هل يستحق احتياطي Chase Sapphire الرسوم السنوية البالغة 550 دولارًا؟

لسنوات ، كنت أستخدم بطاقات الائتمان التي ليس لها رسوم سنوية. لم يكن ذلك منطقيًا بالنسبة لي.

بطاقات الائتمان مريحة بالتأكيد ولكن هل سأدفع 50 دولارًا للراحة؟ $100?

ثم بدأت شركات بطاقات الائتمان في إضافة مزايا. استرداد النقود. مكافآت التسجيل. هياكل المكافآت المربحة.

بطاقتي الائتمانية الأولى برسم سنوي كانت بطاقة Southwest Rapid Rewards Premier. لقد فعلت ذلك لأننا نطير إلى الجنوب الغربي طوال الوقت ، كنت أحاول كسب تصريح رفيق خطوط ساوث ويست الجوية، والرياضيات. لكن هذه الرسوم كانت متواضعة وتم تخفيفها قليلاً من خلال مكافأة الولاء.

لذلك عندما رأيت بطاقة Chase Sapphire Reserve برسوم سنوية قدرها 550 دولارًا - لفتت انتباهي.

أنا لست شخصًا يهتم بجاذبية امتلاك بطاقة ائتمان حصرية. لقد رأيت بطاقة American Express Centurion (بطاقة AMEX السوداء) وهي تبدو رائعة وتشعر بالراحة ، لكنني أجد صعوبة في دفع رسومها السنوية البالغة 2500 دولار.

هكذا هو بطاقة الاحتياطي Chase Sapphire يستحق الرسوم السنوية 550 دولار؟

جدول المحتويات

1. 60،000 نقطة مكافآت Ultimate Rewards Bonus
2. أكبر الامتيازات
3. مزايا فيزا إنفينيت
4. حول الرسم السنوي
5. كم تقضين؟
6. ألا تريد دفع 550 دولارًا؟
7. هل يجب أن أتقدم بطلب؟

60،000 نقطة مكافآت Ultimate Rewards Bonus

أولاً ، مكافأة التسجيل قوية - تحصل على 60.000 نقطة مكافآت Ultimate Rewards (من مطاردة المكافآت النهائية البرنامج) بعد إنفاق 4000 دولار على المشتريات خلال الأشهر الثلاثة الأولى.

تبلغ قيمة نقاط المكافآت Ultimate 60،000 هذه 500 دولار في بطاقات الهدايا أو 750 دولارًا في السفر عند استردادها من خلال بوابة Chase Ultimate Rewards. عند استخدام البوابة ، تحصل على 50٪ أكثر على استرداد النقاط.

بقدر ما تذهب مكافآت التسجيل ، فهذا ما تتوقعه لبطاقة بهذه المكانة. ستمنحك بطاقة مماثلة ، وهي بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية ، 10000 برنامج Membership Rewards ورسوم سنوية تبلغ 695 دولارًا (انظر الأسعار والرسوم)

فيما يلي مقارنة وجهاً لوجه بين AMEX Platinum و Chase Sapphire Reserve.

تساعد مكافأة الترحيب في تغطية الرسوم السنوية، مما يعني أن عامك الأول مجاني ظاهريًا. يمنحك فرصة للتحقق من البطاقة لمعرفة ما إذا كانت تناسب احتياجات الإنفاق الخاصة بك. طوال الوقت ، تحصل على ميزة تعويض السفر بقيمة 300 دولار أيضًا دخول مجاني عالمي أو فحص TSA المسبق و الدخول إلى صالة شركات الطيران.

أكبر الامتيازات

300 دولار أمريكي رصيد سفر سنوي: أكبر ميزة هي رصيد السفر السنوي البالغ 300 دولار. يتم تطبيقه تلقائيًا على أي عملية شراء مؤهلة للسفر. لست بحاجة إلى اختيار المعاملة أو شرح وجهتك ، فهم يرونها فقط ويعوضونك.

الدخول إلى صالة المطار: تمنحك البطاقة عضوية Priority Pass Select ، والتي ستوصلك إلى أكثر من 1000 صالة مطار محليًا ودوليًا. الشبكة كبيرة ، وهي واحدة من أكبر الأنظمة الخاصة غير التابعة لشركات الطيران ، وتتضمن بعض الصالات عالية الجودة. عندما تطير ، تحقق من الموقع لرؤية القائمة الكاملة.

الدخول العالمي والتحقق المسبق لـ TSA: تقدم بطلب للحصول على Global Entry أو TSA PreCheck ، وادفع بالبطاقة ، وسيعوضك Chase الرسوم مرة واحدة كل أربع سنوات. إذا لم يكن لديك أي منهما ، فسأقدم طلبًا للحصول على Global Entry نظرًا لأنه يتضمن TSA PreCheck. إذا كان لديك بالفعل ، يمكنك التقدم بطلب لشخص آخر. ترى "تشيس" الرسوم الواردة في بيانك وتسددها ، ولا يجب أن تكون لك.

