تحسين هي واحدة من أقدم وأشهرها roboadvisors. إذا كنت ترغب في الاستثمار في سوق الأسهم ولا تريد أن تفعل ذلك بنفسك ، فإن roboadvisors يقدم بديلاً قويًا.
كانت إحدى الطرق الشائعة ضد roboadvisors هي ما فعلوه بالمال في حسابك. تعرضت محافظ تشارلز شواب الذكية لبعض الانتقادات لأنها ادعت أنها لا تفرض أي رسوم (أعلاه مهما كان ما دفعته مقابل صناديق الاستثمار المتداولة الأساسية) ولكن ذهب بعض تخصيص الأصول إلى النقد ، مما أدى إلى عائد كبير قليل. وأشار البعض إلى أن شواب تحصل على أجر من النقد في التخصيص.
على الرغم من أن Betterment لا تجبرك على الاحتفاظ بجزء من أصولك نقدًا ، إلا أنها قدمت منتج Smart Saver حظي باهتمام. انها مجرد لم يكن مؤمن FDIC.
كل هذا تغير - تحسين تقدم الآن حسابات توفير وحسابات جارية مجمعة معًا تسمى احتياطي نقدي أفضل.
سيتكون الاحتياطي النقدي للتحسين من:
- احتياطي نقدي: منتج مدخر عالي العائد ينتج حاليًا 0.30 ٪ APY
- تدقيق: حساب جاري بدون رسوم والقدرة على كسب النقود.
جدول المحتويات
- الاحتياطي النقدي للتحسين (المدخرات)
- فحص التحسن
- كيف يقارن هذا؟
الاحتياطي النقدي للتحسين (المدخرات)
تحسين الاحتياطي النقدي هو إصدار Betterment لحساب مصرفي عبر الإنترنت.
يتم وضع أموالك في أربعة بنوك "برامجية" للحصول على تغطية تأمين FDIC. اعتبارًا من 19 أبريل 2021 ، هناك سبعة بنوك للبرامج - بنك Bancorp Bank + و Barclays Bank Delaware و Citibank و Cross River Bank و HSBC Bank و State Street Bank and Trust Company و Wells Fargo Bank.
يتم الاحتفاظ بالأموال في أحد هذه البنوك ولكن تتم إدارتها من خلال تطبيق Betterment وهي غير مرئية لك.
هذا يعني أنك تحصل على تأمين FDIC بقيمة 250.000 دولار لكل سعة قابلة للتأمين - والتي يمكن أن ترتفع إلى حد كبير إذا كنت تستخدم كل بنك شريك. إنهم يروجون حاليًا أن لديك تغطية تبلغ مليون دولار. قد تبدو تغطية مليون دولار أمرًا مثيرًا ، ولكن لا يوجد سبب على الإطلاق لوجود هذا القدر الكبير من المال للفرد. يجب أن تستثمرها - لكن الفكرة لطيفة. إذا كانت أموالك متوقفة ، فستحصل على الأقل على قدر ضئيل من الفائدة.
ومع ذلك ، يشبه إلى حد كبير حسابات التوفير عبر الإنترنت، ستحصل على معدل فائدة رائع - يصل حاليًا إلى 0.30٪ APY.
لا يوجد حد أدنى للرصيد (10 دولارات لفتحه) ، ولا توجد رسوم على أرصدتك ، بل وتوجد عمليات سحب غير محدودة. إذا كنت قد تعرضت في أي وقت للغرور بسبب السحب كثيرًا من حساب التوفير الخاص بك (ملف ستة قاعدة حد الانسحاب يمكن أن يكون أمرًا مؤلمًا) ، فإن هذا الحساب لا يعاني من هذا القيد نظرًا لكيفية تنظيمه.
