Топ -9 найкращих додатків для інвестицій

Доступні буквально сотні інвестиційних додатків, які постійно розгортаються. Це викликає очевидне запитання: Які найкращі інвестиційні програми?

На це питання немає простої відповіді, тому що це дійсно залежить від ваших власних інвестиційних уподобань.

Але ми зайшли в пошуки і придумали, на нашу думку, дев’ять найкращих доступних інвестиційних програм.

Щоб зробити список актуальним для найбільшої кількості інвесторів, ми вибрали інвестиційні програми різних категорій.

До них належать нерухомість, однорангове кредитування (P2P), послуги з управління багатством, робо-консультанти, програми для заощаджень та мікроінвестицій та навіть кілька додатків, які дозволяють безкоштовно інвестувати.

Ми сподіваємось, що ви знайдете одну або кілька, які вам підійдуть.

Топ 9 найкращих додатків для інвестування

Збір коштів

Fundrise дозволяє інвестувати в комерційну нерухомість, але це можна зробити за допомогою програми для інвестицій.

Однією з найбільших переваг, які має Fundrise, є те, що вам не потрібно бути акредитованим інвестором (високий дохід та /або високий чистий капітал, необхідний для більшості додатків комерційної нерухомості) для участі в додаток. Він відкритий навіть для дрібних інвесторів.

Комерційна нерухомість традиційно була однією з найкращих доступних інвестицій. Він включає інвестиції в офісні будівлі, торгові площі та багатоквартирні будинки. Але історично це було доступно лише багатим.

За допомогою Fundrise ви можете додати комерційну нерухомість до свого інвестиційного портфеля, навіть якщо ви мало про це розумієте.

Компанія стверджує, що середні річні прибутки були двозначними (від 12% до 14%).

А оскільки комерційна нерухомість, як правило, рухається іншим шляхом, ніж акції, вони можуть представляти справжню диверсифікацію далеко від портфеля акцій.

Це може навіть дозволити вам продовжувати отримувати позитивні прибутки під час спаду на фондовому ринку.

Переглядайте угоди ("ветеринари") угоди, і ви обираєте ті, у які хочете інвестувати.

Мінімальні інвестиції становлять від 500 до 5000 доларів, залежно від рівня інвестицій, які ви хочете зробити негайно.

Щорічна плата становить приблизно 1% від вашої інвестиції, і як тільки ви інвестуєте у угоду, ви повинні залишатися в ній, поки вона не окупиться. Ви можете дізнатися більше в наш огляд Fundrise.

Початок роботи з Fundrise

Кредитний клуб

Кредитний клуб працює аналогічно Fundrise, за винятком того, що замість того, щоб інвестувати в нерухомість, ви інвестуєте в кредити, надані окремим позичальникам. Це зазвичай називають одноранговим кредитуванням (P2P).

Це схоже на банківське, але без банкіра. Ви виступаєте кредитором, а клієнти платформи - це позичальники.

Перевагою такого типу інвестування є те, що прибутковість набагато вища, ніж ви можете отримати від типових банківських інвестицій. Насправді середня прибутковість між ними 5% і більше 9%.

Це, безумовно, перевершує 1% або 2%, які ви отримаєте за типові банківські інвестиції.

Одним з недоліків Lending Club є те, що у них є вимоги до доходу, і вони базуються на вашій країні проживання.

Мінімальна вимога до доходу зазвичай становить 70 000 доларів на рік, а в деяких штатах вона може навіть бути вищою.

Тим не менш, вимога до доходу, як правило, звільняється, якщо у вас мінімальна чиста вартість не менше 250 000 доларів США. Вони також рекомендують інвестувати через додаток не більше 10% власного капіталу.

Дійсно хороша новина полягає в тому, що ви можете інвестувати в Lending Club всього за 1000 доларів. І це насправді набагато більше грошей, ніж здається.

Ви можете відкрити інвестиційний рахунок всього за 5 500 доларів, що дозволяє створювати надійний портфель з першого дня.

Ви також не будете сплачувати комісії за управління обліковим записом.

У додатку ви інвестуєте нотатки, які є невеликими шматочками позик всього за 25 доларів США кожен. Це означає, що інвестиції в розмірі 1000 доларів США можна розподілити на 40 різних позик. Це дасть вам диверсифікацію та захист у разі невиконання невеликої кількості кредитів.