توصيل مجاني إلى DoorDash ومكافآت Lyft 10X: أخيرًا ، تحصل على توصيل مجاني إلى DoorDash (لا توجد رسوم توصيل على الطلبات) بالإضافة إلى 10 أضعاف إجمالي النقاط على مشاوير Lyft.

مزايا فيزا إنفينيت

ال محمية تشيس الياقوت هي بطاقة فيزا إنفينيت ، لذا فهي تأتي مع جميع المزايا المرتبطة بفيزا إنفينيت.

بالنسبة للمسافرين ، تكمن أكبر الفوائد في "التأمينات" التي يقدمونها.

لقد حصلت:

• تأمين إلغاء / انقطاع الرحلة: إذا تم إلغاء رحلتك أو كنت بحاجة إلى قطعها بسبب المرض أو الطقس أو حالات أخرى ، فيمكنك استرداد ما يصل إلى 10000 دولار لكل رحلة مقابل السفر المدفوع مسبقًا غير القابل للاسترداد.
• التنازل عن أضرار اصطدام تأجير السيارات: هذا هو "تأمين تأجير السيارات" ، مما يعني أنه يمكنك رفض تأمين التصادم الخاص بشركة التأجير والتغطية أساسية (قبل التأمين الشخصي على السيارة) بمبلغ يصل إلى 75000 دولار.
• تعويض الأمتعة المفقودة: بالنسبة لك أو لأحد أفراد أسرتك المباشرين ، يمكنك تغطية ما يصل إلى 3000 دولار لكل راكب.
• تعويض تأخير الرحلة: إذا تأخر الناقل المشترك لأكثر من 6 ساعات أو تطلب المبيت ، فستتم تغطيتك للنفقات غير المسددة مثل الوجبات والإقامة حتى 500 دولار.
• الإخلاء والنقل في حالات الطوارئ: أتمنى ألا تكون في حاجة إليها أبدًا ، ولكن إذا أصيبت أو مرضت ، فستتم تغطيتك للخدمات الطبية والمواصلات التي تصل إلى 100000 دولار.
• حماية المشتريات: يغطي المشتريات الجديدة لمدة 120 يومًا ضد التلف أو السرقة ، حتى 10000 دولار لكل مطالبة و 50000 دولار في السنة.
• حماية العودة: إذا لم يستردها المتجر في غضون 90 يومًا من الشراء ، فيمكنك استرداد ما يصل إلى 500 دولار لكل عنصر أو 1000 دولار في السنة.
• حماية الضمان الممتدة: يضيف سنة إلى ضمان الشركة المصنعة طالما أن الضمان الأصلي لمدة ثلاث سنوات أو أقل.

هذه مجرد عينة من القائمة الكاملة للفوائد.

حول الرسم السنوي

لكي أكون صادقًا تمامًا ، فإن فكرة رسم سنوي بقيمة 550 دولارًا تحيرني. هذا فقط وبالتالي كثير.

إنها قابلة للمقارنة ببطاقة American Express Centurion (هذه ليست بطاقة AMEX السوداء الشهيرة ، مع رسوم بدء تبلغ 7500 دولارًا أمريكيًا و 2500 دولارًا أمريكيًا كرسوم سنوية!).

ولكن عندما تقوم بتفصيل جميع مزايا البطاقة ، فإن الرسوم السنوية تبدو وكأنها مشاة إلى حد ما.

لديك عرض إضافي قدره 60000 نقطة من نقاط المكافآت Ultimate Rewards ، والتي تبلغ قيمتها حوالي 500 دولار في بطاقات الهدايا أو 750 دولارًا عند استخدامها في بوابة السفر Chase Ultimate Rewards ، لذلك يكون عامك الأول مجانيًا بشكل فعال.

لكن كل عام تحصل على:

• رصيد سفر سنوي بقيمة 300 دولار أمريكي - أي مشتريات سفر تم خصمها من بطاقتك يتم سدادها تلقائيًا
• 3 أضعاف النقاط على مشتريات السفر وتناول الطعام ومرة ​​واحدة في أي مكان آخر (بعد السداد)

يخفض رصيد السفر البالغ 300 دولار بالفعل الرسوم السنوية ، والتي تقترب مما تقدمه بطاقات السفر الأخرى. عندما تضيف 3X في السفر و 3 X على الطعام ، وهي أعلى بمقدار 1-2X من معظم البطاقات الأخرى ، وتشعر الرسوم السنوية لـ Chase Sapphire Reserve بأنها نموذجية أكثر من كونها رائعة.