إذا كنت تحسين العميل ، قد يبدو هذا الحساب مألوفًا جدًا. في السابق ، كان بإمكانك وضع رصيدك النقدي في Smart Saver ، وهو حساب نقدي عالي العائد. كانت المخاطر مع Smart Saver هي أنها لم تكن مؤمنة من FDIC. كانت آمنة إلى حد ما ولكن تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) متين للغاية. في غضون الثلاثين يومًا القادمة ، ستقوم Betterment بتحويل جميع حسابات Smart Saver إلى Cash Reserve.
تعرف على المزيد حول الاحتياطيات النقدية لشركة Betterment
فحص التحسن
حساب التحقق من التحسن مؤمن من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية nbkc، والتي تعني البنك الوطني لمدينة كانساس سيتي.
النقاط الرئيسية للمنتج هي:
- يتم استرداد جميع رسوم أجهزة الصراف الآلي (المحلية والدولية) - بطاقة الخصم هي فيزا وإذا قبلت ماكينة الصراف الآلي بطاقات فيزا ، فيمكنك استخدامها هناك بسداد غير محدود للرسوم.
- لا توجد رسوم معاملات أجنبية - على غرار رسوم أجهزة الصراف الآلي ، تسدد هذه البطاقة أيضًا جميع رسوم معاملات Visa الأجنبية - والتي تكون عادةً 1٪ على المعاملات الأجنبية. هذا يجعلها واحدة من أفضل بطاقات الخصم للسفر التي يمكنك العثور عليها حيث يمكنك الحصول على النقود وإجراء عمليات الشراء دون رسوم إضافية.
- لا توجد رسوم صيانة شهرية ولا سحب على المكشوف
- لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب
يمكنك أيضًا كسب مكافآت استرداد نقدي في تجار معينين ، مثل Dunkin Donuts و Walmart و Staples. (راجع قسم "كسب المكافآت" في حساب التحسين الخاص بك للحصول على قائمة كاملة.)
تعرف على المزيد حول الاحتياطيات النقدية لشركة Betterment
كيف يقارن هذا؟
كمنتج مصرفي ، فهو قوي جدًا. معدل الفائدة على منتج التوفير مرتفع ويمكنك تجنب حد المعاملات الست المزعج قليلاً. يمكنك أيضًا الحصول على 7 أضعاف تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) حيث يمكن توزيع أموالك على سبعة بنوك مختلفة. هذا أمر رائع ولكنه ميزة بدون الكثير من الضربات (يجب ألا يكون لديك 250 ألف دولار في حساب التوفير الخاص بك على أي حال ، ناهيك عن 250 ألف دولار أمريكي مضروبة في سبعة).
يأتي الحساب الجاري مع بطاقة خصم مع سداد غير محدود لرسوم أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم وبدون رسوم معاملات أجنبية ، وهي ميزة رائعة لا تراها كثيرًا. لا يتم دفع أي فائدة على الحساب ولكن يمكنك التحويل بين الحسابين لتعظيم دخل الفائدة الخاص بك.
إذا كنت ترغب في مقارنته بـ Wealthfront ، وهو منافس كبير في roboadvisor وحسابه النقدي - فهو كذلك جدا مماثل. لدى Wealthfront أيضًا تأمين FDIC بقيمة 1 مم ومعدل فائدة مرتفع (0.35 ٪ APY).
إذا كنت تفكر في الاستثمار مع Betterment ، فيمكنك الآن الاستفادة من مؤمن FDIC الادخار والتحقق من المنتج. يمكن أن يساعدك هذا في دمج الكثير من أموالك في مكان واحد. تحقق من مراجعة Betterment الكاملة.
أنا شخصياً من أشد المعجبين بإبقاء الأمور بسيطة قدر الإمكان ، لذا فإن هذا منطقي للغاية.
يتم توفير الاحتياطي النقدي من قبل شركة Betterment LLC ، وهي ليست بنكًا ، ويتم تسهيل التحويلات النقدية إلى بنوك البرامج بواسطة Betterment Securities. انقر للاطلاع على التفاصيل.