І ви навіть можете створити Кредитний клуб ІРА!

Зареєструйтесь у Кредитному клубі

Поліпшення

Betterment є найбільшим і найпопулярнішим незалежним робо-радником з активами під управлінням у розмірі 14,5 млрд доларів.

Ваша толерантність до ризику визначається за допомогою короткої анкети, яка також враховує ваш часовий горизонт інвестицій та інші фактори. З цього моменту платформа створює портфель фондових акцій та облігацій.

Кожен портфель буде складатися з 10-12 біржових фондів, які інвестуватимуть в індекси широких фінансових ринків.

Це означає, що ваше портфоліо буде містити буквально тисячі окремих цінних паперів у цій невеликій кількості фондів.

Betterment періодично буде збалансувати ваш портфель, щоб зберегти бажані розподіли активів. Вони також автоматично реінвестують дивіденди.

Ви можете вести або оподатковуваний рахунок, або пенсійний рахунок. Ви навіть можете вибрати соціально відповідальний інвестиційний портфель або скористатися деякими складнішими інвестиційними портфелями.

Якщо ви готові почати інвестувати, але вам не вистачає ні часу, ні досвіду, ні мотивації, Betterment - це платформа для вас.

Ви можете передати свої гроші додатку, професійно керувати ним і звільнити решту часу, роблячи все, що хочете у своєму житті. Детальніше читайте в наш огляд покращення тут.

Відкрийте рахунок для покращення

М1 Фінанси

Що відрізняє M1 Finance від інших інвестиційних додатків, так це те, що в ньому немає комісій.

Не існує щомісячної плати за управління, а також немає комісій за торгівлю. Однак ви не торгуєте окремими акціями у вашому портфелі М1.

Замість цього ви створюєте міні -портфоліо, яке називають пирогами. Кожен пиріг містить суміш ETF та запасів, які відповідають конкретній темі інвестицій певного пирога. M1 Finance пропонує більше 60 шаблонів пирогів на основі певних інвестиційних тем.

Кожен пиріг буде поєднувати інвестиції, які відповідають цій темі. У вас навіть є можливість створити власні пироги.

Наприклад, ви можете вирішити побудувати пиріг навколо соціально відповідальних інвестицій або навіть вибрати пиріг, що складається з певних запасів.

Зовсім по-справжньому, M1 Finance-це гібрид між робо-консультантом та інвестиційними цілями, спрямованими на себе.

Вони повністю керують вашим портфелем у стилі робо-консультанта. Але саме ви визначаєте конкретні інвестиції, які будуть утримуватися у вашому портфелі.

Це дасть вам можливість вибирати конкретні інвестиції, не турбуючись про управління портфелем.

Немає мінімальних початкових інвестицій, але додаток рекомендує вам мати мінімум 500 доларів перед створенням свого першого пирога.

А оскільки вони дозволяють купувати дробові акції, ви можете створити повністю диверсифікований портфель навіть за порівняно невелику суму грошей.

Додаток доступний для оподатковуваних рахунків, а також для пенсійних рахунків. Ви можете дізнатися більше в наш повний огляд фінансів М1.

Зареєструйтесь у M1 Finance

Особистий капітал

Особистий капітал швидко стає одним з найпопулярніших доступних інвестиційних додатків.

Частково це пояснюється тим, що вони мають як преміальну послугу управління багатством, так і безкоштовне фінансове програмне забезпечення, яке може принести користь практично будь -кому.

Безкоштовне фінансове програмне забезпечення має можливості складання бюджету, але його інвестиційні можливості можуть відрізняти його від звичайного програмного забезпечення для складання бюджету.

Деякі з інвестиційних послуг, які вони надають, включають:

• 401 (k) Аналізатор комісій. Якщо у вас є 401 (k) план, вам сподобається цей інструмент. Він аналізує ваш план, щоб повідомити вам, що саме ви сплачуєте у вигляді зборів. Потім він рекомендує альтернативні інвестиції у вашому плані, які стягують менші комісії. Це може змінити гру в довгостроковій перспективі.
• Планувальник пенсіонерів. Цей інструмент допоможе вам визначити, чи ваші пенсійні заощадження на шляху до того, щоб ви могли вийти на пенсію. Це може допомогти вам бігати сценарії "що якщо", виходячи з цілей витрат та очікуваного майбутнього доходу. Це дасть вам можливість вносити зміни в майбутнє.
• Перевірка інвестицій. Після того, як ваш профіль ризику буде визначено, інструмент визначить, чи розподіл ваших активів узгоджується з цим профілем. Потім він порекомендує розподіл, який буде працювати для вас.
• Ціль розподілу активів. Якщо ви маєте недостатню вагу в будь -якій категорії активів, інструмент рекомендує внести вдосконалення, щоб перемістити ваше портфоліо туди, де воно має бути.

