Vanguard Digital Advisor Review 2021: 100٪ Online Robo Advisor

Vanguard هو أحد أكثر مستشاري الاستثمار شهرة في الولايات المتحدة في الواقع ، من الممكن أنك إذا استثمرت في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، فأنت تستثمر بالفعل في Vanguard ETF. تم بناء خدمة المستشار الآلي الجديدة ، Vanguard Digital Advisor® ، من صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بشركة Vanguard ولا تكلف سوى جزء بسيط من المستشار التقليدي. إلى جانب الاستثمار ، تقدم المنصة خدمات أخرى بما في ذلك أداة سداد الديون وتوقعات خطة التقاعد.

يرجى ملاحظة أن بعض هذه التصنيفات تستند إلى وصف الشركة للخدمة بدلاً من تجربة المستخدم ، نظرًا لأن Vanguard Digital Advisor كان لا يزال برنامجًا تجريبيًا في أوائل عام 2021.

ميزات Vanguard Digital Advisor

الحد الأدنى للاستثمار	$3,000
مصاريف	ما يقرب من 1.50 دولار لكل 1500 دولار تستثمرها
حسابات	خاضع للضريبة مشترك إيرا التقليدية روث إيرا Rollover IRA سبتمبر إيرا إيرا بسيط 401 (ك) سولو 401 (ك) يثق شراكات محدودة الشراكه كوفرديل 529 الحراسة غير ربحية 401 (ك) التوجيه
401 (ك) المساعدة
حصاد الخسارة الضريبية
إعادة موازنة المحفظة
الودائع التلقائية
نصيحة	الآلي
سمارت بيتا
مسؤول إجتماعيا
الأسهم الكسرية
خدمة الزبائن	متاح من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 8:00 صباحًا حتى الساعة 8:00 مساءً. ET.

الميزات الرئيسية الإضافية لـ Vanguard Digital Advisor

ما هو Vanguard Digital Advisor؟

Vanguard Digital Advisor هو برنامج خدمة مستشار robo جديدة. الخدمة يستخدم أربعة صناديق استثمار متداولة منخفضة التكلفة من Vanguard لبناء محافظ مصممة خصيصًا لملف تعريف كل مستثمر، تلبي احتياجات جيل جديد من المستثمرين. كما لاحظت الشركة على موقعها على الإنترنت ، "لقد جعلنا من الأسهل الاستعداد لمراحل الحياة الكبيرة ، بغض النظر عن مكانك في رحلتك المالية."

كيف يعمل Vanguard Digital Advisor؟

يستخدم Vanguard Digital Advisor الخوارزميات لإدارة محافظ العملاء. هذه تجربة رقمية 100٪ ، حيث لا يوجد مستشارون بشريون. عند الاشتراك في الخدمة ، يتم طرح سلسلة من الأسئلة عليك حول دخلك ، ومقدار ما تدخره من أجل التقاعد كل شهر ومقدار ما وفرته بالفعل. ثم يتعمقون في الأمر ، ويسألون عن أهدافك التقاعدية ويقدمون اختبار تقييم المخاطر لتحديد أسلوب الاستثمار الخاص بك - أي إذا كنت أكثر مستثمر معتدل أو يرغب في المخاطرة.

بناءً على هذه المعلومات ، تُنشئ الخوارزمية محفظة تتوافق مع أهدافك للتقاعد. تتكون المحافظ من مجموعات متباينة من أربع صناديق استثمار متداولة من Vanguard بناءً على تخصيص الأصول المناسب للمستثمر:

من أجل استخدام Vanguard Digital Advisor ، يوجد حد أدنى للحساب يبلغ 3000 دولار. يمكنك فقط فتح ثلاثة أنواع مختلفة من الحسابات: حساب وساطة فردي ، وحساب سمسرة مشترك خاضع للضريبة ، و IRA (تقليدي و IRA). روث). ومع ذلك ، يمكنك التسجيل في 401 (k) من خلال Vanguard Digital Advisor إذا كان راعي الخطة 401 (k) يقدم هذا كخيار.

بمجرد تحديد هدف التقاعد الخاص بك وملف تعريف المخاطر الخاص بك ، ستنتج الخدمة محفظتك المخصصة.

