من السهل أن تفترض أن احتياجات التأمين الأساسية الخاصة بك كعامل مستقل ستكون نوعًا من المسؤولية التأمين ليغطيك في حالة مواجهتك لمشكلة مع أحد العملاء ، ولكن لا ينبغي أن يكون هذا هو حسابك الوحيد هم.
بكل صدق، كصحفي مستقل، أنت صاحب العمل بنسبة 100٪ ، وبدونك ، لا شيء يحدث ؛ لذلك يجب عليك أولاً النظر في أنواع التأمين الشخصية التي ستحتاجها ، ثم النظر في الأنواع التي قد تحتاجها للعمل المستقل.
في هذا المنشور اليوم ، سأساعدك على التنقل في أنواع التأمين المختلفة سوف تحتاج للعمل بالقطعة لحياتك الشخصية والعملية ، ولماذا هذه الأنواع من التغطية ضرورية ، وكيفية جعلها سهلة وسريعة.
لماذا يحتاج المستقلون إلى التأمين
قبل أن أبدأ التدوين ، كنت أبيع التأمين على الحياة عبر الإنترنت وعبر الهاتف بدوام كامل وتعمل حوالي 16 ساعة في اليوم. كنت وكيلا مستقلا ، وهذا يعني أنني يجب أن أكون كل شيء ، وأن أفعل كل شيء ، وبالطبع ، أدفع مقابل كل شيء.
عندما تعمل لحسابك الخاص ، إذا هبطت ، تنخفض الأعمال ، وستكون دائمًا في موقف واحد بعيدًا عن كارثة مالية كاملة.
بالنسبة الى حتى العمل، أكثر من 57 مليون منا يعملون لحسابهم الخاص وسوف نختار أسلوب حياتنا المستقل بدلاً من زيادة دخلنا. ولكن من أجل الحفاظ على نمط حياتك ، ستحتاج إلى تأمين. بشكل أساسي لأنه إذا كنت في موقف لا يمكنك فيه العمل ، أو دخلت في معركة قانونية ، فقد يؤدي ذلك إلى تدمير حلمك وأسلوب حياتك.
الطريقة الأفضل والوحيدة لتحقيق أقصى قدر من الحماية لك ولعائلتك هي الحصول على:
- تأمين الإعاقة
- تغطية الأسنان - صدقني!
- التأمين على الحياة
- تأمين المسؤولية
- تأمين صحي
ستكون أنواع التأمين المذكورة أعلاه أساس قدرتك على النمو والحفاظ على مهنة مستقلة ناجحة ، وأتحدث أكثر عن السبب أدناه.
تأمين الراتب الخاص بك
معظم الناس لديهم فهم ضعيف لما هو التأمين ضد العجز وكيف يعمل ، ولهذا السبب ، أشير إليه على أنه تأمين الراتب.
الآن بعد أن قرأت الكلمات تأمين شيك الراتب ، فمن المحتمل أن يكون من المنطقي أكثر فيما يتعلق بما هو سياسة التأمين ضد العجز تفعل في الواقع.
بمعنى آخر ، تم إنشاء تأمين الإعاقة لتأمين نسبة مئوية من راتبك إذا أصبحت معاقًا.
كيف يعمل - ملاحظات المنحدرات
في مراجعة سريعة ، في المتوسط ، ستغطي بوليصة التأمين ضد العجز ما يزيد عن 65٪ من أجر المنزل الشهري لفترة زمنية محددة.
هناك نوعان سوف تسمع عنهما ، على المدى القصير ، أو أقل من 60 يومًا من التغطية أو طويلة المدى ، أو أطول من 90 يومًا من التغطية. من الأفضل استخدام سياسة الإعاقة طويلة المدى لأنك تريد شيئًا يمكنه تغطيتك لمدة عام أو عامين على الأقل إذا أصبحت معاقًا.
هناك أيضًا فترة استبعاد ، وهي المدة الزمنية التي يجب أن يتم إعاقتك فيها قبل أن تبدأ المزايا. (30،60،90 يومًا).
بمجرد وصولك إلى فترة الإقصاء ، تبدأ المزايا الخاصة بك ، ويمكنك استخدام المال لتغطية أي شيء مثل:
- إيجار
- نفقات المعيشة اليومية
- القرض العقاري
- قرض السيارة
- سمها ما شئت!
