ظهر مستشاري Robo على ساحة الاستثمار منذ أقل من عقد من الزمان ، ولكن يمكنك بالفعل رؤية التأثيرات التي تجتاح الصناعة. بالنسبة للمستثمرين ، يقوم مستشاري robo بتغيير خيارات الاستثمار والرسوم وكيفية تفاعلك مع خدمات الاستثمار. فيما يلي خمس طرق بارزة يغير بها مستشاري الروبوتات الصناعة.
1: لم تعد بحاجة إلى درجة الدكتوراه. لإدارة استثماراتك
لا حرج في إدارة استثماراتك... إذا كنت تعرف ما تفعله. ومع ذلك ، فإن معظم الناس ليسوا مثلي ، حاصلين على درجتين في المالية. بدلاً من ذلك ، سيكونون محظوظين إذا حصلوا على تعليم مالي أساسي من والديهم. لا يعرف العديد من المستثمرين الفرق بين ETF والمعاش السنوي. ومع الاختصارات المعقدة ، وأدوات الاستثمار ، وقوانين أرباح رأس المال وغير ذلك ، فلا عجب أن معظم الناس لا يشعرون بالراحة في إدارة محافظهم الاستثمارية.
مع مستشاري robo، لست بحاجة إلى درجة علمية متقدمة لإدارة استثماراتك بثقة. تحتاج فقط إلى معرفة المعلومات الأساسية عنك ، مثل تاريخ التقاعد المستهدف ومتوسط العمر المتوقع والإجابات على بعض الأسئلة حول تحملك للمخاطر. من هناك ، عليك فقط ربط حساب جاري. سيهتم مستشار الروبوت الخاص بك بالباقي.
2: التكاليف تنخفض إلى أدنى مستوياتها على الإطلاق
في الثمانينيات ، تطلبت تجارة الأسهم أ مكالمة هاتفية إلى وسيط الأوراق المالية الخاص بك ورسوم باهظة، حوالي 50 دولارًا لكل صفقة ، لشراء وبيع الأسهم. تم إطلاق الصناديق المتداولة في البورصة في عام 1993 وفتحت الفرصة لشراء ورقة مالية مماثلة لصندوق الاستثمار المشترك ولكن يتم تداولها مثل الأسهم. أدت المنافسة والتكنولوجيا إلى خفض الرسوم وزيادة السرعة في الأسواق. التداولات منخفضة التكلفة للمستثمرين الأفراد موجودة الآن لتبقى.
شركة سمسرة واحدة ، Robinhood، تقدم عمليات تداول أسهم مجانية تمامًا. بالنسبة إلى محفظتك الإجمالية ، من المحتمل أن ترغب في عدد قليل من صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة الرسوم بدلاً من الأسهم الفردية. قام مستشارو Robo بتجميع محفظة من الاستثمارات منخفضة الرسوم تتكون من صناديق S&P 500 وصناديق متنوعة مماثلة. لقد اعتدت أن تدفع لمستشار استثماري فاخر رسومًا كبيرة للمساعدة في بناء محفظة مثل هذه ، ولكنك تقود الآن يقوم مستشارو robo بذلك بحوالي 0.25٪ من قيمة محفظتك كل سنة. هذا رخيص لمثل هذه الخدمة الشخصية المخصصة.
3. لا يتعين على المستثمرين القلق بشأن إعادة التوازن
إذا كنت قد وضعت 80٪ من محفظتك في الأسهم و 20٪ في السندات قبل خمس سنوات ، فإن الاحتمالات هي أن النسب المئوية لمحفظتك ستكون مختلفة كثيرًا اليوم. هناك حجة ضد إعادة موازنة المحفظة: لماذا تبيع أفضل أداء لديك لشراء المزيد من أسوأ ما لديك؟ ولكن إذا كنت تحب فكرة إعادة التوازن ، فإن مستشاري الروبوت يجعلونها أسهل بكثير مما كانت عليه في الماضي.
