مراجعة Varo Money: الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول فقط مع معدل فائدة مرتفع للغاية

أحد الابتكارات الكبرى في السنوات القليلة الماضية هو ظهور حسابات إدارة النقد. بدأت الكثير من شركات تكنولوجيا الخدمات المالية (fintech) في تسويق الخدمات المصرفية بعروضها الأساسية. تتعاون شركات التكنولوجيا المالية هذه مع البنوك الكبرى للاحتفاظ بالمال ، وللحصول على تأمين FDIC ، لكنها تقدم جميع الخدمات فوق الطبقة المصرفية.

تحسين هو مستشار آلي ولكن لديهم أيضًا حساب "توفير" في الاحتياطي النقدي اليومي منتج.

رأس المال الشخصي هي أداة لإدارة الثروات ومستشار آلي ولكنها تقدم أيضًا رأس مال شخصي نقدي ، والذي يوفر عوائد عالية.

ولكن بعد ذلك لديك بنوك تقوم ببساطة "بوضع علامة بيضاء" على البنوك الأخرى - وتسمى هذه البنوك البنوك الجديدة. لقد رأينا هذا مع Simple ، الذي شارك معه BBVA الولايات المتحدة الأمريكية حتى استحوذت عليها BBVA في عام 2014.

فارو موني هو مثال على الأخير ، وهو بنك جديد يستخدم الخدمات المصرفية لبنك Bancorp.

إذا كنت مرتاحًا لاستخدام بنك غير تقليدي - مصرف يعمل بالكامل من تطبيق جوّال ويتقاضى رسومًا قليلة جدًا - فقم بإلقاء نظرة فاحصة على Varo Money.

يمنحك خيار حساب التحقق الخاص بهم جميع ميزات حسابات التحقق المصرفية التقليدية ، ولكن بدون الرسوم العديدة التي يفرضونها. بالإضافة إلى ذلك ، سيوفر لك خيار حساب التوفير الخاص بهم معدل فائدة يمكن مقارنته بالبنوك الأعلى دفعًا عبر الإنترنت.

جدول المحتويات

1. ما هو فارو موني؟
2. حساب Varo Money Bank (جاري)
3. حساب توفير فارو المالي
1. بطاقة الخصم Varo Visa
4. كيف يعمل Varo Money
5. التسعير والرسوم المالية فارو
6. كيفية التسجيل مع Varo Money
7. إيجابيات وسلبيات Varo Money
8. هل يجب عليك استخدام Varo Money؟

ما هو فارو موني؟

تأسست عام 2015 ، ومقرها سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا ، فارو موني هو تطبيق مصرفي للهاتف المحمول يقدم فحصًا مجانيًا ومدخرات عالية العائد. أحد العوامل التي تميز Varo Money عن عدة آلاف من البنوك المتاحة هو أنها تعمل بالكامل كمنصة مصرفية عبر الهاتف المحمول. لا يقتصر الأمر على عدم وجود فروع فعلية ، ولكن لا يوجد أيضًا وصول تقليدي إلى المتصفح. كل ذلك في التطبيق.

كما ذكرت سابقًا في المقدمة حول البنوك الجديدة ، تشارك Varo Money مع بنك Bancorp: وهو بنك بقيمة 4.4 مليار دولار ومقره في ويلمنجتون ، ديلاوير.

لتبسيط الأمور ، تقدم Varo Money حسابين فقط: حساب جار وحساب توفير عالي العائد. على عكس البنوك التقليدية ، فإنها لا تقدم منتجات إيداع أخرى (مثل شهادات الإيداع). كما أنهم لا يقدمون قروضًا ، مثل القروض الشخصية أو قروض السيارات أو بطاقات الائتمان.

يمكّن غياب هذه الخدمات الإضافية Varo Money من الحفاظ على عملياتها مبسطة تمامًا ونقل المدخرات إلى عملائها في شكل خدمات مصرفية بدون رسوم.

لدى Varo Money ملف تصنيف مكتب أعمال أفضل بدرجة "A +"، وهو أعلى تصنيف على مقياس من A + إلى F. وفي الوقت نفسه ، تم تصنيف الخدمة 4.6 من 5 نجوم من قبل أكثر من 11000 مستخدم على Google Play ، و 4.7 من 5 نجوم من قبل أكثر من 34000 مستخدم على متجر التطبيقات.

حساب Varo Money Bank (جاري)

هذا هو الحساب المصرفي الأساسي لـ Varo Money. يوفر جميع خدمات حساب التحقق المصرفي التقليدي بما في ذلك القدرة على إرسال الشيكات الورقية ، ولكنه يفعل ذلك برسوم قليلة جدًا ، إن وجدت. علاوة على ذلك ، لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد في الحساب.

