Fабо для багатьох моїх клієнтів бебі -бумерів, які близькі до пенсії, розрахунок їхніх соціальних виплат є важливою частиною процесу фінансового планування.
Важливо добре розуміти щомісячну виплату, щоб ми знали, які ще пенсійні групи призведуть до дефіциту (якщо такий є) їх доходу, необхідного для виходу на пенсію.
У багатьох ситуаціях з моїми клієнтами чоловік був основним годувальником, тому питання щодо їх соціальної допомоги не викликає особливих сумнівів.
Виникає декілька питань - це соціальна допомога подружжя. Це може викликати збентеження у ситуаціях, коли подружжя працювало кілька років тому і не зовсім впевнене, скільки вони заплатили на соціальне забезпечення.
Якщо ви одружені, ви можете вимагати виплати на соціальне страхування на основі вашої історії заробітків, а можете збирати соціальні виплати для подружжя, які дорівнюють 50% соціального забезпечення вашого чоловіка користь.
Для сімейних пар та їх соціальних гарантій є декілька переваг, а у деяких випадках ви маєте можливість отримувати допомогу протягом тривалого періоду часу.
Якщо ви вдова, ви також можете претендувати на соціальні виплати подружжя.
Як працюють пільги подружжя соціального страхування
У вас є можливість вимагати власних виплат на соціальне страхування, розрахованих за вашою трудовою книжкою, або вимагати до 50% від того, що ваш чоловік або дружина отримають як допомогу для подружжя, якщо ваш чоловік чи дружина подали заяву на соціальне страхування безпеки.
Ви не можете одночасно отримувати як власні соціальні виплати, так і виплату подружжя. Якщо ви маєте право на обидва, ви отримаєте більший із двох.
Вдова, яка збирає допомогу по втраті годувальника у нормальному пенсійному віці (або пізніше), отримуватиме 100% допомоги по соціальному забезпеченню померлого подружжя.
Якщо ви подасте заявку на соціальне страхування подружжя у віці від 60 років до вашого нормального пенсійного віку, сума, яку ви отримуєте, зменшиться на 71–99%.
Завжди краще якомога довше відкласти отримання соціального забезпечення, щоб збільшити суму, яку ви отримаєте.
Достроковий вихід на пенсію та соціальна допомога подружжя
Якщо ви починаєте збирати допомогу для подружжя до досягнення повного пенсійного віку, ця допомога назавжди зменшується протягом усього вашого життя.
Перш ніж обрати цей варіант, важливо зрозуміти наслідки, отримавши зменшену виплату так рано у своєму житті.
Вдови та соціальні виплати
Якщо ваш чоловік пішов з життя, ви маєте право на пільгу на подружжя з 60 років.
Якщо ви почнете отримувати соціальні виплати до того, як ваш чоловік піде з життя, ви продовжите отримувати в залежності від того, що допомога більша - ваша власна соціальна допомога або допомога подружжю, - але ви не можете отримати обидва одночасно час.
Переваги для подружніх пар та пільги щодо соціального забезпечення
Якщо ви є сімейною парою і не можете дозволити собі відстрочити отримання допомоги по соціальному страхуванню, вам можуть використовувати стратегію, щоб допомогти максимально збільшити розмір соціальних виплат, які ви отримуєте протягом тривалого часу термін.
Ця методика називається “Стратегія 62/70”, і вона використовує соціальні виплати подружжя.
Дружина, яка заробила менше за своє життя, подаватиме на допомогу соціальне страхування у 62 роки дружина з більш високим рівнем заробітку затримує свої пільги до досягнення 70-річного віку, коли буде досягнута максимальна допомога отримав.
Вигода подружжя з вищими доходами буде продовжувати зростати. Якщо хтось із вас помер, менша соціальна допомога також відмирає, залишаючи потерпілій з вищою виплатою допомоги.
Коли більш високооплачуваний подружжя досягає 70-річного віку, ви відмовляєтесь від соціальних виплат подружжя та починаєте збирати більші виплати дружині з більш високими доходами.
Як вимагати соціального страхування у розлученого подружжя
Хоча вищезгадані сценарії стосуються сімейних пар та вдівців, вам може бути цікаво, як працюють сімейні виплати після розлучення.
Ось короткий огляд.
