مراجعة تطبيق Acorns: بناء محفظتك الاستثمارية من قطع الغيار

تخيل أنه يمكنك توفير الأموال واستثمارها في كل مرة تنفق فيها الأموال. هل هذا الصوت جيدة جدا ليكون صحيحا؟ هذا صحيح ، إذا كنت تستخدم تطبيق هاتف ذكي يعرف باسم Acorns. يستخدم Acorns مفهومًا يُعرف باسم التغيير الاحتياطي الافتراضي ، والذي يمكّنك من توفير الأموال واستثمارها مع كل عملية شراء تقوم بها. إنه تطبيق جيد إذا واجهت صعوبة في توفير المال في الماضي.

لكن Acorns لا يمكّنك فقط من توفير المال.

كما أنها تستثمر هذه الأموال من أجلك.

يتم استثمار التغيير الفائض الافتراضي المتراكم في حسابك في محفظة من الأسهم والسندات المُدارة باحتراف. بهذه الطريقة ، يجعل Acorns كلاً من ادخار الأموال واستثمارها عملية تلقائية. أنت تفعل ما كنت تفعله دائمًا وتقوم Acorns بالادخار والاستثمار.

جرب الجوز

ما هو الجوز؟

Acorns هو جزء من منصة ادخار صغيرة وجزء مستشار آلي. إنه تطبيق تقوم بتثبيته على هاتفك الذكي ، والذي يمكّنك من توفير المال ، ثم الاستثمار في محفظة استثمارية مدارة باحتراف.

هناك الان يتوفر العشرات من مستشاري الروبوت، ولكن يختلف Acorns في كيفية تمويل حسابك. بدلاً من إجراء ودائع ثابتة بالدولار في حسابك ، أو حتى إعداد خصومات الرواتب - وكلاهما يمكنك القيام به أيضًا باستخدام Acorns - تقوم بتمويل حسابك من خلال سلوك الإنفاق الخاص بك.

في كل مرة تقوم فيها بعملية شراء ، يتم تقريب مبلغ الشراء إلى المبلغ التالي بالدولار والفرق بينهما تذهب الدفعة المقربة وسعر الشراء الفعلي للمنتج أو الخدمة التي تشتريها إلى استثمارك الحساب.

يمكّنك هذا من توفير الأموال واستثمارها في كل مرة تقوم فيها بالشراء. بطريقة حقيقية ، فهذا يعني أنك تصبح أكثر ثراءً عندما تنفق المال.

كيف يعمل الجوز

يمكن تنزيل تطبيق Acorns مجانًا. عندما تضيف تطبيق Acorns إلى هاتفك الذكي ، فإنك تربط حسابات الإنفاق الخاصة بك في التطبيق. يتضمن ذلك حسابك الجاري وحسابك على PayPal وبطاقات الائتمان. في أي وقت تنفق فيه أموالًا باستخدام أي من الحسابات المرتبطة ، ستنشئ Acorns ما يُعرف باسم "Round-Ups". هذا هو الفرق بين المبلغ المقرب مسبقًا بالدولار وسعر الشراء الفعلي للمنتج أو الخدمة التي أنت عليها شراء.

أنت دائمًا حر في تمويل حساب Acorns الخاص بك إما بإيداعات المبلغ المقطوع أو الاستقطاعات التلقائية من كشوف المرتبات ، ولكن Round-Ups هي الطريقة المفضلة.

يمكنك اختيار الطريقة التي تريد بها تقريب مشترياتك. على سبيل المثال ، يمكنك اختيار تقريب مشترياتك إلى الدولار التالي ، أو إلى العشرة دولارات التالية. إذا قمت بالتقريب إلى الدولار التالي ، فإن شراء 1.57 دولار سيكلف حسابك 2.00 دولار ، مع دفع 0.43 دولار إلى حساب الاستثمار الخاص بك.

إذا قمت بتعيين Round-Up إلى أقرب 10 دولارات ، فإن شراء 8.25 دولارًا سيكلف حسابك 10 دولارات ، مع 1.75 دولارًا في حساب استثمار الجوز الخاص بك. وبطبيعة الحال ، كلما ارتفع حد التقرير التقريبي ، زادت الأموال التي ستخصصها للاستثمار.

في كل مرة تتراكم فيها Round-Up 5 دولارات ، يتم تحويل الأموال إلى حسابك الاستثماري. ضمن حساب الاستثمار ، يتم استثمار أموالك في محفظة استثمارية محددة مسبقًا ، والتي يتم استثمارها في مجموعة من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). يمنحك هذا ميزة الإدارة الاحترافية للاستثمار ، بالإضافة إلى طريقة تلقائية وسلبية تمامًا لتوفير الأموال التي ستنفق في الحساب.

ميزة "وجدت المال" الجوز

تعمل Acorns مع شركاء بيتا الذين سيساهمون بالمال في حساب استثمار Acorns الخاص بك عندما تتسوق معهم. سيظهر استرداد النقود عادةً في حسابك الاستثماري في غضون 30 إلى 60 يومًا من الشراء.

