مراجعة الطموح 2021: مستشار Robo بنهج مختلف

يأخذ الطموح نهجًا منعشًا ومستدامًا للاستثمار ويمرر هذه الفلسفة للعملاء من خلال منتجات الاستثمار وإدارة النقد المبتكرة. تقدم الشركة صندوقًا مشتركًا يركز بشكل مستدام ، والذي يتوفر من خلال حساب استثمار خاضع للضريبة أو حساب IRA. الميزة الأكثر بروزًا على الرغم من فلسفتهم أنه يجب عليك فقط أن تدفع لهم ما تعتقد أنه سعر عادل.

سترى كلمات مثل "الثقة" و "الاستدامة" و "الإنصاف" في جميع أنحاء موقع Aspiration. لا ينبغي أن يكون هذا فريدًا ، لكنه يجعل Aspiration مؤسسة تتمحور حول العملاء والكوكب أكثر من معظم شركات التمويل الاستهلاكية الأخرى.

ميزات الطموح

الحد الأدنى للاستثمار	$10
مصاريف	ادفع ما تعتقد أنه عادل
حسابات	خاضع للضريبة مشترك إيرا التقليدية روث إيرا Rollover IRA سبتمبر إيرا إيرا بسيط 401 (ك) سولو 401 (ك) يثق شراكات محدودة الشراكه كوفرديل 529 الحراسة غير ربحية 401 (ك) التوجيه
401 (ك) المساعدة
حصاد الخسارة الضريبية
إعادة موازنة المحفظة
الودائع التلقائية	غير متاح
نصيحة	الآلي
سمارت بيتا
مسؤول إجتماعيا
الأسهم الكسرية
خدمة الزبائن	الهاتف والدردشة الحية: M - F 6 صباحًا - 6 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ ، جنوب - جنوب 8 صباحًا - 4 مساءً ET ؛ البريد الإلكتروني: 24/7

• ادفع ما تعتقد أنه عادل - لا يتقاضى الحساب الاستثماري في Aspiration أية رسوم بشكل افتراضي. أنت تختار الرسوم الخاصة بك ، والتي يمكن أن تصل إلى الصفر. يمكنك تحديث هذا في أي وقت.
• صندوق استثمار مستدام - الطموح يقدم مستدام صندوق استثمار مشترك، التي تستثمر في الشركات ذات السياسات البيئية والاجتماعية والحوكمة القوية.
• خدمات إدارة النقد - يتم دفع حساب الإنفاق والحفظ القياسي أيضًا بما تعتقد أنه عادل ، حتى لو كنت تعتقد أن هذا هو 0 دولار. إذا كنت تريد مزايا إضافية ، مثل استرداد نقدي يصل إلى 10٪ وفوائد على مدخراتك وتعويضات الكربون لجميع مشتريات الغاز ، يمكنك الحصول على خطة Plus مقابل 15 دولارًا فقط شهريًا (أو 12.50 دولارًا إذا كنت تدفع سنويًا).
• 55000 جهاز صراف آلي داخل الشبكة- احصل على النقود مجانًا من أي ماكينة صراف آلي داخل الشبكة واحصل على جهاز صراف آلي واحد خارج الشبكة يتم تعويضه إذا كنت قد قمت بالتسجيل للحصول على حساب Plus الخاص بهم.
• احصل على استرداد نقدي - اعتمادًا على الحساب الذي قمت بالتسجيل فيه ، يمكنك الحصول على استرداد نقدي على المشتريات مع شركاء محددين.

ما هو الطموح؟

يعتبر Aspiration بنكًا جديدًا فريدًا من نوعه يقدم صندوق استثمار مشترك مستدام وحساب إدارة نقدية وأسعار منخفضة للغاية. إن المزيج الفريد من الميزات والتمويل الجيد يجعله مكانًا رائعًا لوضع أموالك.

يمكن القول إن الرسوم في Aspiration هي أكبر سبب للتسجيل للحصول على حساب جديد. حسابات الاستثمار الخاصة به لا تتقاضى أي رسوم بشكل افتراضي. بدلاً من ذلك ، تختار ما تدفعه بناءً على ما تعتقد أنه عادل. هذا النموذج غير المألوف نادر ولكنه لم يسمع به من قبل. يمكنك الاستمتاع بكل شيء تقدمه حسابات الاستثمار في Aspiration مجانًا تمامًا إذا قمت بإدخال 0٪ عند التسجيل وبدأت بإيداع افتتاحي بقيمة 10 دولارات.

لاحظ أنه على الرغم من أن الحساب الاستثماري ليس له رسوم خاصة به ، إلا أن الصناديق المشتركة الأساسية لا تزال تفرض رسومًا سنوية بنسبة 0.5٪. هذا مرتفع بعض الشيء بالنسبة لذوقي ، ولكن عندما تضع في الاعتبار الحساب الخالي من الرسوم ، فلا يزال ينتهي الأمر بكونه صفقة جيدة.