لديك فرصة 50/50
الآن ، ربما تفكر... "أنا أعمل من المنزل ، لذلك هذا لا ينطبق علي" ، لكنك ستكون مخطئًا تمامًا.
تقريبا جميع الإعاقات ، حوالي 90٪ سببها المرضوليس الحوادث ، وأكثر من 90٪ من الحوادث والأمراض المسببة للإعاقة تحدث خارج مكان العمل.
تعني هذه الإحصائيات أن مهنتك لا تهم عندما يتعلق الأمر بأن تصبح معوقًا ، فمن المحتمل أن يعود الأمر إلى مجرد الحظ أكثر من أي شيء آخر.
في الاقتصاد المستقل ، يعمل حوالي 38٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 44 عامًا لحسابهم الخاص.
إذا كنت جزءًا من هذه الفئات العمرية ، مثلي ، فلديك فرصة بنسبة 50٪ لأن تصبح معاقًا لأكثر من 90 يومًا بحلول سن 65.
إذا لم يكن لديك بوليصة تأمين ضد العجز سارية لتغطية راتبك ، فأنت تخاطر بكل شيء.
من تتركه وراءك
قررت أن أصبح لحسابهم الخاص لأنني مثل كل من يفعل ذلك تقريبًا ، كنت أرغب في نمط حياة أفضل لنفسي ولعائلتي.
لكن ماذا يحدث لنمط الحياة الجديد هذا ولأسرتك إذا توفيت؟
لا توجد طريقة أفضل لوضعها ، فأنت بحاجة إلى بعض نوع التأمين على الحياة، وإذا لم يكن لديك ، فأنت بحاجة إلى الحصول عليه بسرعة.
كيف يعمل - ملاحظات المنحدرات
التأمين على الحياة بسيط جدًا ، أولاً ، بصفتي مستقلاً ، أوصي فقط بالنظر في بوليصة مصطلح لأنه سيكون الخيار الأكثر بأسعار معقولة.
تعمل هذه السياسات على هذا النحو ، فأنت تدفع مبلغًا محددًا من المال ، لفترة زمنية محددة ، مقابل مبلغ معين من التغطية على سبيل المثال ، ستدفع 30 دولارًا في الشهر لمدة 30 عامًا مقابل 500000 دولار في تغطية. إذا كنت سترحل قبل مرور 30 عامًا ، فإن البوليصة تدفع 100٪ من مبلغ التغطية.
إذا كنت تعيش 30 عامًا كاملة أو اقتربت من انتهاء المدة ، فسيتعين عليك أن تقرر إما تجديد السياسة ، أو تركها تنقضي ، أو تحويل السياسة. تم إنشاء التأمين على الحياة بفكرة أنك ستحتاج فقط إلى مبلغ محدد من الحماية المالية لفترة محددة.
إذا حصلت على فترة 20 عامًا ولديك أطفال حاليًا ، فسيكون عمرهم 20 عامًا على الأقل في نهاية السياسة. كنت ستدفع أيضًا 20 عامًا على قرضك العقاري وستكون لديك ديون أقل بشكل عام وتحتاج إلى تأمين أقل.
يمكن استخدام مدفوعات التأمين على الحياة لدفع أي شيء يجب عليك بالتأكيد اختيار شخص مسؤول ليكون المستفيد الخاص بك.
لا تتسوق لنفسك
أحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها الناس ، بما في ذلك بعض أصدقائي المقربين ، هو أنهم يذهبون إلى عقلية أنهم يتسوقون من أجل التأمين على الحياة لأنفسهم.
هذه هي الطريقة الخاطئة تمامًا للقيام بذلك عندما تتسوق من أجل التأمين على الحياة ، عليك أن تفكر في من تتركه وراءك. هذه السياسة خاصة بزوجتك أو زوجك أو أطفالك أو ابن عمك أو أخيك أو والدتك أو والدك ، أي شخص آخر غيرك.
سيكونون هم من سيتبقى عليهم العبء المادي والعاطفي للعيش بدونك ، لذلك من الأفضل التسوق لهم.
إذا لم يكن لديك تأمين على الحياة ، فلا يمكنني التأكيد عليه بما فيه الكفاية ، فأنت بحاجة إلى ذلك احصل على التغطية الآن.