تعمل Acorns حاليًا مع 40 من شركاء الإصدار التجريبي المختلفين في هذا المشروع.

يشمل الشركاء / التجار (على سبيل المثال لا الحصر):

• كاسبر (مراتب)
• Jet (التسوق عبر الإنترنت)
• فندق الليلة
• بلو أبرون (توصيل وجبات الطعام إلى منزلك)
• AirBNB
• محاصر (البقالة عبر الإنترنت)
• هولو (مراجعتنا)
• نادي الحلاقة الدولار
• واربي باركر (نظارة طبية والنظارات الشمسية)
• ProFlowers
• ميسي
• بيلشارك
• الرصيد الجديد
• نوردستروم
• Rover.com
• وضع في صندوق
• وول مارت
• إصلاح غرزة
• و اكثر

إذا كنت تخطط لإجراء أي عمليات شراء من الفئات التي يمثلها هؤلاء التجار ، فيمكنك ببساطة الشراء ما تحتاجه من خلالهم ، وسيجد استرداد النقود الذي يقدمونه طريقه إلى استثمارك الحساب. هذه فائدة ذات حدين - استرداد النقود من البائع ، بالإضافة إلى جولة Acorns العادية.

محفظة استثمار Acorns

تعمل محفظة استثمار Acorns بشكل مشابه لمستشاري الروبوتات الآخرين. يتم استثمار حسابك على أساس نظرية المحفظة الحديثة ، MPT ، التي تعتبر التنويع في فئات الأصول المختلفة أكثر أهمية من اختيار الأمان الفردي.

بهذه الطريقة ، يمكن لشركة Acorns بناء محفظة متنوعة بشكل جيد من خلال الاستثمار في ستة فئات من الأصول فقط: الشركات الكبيرة والشركات الصغيرة والأسواق الناشئة والسندات الحكومية وسندات الشركات والعقارات مخازن.

يفعلون ذلك من خلال الاستثمار في ستة صناديق الاستثمار المتداولة التي تتوافق مع كل فئة من فئات الأصول. يتم توفير ETF's من قبل طليعة، بيمكو وبلاكروك.

تشمل هذه الصناديق المتداولة في البورصة حاليًا:

• iShares IBoxx صندوق بوند كورب من فئة الاستثمار بالدولار الأمريكي (LQD)
• iShares 1-3 سنوات سندات الخزينة ETF (خجول)
• Vanguard Small-Cap Index Fund ETF Shares (VB)
• أسهم صندوق Vanguard REIT Index Fund ETF (VNQ)
• Vanguard 500 Index Fund ETF Shares (VOO)
• صندوق Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF (VWO)

يتم تحديد محفظتك حسب عمرك وأهدافك الاستثمارية وأفقك الزمني ودخلك وتحملك للمخاطر. بالنظر إلى كل هذه العوامل ، تحدد Acorns محفظتك لتناسب واحدة من خمس فئات مختلفة للمحفظة:

• محافظ
• معتدل معتدل
• معتدل
• عدواني إلى حد ما
• عنيف

تحتوي كل محفظة على مزيج مختلف من مخصصات ETF. على سبيل المثال ، محفظة المحافظ هي 60٪ في السندات و 40٪ في الأسهم. المحفظة القوية مستثمرة بنسبة 100٪ في الأسهم ، مع عدم وجود تخصيص للسندات. تحتوي المحافظ الثلاثة الأخرى على مزيج من فئات الأصول التي تقع في مكان ما بين النقيضين.

بمجرد إنشاء محفظتك ، يكون لديك دائمًا خيار تغيير التخصيص. على سبيل المثال ، إذا حدد التطبيق أن لديك ملفًا شخصيًا معتدلًا ، فيمكنك دائمًا اختيار تغيير تخصيصك إلى معتدل العدواني لإضافة إمكانات نمو أقوى.

كمستشار آلي ، يقدم Acorns أيضًا إعادة موازنة تلقائية لمحفظتك عندما تبدأ في التحرك خارج التخصيص الأصلي. كما أنها توفر إعادة استثمار أرباح الأسهم تلقائيًا في محفظتك ، مرة أخرى بناءً على تخصيص المحفظة المحدد.

يتيح لك استخدام ETF في الواقع أن تكون متنوعًا عبر آلاف الأسهم والسندات المختلفة ، حتى مع وجود محفظة استثمارية صغيرة جدًا. ولكنه يوفر لك أيضًا إدارة استثمار احترافية منخفضة التكلفة ، من النوع الذي يدفع الناس غالبًا آلاف الدولارات سنويًا للحصول عليه.

رسوم الجوز

اعتاد تطبيق Acorns أن يكون مجانيًا ولكنه مثل التطبيقات الأخرى تطبيقات microsaving، فهم يفرضون عليك الآن دولارًا واحدًا شهريًا للأرصدة التي تقل عن 5000 دولار. أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 5000 دولار سيدفعون رسومًا سنوية بنسبة 0.25٪. تنطبق الرسوم التي يفرضونها على رصيد محفظتك الاستثمارية. عادة ، عندما يكون لديك إدارة استثمار تقليدية ، يمكنك أن تتوقع دفع 1٪ أو أكثر من الرصيد المحتفظ به في حسابك. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يكون لدى مديري الاستثمار المحترفين متطلبات حد أدنى شديد لرصيد الحساب ، مثل 500000 دولار أو أكثر.

