رأس المال الشخصي مقابل. نعناع

اثنان من أشهر مزودي الخدمات المالية على شبكة الإنترنت المتاحين هما Personal Capital و Mint.

يقدم الاثنان الكثير من الخدمات المتشابهة ، لكن كل منهما متخصص في مجالات قليلة من أموالك لا يتوفر بها الآخر.

وكلاهما يقدم خدمة مجانية ، على الرغم من أن رأس المال الشخصي لديه خدمة متميزة جذابة يديرون من خلالها استثماراتك نيابة عنك.

ما هي أفضل خدمة لك؟

كلاهما يقوم ببعض الأشياء بشكل جيد ، ويغفل بعض الأشياء الأخرى ، ولكن أيهما سيعمل بشكل أفضل بالنسبة لك سيعتمد على ما تريد القيام به. كلتا الخدمتين في مرتبة عالية في بلدي أفضل 11 برنامج تمويل شخصي للحصول على أموالك بريد.

ولكن دعونا نجري مراجعة موجزة لكل منها ، لمساعدتك في معرفة ما يناسب احتياجاتك.

ملخص رأس المال الشخصي

نظرًا لأنه يتعين علينا بشكل أساسي تغطية خدمتين في هذه المقالة ، فسنقوم بإجراء مراجعات موجزة لكل منصة. لقد فعلت أكثر من ذلك مراجعة مفصلة لرأس المال الشخصي، إذا كنت تفضل قراءة ذلك.

رأس المال الشخصي هو مجمع مالي ، وهذا يعني أنه يمكنك الحصول على جميع حساباتك المالية على منصة واحدة. يتضمن ذلك الاستثمارات والادخار والتحقق وبطاقات الائتمان وحسابات القروض الأخرى. إنها تتعامل مع إدارة الاستثمار نيابة عنك ، لكنها تتجاوز تلك الوظيفة الفردية.

رأس المال الشخصي تقدم نسختين ، منتج مجاني وإصدار متميز ، والذي يتضمن الإدارة المباشرة لاستثماراتك.

مع ال نسخة مجانية، يتم تزويدك بتحليل شخصي لوضعك المالي. سيحلل رأس المال الشخصي مزيج الاستثمار الحالي الخاص بك ، ويقوم بإجراء تقييم للمخاطر والفرص التي قد تكون متاحة لك. سيقومون بعد ذلك بتقديم توصيات بناءً على هذا التحليل.

يتضمن الإصدار المجاني أيضًا الاستخدام الكامل للوحة القيادة ، ومحلل 401 (k) ، وميزة فحص الاستثمار ، ومحلل التقاعد. سيكون لديك أيضًا إمكانية الوصول إلى تطبيق الهاتف المحمول.

ال النسخة المدفوعة يستخدم برنامج إدارة الثروات الخاص برأس المال الشخصي ، حيث ستتولى المنصة التحكم المباشر في محفظتك الاستثمارية. ستتم إدارة استثماراتك بعد ذلك بنشاط من قبل مستشاري الاستثمار في Personal Capital.

رسوم رأس المال الشخصي

تُطبق الرسوم على برنامج إدارة الثروات المتميز ، وتبدو حاليًا كما يلي:

• 0.89٪ من أول مليون دولار ،
• 0.79٪ من أول 3 ملايين دولار
• 0.69٪ من المليوني دولار التالية (حتى 5 ملايين دولار)
• 0.59٪ من الـ 5 ملايين دولار التالية (حتى 10 ملايين دولار)
• 0.49٪ على الأرصدة التي تزيد عن 10 مليون دولار

أحد الجوانب الأكثر إيجابية لممارسة الأعمال التجارية باستخدام رأس المال الشخصي هو هيكل الرسوم الجميع مشمول - لا توجد رسوم إضافية مثل العمولات أو رسوم إدارة الحساب أو رسوم الاستثمار الأخرى. ولا تنطبق الرسوم إلا على المبلغ الفعلي الذي تديره. الحسابات المضمنة في المنصة - ولكن لا تتم إدارتها بشكل نشط بواسطة Personal Capital - مثل خطة 401 (k) أو الاستثمارات المملوكة مع شركات الوساطة الأخرى ، لا تخضع للرسوم.

الحد الأدنى لحساب رأس المال الشخصي

الحد الأدنى لاستثمارك الأولي هو 25000 دولار ، وهذا ينطبق فقط على الإصدار المدفوع.

استراتيجية استثمار رأس المال الشخصي

يحدد رأس المال الشخصي مدى تحمل المخاطر وأهداف الحياة والتفضيلات الشخصية لتحديد مقدار النمو (المخاطر) الذي يدمجه في محفظتك الاستثمارية. مثل العديد من شركات إدارة الاستثمار ، يستخدمون نظرية المحفظة الحديثة ، أو MPT ، لإدارة محفظتك. ترى MPT أن اختيار فئة الأصول أكثر أهمية من اختيار الأمان الفردي.