كيف يعمل الطموح؟

تقدم Aspiration منتجين رئيسيين: خدمات إدارة النقد والمنتجات الاستثمارية. دعونا نلقي نظرة أكثر تعمقًا على المنتجات التي يقدمونها.

خدمات إدارة النقد

يبدو أن كل شركة استثمارية تفتح جانبًا جديدًا لإدارة النقد من العمل. عادةً ما تأتي هذه الحسابات برسوم منخفضة ومعدلات فائدة مدخرات أعلى ، ولا يختلف الطموح.

هناك نوعان من الحسابات - الحساب القياسي و Plus.

حساب الطموح القياسي

الحساب القياسي هو أ نموذج دفع ما تريد. يمكنك سحب الأموال من أي من أجهزة الصراف الآلي الموجودة في الشبكة والتي يبلغ عددها 55000 جهاز. إحدى الميزات الرائعة جدًا للأشخاص الذين يزيد رصيدهم عن 250 ألف دولار هو ملف اكتساح البنوك الأخرى لإضافي تأمين FDIC. يعمل الطموح مع عدد كافٍ من البنوك لتقديم ما يصل إلى 2.46 مليون دولار في تغطية تأمين FDIC لكل مودع (قم بزيارة fdic.gov لمزيد من المعلومات).

يمكنك أيضًا الحصول على ما يصل إلى 3٪ إلى 5٪ استرداد نقدي على ما يطلق عليه مشتريات "Conscience Coalition". هذه هي الشركات التي حددتها Aspiration على أنها تعمل جيدًا للكوكب مثل TOMS و Warby Parker و Blue Apron. ويمكنك الحصول على نتيجة تأثير شخصي تساعدك على التسوق في الأماكن التي تتوافق مع قيمك.

حساب الطموح بلس

يحتوي Aspiration Plus على كل هذه الميزات والمزيد. يمكنك استرداد 10٪ من مشتريات Conscience Coalition والحصول على ما يصل إلى 1.00٪ APY (نسبة العائد السنوي متغير ويخضع للشروط) على مدخراتك اعتبارًا من 4 فبراير. 9, 2021. يمكنك أيضًا الحصول على سداد واحد من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة شهريًا ، وهي توفر تعويضات الكربون على جميع مشتريات الغاز التي تتم باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم.

برنامج الاسترداد النقدي

برنامج الطموح لاسترداد الأموال فريد من نوعه بعض الشيء. بدلاً من كسب المال مقابل التسوق في معظم تجار التجزئة الكبار ، يكافئك Aspiration على التسوق في الأماكن التي يعتبرها لها تأثير على العالم.

حققت كل شركة تشارك معها Aspiration نقاطًا عالية فيما يسمونه "الناس والكوكب في قياس تأثير الطموح" نتيجة. إنهم ينظرون إلى أشياء مثل العطاء ، بشكل مستدام ، المساواة في مكان العمل والشفافية قبل الموافقة على الشراكة مع الشركات في برنامج استرداد النقود الخاصة بهم. حاليًا ، تعمل Aspiration مع TOMs و Warby Parker و Lola و This Saves Lives و Blue Apron و Burst والمزيد.

حسابات الاستثمار 

الطموح لديه صندوق استثمار واحد فقط. يمكنك الاستثمار فيه من خلال حساب IRA أو حساب استثمار خاضع للضريبة. يركز الصندوق على ESG- البيئية والاجتماعية والحوكمة. الصندوق خالٍ من الوقود الأحفوري ، لذا لن يتم استثمار أموالك في شركات النفط.

خدمة الزبائن 

يمكنك الوصول إلى خدمة عملاء Aspiration عبر الهاتف والبريد الإلكتروني. خطوط الهاتف مفتوحة من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 6 صباحًا حتى 6 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ ، ويومي السبت والأحد من الساعة 8 صباحًا حتى 4 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ.

يمكنك أيضًا إرسال بريد إلكتروني إليهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع أو الرجوع إلى دليل الأسئلة والأجوبة عبر الإنترنت.

حماية 

يستخدم الطموح مصادقة متعددة العوامل ويستخدم التشفير المتوافق مع معايير الصناعة للحفاظ على أمان بياناتك. لديهم نظام احتيال وتنبيه لإعلامك بأي نشاط مشبوه.

هل الطموح حقًا "ادفع ما تريد"؟

يبدو "ادفع ما تريد" رائعًا على السطح ، لكن الحساب ليس مجانيًا بنسبة 100٪ عند البحث في التفاصيل. تتقاضى صناديق الاستثمار نسبة نفقات 0.5٪ سنويًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن حساب IRA لديه رسوم سنوية قدرها 15 دولارًا. يقول الموقع أن هذه الرسوم تذهب جميعها إلى أطراف ثالثة مقابل رسوم يتعين على Aspiration دفعها للحفاظ على حسابك.

