGBTQ + وهذا ليس بالكامل خيار.

يبدو تنظيم الأسرة مختلفًا

يحتاج العديد من الأزواج LGBTQ + إلى التفكير مليًا في تكوين أسرة. قد يكون الحمل أو تبني طفل مكلفًا للغاية ، ناهيك عن تكلفة فواتير المستشفى والرسوم القانونية المحتملة.

ادخار هذا النوع من المال هو هدف مالي كبير في حد ذاته. يمكن أن يلعب المستشار المالي دورًا مهمًا في مساعدتك على الوصول إلى هذا الهدف.

يمكن أن يكون الاستثمار صعبًا

كثير من أفراد مجتمع الميم ليسوا واثقين من قدرتهم على الاستثمار من أجل مستقبلهم. هناك عدة أسباب لذلك ، بما في ذلك:

• لا يوجد العديد من الخيارات للمستثمرين من LGBTQ + الذين يبحثون عن تمثيل مجتمعي. في حين أن هناك بالتأكيد خيارات استثمار صديقة لـ LGBTQ + ، فإن المجمع محدود ، مما يجعل من الصعب على مستثمري LGBTQ + الاحتفاظ باستثمارات تمثل قيمهم حقًا. لحسن الحظ ، يعد الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI) طريقة استثمار متنامية تركز جزئيًا على الشمولية والعدالة الاجتماعية.
• غالبًا ما لا يتمتع مستثمرو LGBTQ + بإمكانية الوصول إلى التعليم المالي المخصص. بخلاف حفنة من الأدلة مثل هذا ، يركز التعليم الأكثر استثمارًا على مسارات أكثر "تقليدية" وبدرجة أقل على الشركات الشاملة.

اقرأ المزيد >>> LGBTQ + الاستثمارات الصديقة: ما هي وكيفية العثور عليها

الخط السفلي

هناك مستشار مالي لمساعدتك في إرشادك في رحلتك المالية. بالنسبة لمجتمع LGBTQ + ، فإن العديد من الأمور المالية أكثر صعوبة ، مما يجعل من الضروري العثور على مستشارين يفهمون الأمر.

بين شبكتك المحلية والموارد عبر الإنترنت ، يجب أن تكون قادرًا على العثور على مستشار يلائم احتياجاتك ، بغض النظر عن مدى تميزها. فقط قم ببحثك ، وطرح الأسئلة الصعبة ، وثق في غرائزك.

قراءة متعمقة:

• كيف تحسن استثمارك في عام 2022
• كيف تستثمر الأموال بحكمة
• أفضل استراتيجيات الاستثمار (وكيفية اختيار الاستراتيجية المناسبة لك)