يمكنك إيداع الشيكات وإجراء التحويلات ودفع الفواتير ، وكل ذلك بدون رسوم. يأتي الحساب أيضًا مع بطاقة الخصم فيزا (انظر الوصف أدناه).

قد يكون حسابك الجاري مؤهلاً للحصول على "سحب على المكشوف بدون رسوم" يصل إلى 50 دولارًا للمشتريات التي تتم باستخدام بطاقة الخصم Varo Visa الخاصة بك. لا توجد رسوم للتسجيل ؛ سيتم إعلامك إذا قررت أنك مؤهل. إذا كنت كذلك ، فسيكون لديك خيار إما تشغيل الميزة أو إيقاف تشغيلها
(إذا كنت تفضل عدم الحصول على حماية السحب على المكشوف على الإطلاق).

لن يتم إرسال كشوف الحسابات الورقية إليك بالبريد ، ولكن يمكنك الوصول إليها من خلال التطبيق. لا تقلق من عدم وجود فروع حقيقية للبنك. يمكنك الحصول على النقد من شبكة صراف آلي كبيرة جدًا بدون رسوم ، والإيداع بخمس طرق (انظر إجراء الإيداعات أدناه).

الشيكات الورقية. لا يقدم الحساب الجاري شيكات ورقية ، ولكن يمكنك إرسال شيك لأي شخص في غضون ثلاثة إلى تسعة أيام عمل باستخدام التطبيق. لا توجد رسوم لإرسال شيك بهذه الطريقة.

حساب توفير فارو المالي

هذا حساب توفير عالي الفائدة ولا يتطلب حدًا أدنى للاستثمار الأولي. الفائدة الحالية المدفوعة هي 0.20٪ APY على جميع الأرصدة.

ومع ذلك ، يمكنك كسب 3.00٪ APY إذا استوفيت الشروط التالية:

1. تقوم بإجراء خمس عمليات شراء على الأقل ببطاقة الخصم Varo Visa في كل شهر تقويمي ، و
2. تلقي إيداعات مباشرة إجمالية قدرها 1000 دولار أو أكثر في نفس الشهر التقويمي ، و
3. احتفظ برصيد حساب يصل إلى 10000 دولار. (إذا تجاوز رصيدك 10000 دولار ، سينخفض ​​المعدل إلى 0.20٪ APY.)

إنه مشابه جدًا لحساب المكافآت من حيث أنه يتعين عليك إجراء عمليات شراء ببطاقة الخصم ولكن العدد منخفض ، فقط خمسة للتأهل. تتطلب العديد من حسابات التحقق من المكافآت عشرة أو اثني عشر أو حتى خمسة عشر معاملة شهريًا للحصول على معدل أعلى.

لكن هذه هي المتطلبات الوحيدة - سهلة للغاية. أيضًا ، لا توجد رسوم شهرية على الحساب.

بطاقة الخصم Varo Visa

سيأتي حسابك ببطاقة الخصم Varo Visa التي يمكن استخدامها في أي مكان يتم فيه قبول Visa - وهي موجودة في كل مكان تقريبًا. يمكن استخدامه مع كل من Google Pay و Samsung Pay. Apple Pay متاح لأجهزة iOS فقط. تعمل Varo مع Zelle لإضافة تلك الخدمة ، لكنهم يحذرون من أنها لا تزال لا تعمل بكامل طاقتها.

يمكن أيضًا استخدام بطاقة الخصم دوليًا ، ولا توجد رسوم معاملات أجنبية.

باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك ، يمكنك إجراء عمليات سحب بدون رسوم من أكثر من 55000 جهاز من أجهزة الصراف الآلي Allpoint. إذا قمت بإجراء عمليات سحب خارج الشبكة ، فستفرض Varo رسومًا قدرها 2.50 دولارًا أمريكيًا لكل عملية سحب (هذا تغيير في السياسة دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 19 فبراير 2020).

يبلغ حد الإنفاق في البطاقة 2500 دولار أمريكي لكل يوم تقويمي ، بالإضافة إلى حد أقصى للسحب النقدي يبلغ 500 دولار أمريكي. ومع ذلك ، يمكنك أيضًا استرداد ما يصل إلى 500 دولار أمريكي نقدًا من خلال معاملات نقاط البيع لدى التجار.

قد تكون قادرًا أيضًا على إجراء عمليات سحب نقدي بدون وصفة طبية في البنوك والاتحادات الائتمانية التي تسمح بذلك. إذا قمت بذلك ، فسيلزمك إحضار بطاقة الخصم الخاصة بك وبطاقة هوية حكومية سارية المفعول. يسمح Varo Money بسحب ما يصل إلى 1000 دولار في اليوم التقويمي من خلال عمليات السحب بدون وصفة طبية.

عمليات السحب المجمعة من أجهزة الصراف الآلي ، ونقاط البيع ، وما دون وصفة طبية محدودة بـ 1000 دولار في اليوم.