هذا يجعل "ادفع ما تريد - حتى بالمجان" مخادعًا بعض الشيء. لكن النظر إلى الأمر ظاهريًا جميع مستشاري robo تفرض رسومها الخاصة بالإضافة إلى رسوم الصندوق ، لا تزال Aspiration تنافسية للغاية عندما يتعلق الأمر بالتكلفة.

بالإضافة إلى ذلك ، يتعين عليك دفع 15 دولارًا شهريًا إذا كنت ترغب في الاستفادة من مزايا Aspiration الإضافية ، مثل استرداد نقدي يصل إلى 10٪. ولكن حتى مع أجرهم ، يمنحك النموذج الأساسي ما يصل إلى 3٪ إلى 5٪ استرداد نقدي على المشتريات ، وهو ما يتماشى مع برامج استرداد النقود الأخرى.

بدائل الطموح 

هناك الكثير من شركات استشارات الروبوت التي تقدم أيضًا خدمات مصرفية. فيما يلي بعض بدائل الطموح:

يسلط الضوء
تقييم	9.5/10	9/10	9/10
الحد الأدنى لفتح الحساب	$100,000	$0	$500
401 (ك) المساعدة
المصادقة الثنائية.
نصيحة	الآلي	بمساعدة بشرية	الآلي
الاستثمار المسؤول اجتماعيا
اشتراك مراجعة رأس المال الشخصي	اشتراك مراجعة التحسين	اشتراك مراجعة Wealthfront

إيجابيات وسلبيات الطموح

الايجابيات ادفع ما تريد استثماره —اختر رسوم حسابك وادفع 0٪ إذا أردت. المصرفية بدون رسوم - لا توجد رسوم متكررة ، ولا توجد رسوم سحب على المكشوف ، ولا توجد رسوم صراف آلي وسداد غير محدود لرسوم أجهزة الصراف الآلي بما في ذلك أجهزة الصراف الآلي الدولية. معدلات الادخار عالية العائد —حساب التوفير يقدم أسعارًا قريبة من أعلى مستوى في الصناعة مع تأمين FDIC واسع النطاق. صندوق الاستثمار المستدام —واحد من صندوقين في Aspiration يستثمر فقط في الأعمال التجارية ذات الاستدامة القوية وبرامج حوكمة الشركات. وفقًا لـ Aspiration ، يجب أن تتفوق هذه الإستراتيجية على مؤشر S&P 500. المساهمات الخيرية التلقائية —إذا كنت ترغب في ذلك ، فقم بتشغيل الهدايا الخيرية التلقائية لواحد من سبعة أسباب مختلفة.

سلبيات رسوم صندوق الاستثمار - يتقاضى كلا الصندوقين 0.5٪. هذا أكثر مما ستدفعه بالرسوم الحالية المنخفضة للغاية مؤشر صندوق الاتجاه، ولكن يتماشى تقريبًا مع متوسط ​​الرسوم للصناديق المدارة بنشاط. لا روث إيرا —يمكنك فتح حساب خاضع للضريبة أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، ولكن لا يوجد روث الجيش الجمهوري الايرلندي. خيارات استثمار محدودة - يعتبر الصندوقان في Aspiration رائعان للاستثمار طويل الأجل ومنخفض المخاطر ، ولكن يمكنك الاختيار بين هذين الصندوقين فقط.

أفكار أخيرة عن الطموح

الطموح هي شركة مالية مثيرة للاهتمام يمكن القول إنها تلبي جميع احتياجاتك المالية في ظلها سقف واحد ، ولكن في الواقع ، يجب أن تكون منتجاتها الاستثمارية مكملاً لمحفظتك ، وليس كلها شيء.

حسابات الإنفاق والتوفير رائعة. الرسوم قريبة من الصفر كما تتوقع بشكل معقول من بنك عبر الإنترنت. لا توجد رسوم متكررة ، وحتى أن Aspiration تعوضك عن رسوم أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى. إذا كان هذا بنكًا قائمًا بذاته ، فسيحصل بالتأكيد على تأييدي إلى جانب مفضلات أخرى مثل حليف, رأس المال واحد و بنك شواب. حتى إذا كنت لا تستخدم المنتجات الاستثمارية ، يجب أن تفكر في حسابات الإنفاق والحفظ.

بشكل عام ، يقوم الطموح بعمل جيد في ما يفعله. عروض البوتيك الخاصة بها ليست واسعة النطاق بشكل لا يصدق ، وتقدم أسعارًا وأسعارًا تنافسية من شركة مالية يمكنك أن تشعر بالرضا عنها. إذا كنت تبحث عن مركز جديد لأموالك أو صندوق استثمار مشترك يركز على الاستدامة ، فتأكد من وضع الطموح في قائمتك المختصرة.