يستخدمون بشكل عام صناديق المؤشرات ، المستثمرة في ست فئات أصول رئيسية - الأسهم الأمريكية ، والسندات الأمريكية ، والأسهم الدولية ، والسندات الدولية ، والاستثمارات البديلة (بما في ذلك السلع) والنقد. لكنهم لا يقصرون الاستثمارات على مؤشرات الصناديق وحدها. وستشمل أيضًا مزيجًا من 70 إلى 100 من الأسهم الأمريكية الفردية التي سيستخدمونها لتنويع أكبر بالإضافة إلى تحسين الكفاءة الضريبية. على الرغم من استخدام أموال المؤشر حصريًا للعملاء الذين لديهم أقل من 100000 دولار تحت الإدارة.

نظرًا لأن رأس المال الشخصي يجمع جميع استثماراتك ، فإنهم يأخذون في الاعتبار استثماراتك الأخرى التي لا تخضع لإدارتها المباشرة في بناء محفظتك.

• مستشار مالي شخصي. يتم تعيين مستشار مالي شخصي لكل شخص يستخدم رأس المال الشخصي ، سواء كنت تستخدم الإصدار المجاني أو المتميز من البرنامج. يمكنك الاتصال بهذا الشخص عند الحاجة للحصول على المشورة.
• رأس المال الشخصي مجموعة العملاء الخاصة. هذه الخدمة متاحة للمستثمرين الذين لديهم ما لا يقل عن مليون دولار للاستثمار من خلال المنصة. إنه يوفر استثمارًا شخصيًا وتخطيطًا للثروة ، ويمنحك وصولاً مباشرًا إلى مخطط مالي معتمد وفريق كامل من المستشارين المرخصين. يأتي مستوى الخدمة هذا أيضًا مع الخدمات المصرفية الخاصة والتخطيط القديم الذي يمكن أن يساعدك في إنشاء صناديق استئمانية لورثتك.
• تحسين الضرائب. هذه ميزة أخرى لبرنامج إدارة الثروات ، وهي تسعى إلى خفض الحصة الضريبية لأنشطتك الاستثمارية. يفعلون ذلك من خلال استخدام الأسهم الفردية ، والتي يتم شراؤها وبيعها بسهولة أكبر ، ويمكن استخدامها بسهولة حصاد الخسارة الضريبية ، أو TLH. TLH هي عملية بيع الأسهم الخاسرة لتعويض المكاسب من بيع الأسهم المربحة. إنه ينشئ نظامًا خلفيًا لتأجيل الضرائب ، والذي يمكّن استثماراتك من النمو بأقل تأثير سلبي من ضرائب الدخل.

كما أنها تستخدم استراتيجية تخصيص الضرائب ، حيث يتم الاحتفاظ بالاستثمارات المدرة للدخل ، مثل الأسهم عالية العائد وصناديق الاستثمار العقاري في حسابات الضرائب المؤجلة ، بينما يتم الاحتفاظ بالاستثمارات التي تولد مكاسب رأسمالية - مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة - في حسابات خاضعة للضريبة ، بحيث يمكن استخدام حصاد الخسائر الضريبية لخفض مكاسب رأس المال الضرائب.

تطبيق رأس المال الشخصي للهاتف المحمول

تطبيق الهاتف المحمول Personal Capital متاح لأجهزة Apple iPhone و iPad و Apple Watch و Android. يحتوي إصدار الهاتف المحمول على كل ما هو متاح على النظام الأساسي لسطح المكتب ، وهو مجاني تمامًا.

ميزات رأس المال الشخصي الأخرى

يحتوي رأس المال الشخصي على مجموعة واسعة من الأدوات والميزات التي توفر فوائد حقيقية للمستخدمين.

بعض هذه الأدوات تشمل:

• مخطط التقاعد. تساعدك هذه الأداة على معرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح للتقاعد ، وتتيح لك أيضًا إجراء تعديلات على التغييرات الرئيسية في الحياة ، مثل التغييرات في الوظيفة / الوظيفة / الدخل ، أو المرض ، أو الولادة ، أو الادخار للجامعة.
• 401 (ك) تخصيص الأموال. على الرغم من أن رأس المال الشخصي لا يمكنه إدارة خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، إلا أنه يمكنهم التحليل الخطة وتقديم اقتراحات تخصيص الأصول بناءً على جميع خيارات الاستثمار المتاحة في خطة
• حاسبة صافي الثروة. تتبع أصولك ومطلوباتك بحيث يمكنك العثور بسرعة على صافي ثروتك في أي وقت. هذه الأداة سوف تساعدك على حقا تعرف ما إذا كنت على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك المالية طويلة المدى.
• محلل التدفق النقدي. استخدم هذه الأداة لإنشاء ميزانية ، حيث يمكنك تتبع دخلك ونفقاتك مهما كانت المصادر. سيساعدك هذا في معرفة أين تنفق الأموال ، بحيث يمكنك تحرير الدخل للادخار والاستثمار وسداد الديون.
• أداة فحص الاستثمار. يمكن أن يوفر هذا تقييمًا لمخاطر محفظتك ، بما في ذلك خطة التقاعد الخاصة بك. سيقدم اقتراحات لمساعدتك على تحسين خطة تخصيص الأصول الخاصة بك لجعلها متوافقة مع أهدافك وتفضيلاتك الشخصية.