كيف يعمل Varo Money

عمل الودائع:فارو موني يوفر خمس طرق للإيداع في حساباتك:

1. الإيداع المباشر - يمكنك استخدام هذه الطريقة لإيداع شيكات الرواتب والمزايا الحكومية ومصادر الدخل العادية الأخرى. باستخدام هذه الطريقة ، يمكنك استلام شيك راتبك حتى يومين مبكرًا. يمكنك أيضًا تلقي الودائع من الدخل المستمد من Uber (الدفع الفوري) و Lyft (الدفع السريع).
2. التحويلات المصرفية الخارجية - قم بإجراء تحويلات إلى حسابات Varo Money الخاصة بك من بنوك خارجية باستخدام تحويلات ACH. توقع أن تستغرق التحويلات ما بين يومين إلى أربعة أيام عمل.
3. المحافظ الرقمية - يمكن لحسابك قبول التحويلات من Cash App و Venmo و PayPal.
4. الشيكات الورقية للإيداع عبر الهاتف المحمول - التقط صورة للشيك ، ثم قم بتحميله على تطبيقك. سيكون المبلغ الذي يمكنك إيداعه محدودًا بناءً على المدة التي تم فيها فتح حسابك بالإضافة إلى نشاط الحساب السابق.
5. الودائع النقدية - يمكنك إيداع الشيكات بآلاف من نقطة خضراء المواقع ، بما في ذلك: Walmart و CVS و Rite Aid و Walgreens و 7-Eleven و متاجر Dollar General و Family Dollar و Albertsons و Safeway و Kmart و Kroger. لا تفرض Varo Money رسومًا على ودائع Green Dot ، لكن موقع المتجر يفرض رسومًا تصل إلى 4.95 دولار. يمكنك أيضًا إيداع النقود عن طريق شراء Green Dot MoneyPak (عادةً في نفس المواقع حيث يمكنك إجراء الإيداعات). هناك رسوم قدرها 5.95 دولار تدفع إلى Green Dot مقابل MoneyPak.

تطبيق Varo Money للهاتف المحمول: كل شيء يمر عبر التطبيق. ستحتاج إليه لتقديم طلب للحصول على حساب وستحتاج إليه للوصول إلى ميزات الحساب. التطبيق متاح في متجر التطبيقات للتنزيل على أجهزة iOS 11.0 أو أحدث. إنه متوافق مع أجهزة iPhone و iPad و iPod touch. إنه متاح أيضًا على Google Play لأجهزة Android 5.0 والإصدارات الأحدث.

احفظ راتبك: يمكنك تحويل نسبة من ودائعك المباشرة تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بك. ستقرر ما ستكون هذه النسبة المئوية.

احفظ التغيير: إذا كنت معتادًا على تطبيقات التوفير الصغير ، فإن Varo تقدم نسختها الخاصة. يمكنك تقريب كل معاملة إلى أقرب دولار وتحويل الأموال من الشيك إلى حساب التوفير الخاص بك.

برنامج الإحالة: إذا قمت بإحالة صديق إلى Varo ، وفتح هذا الشخص حسابًا يتلقى إيداعًا مباشرًا مؤهلًا لا يقل عن 200 دولار ، فستكون مؤهلاً لتلقي مكافأة 75 دولارًا. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 500 دولار من إجمالي رسوم الإحالة. سيتم تزويدك برابط فريد ، إما عن طريق البريد الإلكتروني أو في إعدادات التطبيق ، والذي ستقدمه إلى الصديق الذي تشير إليه.

أمان Varo Money: حساباتك مغطاة بالكامل لما يصل إلى 250000 دولار في التأمين FDIC من خلال بنك Bancorp ، البنك الراعي لـ Varo Money. وفي الوقت نفسه ، فإن جميع المعلومات المنقولة محمية بواسطة تقنية مشفرة AES 256 بت ، وكما هي دائمًا ما يحدث عند فتح حساب مالي ، يتم التحقق من هويتك بالكامل وفقًا للفيدرالية قانون.

خدمة الزبائن: متاح إما عن طريق الهاتف أو البريد الإلكتروني ، من الاثنين إلى الجمعة ، من 8:00 صباحًا إلى 9:00 مساءً ، وأيام السبت والأحد ، من 11:00 صباحًا إلى 7:00 مساءً ، باستثناء أيام العطلات (جميع الأوقات بالتوقيت الشرقي).

التسعير والرسوم المالية فارو

لا يوجد رسوم خدمة شهرية على الحسابات الجارية ولا حسابات التوفير. في الواقع ، لدى Varo رسوم قليلة جدًا على الإطلاق. على سبيل المثال ، لا توجد رسوم سحب على المكشوف ولا رسوم معاملات أجنبية.