Ви можете прочитати про всі функції платформи в наш огляд Personal Capital.

Сторона управління багатством - це преміальний сервіс. Якщо ви оберете цей план, Personal Capital буде безпосередньо керувати вашим портфелем, подібно до роботи-консультанта.

Однак вони дадуть більше фінансових порад, ніж ви зазвичай отримуєте від робо-консультантів.

Плата за послугу становить 0,89% на рік для більшості інвесторів (під управлінням менше 1 млн доларів). Але для більших портфелів він знижується до 0,49%.

Почніть з особистого капіталу

Жолуді

Жолуді - ідеальний додаток для інвестицій, якщо у вас виникли труднощі з початком інвестування.

Він використовує поняття "запасних змін", щоб дозволити вам створити інвестиційний рахунок за допомогою вашої регулярної витрати.

Це додаток для смартфонів, який використовує стратегію під назвою Круглі підйоми. Він посилається на ваш основний банківський рахунок або кредитну картку і працює щоразу, коли ви здійснюєте платіж через цей рахунок.

Наприклад, якщо ви здійснили платіж у розмірі 7,25 доларів у ресторані швидкого харчування, додаток автоматично стягне з вашого рахунку 8 доларів. Він платить ресторану, а потім виділяє 75 центів на заощадження. Як тільки розмір заощаджень досягне 5 доларів США, він переноситься на ваш інвестиційний рахунок Acorns.

Інвестиційний рахунок Acorns-це роботодавець, який створить ваше портфоліо та керуватиме ним за вас.

Це приблизно найпростіший спосіб почати інвестувати, оскільки все, що вам потрібно зробити, - це витрачати гроші так, як ви регулярно робите це, при цьому на ваш інвестиційний рахунок попутно додаються невеликі шматочки.

Тоді Acorns надає вам повністю диверсифікований керований портфель, який буде зростати, коли ви продовжуватимете витрачати гроші.

Жолуді навіть покотилися Варіант ІРА, під назвою Жолуді пізніше, тож ви можете мати як звичайні, так і пенсійні інвестиції в одному додатку.

Немає мінімальних початкових інвестицій, і плата становить лише 1 долар на місяць. Але для студентів коледжу плата не стягується, тому ви можете почати заощаджувати та інвестувати безкоштовно ще до закінчення навчання.

Подивись на наш огляд жолудів для отримання більш докладної інформації про те, як ви можете інвестувати свої резервні зміни у майбутній платформі.

Зареєструйтесь з Жолудями

Сховок

Stash існує лише три роки, і у них вже є 2,7 мільйона користувачів. З такою участю ви знаєте, що вони роблять щось правильно.

У чомусь він схожий на Жолуді. Ви можете відкрити рахунок всього за 5 доларів. Але замість того, щоб використовувати додаткові зміни для фінансування свого рахунку, ви фактично робите це з фіксованими сумами.

У вас також є можливість регулярно вносити внески до свого облікового запису за допомогою функції Автозакриття, яка дозволяє здійснювати автоматичні депозити щотижня або щомісяця.

Однак Stash не функціонує як консультант з роботи. Натомість вони визначають, до якого типу інвестора ви належите - консервативного, поміркованого чи агресивного, - а потім рекомендують вам шаблон портфеля.

Вони мають більше 50 шаблонів, побудованих на певні теми. У кожному шаблоні є суміш біржових фондів та окремих акцій.

З тих пір Сховок дозволяє торгувати дробовими акціями, ви можете створити повністю диверсифікований портфель навіть за невелику суму грошей.

Stash стягує плату всього 1 долар на місяць за баланс рахунку до 5000 доларів США - і перший місяць управляється безкоштовно. Щойно ви досягнете 5000 доларів, щорічна плата становить 0,25%, що порівняно з нижчою платою, яку стягують робо-консультанти.