رأس المال الشخصي هو عبارة عن منصة إدارة مالية شاملة تركز بشدة على إدارة الاستثمار الناجحة. إنها واحدة من أفضل الخدمات من نوعها.

ملخص النعناع

واحدة من أهم مزايا Mint هي أن الخدمة مجانية تمامًا للاستخدام. الخدمة سهلة التسجيل فيها وبسيطة. مثل الكثير من رأس المال الشخصي ، تعد Mint أداة تجميع لحياتك المالية بأكملها. ويشمل ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض وحسابات الاستثمار. تدعي الخدمة أنها قادرة على الاتصال "تقريبًا بكل مؤسسة مالية أمريكية متصلة بالإنترنت".

تعد الخدمة ذات قيمة لإنشاء ميزانية ، ولكنها تساعدك أيضًا على تتبع أموالك ومراقبة جميع حساباتك المالية على نفس النظام الأساسي.

تتضمن بعض ميزات Mint ما يلي:

الميزانية

هذه بدلة Mint القوية ، والسبب الرئيسي لاستخدامك للخدمة. بمجرد مزامنة حساباتك ومعاملاتك ، سيتم فرزها تلقائيًا في الفئات المناسبة من الآن فصاعدًا. ثم تحدث التحديثات في الوقت الحقيقي. يمكنك أيضًا إعداد فئات فرعية لنفقات معينة ، لتخصيص العرض التقديمي بطريقة تناسبك بشكل أفضل. بمجرد إعداد حسابك ، ستتمكن من تتبع النفقات وعادات الإنفاق وتحليلها وتعديلها حسب الحاجة.

يمكّنك الموقع من إجراء تعديلات على نفقاتك حتى بعد تصنيفها. بمجرد إجراء التغييرات ، ستضع Mint تلقائيًا معاملات مماثلة ضمن فئات المصروفات نفسها.

فواتير النعناع

يتيح لك Mint أن تكون قادرًا على توصيل ملف عدد غير محدود من الحسابات مما يعني أنه يمكنك إضافة أي وكل فواتير لديك ، بما في ذلك بطاقات الائتمان ودفعات القروض الأخرى. فهو لا يزودك بتنبيهات بمواعيد الاستحقاق القادمة فحسب ، بل يعرض لك أيضًا النقد والائتمان المتاحين بجوار الفواتير القادمة. يمكنك دفع الفواتير إما من خلال حساب مصرفي أو بطاقة ائتمان ، كما يسمح لك بجدولة المدفوعات. الميزة متوفرة على جهاز الكمبيوتر الشخصي وجهازك المحمول.

نصائح وتوفيرات مخصصة

يحلل Mint حساباتك ثم يقدم توصيات من شأنها أن توفر لك المال بناءً على نمط حياتك وأهدافك. في الواقع ، لديهم صفحة كاملة مخصصة لـ توفير المال على بطاقات الائتمان (في علامة التبويب "Find Savings" في أعلى الصفحة الرئيسية).

ولكن نظرًا لأنهم يحللون جميع حساباتك المالية ، فقد يتمكنون أيضًا من العثور على البنوك والتوصية بها و استثمارات يمكنك من خلالها كسب عوائد أعلى ، وأسعار تأمين منخفضة ، بالإضافة إلى عروض استرداد نقدي أكثر جاذبية بطاقات الائتمان.

تحديد الأهداف

يمكنك إنشاء أهداف داخل تطبيق Mint. يمكن أن يشمل ذلك توفير المال لأغراض محددة (الكلية ، التقاعد ، الإجازة ، إلخ) ، أو سداد الديون ، أو سداد الرهن العقاري.

تنبيهات النعناع

من خلال الاشتراك في التنبيهات ، سيتم إخطارك عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف الذكي عند حدوث تغييرات كبيرة في أموالك. سيتم إرسال التنبيهات عندما يكون هناك عملية شراء كبيرة ، ودفع فاتورة قادمة ، ورسوم متأخرة ، وتغييرات في معدل القرض ، وعندما تكون في خطر تجاوز ميزانيتك.