لا توجد رسوم مقابل استخدام أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة ، ولكن سيتم تحصيل 2.50 دولارًا أمريكيًا مقابل أي استخدام لماكينة صراف آلي غير متصلة بالشبكة.

كما هو موضح سابقًا ضمن إجراء الإيداعات ، هناك رسوم مرتبطة باستخدام نظام Green Dot. على الرغم من أن Varo لا تفرض أي رسوم مقابل استخدام الخدمة ، يمكن لمواقع التجار المشاركين فرض رسوم تصل إلى 4.95 دولارًا أمريكيًا لكل إيداع ، أو يمكنك دفع 5.95 دولارًا للتسجيل في برنامج Green Dot MoneyPak.

أيضا ، في 20 ولاية حيث فارو مرخص، هناك رسوم للتحقق من الإرجاع تتراوح من 15 دولارًا إلى 30 دولارًا لكل عنصر تم إرجاعه.

كيفية التسجيل مع Varo Money

لكي تكون مؤهلاً لفتح حساب مع Varo Money ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل ، وأن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا ، ولديك رقم ضمان اجتماعي صالح. ستحتاج أيضًا إلى تقديم نموذج من الهوية الشخصية ، ويفضل أن يكون بطاقة هوية تحمل صورة صادرة عن الدولة مثل رخصة القيادة الخاصة بك. اعلم أن Varo يقدم حسابات فردية فقط وليس لديه القدرة على قبول الحسابات المشتركة.

ستحتاج أيضًا إلى جهاز محمول ، بما في ذلك إما Android أو iPhone ، حيث لا يمكن الوصول إلى Varo Money إلا من خلال تطبيقه للجوّال. تتم عملية التسجيل بالكامل من خلال تطبيق الهاتف المحمول.

الميزة الرئيسية في Varo Money هي أنه لن يتم الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك ولا درجة FICO الخاصة بك أثناء عملية التسجيل. إذا كانت لديك مشكلات ائتمانية ، فلا ينبغي أن تكون هذه مشكلة في الاشتراك في هذه الخدمة.

بمجرد فتح حسابك ، يمكنك ربطه بحسابات في آلاف البنوك والاتحادات الائتمانية وبطاقات الائتمان ومقدمي القروض. إذا لم تظهر مؤسستك الخاصة في القائمة المنسدلة ، فيمكنك إضافتها عن طريق الاتصال بخدمة العملاء.

إيجابيات وسلبيات Varo Money

الايجابيات:

• هناك رسوم قليلة جدًا لاستخدام الحساب الجاري أو حساب التوفير.
• تدفع Varo Savings معدلات فائدة أعلى من البنوك الإلكترونية الأعلى عائدًا.
• لا تقوم Varo Money بتشغيل تقرير الائتمان الخاص بك أو تحصل على درجة FICO الخاصة بك ، مما يجعلها خدمة مصرفية مناسبة إذا كانت لديك مشكلات ائتمانية.
• ميزة Save Your Change عبارة عن تطبيق ادخاري صغير يمكّنك من إنشاء حساب التوفير الخاص بك عن طريق تقريب مشترياتك.
• لا توجد رسوم معاملات أجنبية عند استخدام بطاقة الخصم Varo Visa الخاصة بك - مما يوفر لك 3 ٪ مقارنة ببطاقات الائتمان والخصم المصرفية التقليدية.

سلبيات:

• لا تقدم Varo Money العديد من الخدمات التي تقدمها البنوك التقليدية عادةً ، مثل شهادات الإيداع.
• كتطبيق مصرفي عبر الهاتف المحمول ، لا توجد فروع حقيقية ولا منصة مصرفية عبر الإنترنت.
• لا تقدم Varo Money قروضًا ؛ ومع ذلك ، فإن مركز المساعدة الخاص بهم يشير إلى القروض الشخصية التي لا تظهر في أي مكان آخر ولا يتم تقديم أي تفاصيل أخرى. من المحتمل أنهم قدموا قروضًا شخصية في وقت واحد.
• الحسابات الفردية فقط ، لا يمكن لـ Varo استيعاب الحسابات المشتركة.
• لا توجد إمكانية لإرسال أو استقبال أي تحويلات محلية أو دولية.

هل يجب عليك استخدام Varo Money؟

إذا كنت تبحث عن خدمة مصرفية بسيطة بدون رسوم ، وكنت مرتاحًا للتعامل مع الخدمات المصرفية بالكامل من خلال تطبيق جوال ، فيجب أن يكون Varo Money على القائمة المختصرة لمقدمي الخدمات. حتى أنهم يدفعون فائدة على حساب التوفير الخاص بك والتي يمكن مقارنتها ببنوك التوفير الأعلى دفعًا عبر الإنترنت.

إذا كنت ترغب في الحصول على مزيد من المعلومات ، أو إذا كنت ترغب في الاشتراك في التطبيق ، فانتقل إلى موقع ويب Varo Money.