تفاحة في اليوم
الآن ، أعلم أنكم تعرفون القول البسيط "تفاحة في اليوم تغنيك عن طبيب الأسنان." بينما هذا هو صحيح إذا لم يكن لديك نوع من تغطية الأسنان ، فمن المحتمل أنك لا تعتني جيدًا أسنان. ربما تتساءل ، لماذا نطرح تغطية الأسنان ، حسنًا السبب هو أن صحة أسنانك ستؤثر على صحتك العامة.
أ دراسة حديثة أثبت للتو أن هناك صلة مباشرة بين سوء صحة الأسنان ومرض الزهايمر. بالنسبة الى مايو كلينك، هناك ارتباط كبير بين صحة الفم وصحتك العامة. اكتشف الباحثون أن ضعف صحة الأسنان يرتبط ارتباطًا مباشرًا بالظروف الجهازية العامة.
في الأساس ، يساعد الفم الصحي في الحفاظ على صحة الجسم ، ويمكن أن تؤدي بكتيريا الفم والالتهابات إلى:
- التهاب داخلى بالقلب
- أمراض القلب والأوعية الدموية
- مضاعفات الحمل والولادة
- التهاب رئوي
- داء السكري
- هشاشة العظام
- مرض الزهايمر
- التهاب المفصل الروماتويدي
- بعض أنواع السرطان
- متلازمة سجورجرن
بصفتك مستقلاً ، لا توجد طريقة تريد أن تضطر فيها للتعامل مع أي شيء في القائمة أعلاه ، ويجب ألا تدع أسنانك هي السبب في ذلك.
كيف يعمل - ملاحظات المنحدرات
هناك نوعان من تغطية الأسنان ، تأمين الأسنان و خطط خصم طب الأسنان. ستغطي كلتا الخطتين رعاية الأسنان ، لكنهما يعملان بشكل مختلف.
عادةً ما يكون للتأمين على الأسنان فترة انتظار لإجراءات محددة يمكنك إجراؤها بالإضافة إلى الحد الأقصى السنوي لإجراءات طب الأسنان. لذلك إذا كنت بحاجة إلى قناة جذر أو جراحة أسنان ، فعادة ما تحتاج إلى الانتظار لمدة عام أو عامين قبل أن يغطيك التأمين على الأسنان. ومع ذلك ، يمكنك اختيار طبيب الأسنان الخاص بك.
خطط الخصم على الأسنان هي المفضلة لدي لأنه لا توجد فترات انتظار ولا حدود قصوى سنوية. يمكنك أيضًا الحصول على خصومات على إجراءاتك من اليوم الأول. الجانب السلبي الوحيد هو أنه عليك اختيار أطباء الأسنان داخل الشبكة وقد لا يكون مكانك المفضل جزءًا من شبكتهم.
الحقيقة حول أسنانك
إن صحة الفم السيئة ليست مجرد مشكلة "داخلية" ، بصفتك مستقلاً ، ستواجه أشخاصًا وجهاً لوجه ، وسوف ينظرون إلى أسنانك.
سيحكم عليك الناس بنسبة 100٪ كشخص ومهني إذا كنت تعاني من رائحة الفم الكريهة وإذا كنت لا تعتني بأسنانك جيدًا. قد يكون هذا هو الفرق بين وصولك إلى حفلة جديدة أو الذهاب إلى شخص آخر. من الضروري أن تحصل على تلك الفحوصات نصف السنوية للأسنان وأيضًا أن تقوم بتنظيف عميق مرة واحدة في السنة على الأقل.
هناك فيلم وثائقي يمكنك التحقق منه هنا بنفس الاسم مثل هذا الموضوع الفرعي ، وسوف يذهلك كيف ينظر الناس إليك وكيف يمكن أن تتغير حياتك بسرعة إذا كان لديك صحة أسنان سيئة.
بصفتك مستقلاً ، لا يمكنك تحمل أسنان سيئة أو صحة الفم السيئة.
هذا ليس خطأك... أم هو؟
أخيرًا ، ولكن بالتأكيد ليس آخراً ، ستحتاج إلى الحصول على بعض تأمين المسؤولية.
بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغيرًا ، أو شخصًا يعمل لحسابه الخاص ، أو يعمل لحسابه الخاص ، فمن الأفضل أن تبدأ بما يُعرف باسم تأمين E&O ، باختصار التأمين ضد الأخطاء والسهو.
تمامًا كما يبدو ، تحميك هذه التغطية من أي أخطاء أو إقرارات يتم إلقاء اللوم عليها إذا أخذك أحد العملاء إلى المحكمة.