تطبيق Mint Mobile

مجموعة Mint الكاملة متاحة أيضًا على تطبيق Mint للجوال. سيوفر لك هذا جميع المعلومات والخدمات الموجودة على الموقع أثناء التنقل. تحقق من أموالك في أي وقت وفي أي مكان. يعمل تطبيق الجوال مع أجهزة Apple iPhone و iPad و Android من Google. ومثل Mint نفسها ، فإن جميع تطبيقات الأجهزة المحمولة مجانية.

مراقبة درجة الائتمان

يقدم Mint مراقبة الائتمان ، و لا يلزم وجود بطاقة ائتمان للمشاركة. هذا يجعلها خدمة مراقبة ائتمانية مجانية حقًا. يمكنك الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك في أقل من دقيقتين ، والاستمتاع بالمراقبة اليومية ، والحصول على رصيد تنبيهات عندما يتلقى Equifax (أحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة) معلومات جديدة من الدائنين. توضح لك الخدمة أيضًا العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، وكيفية استخدامها لتحسين درجاتك.

الاستثمار مع النعناع

لا تدير Mint استثماراتك فعليًا ، ولكنها توفر صورة كاملة عن محفظتك الاستثمارية ، بما في ذلك المخططات والرسوم البيانية ، بصفتها مُجمِّعًا. إنهم يقدمون النصائح والنصائح والأدوات لمساعدتك على إدارة استثماراتك بشكل أفضل ، بناءً على أسلوب الاستثمار الخاص بك. على سبيل المثال ، يمكن أن توفر Mint تحليلًا لحسابات التقاعد وحسابات الوساطة الخاصة بك لإعلامك برسوم الاستثمار التي قد تكون مدفونة في أماكن لا يمكنك رؤيتها. سيعلمونك بهذه الرسوم ويقترحون الحلول الممكنة.

قد تكون Mint هي الخدمة المثالية إذا كنت تبحث عن برنامج ميزانية - مع مراقبة درجة الائتمان - مجانًا.

رأس المال الشخصي مقابل. النعناع - أين هم المتشابهون

يعتبر كل من "رأس المال الشخصي" و "Mint" مجمعين للحسابات المالية ، مما يعني أن كل منهما يوفر لك الفرصة للحفاظ على حياتك المالية بالكامل ومراقبتها على منصة واحدة. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم كل منها خدماته مجانًا.

تقدم كلتا الخدمتين أيضًا تطبيقات للهاتف المحمول بما في ذلك تنبيهات الحساب القيمة لإبقائك على المسار الصحيح بأموالك.

رأس المال الشخصي مقابل. النعناع - أين هم مختلفون

حيث يكون الطرفان الجادان في الشركة فيما يتعلق بمهامهما الأساسية. على سبيل المثال ، يعتبر Mint أولاً وقبل كل شيء برنامج ميزانية. في هذا الصدد ، إنها المنصة الأفضل إذا كنت تتطلع بشكل أساسي إلى التحكم في أموالك.

فهي لا تساعدك فقط على البقاء على المسار الصحيح مع ميزانيتك ، ولكنها تقدم أيضًا اقتراحات حول كيفية القيام بذلك بكفاءة أكبر. تعد ميزة مراقبة درجة الائتمان المجانية مكافأة إضافية ، نظرًا لأن الكثير من الأشخاص يحتاجون إلى كل من المساعدة في الميزانية والمراقبة المستمرة للائتمان.

حيث يضيء رأس المال الشخصي مع الاستثمار. بينما تقدم Mint مساعدة استثمارية تكميلية ، تقدم Personal Capital إدارة استثمار احترافية. وهذا يشمل مستويات المساعدة في الاستثمار ، من مساعدتك في جهودك الخاصة في الاستثمار بنفسك ، وصولاً إلى الإدارة الشاملة للثروة.

و الفائز هو…هذا يعتمد

في معظم المقارنات المباشرة ، من النادر أن تكون أي خدمة أفضل من الأخرى ، وهذا هو الحال مع Personal Capital و Mint. إذا كان تركيزك الأساسي على وضع الميزانية ومراقبة الائتمان الخاص بك - والذي يأتي عادةً قبل البدء في الاستثمار - فإن Mint هو الفائز الواضح.

ولكن إذا كنت تبحث بشكل أساسي عن الخبرة الاستثمارية والإدارة ، إذن رأس المال الشخصي يجب أن تحصل على إيماءة. هذا ينطبق بشكل خاص على الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ، الذين قد يكونون مهتمين بشكل خاص بإدارة الثروات والخدمات المصرفية الخاصة وتحسين الضرائب والتخطيط العقاري.

مثلما تظهر هاتان الخدمتان غالبًا على السطح ، فإن لكل منهما تخصصات تجعلهما منصات مختلفة تمامًا.

ما هي أفكارك حول رأس المال الشخصي والنعناع؟ هل لديك خبرة مع أي منهما؟