Nстрахування на вину »суворо визначено як будь-який вид страхування водіїв в якому застрахована особа виплачує за власні збитки внаслідок нещасного випадку їх власною страховою компанією, незалежно від того, з чиєї вини стався нещасний випадок.
Крім того, закони провінцій та штатів Канади, Австралії та США обмежують права будь-якої особи, застрахованої за програмою «Без вини», вимагати від іншої сторони фінансового стягнення.
Як розуміння того, що таке страхування без вини та як воно працює, впливає на вас? По-перше, розуміння законів про безстрашне страхування авто у вашому штаті може допомогти вам порівняти найкраще страхування автомобіля котирування та виберіть не тільки найкращий тариф, але й покриття, яке найкращим чином задовольнить ваші потреби. Прочитайте далі, щоб дізнатися все про те, як працює безстрахове автострахування, а потім застосуйте ці новоприйняті знання з користю, щоб заощадити ваші гроші.
Причини страхування без помилок
Основними причинами започаткування страхування без вини були:
- Сприяйте швидкій виплаті жертвам ДТП.
- Уникайте дорогих цивільних судових розглядів, у яких слід визначити, яка особа спричинила аварію.
Кожен водій буде оплачувати свою власну страхову компанію за свої збитки. Страхові компанії визначать, хто з водіїв винен, і цей водій буде класифікований як вищий ризик, що підвищить премію цього водія.
Як це бачать страхові компанії
Теоретично страхова компанія водія, не винна, може опинитися в невигідному становищі, тому що компанія буде виплачувати відшкодування, за які вона не зможе стягнути більшу премію, щоб компенсувати це витрати. Однак у всіх страхових компаніях має бути приблизно однакова кількість водіїв з виною та нею, і такий недолік вирівняв би витрати за всі виплати за всі нещасні випадки.
Страхування без помилок у США
У багатьох штатах США досі існує система відповідальності, заснована на «традиційному делікті», який підкреслює доказувальну недбалість. Однак принаймні десяток штатів мають прийняв закони про безстрашне страхування автомобіля що обмежує фінансове стягнення витрат на лікування та втрату заробітної плати потерпілому від інших водіїв, які потрапили в ДТП, лише тими сумами, які не покриваються власним страхуванням потерпілого. Що стосується збитків від "болю та страждань", то жертва ДТП може вимагати грошової винагороди лише в тому випадку, якщо травма вважається "серйозною".
Пороги страхування без помилок
"Серйозну" травму можна визначити двома способами: грошовою сумою, яка називається "кількісним порогом" для медичних витрат, або суб'єктивна оцінка травм називається "якісним порогом". Як тільки цей поріг буде досягнутий, судовий процес може розпочатися економічні втрати.
Число як поріг
“Кількісний поріг” був запроваджений у канадській провінції Саскачеван та в таких штатах США:
- Гаваї
- Міннесота
- Массачусетс
- Юта
- Кентуккі
- Канзас
- Північна Дакота
Такий поріг з часом повинен збільшуватися, щоб відповідати інфляції, інакше кількість стає марною. Як можливий недолік, коли цей поріг діє, жертви ДТП та їх лікарі, здається, заохочуються збільшити витрати на лікування, щоб досягти цього порогу, додавши непотрібні тести та непотрібні процедури.
Суб’єктивний поріг
"Поріг якості" був запроваджений у канадській провінції Онтаріо та в наступних штатах США:
- Пенсільванія
- Нью Джерсі
- Нью-Йорк
- Мічиган
- Флорида
Цей поріг усуває як необхідність узгоджувати інфляцію, так і стимул збільшувати витрати на лікування, щоб досягти певної суми.
Проте, суб’єктивний характер цієї оцінки, схоже, призводить до збільшення кількості слів, які необхідно визначити або залишити для тлумачення судом. Наприклад, «смерть» є однозначною. Але, яка кількість “спотворень” вважається головною? Чи відрізняється така міра між кимось старим і молодим чи між чоловіком і жінкою?
Скажімо так, що обидва пороги мають свої переваги та недоліки, і залишмо це так.
Поточний стан відсутності несправностей
Між 1970 і 1975 роками двадцять чотири штати та кілька провінцій Канади прийняли певну форму закону про безперешкодність страхування водія. Єдине «чисте» бездоганне законодавство діє в канадських провінціях Манітоба та Квебек.
У кількох штатах США споживачеві надається вибір при покупці або поновленні страхового полісу або «повний делікт», традиційний метод доведення необережності, або «обмежений делікт», інакше відомий як без вини. За замовчуванням, коли споживач так чи інакше не робить вибору, це "повний делікт" в одних штатах і "обмежений делікт" в інших.
Страхування від зіткнення
Поки ми обговорюємо страхування без вини, слід розрізняти страхування відповідальності та страхування від зіткнень. Під час ДТП можна пошкодити автомобіль, машину іншого водія, іншого водія та інше майно.
Страхування від зіткнення завжди оплачує ремонт вашого власного автомобіля, незалежно від ситуації. Якщо у вас немає страхування від зіткнення і ви потрапили в ДТП, ви самостійно оплачуєте витрати на ремонт або заміну автомобіля. Страхування від зіткнення ніколи не оплачує ремонт автомобіля іншого водія або майна - саме для цього призначена страховка відповідальності.
Страхування відповідальності
Ви завжди зобов’язані мати страхування відповідальності на своєму автомобілі в США чи Канаді.
Якщо страхування без вини діє для обох водіїв, то страхування відповідальності покриває лише шкоду, завдану майну та іншому водієві, оскільки страхування від зіткнення кожного водія, якщо воно є, покриватиме їхню шкоду автомобіль.
Якщо страхування без вини не діє, то страхування відповідальності винного водія компенсує шкоду, завдану машині водія, що не винен. Якщо несправність виявляється 50/50, то страхування відповідальності взагалі не вступає в силу для транспортного засобу ремонт, а страхування від зіткнення кожного водія, якщо воно є, виплачуватиме шкоду, завдану власному водієві автомобіль.
Відповідальність і відсутність помилок
Але ми навіть не враховували медичні витрати для іншого водія - саме тут ця цифра швидко зростає. Урок, який слід тут засвоїти, полягає в тому, що обов'язковий мінімум страхування відповідальності полягає навіть у бездоганності ситуації, недостатньої для покриття можливої загальної вартості пошкодження транспортного засобу та медичних витрат, що виникли внаслідок нещасний випадок.