Stash також пропонує Stash Retire для облікових записів IRA. Плата становить 2 долари США на місяць на балансі рахунку до 5000 доларів США, потім вона падає до 0,25% на рік. Але якщо вам менше 25 років, Stash Retire відмовляється від управлінського збору.

Почніть інвестувати з тайником

Робін Гуд

Якщо ви шукаєте інвестиційний додаток, який дозволить вам безкоштовно торгувати акціями, не дивіться далі, ніж Robinhood. Додаток дозволяє вам торгувати більш ніж 5000 акціями та ETF без комісії.

І якщо вам це цікаво, вони також дозволяють вам торгувати криптовалюти, також без комісії.

Що ще краще, це те, що ви можете відкрити рахунок без грошей. Robinhood не має мінімальних рахунків, тому він відкритий для інвесторів усіх фінансових рівнів.

Якщо ви реєструєтесь у цьому додатку, пам’ятайте, що він призначений для інвесторів, які працюють самостійно, а не є консультантом із роботи. Це суто додаток для купівлі та продажу акцій та ETF.

Насправді, є певні цінні папери, на яких ви не можете торгувати додаток. До них належать іноземні акції, відібрані позабіржові акції, привілейовані акції та цінні папери, придбані на іноземних біржах. Існує ще один момент щодо Робінхуда, який слід згадати.

Незважаючи на те, що він дозволяє торгівлі без комісії, вони спеціально забороняють денну торгівлю. Вони навіть мають конкретні вказівки, які можуть призвести до призупинення вашого облікового запису, якщо ви показуєте шаблони денної торгівлі.

Додаток доступний у Google Play для всіх пристроїв Android із версією 5.0 Lollipop і новіших. Доступно на пристроях iOS (10.0 або новішої версії) в App Store. Він сумісний з iPhone, iPad, iPod touch та Apple Watch.

Зареєструйтесь у Robinhood

Ви інвестуєте Дж. П. Морган

Якщо ви вже є досвідченим інвестором, Ви інвестуєте Дж. П. Морган може бути перехідною платформою, особливо якщо ви дуже частий трейдер.

You Invest пропонує дуже щедру авансову бонусну пропозицію, за якою слідують майже найнижчі торгові збори в галузі.

Компанія You Invest була випущена компанією JPMorgan Chase лише в серпні 2018 року.

Але в якості вступної пропозиції ви отримуєте понад 100 онлайн-акцій без комісії та торгів ETF. Він також ідеально підходить для нових і дрібних інвесторів, оскільки наразі не потрібно мінімальних початкових інвестицій.

Після того як ви використали свої безкоштовні угоди, звичайна плата складає всього 2,95 доларів США за угоду як для купівлі, так і для продажу.

Ще одна дуже приваблива пропозиція цього додатка полягає в тому, що вони планують щорічно пропонувати акцію без комісії. У цьому випадку можливо, що ви будете вільно торгувати безкоштовно, якщо зробите менше 100 угод на рік.

Однак у щорічній пропозиції вільних торгів є підступ. Щоб мати право на безкоштовну програму, вам потрібно мати поточний рахунок Chase Premier Plus.

Платформа є абсолютно новою, тому подробиці про неї ще з’ясовуються.

Веб-сайт навіть вказує на те, що в найближчому майбутньому вони планують запровадити керовану опцію, наприклад роботоконсультанта.

Схоже, JPMorgan Chase прагне широко вийти на інвестиційну арену.

Останні думки про найкращі інвестиційні програми

Поєднання технологій та Інтернету створило більше можливостей для інвестування та додатків, ніж будь -коли раніше. Це лише питання вибору того (або кількох), який підійде вам найкраще.

Як бачите, існують інвестиційні програми, які допомагають інвестору стати інвестором, повністю управляти своїм портфелем або торгувати цінними паперами без комісії.

Виберіть хоча б одну і почніть інвестувати вже сьогодні. Якщо ви ще не інвестуєте, зазвичай найбільшою перешкодою є початок роботи.

Але з одним із цих додатків для інвестицій це не повинно бути проблемою. Вам навіть не потрібні гроші, щоб користуватися деякими з цих додатків.