بصفتك وكيل تأمين مرخصًا ، لن تسمح لك معظم شركات التأمين حتى ببيع منتجاتها ما لم تكن لديك تغطية E&O.
كيف يعمل - ملاحظات المنحدرات
لنفترض أنك مدون مالي شخصي ، وتكتب مقالة عن كيف تستثمر في سوق الأسهم.
لنفترض أن أحد قرائك أخذ نصيحتك وفقد قميصه في سوق الأسهم ، حسنًا ، يحتاج إلى شخص يلومه ، ومن المحتمل أن يكون أنت. هذا هو المكان الذي يأتي فيه E&O ، سيحميك حتى 1،000،000 دولار أو 2،000،000 دولار اعتمادًا على السياسة التي تختارها لأشياء مثل تكاليف المحاماة وتكاليف المحكمة وحتى حالات الإصابة الشخصية.
بصفتك مستقلاً ، يجب أن تكون سياسة E&O هي سياستك الأساسية القياسية لتبدأ بها. عندما تصبح أكثر تخصصًا أو تبدأ في تغيير النصيحة التي تقدمها ، أو مع نمو عملك ، يجب عليك زيادة تغطيتك.
لا تكن شريرا
كانت هناك فضيحة كبيرة وراء Google ، حيث تم حذف عبارة "لا تكن شريرًا" من قواعد السلوك الخاصة بها. ولكن من المهم أن تتذكر أن عملائك وقراءك هم أشخاص.
إذا تعاملت معهم على هذا النحو ، ولم تكن "شريرة" ، فقد لا تحتاج أبدًا إلى استخدام تغطية E&O الخاصة بك. لكن ضع في اعتبارك أن الأشياء تحدث ، ماذا سيحدث إذا تم اختراق موقعك وفقدت بيانات العملاء الخاصة بك؟ قد يتسبب هذا النوع من الأشياء في رفع دعوى قضائية ضخمة ، ولا تريد أن تكون في وضع عدم التغطية في هذه المرحلة.
هناك أكثر 15 مليون قضية مدنية سنويا، ويمكن لأي منا أن يصبح جزءًا من ذلك في أي وقت. يعد التأمين على E&O أحد أسرع الطرق وأسهلها لبدء حماية نفسك بينما تكتشف كيف سيعمل عملك في النهاية.
صحتك هي ثروتك
مع قانون الرعاية الميسرة ، الذي يُطلق عليه غالبًا Obamacare ، من السهل الشعور بالارتباك بشأن التأمين الصحي. بالنسبة لبعض الناس ، أصبح الحديث عن التأمين الصحي مشابهًا للحديث عن الدين أو السياسة.
بصفتك مستقلاً ، هناك الكثير من خيارات التأمين الصحي يمكنك النظر فيها ، لكنها لا تزال مساحة معقدة. يمكن أن تكون الأقساط باهظة الثمن ، وسيكون للتغطية نوع من الفجوة فيها.
أدفع حوالي 300 دولار شهريًا لسياستي الفردية ، ولا أعتقد أن السعر سينخفض كثيرًا في أي وقت قريب. يمكنك استخدام تبادل التأمين الصحي والذي يمكن أن يساعدك في منحك نوعًا من الراتب بناءً على دخلك.
وإذا كان زوجك يعمل بشكل نموذجي من 9 إلى 5 ، فيجب أن تفكر في إضافتك إلى بوليصة التأمين الصحي الخاصة بهم.
أبدي فعل
انظر ، معظمنا الذين يذهبون إلى عالم العمل الحر يفعلون ذلك من أجل حياة أفضل وفرصة أفضل لعائلتنا.
ومع ذلك ، فهي من أصعب أنواع المهن ، ولن تكون سهلة. لكن الطريقة الوحيدة للقيام بذلك بشكل صحيح هي حماية نفسك وعملك وعائلتك من الخراب المالي. خاصة وأنك لا تستطيع التحكم في أي من المواقف المذكورة أعلاه.
إذا لم يكن لديك أي من هذه التغطية ، فأنت بحاجة إلى البدء في إجراء البحث وتحديد مكان ضعفك. لقد قررت بالفعل تغيير مستقبلك ، يمكنك أيضًا حمايته
هذا منشور ضيف بواسطة Sa El هو الشريك المؤسس لـ ببساطة التأمين. يتمتع بخبرة تزيد عن 10 سنوات في مجال التأمين على الحياة والتأمين الصحي.