هناك بعض القيود الإضافية لاستخدام الخدمة:

• يجب أن يكون المستخدمون مقيمين في الولايات المتحدة أو لديهم عنوان بريدي أمريكي مثل عنوان أفراد الخدمة العسكرية النشطين وموظفي الخدمة الخارجية وما إلى ذلك.
• لا يمكن تسجيل المستثمر في Vanguard Personal Advisor Services ، وهي خدمة استشارية شبه آلية وبشرية تقدمها الشركة.
• لا يمكن أن يكون المستثمر مطلعًا على الشركة.
• لا يجوز للمستثمر التقاعد أو خلال سنة واحدة من التقاعد.

تقدم Vanguard أيضًا نسخة من خدمة المستشار الرقمي إلى خطة تقاعد المشاركون الذين تتم إدارة خطة صاحب العمل على منصة Vanguard. سيتم تنفيذ ذلك من قبل مسؤول خطة صاحب العمل.

خدمة الزبائن

فانجارد لديه خدمة الأسئلة الشائعة عبر الإنترنت لمساعدتك على التنقل في الاستثمار والعثور على إجابات لأي سؤال قد يكون لديك. لديهم أيضًا رقمًا مجانيًا لمشكلات خدمة العملاء ، وهو متاح من الاثنين إلى الجمعة من 8:00 صباحًا إلى 8:00 مساءً ET.

Vanguard Digital Advisor Security

• تعمل الخدمة على منصة Vanguard Investments ولم تكن هناك مشكلات أمنية كبيرة في الموقع نعلمها. تقدم Vanguard مصادقة ثنائية - مما يضيف طبقة إضافية من الأمان لحسابك - ويتم تشفير نظامهم الأساسي.
• يمكنك أيضًا استخدام مفتاح أمان، وهو جهاز صغير مثل USB يمكنك توصيله بجهاز الكمبيوتر للوصول إلى موقع الويب وتنشيط التحقق الصوتي.
• سوف تنبهك Vanguard إذا كان هناك أي نشاط مشبوه على حسابك. إذا كنت تشك في حدوث احتيال في حسابك ، فيمكن لـ Vanguard إرشادك عبر خطوات محددة عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني.

العمولات والرسوم

لدى Vanguard Digital Advisor رسوم استشارية صافية تقارب 0.15٪ من الأصول. تنص النسخة الدقيقة على أن الرسوم تبدأ من 0.20٪ ولكن سيتم تخفيضها بالنسبة للإيرادات المستلمة من صناديق الاستثمار المتداولة المستخدمة في المحفظة.

تتراوح نسب المصروفات الخاصة بصناديق الاستثمار المتداولة الأربعة المستخدمة لبناء المحافظ من 0.03٪ إلى 0.08٪. لا توجد عمولات تداول أو رسوم معاملات مرتبطة بأي صفقات تتم في حسابك.

بشكل عام ، فإن مجموعة رسوم الاستشارات ونسب المصروفات الخاصة بصناديق الاستثمار المتداولة الأساسية منخفضة جدًا.

منافسو Vanguard Digital Advisor

إذا كنت تبحث عن مستشار robo ، فهناك الكثير من الخيارات المتاحة. هنا بعض المفضلات الينا:

يسلط الضوء
تقييم	9.5/10	9/10	9/10
الحد الأدنى لفتح الحساب	$100,000	$0	$500
401 (ك) المساعدة
المصادقة الثنائية.
نصيحة	الآلي	بمساعدة بشرية	الآلي
الاستثمار المسؤول اجتماعيا
اشتراك مراجعة رأس المال الشخصي	اشتراك مراجعة التحسين	اشتراك مراجعة Wealthfront

إيجابيات وسلبيات Vanguard Digital Advisor

الايجابيات تكلفة منخفضة —التكلفة المجمعة للمشورة ونسب المصاريف الخاصة بصناديق الاستثمار المتداولة المستخدمة منخفضة للغاية. كما أنها تقارن بشكل إيجابي مع مستشاري الروبوت الآخرين - رسوم 0.15٪ أقل من المنافسين مثل Betterment أو Wealthfront ، وكذلك الروبوتات التي يقدمها بعض منافسي السمسرة على مماثلة خدمات. منصة رائعة —منصة قوية وثقيلة في التخطيط عبر لوحة القيادة الخاصة بها. بالنسبة للمستثمرين الأصغر سنًا الذين اعتادوا على إجراء معاملاتهم المالية عبر الإنترنت ، قد تكون سهولة الاستخدام الواضحة نقطة بيع حقيقية. حاجز منخفض للدخول - تجعل الحدود الدنيا المنخفضة الوصول إليها أكثر سهولة بالنسبة للمستخدم العادي مقارنة بالخدمات الأخرى. إعادة التوازن التلقائي - هذه ميزة رائعة ، حيث أن إعادة التوازن جزء مهم من التحكم في مخاطر المحفظة والتأكد من تخصيص استثماراتك بشكل صحيح في جميع الأوقات.