كان من المعتاد أن تكون إعادة موازنة الحافظة عملية يدوية. سيتعين عليك دفع عمولات لكل من البيع والشراء لإعادة محفظتك إلى المحاذاة المستهدفة. مع مستشاري robo ، لم تعد التكلفة والعملية اليدوية أكثر من ذلك. سيقوم مستشار robo الخاص بك بإعادة توازن محفظتك تلقائيًا ، ولن تدفع أي عمولات تجارية لإعادة التوازن.
4. حصاد الخسارة الضريبية للجماهير
حصاد الخسارة الضريبية كان ، لسنوات عديدة ، شيئًا متاحًا فقط للمستثمرين الأكثر ثراءً. يتطلب حصاد الخسارة الضريبية بيع الاستثمارات الخاسرة وإعادة بناء الاستثمارات المماثلة على الفور. يتيح لك ذلك الحصول على خسارة ضريبية في محفظتك ، والتي يمكن أن تعوض المكاسب في الاستثمارات الأخرى. لأنها كانت عملية يدوية ، فقط أولئك الذين لديهم محافظ ضخمة كانوا قادرين على تحمل تكلفة مستشار الاستثمار لخوض العملية المضنية. ولكن مرة أخرى ، قلب مستشاري الروبوت هذا النموذج رأسًا على عقب.
الآن يمكن للمستثمرين الذين لديهم أرصدة محافظ أقل بكثير أن يتكبدوا خسائر ضريبية. على سبيل المثال ، يمكنك فتح ملف حساب Schwab Intelligent Portfolios بمبلغ 5000 دولار أمريكي ولا تدفع أي رسوم على حسابك خارج الرسوم التي يتقاضاها كل صندوق. ويشمل الحصاد التلقائي للضرائب. تحسين يشمل حصاد الخسارة الضريبية لجميع الحسابات ويقدر فائدة بنسبة 0.77٪ سنويًا في إقراراتك بعد خصم الضرائب.
5. وصول ديمقراطي إلى الاستثمار الجيد
في حين أنه لا يزال يبدو أن وول ستريت يدار من قبل ولأجل الأثرياء ، فإن خيارات الاستثمار عالية الجودة متاحة لقاعدة أكبر من العملاء المحتملين بتكاليف أقل من أي وقت مضى. تعني التكاليف المنخفضة والأرصدة الدنيا المنخفضة والاستثمارات التلقائية وإدارة الاستثمار أن عددًا أكبر من الأشخاص من أي وقت مضى يمكنهم القفز في عربة الاستثمار وتنمية أصولهم من أجل مستقبل أفضل.
مع تزايد التفاوت في الثروة في الولايات المتحدة ، فإن الوصول الأفضل إلى الاستشارات الاستثمارية بتكلفة أقل يعد أمرًا جيدًا للجميع. يضيف المنافسة ويخفض الأسعار ويزيد من جودة إدارة الاستثمار للجميع. يعد هذا مكسبًا لكل مستثمر ، وليس مجرد تقديم المشورة للعملاء.
مستشارو Robo يتحسنون باستمرار
تعد صناعة تقديم المشورة للروبوتات مثيرة بشكل خاص لأنها بدأت للتو. تظهر التحسينات في صناعة الاستثمار في استشارات الروبوت وحسابات الوساطة بانتظام بفضل تحسين أوقات معالجة المعاملات والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. يمكن للمرء أن يجادل في أن مستشاري الروبوت أفضل من مستشاري الاستثمار البشري بفضل الحصاد التلقائي للخسائر الضريبية وإعادة التوازن ، على الأقل الأفضل جودة.
وهناك حتى بعض مديري الثروات التقليديين ، مثل أبعد، والتي تعمل على أتمتة بعض جوانب الاستثمار مع الاستمرار في تقديم المشورة المخصصة. هذا يعني غالبًا رسوم إدارة أقل وخدمة مخصصة بشكل أفضل.
الاستثمار بمساعدة الكمبيوتر هو موجة المستقبل. اقفز على متن الطائرة لضمان حصولك على أفضل مزايا الإدارة التلقائية للاستثمار في 2018 وما بعده.