Чи маєте Ви право на соціальне страхування за свого колишнього чоловіка?
Вимоги щодо отримання допомоги від колишнього чоловіка включають наступне:
- Вам повинно бути 62 роки або старше.
- Ви повинні були перебувати у законному шлюбі зі своїм чоловіком не менше десяти років.
- Ви повинні бути розлучені щонайменше на два роки.
- Ви не можете збирати, якщо ви одружені повторно.
- Ваші соціальні виплати повинні бути меншими, ніж виплата вашого чоловіка.
- Ви будете стягувати 50% правової допомоги свого чоловіка.
- Якщо ваш чоловік одружився повторно, ви все ще можете зібрати.
- Навіть якщо ваш колишній чоловік ще не збирає, ви все одно можете отримати допомогу, якщо ви відповідаєте всім вимогам.
Що робити, якщо ваш колишній чоловік помер?
Якщо ваш колишній чоловік або дружина більше не живуть, ви все ще можете стягувати їхні пільги, якщо ви відповідаєте всім вищезазначеним вимогам з невеликими відмінностями.
Основна відмінність полягає в тому, що ви маєте право стягнути 100% виплат свого колишнього чоловіка, якщо він/вона помер. Ви також зможете почати збирати раніше у 60 років.
Майк Пайпер з ObliviousInvestor.com, який багато пише про соціальне забезпечення (напр. Соціальне забезпечення для подружніх пар) додає:але якщо ви подасте претензію у 60 років, сума, яку ви отримаєте, буде зменшена.“
Особливі обставини, які слід враховувати
Можливо, вам доведеться врахувати деякі особливі обставини. По -перше, якщо ви були одружені та розлучалися більше одного разу, ви можете вибрати, на кого з колишніх подружжя ви хочете збирати гроші.
Поки ви відповідаєте всім вимогам щодо кількох колишніх подружжя, ви отримуватимете свою допомогу на соціальне страхування на основі найвищого стягнення.
Далі, якщо ваша допомога вища, ніж допомога вашого колишнього чоловіка, ви можете відкласти стягнення на ваше соціальне страхування та замість цього стягнути їх.
Це може бути дуже вигідним, дозволяючи вашим благам зростати і виплачувати їх у більш високих розмірах.
Затримка вашої допомоги лише на кілька років може мати велике значення. Ви можете будь -коли перейти на збір на свою допомогу, а не на колишніх подружжя.
Усе інше про соціальне забезпечення для розлученого подружжя
Нарешті, якщо ви збираєтесь отримувати з соціального забезпечення свого колишнього подружжя ось ще деякі речі, які вам потрібно знати.
- Щоб подати заявку на пільгу, вам потрібно буде надати як свідоцтво про шлюб, так і указ про розлучення.
- Ви можете подати заявку онлайн, по телефону або особисто до місцевого управління соціального забезпечення.
- Якщо ви продовжуєте працювати, збираючи пільги свого чоловіка, до вас застосовуватимуться обмеження заробітку.
- Якщо ви збираєте пенсію, розмір вашої допомоги може бути меншим.
- Збір на соціальне страхування вашого колишнього подружжя не коштуватиме вашому колишньому грошей або змінюватиме їх право на стягнення.
- Якщо ви одружилися повторно, але ваш новий шлюб припинився або через смерть вашого подружжя, розлучення або скасування шлюбу, ви маєте право стягнути виплати з вашого колишнього. Ви можете подати заяву та отримати допомогу в будь -який час після закінчення шлюбу, якщо ви відповідаєте всім іншим вимогам.
Щоб отримати деякі точні розрахунки щодо ваших соціальних виплат при розлученні, я б запропонував вам звернутися до місцевого управління соціального забезпечення. Таким чином, немає жодного питання про те, на скільки ви маєте право.
Потрібна допомога із соціального забезпечення?
Якщо вам важко намагатися зрозуміти переваги соціального страхування, найкраще вам відвідати www.ssa.gov або зателефонувати до місцевого відділу соціального страхування.
У мене був випадок, коли у мене було запитання щодо пільг із соціального страхування, і я не знав, до кого звернутися.
Не знаючи, куди звернутись, я зателефонував до нашого місцевого офісу і одразу звернувся до когось. Вони змогли негайно відповісти на моє запитання - і це було досить складне питання.
Слава їм!