ليس لدى Acorns حد أدنى للحساب - يمكنك فتح حسابك بدون أموال على الإطلاق. وأتعابهم ليست سوى جزء بسيط مما يتقاضاه مديرو الاستثمار التقليديون.

تمتلك Acorns في الواقع ثلاثة هياكل مختلفة للرسوم:

• أرصدة الحساب أقل من 5000 دولار ، 1 دولار شهريًا
• أرصدة الحسابات تزيد عن 5000 دولار أمريكي بنسبة 0.25٪ من رصيد الحساب
• يستثمر الطلاب مجانًا لمدة 4 سنوات من تاريخ التسجيل

بناءً على هيكل الرسوم هذا ، يمكن أن يكون لديك محفظة أقل من 5000 دولار تدار باحتراف مقابل 12 دولارًا سنويًا. ستتم إدارة محفظة 10000 دولار مقابل 25 دولارًا فقط. وبالطبع ، إذا كنت طالبًا ، فستتم إدارة محفظتك مجانًا. يحب الجوز الطلاب ، ويعتبرهم كذلك الجيل القادم من المستثمرين.

(لكي يتم اعتبارك طالبًا ، يجب عليك سرد مهنتك كطالب ، وأن تكون أقل من 24 عامًا ، والاشتراك في حسابك بعنوان بريد إلكتروني ينتهي بـ edu.)

بصرف النظر عن الرسوم الإدارية المذكورة أعلاه ، لا توجد رسوم أخرى.

جرب الجوز

التسجيل مع الجوز

يمكنك الاشتراك في تطبيق Acorns من خلال Apple App Store أو Google Play ، ومرة ​​أخرى ، يمكنك تثبيته مجانًا.

سيشمل التسجيل تقديم المعلومات التالية:

1. عنوان بريد إلكتروني صالح
2. معلومات تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لربط حساباتك بتغيير احتياطي Round-Up ولتمويل استثماراتك.
3. إذا كنت لا تتعامل مع Bank of America أو Chase أو Citibank أو PNC Bank أو USAA أو US Bank أو US Navy Federal Credit Union ، أو Wells Fargo ، ستحتاج أيضًا إلى حسابك الجاري وأرقام التوجيه.
4. عنوانك الفعلي - يجب أن يكون هذا هو العنوان الدائم لأنه لا يمكنه قبول صناديق البريد أو عناوين الأنشطة التجارية.
5. رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
6. معلومات الملف الشخصي العامة مثل أهدافك المالية ، ومهنتك ، وأرباحك. سيساعد هذا في التوصية بالمحفظة المناسبة لك.
7. قم بتحميل صورة من بطاقة هويتك الصادرة عن الحكومة أو غيرها من الوثائق التي تساعدهم في التحقق من هويتك.

بمجرد الاشتراك في التطبيق ، يمكنك إضافة أي عدد تريده من حسابات الإنفاق وستكون جاهزًا للانطلاق.

هل يجب أن تجرب الجوز؟

حقا يعتمد. إذا كنت جادًا في توفير المال واستثماره ، فإن Acorns لا تفعل ما يكفي. إن توفير بضعة سنتات هنا أو هناك ، ثم دفع دولار واحد شهريًا من أجل المتعة ، ليس له معنى كبير. حتى لو تجاوزت 5000 دولار ، فإن دفع 0.25٪ (أي أكثر من 1 دولار شهريًا) لا يغير الاقتصاد.

Acorns هو تطبيق مفيد إذا كنت تواجه صعوبة في ادخار الأموال واستثمارها ولكنك تدفع علاوة مقابل ذلك. فهو يجعل العملية برمتها تلقائية ، من ادخار الأموال الاستثمارية وتكديسها ، إلى التعامل الفعلي مع النشاط الاستثماري في حسابك.

كل ما عليك فعله هو تعيين Round-Ups الخاصة بك وحسابات الإنفاق المتصلة الخاصة بك ، وتحديد محفظتك ، وسيتولى Acorns الباقي. يتضمن ذلك اختيار الاستثمار وإدارته ، وإعادة موازنة الحساب ، وحتى إعادة استثمار الأرباح.

تقدم Acorns قيمة ولكنها تأتي بتكلفة صغيرة ، يمكن مقارنتها بالتطبيقات المماثلة الأخرى.

جرب الجوز

ثمرة شجرة البلوط

7

تصنيف المنتج

7.0/10

نقاط القوة

• ميزة العثور على الأموال
• الاستثمار الآلي في تغيير قطع الغيار
• الحد الأدنى للحساب $ 0
• يحصل طلاب الكلية على ما يصل إلى 4 سنوات مجانًا

نقاط الضعف

• لا توجد حسابات تقاعد
• رسم شهري 1 دولار أقل من 5000 دولار
• 0.25٪ رسوم على الأرصدة التي تزيد عن 5000 دولار

يتعلم أكثر