كم تقضين؟

سيساعدك هذا على فهم ما إذا كان هيكل المكافأة يمكن أن يغطي ويتجاوز باقي الرسوم. هيكل المكافآت الخاص بالبطاقة سخي بمعدل 3 أضعاف عند السفر و 3 أضعاف في حالة تناول الطعام ، مع 1X على كل شيء آخر ، بدون حد أقصى. الفائدة على معظم البطاقات الأخرى هي مكافأة استرداد النقود على السفر وتناول الطعام.

كم تنفق على هاتين الفئتين؟

إذا كنت تستخدم أداة الميزانية مثل Mint أو Personal Capital ، فيمكنك البحث في معاملاتك وجمع كل المعاملات ضمن فئة السفر والمطاعم. ثم قم بحساب قيمة 2X بالنسبة لك.

إذا كنت لا تستخدم أداة ، وليس لديك تقدير جيد ، يمكننا الاعتماد على بيانات السكان للتخمين قليلاً.

بحسب ال مكتب إحصاءات العمل استطلاعات إنفاق المستهلك، متوسط ​​الأسرة ينفق 60،060 دولارًا في السنة. من هذا المبلغ ، أنفقوا 3365 دولارًا على الطعام بعيدًا عن المنزل ، وهو ما سنعني الإنفاق في المطاعم. وهذا يمثل 5.6٪ من إجمالي إنفاقهم. كم تقضي في السنة؟ خذ 5٪ من ذلك في المطاعم واحسبه من هناك.

إذا أنفقت 3000 دولار في المطاعم في العام ، فستحصل على 30 دولارًا أمريكيًا نقدًا من بطاقة ائتمان نموذجية استرداد نقدي 1٪.

مع ال محمية تشيس الياقوت، ستكسب 90 دولارًا في صورة استرداد نقدي (3 أضعاف). إذا أنفقت نقاط Chase Ultimate Rewards هذه على بوابتهم ، فستزيد قيمتها بنسبة 50٪. استرداد نقدي بقيمة 90 دولارًا يساوي 135 دولارًا. هذه زيادة قدرها 105 دولارات أمريكية على بطاقة استرداد النقود العادية.

يمكنك أن تفعل الشيء نفسه للسفر ، على الرغم من تذكر أنه ينفق أكثر من 300 دولار في السنة. سيتم رد أول 300 دولار لك على الفور.

بناءً على إنفاقك ، يمكن أن تغطي نسبة 2٪ الإضافية في هاتين الفئتين بسهولة باقي الرسوم السنوية. يمكنك أيضًا الحصول على إعفاء من أضرار حوادث تأجير السيارات ، وتأمين إلغاء / انقطاع الرحلة ، وتأمين تأخير الأمتعة.

ألا تريد دفع 550 دولارًا؟

ال بطاقة تشيس الياقوت المفضلة بديل قوي إذا كانت الرسوم السنوية المرتفعة بمثابة إيقاف. في الواقع، فإن Chase Sapphire Preferred هي البطاقة الأولى التي تقدمت للحصول عليها منذ سنوات.

لا تزال تحصل على 100000 نقطة مكافآت Ultimate بعد إنفاق 4000 دولار على المشتريات خلال الأشهر الثلاثة الأولى. إن الأمر يستحق السفر أكثر عند استخدام بوابة Chase Ultimate Rewards حيث تحصل على مكافأة بنسبة 25٪ ، بدلاً من المكافأة بنسبة 50٪ لبطاقة Chase Sapphire Reserve.

ستكسب أيضًا ضعف النقاط على الطعام والسفر ، ومرة ​​واحدة على كل شيء آخر.
لن تحصل على رصيد سفر بقيمة 300 دولار أمريكي ، وتبلغ الرسوم السنوية 95 دولارًا أمريكيًا.

هل يجب أن أتقدم بطلب؟

الأمر متروك لك!

إذا لم تكن متأكدًا ، ففكر في أحد بدائل لبطاقة Chase Sapphire Reserve.

أنت تعرف المبلغ الذي تنفقه ويجب أن تشير البيانات المالية إلى ما إذا كانت هذه البطاقة جيدة بالنسبة لك. إذا كان الأمر كذلك ، فالأمر يتعلق فقط بمعرفة ما إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك قوية بما يكفي (يمكنك التحقق من هذه الأدوات) والتقديم.

تأكد من عدم مخالفتك لأي من قواعد تطبيق Chase ، مثل قاعدة 5/24. 5/24 قاعدة صارمة لا يمكنك حلها - لا يمكنك فتح أكثر من خمس بطاقات ائتمان في الـ 24 شهرًا الماضية.

بهذه الطريقة ، إذا لم تتم الموافقة عليك ، يمكنك الاتصال بـ خط إعادة النظر في مطاردة دون القلق من أنه وضع لا يمكن الفوز به.

قارن هذه البطاقة مع الآخرين

للاطلاع على أسعار ورسوم بطاقات أمريكان إكسبريس المعروضة ، يرجى زيارة الروابط التالية: بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية: انظر الأسعار والرسوم.