سلبيات لا يمكن الوصول إلى مستشار مالي بشري —يقدم العديد من مستشاري robo المتنافسين هذه الميزة. في حين أن العديد من المستثمرين لن يحتاجوا أبدًا إلى التحدث مع مستشار مالي بشري ، فمن الجيد أن يكون لديك هذا الخيار إذا لزم الأمر. لا حصاد خسارة الضرائب —هذه ميزة يقدمها مستشاري robo الآخرين. على الرغم من أنها قد تكون أو لا تكون خدمة مستشار روبو أساسية ، إلا أنها بالتأكيد ميزة من الجيد امتلاكها. في حين أن ميزة إعادة التوازن رائعة ، إلا أن الافتقار إلى ميزة حصاد الخسارة الضريبية قد يؤدي إلى دخل خاضع للضريبة أعلى من بعض خدمات الروبوت المنافسة. خيارات استثمارية محدودة —في حين أن صناديق الاستثمار المتداولة الأربعة المستخدمة توفر تغطية واسعة لأسواق الأسهم والسندات الأمريكية والدولية ، إلا أنها محدودة بعض الشيء. على سبيل المثال ، يقتصر التعرض لأسهم الشركات الصغيرة والمتوسطة في الولايات المتحدة على التخصيص في إجمالي صناديق الاستثمار المتداولة في سوق الأسهم.

الأفكار النهائية حول Vanguard Digital Advisor

يبدو أن Vanguard Digital Advisor بمثابة خدمة واعدة. يبدو أنه موجه إلى المستثمرين الأصغر سنا ويقدم بعض الميزات القوية. لديهم خبرة مع مستشار شبه آلي ، خدمة Vanguard Personal Advisor Service ، لذلك من المحتمل أن تكون التكنولوجيا الكامنة وراء هذه الخدمة الجديدة قوية. علاوة على ذلك ، فإن Vanguard هي منظمة محترمة وسأفاجأ إذا قاموا بطرح أي شيء قبل أن يظنوا أنه جاهز للاستخدام من قبل المستثمرين.

يبدو هذا خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يشعرون بالراحة في العمل مع مستشار عبر الإنترنت بنسبة 100٪. من المحتمل أن تكون هذه الخدمة مناسبة بشكل أفضل لأولئك الذين اعتادوا على استخدام الخدمات المالية والتجارية بالكامل عبر الإنترنت. بالنسبة لأولئك الذين يشعرون براحة أكبر مع القدرة على العمل مع مستشار بشري عند الحاجة ، قد تكون خدمة Vanguard Personal Advisor Service خيارًا أفضل.

إفشاء الطليعة – يتم تقديم خدمات Vanguard Digital Advisor بواسطة Vanguard Advisers، Inc. ("VAI") ، مستشار استثمار مسجل فيدراليًا. VAI هي شركة تابعة لـ VGI وإحدى الشركات التابعة لـ VMC. لا تضمن VGI أو VAI أو الشركات التابعة لها الأرباح أو الحماية من الخسائر.

Vanguard Digital Advisor هي خدمة رقمية بالكامل. يبلغ صافي الرسوم الاستشارية السنوية لـ Digital Advisor حوالي 0.15٪ عبر حساباتك المسجلة لنموذجي المحفظة الاستثمارية ، على الرغم من أن صافي الرسوم الفعلية الخاصة بك سوف يختلف اعتمادًا على الممتلكات المحددة في كل مسجل الحساب. تتقاضى شركة Vanguard Digital Advisor رسومًا استشارية سنوية بنسبة 0.20٪ الإجمالية لإدارة حسابات Vanguard Brokerage. ومع ذلك ، سوف ندين لك الإيرادات التي حققتها The Vanguard Group، Inc. ("VGI") ، أو الشركات التابعة لها تتلقى من الأوراق المالية الموجودة في المحفظة المُدارة لـ Digital Advisor (على سبيل المثال ، على الأقل ذلك الجزء من نسب النفقات لأموال Vanguard المحتفظ بها في محفظتك التي تمتلكها VGI أو الشركات التابعة لها تلقي). يمكن أن يختلف صافي الرسوم الاستشارية أيضًا حسب نوع الحساب المسجل. لمزيد من المعلومات ، يرجى مراجعة نموذج CRS وكتيب Vanguard Digital Advisor.